Dè a th’ ann am maoineachadh dha chèile, na maoinean dha chèile as fheàrr, mar a nì thu airgead

Is e maoin co-phàirteach (PIF) pasgan de thèarainteachdan a chruinnich manaidsear airson daoine a tha airson tasgadh a dhèanamh. Is e a’ phuing nach fheum thu pasgan a chruinneachadh leat fhèin, tha an t-airgead dha chèile nan com-pàirtichean proifeasanta sa mhargaidh (
brocairean , roinnean bancaidh, companaidhean riaghlaidh) bho ghrunn sheòrsan ionnstramaidean ionmhais agus a’ tabhann do luchd-ceannach cuibhreann den mhaoin dha chèile a cheannach.

Co-roinn den mhaoin dha chèile

Nuair a thèid neach-dèiligidh a-steach don chunntas pearsanta aige gus airgead dha chèile a cheannach, thathas a’ tabhann taghadh de phasganan anns a bheil bannan agus stoc de dhiofar roinnean: ola is gas, obair-mheatailt, stuthan amh, IT agus feadhainn eile. Is e prìs ceannach pasgan cuibhreann de mhaoin no roinn co-phàirteach. Faodar a cheannach, a reic, agus eadhon morgaids a rèir sin. Thathas a’ gabhail ris gum fàs prìs cuibhreann thar ùine, ma thionndaidheas ro-innleachd na maoine seo gu bhith comasach, às deidh beagan ùine faodaidh an neach-tasgaidh an roinn aige a reic airson barrachd na cheannaich e agus prothaid a dhèanamh, co-dhiù is e seo mar a tha e uile a’ coimhead ann an saoghal air leth.

Luchd-seilbh Maoin Co-phàirteach

Tha maoin a’ mhaoin dha chèile air a riaghladh leis a’ chompanaidh riaghlaidh, is e luchd-obrach a’ chompanaidh riaghlaidh a bhios a’ co-dhùnadh dè na h-ionnstramaidean a cheannaicheas iad le airgead an luchd-earrannan gus buannachdan ionmhais a thoirt dhaibh. Is e institiud ionmhais a th’ anns a’ chompanaidh riaghlaidh. Tha timcheall air 50 companaidh riaghlaidh mòr anns an Ruis, agus tha am fear as fheàrr dhiubh nam pàirt de bhuidheann ionmhais mòr. Mar eisimpleir, a ‘bhuidheann ionmhais Sberbank, a tha a’ gabhail a-steach banca, companaidh brògaireachd agus companaidh stiùiridh – Sberbank Asset Management.
Tha e an urra ris a’ chompanaidh riaghlaidh maoin dha chèile a chruthachadh, riaghladh earbsa air seilbh na maoine, co-dhùnadh mu cheannach, reic maoin na maoine, agus tha e an urra ri airgead a thilleadh gu luchd-earrannan. Faodaidh tu maoineachadh co-phàirteach a cheannach chan ann gu dìreach bhon chompanaidh riaghlaidh, ach tro àidseant, mar a bhios mòran, co-dhiù, mar as trice. Is e riochdairean: bancaichean, companaidhean brisidh, ach tha e nas comasaiche seo a dhèanamh gu dìreach leis a’ chompanaidh riaghlaidh, oir an uairsin bidh e cunntachail don neach-tasgaidh airson a dhleastanasan. Is iad na companaidhean riaghlaidh as motha san Ruis a thaobh luach so-mhaoin lom, is e sin, leis an t-suim airgid a tha aig a’ chompanaidh ann an riaghladh an-dràsta: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, sàbhalaidhean peinnsein .

