Ano ang mutual funds, ang pinakamahusay na mutual funds, paano kumita ng pera

Ang mutual fund (PIF) ay isang portfolio ng mga securities na kinokolekta ng isang manager para sa mga taong gustong mamuhunan. Ang punto ay hindi mo kailangang mangolekta ng isang portfolio sa iyong sarili, ang mga mutual fund ay mga propesyonal na kalahok sa merkado ( mga
broker , mga dibisyon ng pagbabangko, mga kumpanya ng pamamahala) mula sa ilang mga uri ng mga instrumento sa pananalapi at nag-aalok ng mga customer na bumili ng bahagi ng mutual fund.

Bahagi ng mutual fund

Kapag pumasok ang isang kliyente sa kanyang personal na account para bumili ng mutual fund, inaalok siya ng pagpipilian ng mga portfolio na binubuo ng mga bono at stock ng iba’t ibang sektor: langis at gas, metalworking, hilaw na materyales, IT at iba pa. Ang presyo ng pagbili ng isang portfolio ay isang bahagi ng isang mutual fund o bahagi. Maaari itong bilhin, ibenta, at kahit na isasangla nang naaayon. Ipinapalagay na ang presyo ng isang bahagi ay tataas sa paglipas ng panahon, kung ang diskarte ng pondong ito ay naging karampatang, pagkatapos ng ilang oras ang mamumuhunan ay maaaring magbenta ng kanyang bahagi nang higit pa kaysa sa binili niya at kumita, hindi bababa sa ito ay kung ano ang hitsura ng lahat sa isang perpektong mundo.

Mga May-ari ng Mutual Fund

Ang mga pondo ng mutual fund ay pinamamahalaan ng kumpanya ng pamamahala, ang mga empleyado ng kumpanya ng pamamahala ang nagpapasya kung aling mga instrumento ang bibilhin gamit ang pera ng mga shareholder upang magdala sa kanila ng mga benepisyo sa pananalapi. Ang kumpanya ng pamamahala ay isang institusyong pinansyal. Mayroong humigit-kumulang 50 malalaking kumpanya ng pamamahala sa Russia, ang pinakamahusay sa mga ito ay bahagi ng isang malaking grupo ng pananalapi. Halimbawa, ang financial group na Sberbank, na kinabibilangan ng isang bangko, isang kumpanya ng brokerage at isang kumpanya ng pamamahala – Sberbank Asset Management.
Ang kumpanya ng pamamahala ay may pananagutan sa paglikha ng isang mutual fund, pamamahala ng tiwala sa ari-arian ng pondo, gumawa ng desisyon sa pagbili, pagbebenta ng mga ari-arian ng pondo, at responsable para sa pagbabalik ng pera sa mga shareholder. Maaari kang bumili ng mutual fund hindi direkta mula sa kumpanya ng pamamahala, ngunit sa pamamagitan ng isang ahente, tulad ng marami, sa pamamagitan ng paraan, ay karaniwang ginagawa. Ang mga ahente ay: mga bangko, mga kumpanya ng brokerage, ngunit mas may kakayahang gawin ito nang direkta sa kumpanya ng pamamahala, dahil magiging responsable ito sa mamumuhunan para sa mga obligasyon nito. Ang pinakamalaking kumpanya ng pamamahala sa Russia sa mga tuntunin ng halaga ng net asset, iyon ay, sa halaga ng pera na mayroon ang kumpanya sa pamamahala sa ngayon, ay: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, mga pagtitipid ng pensiyon .

Anong mutual funds ang nariyan at aling opsyon ang maaaring nababagay sa kung sino

Kung ang isang mamumuhunan ay nag-iisip na mamuhunan sa mga pagbabahagi, mayroong ilang mga kadahilanan na dapat isaalang-alang:

1. Ang mga mutual fund ay nag-iiba sa direksyon ng pamumuhunan , iyon ay, may mga mutual funds na namumuhunan sa mga stock, mga bono, mga pera, real estate, mahalagang mga metal at sining. Ngunit kailangan mong maunawaan na ang mutual funds ng mga pagbabahagi ay hindi palaging nagpapadala ng isang daang porsyento ng lahat ng pera sa pagbabahagi, bilang isang patakaran, mayroong ilang mga nakapirming paghihigpit, halimbawa, kung ito ay isang mutual fund ng pagbabahagi, pagkatapos ay 80% ng ang pera ay dapat ipuhunan sa mga pagbabahagi, 20% ay maaaring mahulog sa mga bono.
2. May mga mixed mutual funds na namumuhunan ng 50% hanggang 50%. Ang kalahati ay ibinibigay sa mga stock, ang natitira sa mga bono. Sa Russia, nahahati sila sa mutual funds para sa mga kwalipikadong investor na namumuhunan sa anumang asset, kahit na ang pinaka-peligro, pati na rin ang mutual funds na available sa malawak na audience: unqualified investors, o retail investors. Ang kanilang hanay ng mga available na asset ay limitado sa pinakamababang peligrosong instrumento sa pananalapi.

