Mutualзара фондлар нәрсә, иң яхшы үзара фонд, ничек акча эшләргә

Mutualзара фонд (PIF) – инвестиция салырга теләгән кешеләр өчен менеджер туплаган кыйммәтле кәгазьләр портфели. Эш шунда ки, сезгә үзегез портфолио җыярга кирәк түгел, үзара фондлар – профессиональ базарда катнашучылар (
брокерлар , банк бүлекләре, идарә компанияләре) берничә төр финанс коралыннан һәм клиентларга үзара фонд өлешен сатып алырга тәкъдим итәләр.

Mutualзара фонд өлеше

Клиент үзара фонд сатып алу өчен шәхси счетына кергәч, аңа облигацияләр һәм төрле тармакларның запасларыннан торган портфолио сайлау тәкъдим ителә: нефть һәм газ, металл эшкәртү, чимал, IT һәм башкалар. Портфолионың сатып алу бәясе – үзара фонд яки өлеш. Аны сатып алырга, сатырга һәм хәтта ипотекага да салырга мөмкин. Акциянең бәясе вакыт узу белән үсәчәк, бу фонд стратегиясе компетентлы булып чыкса, берникадәр вакыттан соң инвестор үз өлешен сатып алганнан күбрәккә сата һәм табыш ала ала, ким дигәндә бу барысы да идеаль дөньяда ничек күренә.

Ualзара фонд хуҗалары

Mutualзара фонд акчаларын идарә итү компаниясе идарә итә, идарә компаниясе хезмәткәрләре, финанс инструментларын акционерлар акчасы белән сатып алырга карар итәләр. Идарә итү компаниясе – финанс институт. Россиядә якынча 50 эре идарә компаниясе бар, аларның иң яхшысы зур финанс төркеменә керә. Мәсәлән, банк, брокер компаниясе һәм идарә компаниясе – Сбербанк Актив Менеджментны үз эченә алган Сбербанк финанс төркеме.
Идарә итү компаниясе үзара фонд булдыру, фонд милеген ышаныч белән идарә итү, фонд активларын сатып алу, сату турында карар кабул итә һәм акционерларга акча кайтару өчен җаваплы. Сез үзара фондны идарә итү компаниясеннән түгел, ә агент аша сатып ала аласыз, гадәттәгечә. Агентлар: банклар, брокер компанияләре, ләкин моны турыдан-туры идарә компаниясе белән эшләү компетентлырак, чөнки ул вакытта инвестор алдында үз бурычлары өчен җаваплы булачак. Чиста актив бәясе, ягъни компаниянең хәзерге вакытта идарә иткән акчасы буенча Россиядәге иң эре идарә компанияләре: Сбербанк Актив Менеджмент, ВТБ Капитал Актив Менеджмент, Альфа Капитал, Райффайзен Капитал, пенсия туплау .

Нинди үзара фондлар бар һәм кемгә туры килергә мөмкин

Әгәр дә инвестор акцияләргә инвестиция салырга уйлый икән, берничә факторны исәпкә алырга кирәк:

1. Ualзара фондлар инвестиция юнәлешендә төрле , ягъни акцияләргә, облигацияләргә, валюталарга, күчемсез милеккә, кыйммәтле металлларга һәм сәнгатькә инвестиция салучы үзара фондлар бар. Ләкин сез аңларга тиеш, акцияләрнең үзара фондлары һәрвакыт барлык акчаларның йөз процентын акцияләргә җибәрмиләр, кагыйдә буларак, билгеле бер чикләүләр бар, мәсәлән, үзара акцияләр фонды булса, 80% акча акцияләргә инвестицияләнергә тиеш, 20% облигациягә төшәргә мөмкин.
2. 50% – 50% инвестицияле катнаш фондлар бар . Яртысы акцияләргә, калганнары облигацияләргә бирелә. Россиядә алар теләсә нинди активларга инвестиция салучы квалификацияле инвесторлар өчен үзара фондларга бүленәләр, хәтта иң куркынычлары, шулай ук ​​киң аудитория өчен үзара фондлар: квалификациясез инвесторлар, яки ваклап сатучы инвесторлар. Аларның активлары диапазоны иң куркыныч финанс кораллары белән чикләнә.