Dè an t-airgead dha chèile a tha ann agus dè an roghainn a bhios freagarrach dha cò

Ma tha neach-tasgaidh a’ smaoineachadh air tasgadh a dhèanamh ann an earrannan, tha grunn nithean ann airson beachdachadh:

1. Bidh maoineachadh co-phàirteach ag atharrachadh a rèir tasgaidh , is e sin, tha airgead co-phàirteach ann a tha a’ tasgadh ann an stocan, bannan, airgeadan, togalaichean fìor, meatailtean luachmhor agus ealain. Ach feumaidh tu a thuigsinn nach bi maoineachadh earrannan an-còmhnaidh a ‘cur ceud sa cheud den airgead gu lèir a-steach do earrannan, mar riaghailt, tha cuid de chuingealachaidhean stèidhichte, mar eisimpleir, ma tha e na mhaoin dha chèile de earrannan, an uairsin 80% den bu chòir airgead a thasgadh ann an earrannan, faodaidh 20% tuiteam air bannan.
2. Tha maoineachadh co – mheasgaichte ann a tha a ‘tasgadh 50% gu 50%. Tha leth air a thoirt do stocan, an còrr gu bannan. Anns an Ruis, tha iad air an roinn ann am maoineachadh dha chèile airson luchd-tasgaidh le teisteanas a bhios a’ tasgadh ann am maoin sam bith, eadhon an fheadhainn as cunnartaiche, a bharrachd air airgead dha chèile a tha ri fhaighinn do luchd-èisteachd farsaing: luchd-tasgaidh gun teisteanas, no luchd-tasgaidh reic. Tha an raon de mhaoin a tha rim faighinn air a chuingealachadh ris na h-ionnstramaidean ionmhais as cunnartaiche.

Tha sinn gad chuimhneachadh gur e bannan an ionnstramaid as earbsaiche
. Mar sin, nuair a thuigeas neach-tasgaidh càite an cuir a’ mhaoin dha chèile airgead an seilbh, is fhiach eòlas fhaighinn air dearbhadh tasgaidh gach maoin dha chèile, oir tha e ag innse gu soilleir dè an roinn den airgead agus dè na companaidhean riaghlaidh aig a bheil còir tasgadh a dhèanamh. A bharrachd air na h-ionnstramaidean far a bheil airgead an luchd-tasgaidh a’ dol, tha airgead co-phàirteach eadar-dhealaichte a thaobh ceannach is reic earrannan a thaobh ùine. Tha 3 prìomh roinnean an seo:

• maoinean fosgailte dha chèile, agus faodar na h-earrannan dheth a cheannach agus ath-cheannach gu litearra gach latha. A leithid de mhaoin dha chèile, leis gu bheil e comasach airgead a thoirt bhuapa gu sgiobalta, a ’tasgadh ann am maoin leaghaidh, mar eisimpleir, ann an earrannan de chips gorm , air a bheil iarrtas an-còmhnaidh;
• maoinean eadar-amail – aonadan a dh’fhaodar a cheannach no a reic aig amannan sònraichte. Mar riaghailt, faodar seo a dhèanamh grunn thursan sa bhliadhna;
• Tha an treas roinn-seòrsa dùinte – maoin deireadh, agus mar as trice chan urrainnear na h-earrannan dheth a cheannach ach aig an àm a thathar a ‘cruthachadh a’ mhaoin, agus a reic nuair a tha a ‘mhaoin dùinte.

Faodaidh an dàrna agus an treas seòrsa – airgead eadar-amail agus dùinte airgead a thasgadh ann an ionnstramaidean nach eil cho lionn, oir tha iad a ’ro-innse cuin as urrainn do luchd-tasgaidh airgead a tharraing air ais bhuapa. Air an aon làimh, tha barrachd chunnartan aig ionnstramaidean nas lugha, ach air an làimh eile, tha comas prothaid nas fheàrr aca. Mar sin, tha e nas fheàrr do luchd-glèidhteachais maoineachadh fosgailte a thaghadh. Ma tha an neach-tasgaidh deiseil airson an cunnart a ghabhail, nì e eadar-amail no dùinte.
Dè a th’ ann am maoin dha chèile ann an teirmean sìmplidh[/ caption]