Ipinaaalala namin sa iyo na ang mga bono ay ang pinaka maaasahang instrumento
. Samakatuwid, kapag naiintindihan ng isang mamumuhunan kung saan ilalagay ng mutual fund ang kanyang pera, ito ay nagkakahalaga ng pagkilala sa deklarasyon ng pamumuhunan ng bawat mutual fund, dahil malinaw na isinasaad nito kung anong bahagi ng mga pondo at kung anong mga kumpanya ng pamamahala ang may karapatang mamuhunan. Bilang karagdagan sa mga instrumento kung saan napupunta ang pera ng mga depositor, ang mga mutual fund ay naiiba sa mga tuntunin ng pagbili at pagbebenta ng mga bahagi sa mga tuntunin ng oras. Mayroong 3 pangunahing kategorya dito:

• buksan ang mutual funds, ang mga bahagi nito ay maaaring mabili at matubos nang literal araw-araw. Ang nasabing mutual funds, dahil sa ang katunayan na ang pera ay maaaring mabilis na makuha mula sa kanila, namumuhunan sa mga likidong asset, halimbawa, sa pagbabahagi ng mga asul na chips , kung saan palaging may pangangailangan;
• mga pondo sa pagitan – mga yunit na maaaring bilhin o ibenta sa mga tiyak na agwat ng oras. Bilang isang patakaran, ito ay maaaring gawin nang maraming beses sa isang taon;
• Ang ikatlong kategorya ay mga closed -end na pondo, ang mga bahagi nito ay karaniwang mabibili lamang sa sandaling nabuo ang pondo, at ibebenta kapag ang pondo ay sarado.

Ang pangalawa at pangatlong uri – ang interval at closed-end na mga pondo ay kayang mamuhunan sa mas kaunting likidong mga instrumento, dahil hinuhulaan nila kung kailan maaaring mag-withdraw ng pera ang mga mamumuhunan mula sa kanila. Sa isang banda, ang mas kaunting likidong mga instrumento ay may mas maraming panganib, ngunit sa kabilang banda, mayroon silang mas mahusay na potensyal na kita. Samakatuwid, mas mabuti para sa mga konserbatibo na pumili ng bukas na pondo sa isa’t isa. Kung ang mamumuhunan ay handa na kunin ang panganib, pagkatapos ay gagawin ang pagitan o mga sarado.

Magkano ang isang bahagi

Ipinapaalala namin sa iyo na ang presyo ng isang bahagi ay nagbabago araw-araw, at naaayon dito ay direktang nakasalalay sa halaga ng mga ari-arian na nakuha ng pondo. Ang kita ng mga mamumuhunan ay matutukoy sa kung magkano ang pagtaas ng presyo ng bahagi. Maaari mong subaybayan ang dynamics ng presyo ng isang bahagi sa website ng mga kumpanya ng pamamahala at sa iba pang mga open source. Ang mga pondong ito ay naglalathala ng presyo ng bahagi araw-araw sa pagtatapos ng araw, at ang pagitan at mga sarado nang hindi bababa sa isang beses sa isang buwan. Kapag bumibili ng bahagi, ang mamumuhunan ay nagbabayad ng premium. Ito, depende sa halaga ng mga namuhunan na pondo, at ang ahente kung saan ginawa ang pagbili ng mutual funds, ay maaaring umabot sa 5 porsiyento ng halaga ng mga pamumuhunan. Kapag nagbebenta ng isang bahagi, ginagawa mo ito na may tinatawag na diskwento. Ito ay depende sa kung gaano katagal ang mamumuhunan ay nagmamay-ari ng bahagi, sa mga partikular na kondisyon ng ahente. Bilang isang patakaran, ang diskwento ay hindi lalampas sa tatlong porsyento ng halaga nito.