Исегезгә төшерәбез, облигацияләр – иң ышанычлы корал
. Шуңа күрә, инвестор үзара фондның үз акчасын кая салачагын аңлагач, һәр үзара фондның инвестиция декларациясе белән танышырга кирәк, чөнки ул фондның нинди өлешен һәм нинди идарә итү компанияләренең инвестицияләргә хокукы барлыгын ачык күрсәтә. Депозиторларның акчасы барган инструментларга өстәп, үзара фондлар акцияләрне сатып алу һәм сату ягыннан аерылып торалар. Монда 3 төп категория бар:

• үзара фондларны ачыгыз , аларның акцияләрен көн саен сатып алып була. Мондый үзара акча, алардан тиз акча алу мөмкинлеген исәпкә алып, сыек активларга, мәсәлән, һәрвакыт сорау булган зәңгәр чиплар акцияләренә инвестицияләр кертә;
• интервал фондлары – билгеле бер вакыт аралыгында сатып алырга яки сатырга мөмкин берәмлекләр. Кагыйдә буларак, бу елына берничә тапкыр эшләнергә мөмкин;
• Өченче категория – ябык фонд, аның акцияләрен, гадәттә, фонд формалашкан вакытта гына сатып алып була, һәм фонд ябылганда сатыла ала.

Икенче һәм өченче сортлар – интервал һәм ябык фондлар аз сыек инструментларга инвестицияләр салырга мөмкин, чөнки алар инвесторларның кайчан алардан акча ала алуларын фаразлыйлар. Бер яктан, аз сыек инструментларның рисклары күбрәк, ә икенче яктан, алар яхшырак табыш потенциалына ия. Шуңа күрә консерваторларга ачык үзара фонд сайлау яхшырак. Әгәр дә инвестор риск алырга әзер икән, интервал яки ябыклар моны эшләячәк.
Гади сүзләр белән үзара фонд нәрсә ул [/ caption]

Бер өлеш күпме

Исегезгә төшерәбез, акция бәясе көн саен үзгәрә, һәм шуңа күрә ул турыдан-туры фонд алган активларның бәясенә бәйле. Инвесторларның керемнәре акция бәясе күпме арту белән билгеләнәчәк. Сез акция бәясе динамикасын идарә компанияләре сайтында һәм башка ачык чыганакларда күзәтә аласыз. Бу фондлар көн ахырында акция бәясен көн саен бастыралар, интервал һәм ябыклар ким дигәндә айга бер тапкыр. Акция сатып алганда, инвестор премия түли. Бу, инвестицияләнгән акча күләменә һәм үзара акча сатып алучы агентка карап, инвестицияләр күләменең 5 процентына җитә ала. Акция сатканда, сез ташлама дип атыйсыз. Бу инвесторның күпме вакыт акциягә ия булуына, агентның конкрет шартларына бәйле. Кагыйдә буларак, ташлама аның бәясенең өч процентыннан артмый.