Dè an ìre a tha ann an aon chuibhreann

Tha sinn gad chuimhneachadh gu bheil prìs cuibhreann ag atharrachadh a h-uile latha, agus mar sin bidh e an urra gu dìreach ri luach na so-mhaoin a fhuair a’ mhaoin. Bidh teachd-a-steach luchd-tasgaidh air a dhearbhadh leis na tha prìs nan cuibhreann air a dhol suas. Faodaidh tu sùil a chumail air daineamaigs prìs cuibhreann air làrach-lìn chompanaidhean riaghlaidh agus ann an stòran fosgailte eile. Bidh na maoinean sin a’ foillseachadh prìs nan cuibhreann gach latha aig deireadh an latha, agus eadar-ama agus feadhainn dùinte co-dhiù aon turas sa mhìos. Nuair a bhios tu a’ ceannach cuibhreann, bidh an neach-tasgaidh a’ pàigheadh ​​​​prìs. Faodaidh e, a rèir na tha de mhaoin air a thasgadh, agus an neach-ionaid tro bheilear a’ ceannach airgead dha chèile, ruighinn 5 sa cheud den t-suim de thasgaidhean. Nuair a reiceas tu cuibhreann, nì thu sin le lasachadh ris an canar. Tha e an urra ri dè cho fada ‘s a tha seilbh aig an neach-tasgaidh air a’ chuibhreann, air cumhachan sònraichte an neach-ionaid. Mar riaghailt, chan eil an lasachadh nas àirde na trì sa cheud de a luach.

1. Ri fhaotainn . Tha ìre inntrigidh ìosal aig tasgaidhean ann am maoineachadh co-phàirteach. Faodaidh tu tòiseachadh bho 1000 rubles
2. Proifeiseanta ann an stiùireadh . Bidh eòlaichean a ‘riaghladh airgead luchd-tasgaidh. Gu dearbh, tha an argamaid seo mì-chinnteach, oir tha fios aig eòlaichean gu teicnigeach mar a nì iad tasgadh: fosgail cunntas, ceannaich ionnstramaidean ionmhais, suidhich suidheachadh airson fosgladh malairt. Ach chan eil fios aig eòlaichean dè a cheannaicheas iad airson a bhith nam millean-fhear a-màireach oir, gu mì-fhortanach, tha margaidhean ionmhais gu tur neo-fhaicsinneach. Mar sin, uaireannan, faodaidh Pòl an octopus ro-innsean stoc nas cruinne a thoirt seachad na eòlaiche le mòran bhliadhnaichean de eòlas.
3. Toradh àrd . Nuair a thèid airgead dha chèile a reic, thathar ag innse don neach-ceannach mun teachd a-steach àrd a dh’ fhaodadh a bhith ann, a bhios nas àirde na an teachd a-steach air tasgaidhean. An toiseach, chan eil an teachd a-steach bho mhaoin co-phàirteach air a ghealltainn ann an dòigh sam bith agus tha am maoineachadh co-phàirteach a’ tasgadh ann an seòrsa de mhaoin. Mura fàs a’ mhargaidh rè na h-ùine sin fhad ‘s a tha seilbh aig an neach-tasgaidh air a’ mhaoin dha chèile, cha nochd a’ mhaoin dha chèile prothaid sam bith, fhad ‘s a tha prothaid an tasgaidh fhathast stèidhichte. San fharsaingeachd, tha e cothromach coimeas a dhèanamh eadar toradh airgead co-phàirteach chan ann le tasgadh, ach le clàr-amais. An uairsin tuigidh tu mar a tha riaghladh gnìomhach nas prothaidiche – dìreach a ‘tasgadh anns a’ chlàr-amais.
4. Bidh iad a ‘bruidhinn mu choimiseanan ìseal , ach chan eil am fiosrachadh daonnan fìor. Tha maoineachadh co-phàirteach na sgeulachd gu math daor don neach a cheannaicheas iad, agus, gu dearbh, tha e tòrr nas daoire na bhith a’ tasgadh leat fhèin.
5. leachtachd . Faodar earrannan de mhaoin fhosgailte a reic aig àm sam bith gun chall a bharrachd, tha seo fìor, ach ma bhios sinn a’ bruidhinn mu earrannan ann an ionnstramaidean liùlach, faodar seo a dhèanamh aig àm sam bith gun chall a bharrachd.
6. Cìsean fàbharach . Tha cuid de chompanaidhean ionmhais ag ràdh, le fàs maoin maoineachaidh dha chèile, gum faod luchd-tasgaidh a bhith saor bho chìs teachd a-steach ma tha iad a’ cosnadh nas lugha na trì millean rubles sa bhliadhna air earrannan, ma tha earrannan aca airson còrr is trì bliadhna. Tha seo an aon rud ris na margaidhean àbhaisteach agus stoc. A rèir sin, chan eil cìs teachd a-steach air fàs luach so-mhaoin air a phàigheadh.

