O que são fundos mútuos, os melhores fundos mútuos, como ganhar dinheiro

Um fundo de investimento mútuo (MIF) é uma carteira de títulos coletados por um gestor para pessoas que desejam investir. A questão é que não há necessidade de coletar uma carteira por conta própria, os fundos mútuos são compostos por participantes profissionais do mercado (
corretores , divisões bancárias, empresas de gestão) de vários tipos de instrumentos financeiros e oferecem aos clientes a compra de uma participação no mútuo fundo.

Parte do fundo mútuo

Quando um cliente entra em sua conta pessoal para comprar um fundo mútuo, ele pode escolher entre carteiras compostas por títulos e ações de diferentes setores: petróleo e gás, metalurgia, matérias-primas, TI e outros. O preço de compra do portfólio é uma ação da Pif ou uma ação. Pode ser comprado, vendido e até penhorado, respectivamente. Supõe-se que o preço de uma ação vai crescer com o tempo, se a estratégia desse fundo se mostrar competente, depois de algum tempo o investidor pode vender sua cota por um preço superior ao que comprou e ter lucro, pelo menos é assim que tudo parece em um mundo ideal.

Proprietários de fundos mútuos

Os fundos do fundo mútuo são geridos pela sociedade gestora, são os funcionários da sociedade gestora que decidem quais os instrumentos que comprar com o dinheiro dos accionistas para lhes trazer benefícios financeiros. Uma sociedade gestora é uma instituição financeira. Existem cerca de 50 grandes empresas de gestão na Rússia, a melhor das quais faz parte de um grande grupo financeiro. Por exemplo, o grupo financeiro Sberbank, que inclui um banco, uma corretora e uma empresa de gestão – Sberbank Asset Management.
A sociedade gestora é responsável pela criação de um fundo mútuo, gestão fiduciária dos bens do fundo, decide sobre a compra e venda dos ativos do fundo e é responsável pela devolução do dinheiro aos acionistas. Você pode comprar um fundo mútuo de investimento não diretamente da administradora, mas por meio de um agente, como muitos, a propósito, costumam fazer. Os agentes são bancos, corretoras, mas é mais competente para fazer isso diretamente na sociedade gestora, porque então ficará responsável perante o investidor pelas suas obrigações. As maiores sociedades gestoras da Rússia em termos de valor patrimonial líquido, ou seja, em termos de quantidade de dinheiro que a empresa tem atualmente em gestão, são: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, e poupança previdenciária.

Quais fundos mútuos existem e quem pode se adequar a qual opção

Se um investidor está pensando em investir em soldas, há vários fatores a serem considerados:

1. Os fundos mútuos variam na direção do investimento , ou seja, existem fundos mútuos que investem dinheiro em ações, títulos, moeda, imóveis, metais preciosos e objetos de arte. Mas você precisa entender que os fundos mútuos de ações nem sempre enviam cem por cento de todo o dinheiro para ações, como regra, existem certas restrições fixas, por exemplo, se este for um fundo de ações, 80% do dinheiro deve ser investidos em ações, 20% podem cair em títulos.
2. Existem fundos mútuos mistos que investem de 50 a 50%. Metade disso vai para ações, o resto para títulos. Na Rússia, eles são divididos em PIFs para investidores qualificados que investem em quaisquer ativos, mesmo os mais arriscados, bem como PIFs disponíveis para um amplo público: investidores não qualificados ou varejo. Sua gama de ativos disponíveis é limitada pelos instrumentos financeiros de menor risco.

Lembramos que os títulos são o instrumento mais confiável
. Portanto, quando um investidor entende onde o fundo de investimento unitário vai aplicar o seu dinheiro, vale a pena conhecer a declaração de investimento de cada fundo de investimento unitário, pois indica claramente qual a participação dos fundos e em quais sociedades gestoras têm o direito de investir. . Além dos instrumentos para os quais o dinheiro dos depositantes vai, os fundos mútuos de investimento diferem em termos de sua capacidade de comprar e vender ações em termos de termos. Existem 3 categorias principais aqui:

• PIFs abertos , cujas ações podem ser compradas e resgatadas literalmente todos os dias. Esses PIFs, tendo em vista que o dinheiro pode ser rapidamente retirado deles, investem em ativos líquidos, por exemplo, em ações de primeira linha , para as quais há sempre uma demanda;
• fundos de intervalo – unidades que podem ser compradas ou vendidas em intervalos específicos. Normalmente, isso pode ser feito várias vezes por ano;
• A terceira categoria são os fundos fechados , cujas cotas podem ser compradas em geral apenas no momento da formação do fundo e vendidas no momento do fechamento do fundo.