1. Мөмкинлек . Mutualзара фондларга инвестицияләр керү чикләре түбән. Сез 1000 сумнан башлый аласыз
2. Идарә итүдә профессиональлек . Белгечләр инвесторлар акчасын идарә итә. Чынлыкта, бу аргумент төпле, чөнки белгечләр ничек инвестиция салырга беләләр: счет ачу, финанс кораллары сатып алу, сәүдә ачу өчен шарт кую. Ләкин белгечләр иртәгә миллионер булыр өчен нәрсә сатып алырга белмиләр, чөнки, кызганычка каршы, финанс базарлары алдан әйтеп булмый. Шуңа күрә, кайвакыт Паул октоп күпьеллык тәҗрибәсе булган белгечкә караганда төгәл запас фаразларын бирә ала.
3. Yieldгары уңыш . Mutualзара акча сатылганда, сатып алучыга потенциаль югары керем турында әйтәләр, ул депозитлар керемнәреннән югарырак булачак. Беренчедән, үзара фондтан алынган керем бернинди яктан гарантияләнмәгән һәм үзара фонд ниндидер активга инвестиция сала. Әгәр дә инвестор үзара фондка ия ​​булган вакытта шул вакыт эчендә базар үсмәсә, үзара фонд бернинди рентабельлелек күрсәтмәячәк, шул ук вакытта депозитның рентабельлеге. Гомумән алганда, үзара акча керемен депозит белән түгел, ә индекс белән чагыштыру гадел. Аннары сез актив идарә итүнең отышлырак булуын аңлый аласыз – индекска инвестицияләр генә.
4. Алар түбән комиссияләр турында сөйләшәләр , ләкин мәгълүмат һәрвакыт дөрес түгел. Ualзара акча аларны сатып алган кеше өчен бик кыйммәт хикәя, һәм, әлбәттә, үзеңә инвестиция салуга караганда күпкә кыйммәтрәк.
5. Ликвидлык . Ачык фонд акцияләре теләсә кайсы вакытта өстәмә югалтуларсыз сатылырга мөмкин, бу дөрес, ләкин сыек инструментлардагы акцияләр турында сөйләшсәк, бу өстәмә югалтуларсыз теләсә кайсы вакытта эшләнергә мөмкин.
6. Өстенлекле салым . Кайбер финанс компанияләре әйтүенчә, үзара фонд активларының үсеше белән, инвесторлар акцияләр буенча елына өч миллион сумнан азрак акча эшләсәләр, өч елдан артык акцияләр тотсалар, керем салымыннан азат ителергә мөмкин. Бу гадәти һәм фонд биржалары белән бер үк. Шуңа күрә, активлар кыйммәтенең үсешенә керем салымы түләнми.

ualзара фонд инфраструктурасы [/ caption]

Mutualзара фонд белән ETF арасында нинди аерма бар?

Бүгенге көндә ETF инструменты популярлык казана
, ягъни биржада сатылган акча, алар иске ретро-класслы үзара фондларга караганда популяр. Әгәр дә без үзара фондларны һәм ETFларны чагыштырсак, икенчесенең өстенлекләре өслектә.

1. Беренчедән, алар сыекрак, сатып алу җиңелрәк, алар брокер счеты аша сатып алына яки без аны башка платформаларда да сатып ала алабыз, салым өстенлеге дә бар.
2. Ualзара акча идарә компаниясе офисында, үз сайтында сатып алына. Брокерлык счеты һәм бүтән платформалар аша үзара фонд сатып алу мөмкин түгел. Бу тискәре фикер.
3. Ualзара акча актив идарә ителә. Менеджерлар гел индекстан өстен булырга тырышалар, ә ETFлар һәрвакыт диярлек акция индексына иярәләр.
4. Mutualзара фонд өчен, әгәр комиссия 3,5 процент диапазонында булса, маркаларны һәм ташламаларны санамаса, ETFлар өчен комиссияләр түбәнрәк. Россиядә бу бер проценттан да ким, һәм монда өстәмә сюрпризлар көтелергә тиеш түгел.

үзара фонд белән ETF арасында нинди аерма бар [/ caption] Кайбер үзара фондларның кинәт инвестиция кагыйдәләрен үзгәртү һәм инвесторлар инвестицияләү гадәте бар. бүтән активларда акча, инвесторга хәбәр ителмәскә мөмкин. ETFлардан мондый сюрпризлар көтмәгез.