Bun-structair maoineachaidh co-phàirteach[/ caption]

Dè an diofar eadar maoineachadh co-phàirteach agus ETF?

An-diugh, tha an ionnstramaid ETF a ‘fàs mòr-chòrdte
, is e sin, airgead a chaidh a mhalairt air an iomlaid, tha iad nas mòr-chòrdte na an t-seann airgead co-phàirteach retro-grad. Ma nì sinn coimeas eadar maoineachadh dha chèile agus ETFn, tha buannachdan an dàrna cuid air an uachdar.

1. An toiseach, tha iad nas leaghan, nas fhasa an ceannach, thèid an ceannach tro chunntas brisidh no faodaidh sinn a cheannach air àrd-ùrlaran eile, tha buannachd cìse ann cuideachd.
2. Bithear a’ ceannach airgead dha chèile aig oifis a’ chompanaidh riaghlaidh, air an làrach-lìn aca. Tha e do-dhèanta maoin dha chèile a cheannach tro chunntas brisidh agus àrd-ùrlaran eile. Is e puing àicheil a tha seo.
3. Tha maoineachadh co-phàirteach air a riaghladh gu gnìomhach. Tha manaidsearan an-còmhnaidh a ‘feuchainn ri bhith nas fheàrr na an clàr-amais, agus cha mhòr nach eil ETFan a’ leantainn clàr-amais stoc.
4. Airson maoin dha chèile, ma tha an coimisean anns an raon de 3.5 sa cheud, gun a bhith a’ cunntadh comharran agus lasachaidhean, an uairsin airson ETFn, tha na coimiseanan nas ìsle. Anns an Ruis, tha seo nas lugha na aon sa cheud, agus cha bu chòir dùil a bhith aig iongnadh sam bith an seo.

Dè an diofar eadar maoin dha chèile agus ETF[/ caption] Tha droch chleachdadh aig cuid de mhaoinean co-phàirteach na riaghailtean tasgaidh aca atharrachadh gu h-obann agus tasgadh luchd-tasgaidh’. airgead ann am maoin eile, fhad ‘s nach tèid fios a chuir chun neach-tasgaidh. Na bi a ‘sùileachadh iongnadh mar sin bho ETFn.

ETFan

Mean air mhean bidh airgead tasgaidh a’ dol à bith nuair a thig e gu airgead dha chèile a tha a’ tabhann tasgadh ann an ionnstramaidean malairt iomlaid. Tha dà roghainn eile an seo:

1. Mar as trice tha tasgadh ann an ETF na roghainn nas prothaidiche do neach-tasgaidh na maoineachadh coitcheann.
2. Is e an dàrna roghainn ceannach neo-eisimeileach de earrannan, bannan, ionnstramaidean ionmhasail eile : gu cunntas tasgaidh fa leth airson tasgadh fad-ùine, agus an uairsin a’ faighinn toradh cìs às deidh sin.

Faodaidh eadhon neach-tasgaidh ùr
pasgan a chruthachadh dha fhèin nas miosa na tha manaidsearan proifeasanta ga dhèanamh dha. Is e rud eile a th ’ann gum feum sgilean sònraichte a bhith agad airson seo, mura h-eil na sgilean sin aig neach-tasgaidh, tha e nas fheàrr airgead ETF a cheannach.

Dè an suidheachadh anns am faod maoineachadh a chèile a bhith inntinneach?

Mar eisimpleir, ma tha neach a ‘coimhead air togalaichean fìor, faodaidh maoineachadh dha chèile a bhith na inneal sònraichte dha. Is e seo dha-rìribh analogue Ruiseanach de reataichean Ameireagaidh. No airgead dha chèile a tha a’ tasgadh ann an nithean ealain, leis gu bheil e gu math duilich do neach-tasgaidh gun sgilean sònraichte tasgadh a dhèanamh ann an gnìomhachas IT, an uairsin bidh airgead dha chèile an seo a’ cuideachadh a h-uile duine a tha airson feuchainn san raon seo gus seo a dhèanamh.

