Co jsou podílové fondy, nejlepší podílové fondy, jak vydělat peníze

Podílový fond (PIF) je portfolio cenných papírů shromážděných správcem pro lidi, kteří chtějí investovat. Jde o to, že portfolio nemusíte shromažďovat sami, podílové fondy jsou profesionálními účastníky trhu (
makléři , bankovní divize, správcovské společnosti) z několika typů finančních nástrojů a nabízejí zákazníkům nákup podílu podílového fondu.

Podíl podílového fondu

Když si klient zadá svůj osobní účet, aby si koupil podílový fond, nabízí se mu výběr portfolií složených z dluhopisů a akcií různých odvětví: ropa a plyn, kovoobrábění, suroviny, IT a další. Kupní cenou portfolia je podíl podílového fondu nebo akcie. Podle toho se dá koupit, prodat a dokonce i zastavit. Předpokládá se, že cena akcie v čase poroste, pokud se strategie tohoto fondu ukáže jako kompetentní, může investor po nějaké době prodat svůj podíl za více, než jej koupil, a dosáhnout zisku, alespoň to je jak to všechno vypadá v ideálním světě.

Vlastníci podílových fondů

Fondy podílového fondu spravuje správcovská společnost, jsou to zaměstnanci správcovské společnosti, kteří rozhodují o tom, které nástroje za peníze podílníků nakoupí, aby jim přinesly finanční výhody. Správcovská společnost je finanční instituce. V Rusku je asi 50 velkých správcovských společností, z nichž nejlepší jsou součástí velké finanční skupiny. Například finanční skupina Sberbank, do které patří banka, makléřská společnost a správcovská společnost – Sberbank Asset Management.
Správcovská společnost odpovídá za vytvoření podílového fondu, správu majetku fondu, rozhoduje o nákupu, prodeji majetku fondu a odpovídá za vrácení peněz podílníkům. Podílový fond si můžete koupit nikoli přímo od správcovské společnosti, ale prostřednictvím agenta, jak to mimochodem mnozí běžně dělají. Agenty jsou: banky, makléřské společnosti, ale kompetentnější je to udělat přímo se správcovskou společností, protože pak bude odpovídat investorovi za své závazky. Největší správcovské společnosti v Rusku z hlediska čisté hodnoty aktiv, tedy podle množství peněz, které má společnost v současné době ve správě, jsou: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, penzijní spoření .

Jaké podílové fondy existují a která možnost může komu vyhovovat

Pokud investor uvažuje o investování do akcií, je třeba zvážit několik faktorů:

1. Podílové fondy se liší ve směru investic , to znamená, že existují podílové fondy, které investují do akcií, dluhopisů, měn, nemovitostí, drahých kovů a umění. Musíte však pochopit, že podílové fondy akcií neposílají vždy sto procent všech peněz do akcií, zpravidla existují určitá pevná omezení, například pokud se jedná o podílový fond akcií, pak 80 % peníze by měly být investovány do akcií, 20 % může připadnout na dluhopisy.
2. Existují smíšené podílové fondy, které investují 50 % až 50 %. Polovina je věnována akciím, zbytek dluhopisům. V Rusku se dělí na podílové fondy pro kvalifikované investory, kteří investují do jakýchkoli aktiv, i těch nejrizikovějších, a dále na podílové fondy dostupné širokému publiku: nekvalifikovaní investoři nebo drobní investoři. Rozsah jejich dostupných aktiv je omezen na nejméně rizikové finanční nástroje.

Připomínáme, že dluhopisy jsou nejspolehlivějším nástrojem
. Když tedy investor pochopí, kam bude podílový fond investovat své peníze, vyplatí se seznámit se s investičním prohlášením každého podílového fondu, protože je v něm jasně uvedeno, jaký podíl fondů a do jakých správcovských společností mají právo investovat. Kromě instrumentů, kam jdou peníze vkladatelů, se podílové fondy liší v nákupu a prodeji akcií z hlediska času. Jsou zde 3 hlavní kategorie:

• otevřené podílové fondy, jejichž akcie lze nakupovat a splácet doslova každý den. Takové podílové fondy, vzhledem k tomu, že z nich lze rychle vybrat peníze, investují do likvidních aktiv, např. do akcií blue chips , po kterých je vždy poptávka;
• intervalové fondy – jednotky, které lze nakupovat nebo prodávat v určitých časových intervalech. Zpravidla to lze provést několikrát ročně;
• Třetí kategorií jsou uzavřené fondy, jejichž akcie lze zpravidla nakupovat až v okamžiku vzniku fondu a prodávat je při uzavření fondu.