ETFs

Инвестиция фондлары алмаш-сәүдә коралларына инвестицияләр салырга тәкъдим итүче үзара фондларга килгәндә әкренләп искерә. Монда ике альтернатива бар:

1. ETF-ка инвестицияләр, гадәттә, үзара фондка караганда, инвестор өчен отышлырак альтернатива.
2. Икенче альтернатива – акцияләрне, облигацияләрне, башка финанс инструментларын мөстәкыйль сатып алу : озак вакытлы инвестицияләр өчен индивидуаль инвестиция счетына, аннары салым ташламасын алу.

Хәтта яңа инвестор үзе өчен портфолио булдыра ала,
профессиональ менеджерлар аның өчен начаррак. Тагын бер нәрсә – моның өчен сезгә билгеле бер осталык булырга тиеш, әгәр инвесторда андый күнекмәләр булмаса, ETF акчаларын сатып алу яхшырак.

Нинди очракта үзара фонд кызыклы булырга мөмкин?

Мәсәлән, кеше күчемсез милекне карый икән, димәк, күчемсез милек үзара фондлары аның өчен уникаль корал булырга мөмкин. Бу чыннан да Америка ставкаларының Россия аналогы. Яисә сәнгать объектларына инвестиция салучы үзара фондлар, чөнки IT-индустриягә инвестицияләр салу өчен махсус осталыгы булмаган инвестор өчен бу бик авыр, аннары мондагы үзара фондлар бу өлкәдә эшләргә теләгән һәркемгә булышалар.

Mutualзара фондларга ничек инвестицияләр салырга?

Mutualзара фондка инвестицияләр кертү өчен, сезгә брокер белән счет ачарга кирәк, әгәр счет ачык булса, ул үзара фондлар исемлеге белән таблицаны табарга һәм тиешлесен сайларга кала. Профессионалларның фикере яхшы, ләкин инвесторга икътисад нигезләрен аңларга һәм фонд базары турында идея булырга мөмкин, мөмкин булса, брокер белән киңәшләшегез. Бу дөрес PIF сайлау җиңелрәк.

Мөһим: сайтта лицензиянең барлыгын тикшерегез: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

үзара фонд кереме рейтингы

Ualзара фондлар (үзара фондлар): ул нәрсә һәм ничек үзара фонд эшли, иң яхшы үзара фондларны рентабельлелек буенча бәяләү: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Сбербанкның үзара фондлары – Сбербанкта нинди өлеш бар?

Сбербанк – 100 елдан артык булган танылган һәм ышанычлы банк. Мондый банкка инвестицияләр салу акыллы, һәм моның өчен үзара фондларның төрле төрләре бар, без төпләрен күрсәтәчәкбез:

1. Заказ фонды – Илья Мурометс ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Ышанычлы Россия эмитентларының дәүләт, муниципаль, корпоратив облигацияләреннән тора. Ул талон түләүләреннән һәм актив кыйммәтенең үсешеннән керем ала. -5зара инвестиция фонды түбән риск процентында 0-5%, инфляциядән 8-10% югары һәм уртача ликвидлелек.
2. Акцияләр һәм облигацияләр өчен фонд – Балансланган ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Катнаш үзара фонд ике төр кыйммәтле кәгазьне берләштерә. Капитал табыштан, облигациядән керем. Россия финанс инструментларына инвестицияләр, 10-20% уңыш, югары риск һәм уртача ликвид.
3. Добрыня Никитич Фонды ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) Россия компанияләре акцияләреннән тора. Фондны бик куркыныч, керемле 15-20% итә һәм уртача ликвидлылыкны саклый.

Сбербанкның алмаш-сәүдә үзара фондлары: инвестицияләргә кирәкме – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB һәм SBGB үзара фондлар: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Ualзара фондлар Тинкофф

Ул популяр брокерлар арасында әйдәп баручы урынны били, актив клиентлар саны һәм банкның үзара фондларына инвестицияләр буенча беренче урында тора, ышанычлы һәм керемле бизнес булып санала.