1. Availability . Ang mga pamumuhunan sa mutual funds ay may mababang entry threshold. Maaari kang magsimula mula sa 1000 rubles
2. Propesyonalismo sa pamamahala . Pinamamahalaan ng mga eksperto ang pera ng mga namumuhunan. Sa katunayan, ang argumentong ito ay pinagtatalunan, dahil alam ng mga eksperto kung paano mamuhunan: magbukas ng account, bumili ng mga instrumento sa pananalapi, magtakda ng kondisyon para sa pagbubukas ng isang kalakalan. Ngunit hindi alam ng mga eksperto kung ano ang bibilhin upang maging isang milyonaryo bukas dahil, sa kasamaang palad, ang mga pamilihan sa pananalapi ay likas na hindi mahuhulaan. Samakatuwid, kung minsan, si Paul the octopus ay maaaring magbigay ng mas tumpak na pagtataya ng stock kaysa sa isang dalubhasa na may maraming taong karanasan.
3. Mataas na ani . Kapag naibenta ang mutual funds, sasabihin sa mamimili ang tungkol sa potensyal na mataas na kita, na mas mataas kaysa sa kita sa mga deposito. Una, ang kita mula sa isang mutual fund ay hindi ginagarantiyahan sa anumang paraan at ang mutual fund ay namumuhunan sa ilang uri ng asset. Kung ang merkado ay hindi lumago sa panahong iyon habang ang mamumuhunan ay nagmamay-ari ng mutual fund, kung gayon ang mutual fund ay hindi magpapakita ng anumang kakayahang kumita, habang ang kakayahang kumita ng deposito ay naayos pa rin. Sa pangkalahatan, makatarungang ihambing ang ani ng mutual funds hindi sa isang deposito, ngunit sa isang index. Pagkatapos ay mauunawaan mo kung paano mas kumikita ang aktibong pamamahala – ang pamumuhunan lamang sa index.
4. Pinag-uusapan nila ang tungkol sa mababang komisyon , ngunit ang impormasyon ay hindi palaging totoo. Ang mutual funds ay medyo mamahaling kwento para sa taong bibili nito, at, siyempre, mas mahal ito kaysa sa pag-iinvest nang mag-isa.
5. Pagkatubig . Ang mga pagbabahagi ng mga bukas na pondo ay maaaring ibenta anumang oras nang walang karagdagang pagkalugi, ito ay totoo, ngunit kung pinag-uusapan natin ang mga pagbabahagi sa mga likidong instrumento, kung gayon maaari itong gawin anumang oras nang walang karagdagang pagkalugi.
6. Preferential na pagbubuwis . Ang ilang mga kumpanya sa pananalapi ay nagsasabi na sa paglaki ng mga asset ng mutual fund, ang mga mamumuhunan ay maaaring ma-exempt sa buwis sa kita kung sila ay kumikita ng mas mababa sa tatlong milyong rubles sa isang taon sa pagbabahagi, kung sila ay may hawak na pagbabahagi nang higit sa tatlong taon. Ito ay katulad ng sa regular at stock market. Alinsunod dito, ang buwis sa kita sa paglago ng halaga ng mga ari-arian ay hindi binabayaran.

Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng mutual fund at ETF?

Ngayon, ang instrumento ng ETF ay nakakakuha ng katanyagan
, iyon ay, ang mga pondo na na-trade sa palitan, ang mga ito ay mas sikat kaysa sa magandang lumang retro-grad mutual funds. Kung ihahambing natin ang mga mutual fund at ETF, kung gayon ang mga pakinabang ng pangalawang kasinungalingan ay nasa ibabaw.

1. Una, mas liquid sila, mas madaling bilhin, binili sa pamamagitan ng brokerage account o pwede rin nating bilhin sa ibang platform, may tax benefit din.
2. Ang mga mutual fund ay binibili sa opisina ng kumpanya ng pamamahala, sa kanilang website. Imposibleng bumili ng mutual fund sa pamamagitan ng brokerage account at iba pang platform. Ito ay isang negatibong punto.
3. Ang mga mutual fund ay aktibong pinamamahalaan. Palaging sinusubukan ng mga manager na malampasan ang index, habang halos palaging sinusunod ng mga ETF ang stock index.
4. Para sa mutual fund, kung ang komisyon ay nasa hanay na 3.5 porsiyento, hindi binibilang ang mga markup at diskwento, kung gayon para sa mga ETF, ang mga komisyon ay mas mababa. Sa Russia, ito ay mas mababa sa isang porsyento, at walang karagdagang mga sorpresa ang dapat asahan dito.