Druhá a třetí varianta – intervalové a uzavřené fondy si mohou dovolit investovat do méně likvidních nástrojů, protože předpovídají, kdy z nich mohou investoři peníze vybrat. Méně likvidní nástroje mají na jednu stranu více rizik, ale na druhou stranu mají lepší ziskový potenciál. Pro konzervativce je proto lepší volit otevřené podílové fondy. Pokud je investor připraven podstoupit riziko, postačí intervalové nebo uzavřené.

Kolik je jeden podíl

Připomínáme, že cena akcie se mění každý den a podle toho přímo závisí na hodnotě majetku, který fond pořídil. Příjem investorů bude určen podle toho, o kolik vzrostla cena akcií. Dynamiku ceny akcie můžete sledovat na stránkách správcovských společností a v dalších otevřených zdrojích. Tyto fondy zveřejňují cenu akcií každý den na konci dne, intervalové a uzavřené minimálně jednou měsíčně. Při nákupu akcie platí investor prémii. Ta může v závislosti na výši investovaných prostředků a agentovi, jehož prostřednictvím se nákup podílových fondů provádí, dosáhnout až 5 procent z objemu investic. Při prodeji podílu tak činíte tzv. se slevou. Záleží na tom, jak dlouho investor podíl vlastní, na konkrétních podmínkách agenta. Sleva zpravidla nepřesáhne tři procenta jeho hodnoty.

1. Dostupnost . Investice do podílových fondů mají nízkou vstupní hranici. Můžete začít od 1000 rublů
2. Profesionalita v managementu . Odborníci spravují peníze investorů. Ve skutečnosti je tento argument diskutabilní, protože odborníci technicky vědí, jak investovat: otevřít účet, koupit finanční nástroje, stanovit podmínku pro otevření obchodu. Odborníci ale nevědí, co si koupit, aby se zítra stali milionáři, protože finanční trhy jsou bohužel ze své podstaty nepředvídatelné. Proto někdy může chobotnice Paul poskytnout přesnější prognózy akcií než odborník s mnohaletými zkušenostmi.
3. Vysoký výnos . Při prodeji podílových fondů je kupující informován o potenciálním vysokém příjmu, který bude vyšší než příjem z vkladů. Za prvé, výnosy z podílového fondu nejsou nijak garantovány a podílový fond investuje do nějakého druhu aktiv. Pokud během této doby, kdy investor vlastní podílový fond, trh neroste, pak podílový fond nevykazuje žádnou ziskovost, přičemž ziskovost vkladu je stále fixní. Obecně je fér srovnávat výnos podílových fondů nikoli s vkladem, ale s indexem. Pak pochopíte, jak je aktivní řízení ziskovější – stačí investovat do indexu.
4. Mluví se o nízkých provizích , ale informace nejsou vždy pravdivé. Podílové fondy jsou pro toho, kdo je kupuje, poměrně drahý příběh, který je samozřejmě mnohem dražší než investování na vlastní pěst.
5. Likvidita . Akcie otevřených fondů lze prodat kdykoli bez dalších ztrát, to je pravda, ale pokud mluvíme o podílech v likvidních nástrojích, lze to provést kdykoli bez dalších ztrát.
6. Preferenční zdanění . Některé finanční společnosti uvádějí, že s růstem majetku podílových fondů mohou být investoři osvobozeni od daně z příjmu, pokud na akciích vydělají méně než tři miliony rublů ročně, pokud akcie drží déle než tři roky. Je to stejné jako u běžných a akciových trhů. V souladu s tím se neplatí daň z příjmu z růstu hodnoty majetku.

Jaký je rozdíl mezi podílovým fondem a ETF?