Ciamar a thasgadh ann am maoineachadh dha chèile?

Gus tasgadh a dhèanamh ann am maoin dha chèile, feumaidh tu cunntas fhosgladh le broker, ma tha an cunntas fosgailte, feumaidh tu an taba a lorg leis an liosta de mhaoinean dha chèile agus tagh am fear iomchaidh. Tha beachd luchd-proifeiseanta math, ach tha e ion-mhiannaichte do neach-tasgaidh bunaitean eaconamachd a thuigsinn agus beachd a bhith aca air a ’mhargaidh stoc, ma ghabhas e dèanamh, an uairsin bruidhinn ri broker. Tha seo ga dhèanamh nas fhasa am PIF ceart a thaghadh.

Cudromach: dèan cinnteach gu bheil cead ri fhaighinn air an làrach: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

ìre toraidh maoin dha chèile

Maoinean co-phàirteach (maoineachadh co-phàirteach): dè a th’ ann agus ciamar a tha maoin dha chèile ag obair, a’ rangachadh a’ mhaoin dha chèile as fheàrr a rèir prothaid: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Maoinean co-phàirteach Sberbank – dè a th ’ann an cuibhreann ann an Sberbank?

Tha Sberbank na bhanca aithnichte agus earbsach a tha air a bhith ann airson còrr air 100 bliadhna. Tha e reusanta tasgadh a dhèanamh ann am banca mar sin, agus airson seo tha iomadh seòrsa de mhaoin dha chèile, comharraichidh sinn na prìomh fheadhainn:

1. Maoin banna – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Air a dhèanamh suas de bannan stàite, baile, corporra de luchd-brathaidh earbsach Ruiseanach. Bidh e a’ faighinn teachd a-steach bho phàighidhean cùpain agus fàs ann an luach na so-mhaoin. Maoin tasgaidh co-phàirteach le ceudad de chunnart ìosal de 0-5%, teachd a-steach os cionn atmhorachd de 8-10% agus leachtachd meadhanach.
2. Maoin airson earrannan agus bannan – Cothromaichte ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Bidh maoineachadh co-mheasgaichte a ‘ceangal dà sheòrsa thèarainteachdan. Profits from capital gains, teachd a-steach bho bannan. Tasgadh sa mhòr-chuid ann an ionnstramaidean ionmhais Ruiseanach, toradh 10-20%, cunnart àrd agus leachtachd meadhanach.
3. Tha Maoin Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) air a dhèanamh suas de earrannan de chompanaidhean Ruiseanach. Dè a tha a ‘dèanamh a’ mhaoin gu math cunnartach, prothaideach 15-20% agus a ‘cumail suas ìre meadhanach leachtachd.

Maoin co-mhalairteach Sberbank: an fhiach e tasgadh a dhèanamh – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB agus SBGB maoin dha chèile: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Maoinean co-phàirteach Tinkoff

Tha e ann an suidheachadh air thoiseach am measg brocairean mòr-chòrdte, a ’chiad àite a thaobh an àireamh de luchd-dèiligidh gnìomhach agus tasgaidhean ann am maoineachadh a’ bhanca, air a mheas mar ghnìomhachas earbsach agus prothaideach.

1. Pasgan sìorraidh RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Tha a’ mhaoin a’ tasgadh ann an trì ionnstramaidean, stocan is bannan Ruiseanach, òr. Le bhith a’ tasgadh ann an diofar ionnstramaidean ionmhais leigidh sin leat glè bheag de chunnart a ghabhail nuair a bhios tu a’ tasgadh, ach aig an aon àm ga dhèanamh le toradh ìosal 5-10%. Prìs tiogaid 6.04 rubles.
2. Teachd-a-steach maireannach USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – a’ solarachadh airson tasgaidhean ann an stocan Ameireaganach, bannan agus òr ann an trì earrannan co-ionann. Toradh ann an dolairean 5-10%, le ìre ìosal de chunnart. Is e cosgais cuibhreann 0.2 dolar.
3. Teachd-a-steach maireannach EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – a’ solarachadh airson tasgaidhean ann an stocan Eòrpach, bannan agus òr ann an trì earrannan co-ionann. Toradh ann an euro 3-5%, cunnart ìosal. Is e cosgais tasgaidhean 0.10 iùro.