Os segundo e terceiro tipos – fundos de intervalo e fundos fechados podem investir em instrumentos menos líquidos, porque prevêem quando os depositantes poderão retirar dinheiro deles. Instrumentos menos líquidos, por um lado, apresentam mais riscos, mas, por outro lado, apresentam maior potencial de lucro. Portanto, é melhor para os conservadores escolherem PIFs abertos. Se o investidor estiver pronto para assumir o risco, então o intervalo ou o fechado servirão.
O que é fundo mútuo em palavras simples [/ caption]

Quanto é uma ação

Lembramos que o preço de uma ação muda todos os dias e, portanto, depende diretamente do valor dos ativos que o fundo adquiriu. A renda dos investidores será determinada pela variação do preço das ações. Você pode acompanhar a dinâmica do preço das ações no site das sociedades gestoras e em outras fontes abertas. Esses fundos publicam o preço das ações todos os dias no final do dia e os fundos de intervalo e fechados pelo menos uma vez por mês. Ao comprar uma ação, o investidor paga um prêmio. Dependendo do montante dos fundos investidos e do agente por meio do qual é feita a compra dos PIFs, pode chegar a 5% do valor do investimento. Quando você vende uma ação, você o faz com o chamado desconto. Depende de há quanto tempo o investidor detém a ação, das condições específicas do agente. Como regra, o desconto não ultrapassa três por cento do seu custo.

1. Disponibilidade . Os investimentos em fundos mútuos têm um limite de entrada baixo. Você pode começar com 1000 rublos
2. Profissionalismo em gestão . O dinheiro dos investidores é administrado por especialistas. Na verdade, esse argumento é polêmico, porque os especialistas sabem tecnicamente como investir: abrir uma conta, comprar instrumentos financeiros, estabelecer uma condição para a abertura de um negócio. Mas os especialistas não sabem o que comprar para se tornar um milionário amanhã, porque, infelizmente, os mercados financeiros são inerentemente imprevisíveis. Portanto, às vezes, o polvo Paul pode dar previsões de estoque mais precisas do que um especialista com muitos anos de experiência.
3. Alta lucratividade . Quando os fundos mútuos são vendidos, o comprador é informado sobre uma receita potencialmente alta, que será maior do que a receita dos depósitos. Em primeiro lugar, o rendimento de um fundo mútuo de investimento não é garantido de forma alguma e o fundo mútuo investe em algum tipo de ativo. Se o mercado não crescer durante esse período de tempo enquanto o investidor possuir o PIF, então o PIF não apresentará qualquer lucratividade, enquanto a lucratividade do depósito ainda for fixa. Em geral, é justo comparar a lucratividade dos fundos mútuos não com um depósito, mas com um índice. Então você pode entender o quanto mais rentável a gestão ativa – apenas investir no índice.
4. Eles falam sobre comissões baixas , mas a informação nem sempre é verdadeira. Piths são uma história bastante cara para quem os compra e, naturalmente, é muito mais cara do que investir sozinho.
5. Liquidez . Ações de fundos abertos podem ser vendidas a qualquer momento sem perdas adicionais, isso é verdade, mas se falamos de ações em instrumentos líquidos, então isso pode ser feito a qualquer momento sem perdas adicionais.
6. Tributação preferencial . Algumas empresas financeiras dizem que, com o crescimento dos ativos dos fundos mútuos, os investidores podem ficar isentos do imposto de renda se ganharem menos de três milhões de rublos por ano em ações, se mantiverem as ações por mais de três anos. É o mesmo que acontece com o mercado convencional e com o mercado de ações. Conseqüentemente, o imposto de renda sobre o aumento do valor dos ativos não é pago.