Dnes získává na oblibě
nástroj ETF , tedy fondy obchodované na burze, jsou populárnější než staré dobré retro-gradové podílové fondy. Pokud srovnáme podílové fondy a ETF, pak výhody druhého leží na povrchu.

1. Jednak jsou likvidnější, snáze se nakupují, nakupují se přes makléřský účet nebo je můžeme koupit i na jiných platformách, je zde i daňové zvýhodnění.
2. Podílové fondy se nakupují v kanceláři správcovské společnosti na jejích webových stránkách. Není možné koupit podílový fond prostřednictvím makléřského účtu a dalších platforem. Toto je negativní bod.
3. Podílové fondy jsou aktivně spravovány. Manažeři se vždy snaží překonat index, zatímco ETF téměř vždy následují akciový index.
4. U podílového fondu, pokud se provize pohybuje v rozmezí 3,5 procenta, nepočítaje přirážky a slevy, pak u ETF jsou provize nižší. V Rusku je to méně než jedno procento a zde nelze očekávat žádná další překvapení.

Některé podílové fondy mají špatný zvyk náhle měnit své investiční předpisy a investovat investory peníze v jiných aktivech, přičemž investor nemusí být informován. Taková překvapení od ETF nečekejte.

ETF

Investiční fondy postupně zastarávají, pokud jde o podílové fondy, které nabízejí investování do instrumentů obchodovaných na burze. Jsou zde dvě alternativy:

1. Investice do ETF je pro investora obvykle výnosnější alternativou než podílový fond.
2. Druhou alternativou je samostatný nákup akcií, dluhopisů, jiných finančních nástrojů : na individuální investiční účet pro dlouhodobou investici a následné uplatnění daňového odpočtu.

Dokonce i začínající investor si může vytvořit
portfolio o nic horší, než to za něj dělají profesionální manažeři. Další věc je, že k tomu musíte mít určité dovednosti, pokud investor takové dovednosti nemá, je lepší koupit ETF fondy.

V jaké situaci mohou být podílové fondy zajímavé?

Pokud si člověk například prohlíží nemovitost, tak se pro něj mohou realitní podílové fondy stát unikátním nástrojem. Toto je vlastně ruská obdoba amerických sazeb. Nebo podílové fondy, které investují do uměleckých předmětů, protože pro investora bez specifických dovedností je dost obtížné investovat do IT průmyslu, pak podílové fondy zde pomáhají všem, kteří to chtějí v této oblasti zkusit.

Jak investovat do podílových fondů?

Abyste mohli investovat do podílového fondu, budete si muset otevřít účet u brokera, pokud je účet otevřený, pak zbývá najít záložku se seznamem podílových fondů a vybrat ten vhodný. Názor profesionálů je dobrý, ale je žádoucí, aby investor porozuměl základům ekonomie a měl představu o akciovém trhu, pokud možno se pak poradil s makléřem. To usnadňuje výběr správného PIF.

Důležité: zkontrolujte dostupnost licence na webu: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

rating výnosu podílového fondu

podílový fond	Výtěžek	webová stránka
Systémový kapitál – mobilní	14,88 %	https://sistema-capital.com/catalog/
Zlato URALSIB	3,66 %	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Globální trh s dluhy	2,58 %	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09 %	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – zlato	2,02 %	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – zlato	1,75 %	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Novostavba	1,72 %	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapitál-zlato	1,69 %	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Podílové fondy (podílové fondy): co to je a jak podílový fond funguje, hodnocení nejlepších podílových fondů podle ziskovosti: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Podílové fondy Sberbank – co je podíl ve Sberbank?