1. Мәңгелек RUB портфолио ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Фонд өч коралга, Россия акцияләренә һәм облигацияләренә, алтынга инвестиция кертә. Төрле финанс инструментларына инвестицияләр салганда минималь куркыныч тудырырга мөмкинлек бирә, ләкин шул ук вакытта аны аз керемле 5-10% итә. Керү бәясе 6.04 сум.
2. Мәңгелек керем АКШ доллары ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – өч акциядә Америка акцияләренә, облигацияләренә һәм алтынына инвестицияләр кертә. Рискның түбән дәрәҗәсе белән 5-10% доллар бирегез. Акциянең бәясе – 0,2 доллар.
3. Мәңгелек керем EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – өч тигез акциядә Европа акцияләренә, облигацияләренә һәм алтынга инвестицияләр кертә. Еврода 3-5% уңыш бирегез, түбән риск. Инвестицияләр бәясе – 0,10 евро.

Ualзара фондлар Альфа Капитал

Идарә итү компаниясе төрле глобаль һәм Россия компанияләренә кызыклы инвестиция төрен тәкъдим итә. Профессионаллар һәр компанияне анализлыйлар, аннары инвестицияләр салалар.

• Ресурс ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – менеджер нефть, газ, нефть химиясе, тау казу өлкәсендә өметле запасларны эзли, анализлый. Уңыш 15-30% тәшкил итә.
• Сыек акцияләр ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – иң яхшы финанс күрсәткечләре һәм үсеш перспективалары белән иң зур Россия һәм чит ил эмитентлары сайланган. 15-25% уңыш бирегез.
• Баланс ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – иң яхшы Россия акцияләренә һәм облигацияләренә инвестицияләр. Уртача куркыныч һәм 15-20% кайту.

Ualзара фондлар – башка инвестицияләр кебек уңайлы инвестиция коралы, сез акыл белән сайларга тиеш. Mutualзара фондларга инвестиция кертеп, инвестор аерым акцияләргә таралмый, ә икътисад өлкәсенә яки сәнәгатькә, илгә, дәүләт кәгазьләренә һәм алтынга инвестицияләр кертә. Уңайлы һәм инвестицияләрне үзләштерү авыр булган яки моның өчен вакыт үткәрергә теләмәгән кешеләргә булышачак. Әгәр дә сез югары ышанычлылык рейтингы булган яхшы идарә компаниясен сайласагыз, сез салынган акча өчен тыныч була аласыз. Mutualзара фонд сатып алу өчен, брокер сайтына керегез һәм Инвестицияләр салынмасына керегез, күпчелек очракта үзара фонд исеме бар, анда сез үзара фонд структурасын укып, уңышны исәпли аласыз, шулай ук инвестицияләр куркынычы. Түбән керү бусагасы финанс коралының сөйкемлелегенә ярдәм итә. Mutualзара фонд бәясе 6 сумнан һәм аннан да югары, еш кына брокер яки идарә компаниясе минималь күләмдә 100 яки 1000 сум сайлый. Шул ук вакытта сатып алынган акцияләр саны чикләнми.
Акция сатып алу өчен 6 сәбәп [/ caption]

Инвестиция термины

Инвестор шул ук көнне өлешне сатып алып сата ала, ләкин сез аңларга тиеш, аннары акча комиссияләрдә юкка чыга. Озынрак тоткан саен, инвестицияләр отышлырак, югары керемле матур фигуралар белән кызыксынып, алар 3 яки 5 ел вакытын аңлата, бер ай эчендә инвестицияләр өлешнең кыйммәтенә өсти алмый.

Тәвәккәллек

Рискның түбән дәрәҗәсе булган төрле акцияләр бар, ләкин аннары уңыш түбән булачак. Кайту никадәр югары булса, куркыныч та шулкадәр зур. Финанс кораллары базар үзгәрүеннән сакланмаганга һәм базар төшкәч, фонд бәясе төшәргә мөмкин.