Ang ilang mutual fund ay may masamang ugali na biglang baguhin ang kanilang mga regulasyon sa pamumuhunan at pamumuhunan sa mga namumuhunan pera sa iba pang mga asset, habang ang mamumuhunan ay maaaring hindi maabisuhan. Huwag asahan ang mga ganitong sorpresa mula sa mga ETF.

mga ETF

Ang mga pondo sa pamumuhunan ay unti-unting nagiging laos pagdating sa mutual funds na nag-aalok na mamuhunan sa mga instrumentong ipinagpalit sa palitan. Mayroong dalawang mga alternatibo dito:

1. Ang pamumuhunan sa isang ETF ay karaniwang isang mas kumikitang alternatibo para sa isang mamumuhunan kaysa sa isang mutual fund.
2. Ang pangalawang alternatibo ay isang independiyenteng pagbili ng mga bahagi, mga bono, iba pang mga instrumento sa pananalapi : sa isang indibidwal na account sa pamumuhunan para sa isang pangmatagalang pamumuhunan, at pagkatapos ay ang kasunod na pagtanggap ng isang bawas sa buwis.

Kahit na ang isang baguhan na mamumuhunan ay maaaring lumikha ng isang
portfolio para sa kanyang sarili na hindi mas masahol kaysa sa mga propesyonal na tagapamahala na gawin ito para sa kanya. Ang isa pang bagay ay para dito kailangan mong magkaroon ng ilang mga kasanayan, kung ang isang mamumuhunan ay walang ganoong mga kasanayan, pagkatapos ay mas mahusay na bumili ng mga pondo ng ETF.

Sa anong sitwasyon maaaring maging interesado ang mutual funds?

Halimbawa, kung ang isang tao ay tumitingin sa real estate, kung gayon ang real estate mutual funds ay maaaring maging isang natatanging tool para sa kanya. Ito talaga ang Russian analogue ng American rates. O mga mutual funds na namumuhunan sa mga art object, dahil medyo mahirap para sa isang mamumuhunan na walang mga tiyak na kasanayan na mamuhunan sa industriya ng IT, kung gayon ang mutual funds dito ay tumutulong sa lahat na gustong subukan sa lugar na ito na gawin ito.

Paano mag invest sa mutual funds?

Upang mamuhunan sa isang mutual fund, kakailanganin mong magbukas ng isang account sa isang broker, kung ang account ay bukas, pagkatapos ay nananatili itong hanapin ang tab na may listahan ng mga mutual fund at piliin ang naaangkop na isa. Ang opinyon ng mga propesyonal ay mabuti, ngunit ito ay kanais-nais para sa isang mamumuhunan na maunawaan ang mga pangunahing kaalaman ng ekonomiya at magkaroon ng ideya tungkol sa stock market, kung maaari, pagkatapos ay kumunsulta sa isang broker. Ginagawa nitong mas madali ang pagpili ng tamang PIF.

Mahalaga: suriin ang pagkakaroon ng lisensya sa site: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

rating ng ani ng mutual fund

mutual fund	Magbigay	Website
System Capital – Mobile	14.88%	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB Gold	3.66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Pandaigdigang merkado ng utang	2.58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2.09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – Ginto	2.02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – Ginto	1.75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Bagong construction	1.72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapital-ginto	1.69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Mutual funds (mutual funds): ano ito at paano gumagana ang mutual fund, rating ng pinakamahusay na mutual funds ayon sa kakayahang kumita: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Mutual funds ng Sberbank – ano ang bahagi sa Sberbank?

Ang Sberbank ay isang nakikilala at maaasahang bangko na umiral nang mahigit 100 taon. Makatuwirang mamuhunan sa naturang bangko, at para dito mayroong maraming mga uri ng mutual funds, i-highlight namin ang mga pangunahing:

1. Pondo ng bono – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Binubuo ng mga bono ng estado, munisipyo, korporasyon ng mga mapagkakatiwalaang tagabigay ng Russia. Tumatanggap ito ng kita mula sa mga pagbabayad ng kupon at paglaki sa halaga ng asset. Mutual investment fund na may mababang risk percentage na 0-5%, mas mataas sa inflation na 8-10% at moderate liquidity.
2. Pondo para sa mga pagbabahagi at bono – Balanced ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Pinagsasama ng mixed mutual fund ang dalawang uri ng securities. Mga kita mula sa mga kita sa kapital, kita mula sa mga bono. Namumuhunan pangunahin sa mga instrumento sa pananalapi ng Russia, 10-20% na ani, mataas na panganib at katamtamang pagkatubig.
3. Ang Dobrynya Nikitich Fund ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) ay binubuo ng mga bahagi ng mga kumpanyang Ruso. Ano ang dahilan kung bakit lubhang mapanganib ang pondo, kumikita ng 15-20% at nagpapanatili ng katamtamang pagkatubig.