Infraestrutura de fundos mútuos [/ caption]

Qual é a diferença entre um PIF e um ETF?

Hoje o ETF está ganhando popularidade
, ou seja, fundos negociados em bolsa, são mais populares que os bons velhos retro Grad Pifs. Se compararmos PIFs e ETFs, as vantagens do segundo residem na superfície.

1. Em primeiro lugar, são mais líquidos, são mais fáceis de comprar, são adquiridos através de uma conta de corretora ou também podemos adquiri-los noutras plataformas e são fornecidos incentivos fiscais.
2. Os fundos mútuos são adquiridos na sede da sociedade gestora, no seu site. É impossível comprar fundos de investimento unitários por meio de uma conta de corretora e outras plataformas. Este é um ponto negativo.
3. Os fundos mútuos são administrados ativamente. Os gerentes estão sempre tentando ultrapassar o índice, enquanto os ETFs quase sempre seguem o índice de ações.
4. Para um fundo mútuo, se a comissão estiver na faixa de 3,5 por cento, excluindo aumentos e descontos, o ETF tem uma comissão mais baixa. Na Rússia, é menos de um por cento e nenhuma surpresa adicional deve ser esperada aqui.

Qual é a diferença entre fundos mútuos e ETFs [/ caption] Alguns fundos mútuos têm o péssimo hábito de mudar repentinamente seus regulamentos de investimento e investir o dinheiro dos investidores em outros ativos, enquanto o investidor este não pode ser notificado. Essas surpresas não devem ser esperadas dos ETFs.

Fundos ETF

Os fundos de investimento estão gradualmente se tornando obsoletos quando se trata de fundos mútuos que se oferecem para investir em instrumentos negociados em bolsa. Existem duas alternativas na superfície aqui:

1. Investir em ETFs geralmente é uma alternativa mais lucrativa para o investidor do que um fundo mútuo.
2. A segunda alternativa é a compra independente de ações, títulos e outros instrumentos financeiros : para uma conta de investimento individual para um investimento de longo prazo e, em seguida, o recebimento subsequente de uma dedução fiscal.

Todo investidor, mesmo um investidor novato, pode criar uma carteira para si mesmo, da mesma forma
que gerentes profissionais podem fazer por ele. Outra coisa é que para isso você precisa ter certas habilidades, se o investidor não tiver essas habilidades então é melhor comprar fundos de ETF.

Em que situação os fundos mútuos podem ser interessantes?

Por exemplo, se uma pessoa está procurando imóveis, os fundos mútuos imobiliários podem se tornar uma ferramenta única para ela. Na verdade, é o análogo russo das taxas americanas. Ou fundos mútuos que investem em arte, porque é bastante difícil para um investidor sem habilidades específicas investir na indústria de TI, então os fundos mútuos aqui ajudam a todos que desejam tentar nesta área a fazê-lo.

Como investir em fundos mútuos?

Para investir em um fundo de investimento mútuo, você precisará abrir uma conta em uma corretora; se a conta estiver aberta, resta encontrar uma guia com uma lista de fundos mútuos e selecionar o apropriado. A opinião dos profissionais é boa, mas é aconselhável que o investidor compreenda noções básicas de economia e tenha uma ideia do mercado de ações, se possível consulte uma corretora. Isso torna mais fácil escolher um fundo mútuo adequado.

Importante: verifique se há licença no site: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

Avaliação de lucratividade de fundos mútuos

Fundos mútuos de investimento (fundos mútuos): o que é e como funciona um fundo mútuo, uma classificação dos melhores fundos mútuos em termos de rentabilidade: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Fundos mútuos do Sberbank – o que é uma ação do Sberbank?