Maoinean Co-phàirteach Alfa Capital

Tha a ‘chompanaidh riaghlaidh a’ tabhann seòrsa inntinneach de thasgadh ann an diofar chompanaidhean cruinneil agus Ruiseanach. Bidh proifeiseantaich a ‘dèanamh anailis air gach companaidh agus an uairsin a’ tasgadh.

• Goireas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – tha am manaidsear a ‘coimhead airson, a’ dèanamh anailis air stoc gealltanach anns na roinnean ola is gas agus peitriceimiceach, mèinnearachd. Is e an toradh 15-30%.
• Earrannan leaghaidh ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – tha na companaidhean as motha san Ruis agus thall thairis air an taghadh, leis an coileanadh ionmhasail as fheàrr agus na dùilean fàis. Toradh 15-25%.
• Cothromachadh ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – tasgaidhean anns na stocan is bannan Ruiseanach as fheàrr. Cunnart meadhanach agus tilleadh 15-20%.

Tha maoineachadh co-phàirteach na inneal tasgaidh goireasach, mar thasgaidhean eile, feumaidh tu taghadh gu ciallach. Le bhith a’ tasgadh ann am maoineachadh dha chèile, cha bhith an neach-tasgaidh a’ sgapadh air earrannan fa leth, ach a’ tasgadh ann an roinn den eaconamaidh no gnìomhachas, dùthaich, tèarainteachdan riaghaltais agus òr. Goireasach agus cuidichidh e an fheadhainn a tha ga fhaighinn doirbh a bhith a ‘maighstireachd tasgaidhean no nach eil airson ùine a chaitheamh air seo. Ma roghnaicheas tu companaidh riaghlaidh math le ìre earbsachd àrd, faodaidh tu a bhith socair airson na maoinean a chaidh a thasgadh. Gus maoineachadh coitcheann a cheannach, dìreach rachaibh gu làrach-lìn a ‘bhròcair agus rachaibh gu tab Investments, anns a’ mhòr-chuid de chùisean tha fo-cheann-cinnidh maoineachaidh, an sin faodaidh tu cuideachd structar a ‘mhaoineachaidh a leughadh agus an toradh obrachadh a-mach, a bharrachd air obrachadh a-mach an cunnartan tasgaidh. Tha stairsneach inntrigidh ìosal a’ cur ri tarraingeachd ionnstramaid ionmhais. Bidh cosgais maoin dha chèile ag atharrachadh bho 6 rubles agus gu h-àrd, gu tric bidh broker no companaidh riaghlaidh a’ taghadh 100 no 1000 rubles mar an ìre as lugha. Aig an aon àm, chan eil an àireamh de earrannan a chaidh a cheannach cuingealaichte.
6 adhbharan airson cuibhreann a cheannach[/ caption]

Teirm tasgaidh

Faodaidh neach-tasgaidh cuibhreann a cheannach agus a reic air an aon latha, ach feumaidh tu tuigsinn gu bheil airgead air a chall air coimiseanan. Mar as fhaide a chumas tu cuibhreann, is ann as prothaidiche a bhios an tasgadh, a ’tàladh le àireamhan brèagha le toradh àrd, tha iad a’ ciallachadh ùine de 3 no 5 bliadhna, airson mìos is dòcha nach cuir tasgaidhean ri luach na cuibhreann.

Cunnart

Tha diofar earrannan ann le ìre ìosal de chunnart, ach an uairsin bidh an toradh nas ìsle. Mar as àirde an toradh, is ann as àirde an cunnart. Leis nach eil ionnstramaidean ionmhasail saor bho chaochlaidhean margaidh agus nuair a thuiteas a’ mhargaidh, dh’ fhaodadh luach na maoine tuiteam.