Sberbank je uznávaná a spolehlivá banka, která existuje již více než 100 let. Je rozumné investovat do takové banky, a proto existuje mnoho druhů podílových fondů, zdůrazníme ty hlavní:

1. Dluhopisový fond – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Skládá se ze státních, komunálních a podnikových dluhopisů spolehlivých ruských emitentů. Získává příjem z kupónových plateb a růstu hodnoty aktiva. Podílový investiční fond s nízkým procentem rizika 0-5 %, výnosem nad inflací 8-10 % a mírnou likviditou.
2. Fond pro akcie a dluhopisy – Vyvážený ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Smíšený podílový fond kombinuje dva druhy cenných papírů. Zisky z kapitálových výnosů, výnosy z dluhopisů. Investuje převážně do ruských finančních nástrojů, výnos 10-20 %, vysoké riziko a mírná likvidita.
3. Fond Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) se skládá z akcií ruských společností. Díky tomu je fond vysoce rizikový, ziskový 15-20% a udržuje mírnou likviditu.

Podílové fondy Sberbank obchodované na burze: vyplatí se investovat – podílové fondy SBMX, SBSP, SBRB, SBCB a SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Podílové fondy Tinkoff

Zaujímá přední místo mezi oblíbenými makléři, je na prvním místě z hlediska počtu aktivních klientů a investic do podílových fondů banky, je považován za spolehlivý a výnosný obchod.

1. Portfolio Eternal RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fond investuje do tří instrumentů, ruských akcií a dluhopisů, zlata. Investice do různých finančních nástrojů vám umožní podstoupit minimální riziko při investování, ale zároveň z něj činí nízký výnos 5-10 %. Vstupní cena 6,04 rublů.
2. Perpetual income USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – zajišťuje investice do amerických akcií, dluhopisů a zlata ve třech stejných podílech. Výnos v dolarech 5-10%, s nízkou mírou rizika. Cena akcie je 0,2 dolaru.
3. Perpetual income EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – zajišťuje investice do evropských akcií, dluhopisů a zlata ve třech stejných podílech. Výnos v eurech 3-5 %, nízké riziko. Cena investice je 0,10 eur.

Podílové fondy Alfa Capital

Správcovská společnost nabízí zajímavý typ investic do různých světových a ruských společností. Profesionálové analyzují každou společnost a poté investují.

• Zdroj ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – manažer hledá, analyzuje slibné zásoby v ropném a plynárenském a petrochemickém, těžebním sektoru. Výtěžek je 15-30 %.
• Likvidní akcie ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – jsou vybíráni největší ruští a zahraniční emitenti s nejlepší finanční výkonností a vyhlídkami růstu. Výtěžek 15-25 %.
• Balance ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investice do nejlepších ruských akcií a dluhopisů. Mírné riziko a výnos 15-20 %.

Podílové fondy jsou pohodlným investičním nástrojem, stejně jako ostatní investice je třeba vybírat s rozmyslem. Investicí do podílových fondů se investor nerozhází po jednotlivých akciích, ale investuje do sektoru ekonomiky nebo odvětví, země, státních cenných papírů a zlata. Pohodlné a pomůže těm, pro které je obtížné zvládnout investice nebo tomu nechtějí trávit čas. Pokud si vyberete dobrou správcovskou společnost s vysokým ratingem spolehlivosti, můžete být za investované prostředky klidní. Pro nákup podílového fondu stačí přejít na web brokera a přejít na záložku Investice, ve většině případů je tam podnadpis podílového fondu, tam si také můžete přečíst strukturu podílového fondu a vypočítat výnos, stejně jako vypočítat rizika investování. Nízký vstupní práh přispívá k atraktivitě finančního nástroje. Náklady na podílový fond se pohybují od 6 rublů a výše, často si makléř nebo správcovská společnost vybere 100 nebo 1000 rublů jako minimální částku. Počet nakoupených akcií přitom není omezen.
6 důvodů, proč koupit akcii[/ titulek]

Investiční termín

Investor může koupit a prodat podíl ve stejný den, ale musíte pochopit, že pak jsou prostředky ztraceny na provizích. Čím déle držíte podíl, tím je investice výnosnější, láká na krásná čísla s vysokými výnosy, znamenají dobu 3 nebo 5 let, měsíc investice nemusí přidat na hodnotě podílu.

Riziko

Existují různé akcie s nízkou mírou rizika, ale pak bude výnos nižší. Čím vyšší výnos, tím vyšší riziko. Vzhledem k tomu, že finanční nástroje nejsou imunní vůči výkyvům trhu a když trh klesá, hodnota fondu může klesnout.