O Sberbank é um banco reconhecível e confiável que existe há mais de 100 anos. É razoável investir em tal banco, e para isso existem muitos tipos de fundos mútuos, vamos destacar os principais:

1. Fundo de títulos – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Consiste em títulos governamentais, municipais e corporativos de emissores russos confiáveis. Recebe a receita do pagamento de cupons e do crescimento do valor do ativo. Fundo de investimento unitário com baixo percentual de risco de 0-5%, rendimento acima da inflação 8-10% e liquidez moderada.
2. Fundo de Ações e Obrigações – Balanceado ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Um fundo mútuo misto combina dois tipos de títulos. Lucros de ganhos de capital, renda de títulos. Investe principalmente em instrumentos financeiros russos, rendimento 10-20%, alto risco e liquidez moderada.
3. O Fundo Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) consiste em ações de empresas russas. Isso torna o fundo altamente arriscado, lucrativo de 15 a 20% e mantém uma liquidez moderada.

Fundos mútuos negociados em bolsa do Sberbank: vale a pena investir – BPIFs SBMX, SBSP, SBRB, SBCB e SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

PIFs Tinkoff

Ocupa posição de liderança entre as corretoras populares, é o primeiro em número de clientes ativos e investimentos em fundos mútuos de bancos, é considerado um negócio confiável e lucrativo.

1. A carteira RUB eterna ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – O fundo investe dinheiro em três instrumentos, ações e títulos russos e ouro. Investir em vários instrumentos financeiros permite que você admita um risco mínimo ao investir, mas ao mesmo tempo torna-o um lucro baixo de 5-10%. Preço de entrada 6, 04 rublos.
2. Renda perpétua em dólares ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – prevê investimentos em ações americanas, títulos e ouro em três partes iguais. Retorno em dólares 5-10%, com baixo nível de risco. O preço da ação é $ 0,2.
3. Renda eterna EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – prevê investimentos em ações, títulos e ouro europeus em três partes iguais. Rentabilidade em EUR 3-5%, baixo risco. O custo do investimento é de 0,10 euros.

PIFs Alfa-Capital

A sociedade gestora oferece um tipo interessante de investimento em várias empresas internacionais e russas. Os profissionais analisam cada empresa e depois investem.

• Recurso ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – o gerente está procurando e analisando participações promissoras nos setores de petróleo e gás e petroquímico e mineração. O rendimento é de 15-30%.
• Ações líquidas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – são selecionados os maiores emissores russos e estrangeiros com melhor desempenho financeiro e perspectivas de crescimento. O rendimento é de 15-25%.
• Saldo ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investimentos nas melhores ações e títulos russos. Risco moderado e retorno de 15-20%.

Os fundos mútuos são uma ferramenta de investimento conveniente, como outros investimentos, você precisa escolher com sabedoria. Ao investir em um fundo mútuo, um investidor não é pulverizado em ações individuais, mas investe em um setor da economia ou indústria, um país, títulos do governo e ouro. É conveniente e ajudará quem tem dificuldade em dominar os investimentos ou não quer perder tempo com isso. Se você escolher uma boa administradora com alto índice de confiabilidade, pode ficar tranquilo quanto aos fundos investidos. Para adquirir um fundo mútuo, basta acessar o site da corretora e ir até a guia Investimentos, na maioria dos casos há um subtítulo de um fundo mútuo, também há a oportunidade de ler a estrutura do fundo mútuo e calcular a rentabilidade, como bem como calcular os riscos de investimento. Os baixos limiares de entrada contribuem para a atratividade do instrumento financeiro. O custo de um fundo mútuo varia de 6 rublos e mais,frequentemente, um corretor ou empresa de gestão escolhe 100 ou 1000 rublos como o valor mínimo. Ao mesmo tempo, o número de ações adquiridas não é limitado.
6 razões para comprar uma ação [/ caption]

Termo de investimento

Um investidor pode comprar e vender uma ação em um dia, mas você precisa entender que então os fundos se perdem nas comissões. Quanto mais tempo você detém uma ação, mais lucrativo é o investimento, atrair com números bonitos e com alta rentabilidade significa um período de 3 ou 5 anos, um mês de investimento pode não agregar ao valor da ação.

Risco

Existem diferentes ações com um baixo nível de risco, mas o rendimento será menor. Quanto maior o rendimento, maior o risco. Uma vez que os instrumentos financeiros não estão segurados contra flutuações de mercado e se o mercado cair, o valor do fundo pode cair.