Exchange-traded mutual funds ng Sberbank: sulit ba ang pamumuhunan – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB at SBGB mutual funds: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Mutual Funds Tinkoff

Ito ay sumasakop sa isang nangungunang posisyon sa mga sikat na broker, ang unang ranggo sa mga tuntunin ng bilang ng mga aktibong kliyente at pamumuhunan sa mutual funds ng bangko, ay itinuturing na isang maaasahan at kumikitang negosyo.

1. Eternal RUB portfolio ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Namumuhunan ang pondo sa tatlong instrumento, mga stock at bono ng Russia, ginto. Ang pamumuhunan sa iba’t ibang mga instrumento sa pananalapi ay nagbibigay-daan sa iyo upang ipagpalagay ang kaunting panganib kapag namumuhunan, ngunit sa parehong oras ay ginagawa itong mababang-nagbubunga ng 5-10%. Presyo ng pagpasok 6.04 rubles.
2. Perpetual income USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – nagbibigay ng mga pamumuhunan sa mga stock, bono at ginto ng Amerika sa tatlong pantay na bahagi. Magbigay ng dolyar na 5-10%, na may mababang antas ng panganib. Ang halaga ng isang bahagi ay 0.2 dolyar.
3. Perpetual income EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – nagbibigay ng mga pamumuhunan sa European stocks, bonds at gold sa tatlong pantay na bahagi. Magbunga sa euro 3-5%, mababang panganib. Ang halaga ng pamumuhunan ay 0.10 euro.

Mutual Funds Alfa Capital

Nag-aalok ang kumpanya ng pamamahala ng isang kawili-wiling uri ng pamumuhunan sa iba’t ibang mga pandaigdigang kumpanya at Ruso. Sinusuri ng mga propesyonal ang bawat kumpanya at pagkatapos ay mamuhunan.

• Resource ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – hinahanap ng manager, pinag-aaralan ang mga promising stock sa langis at gas at petrochemical, mga sektor ng pagmimina. Ang ani ay 15-30%.
• Mga pagbabahagi ng likido ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – ang pinakamalaking Russian at foreign issuer ay napili, na may pinakamahusay na pagganap sa pananalapi at mga prospect ng paglago. Magbubunga ng 15-25%.
• Balanse ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/ofif_aks/ ) – mga pamumuhunan sa pinakamahusay na mga stock at bono ng Russia. Katamtamang panganib at pagbabalik ng 15-20%.

Ang mutual funds ay isang maginhawang tool sa pamumuhunan, tulad ng iba pang mga pamumuhunan, kailangan mong pumili nang matalino. Sa pamamagitan ng pamumuhunan sa mutual funds, ang mamumuhunan ay hindi nagkakalat sa mga indibidwal na bahagi, ngunit namumuhunan sa isang sektor ng ekonomiya o isang industriya, isang bansa, mga seguridad ng gobyerno at ginto. Maginhawa at makakatulong sa mga nahihirapang makabisado ang mga pamumuhunan o ayaw maglaan ng oras dito. Kung pipili ka ng isang mahusay na kumpanya ng pamamahala na may mataas na rating ng pagiging maaasahan, maaari kang maging mahinahon para sa mga pondong namuhunan. Upang bumili ng mutual fund, pumunta lamang sa website ng broker at pumunta sa tab na Investments, sa karamihan ng mga kaso mayroong subheading ng mutual fund, doon mo rin mababasa ang istruktura ng mutual fund at kalkulahin ang yield, pati na rin kalkulahin ang panganib ng pamumuhunan. Ang mababang entry threshold ay nakakatulong sa pagiging kaakit-akit ng isang instrumento sa pananalapi. Ang halaga ng isang mutual fund ay nag-iiba mula sa 6 na rubles pataas, madalas na pinipili ng isang broker o kumpanya ng pamamahala ang 100 o 1000 rubles bilang pinakamababang halaga. Kasabay nito, hindi limitado ang bilang ng mga share na binili.
6 na dahilan para bumili ng share[/ caption]

Termino sa pamumuhunan

Ang isang mamumuhunan ay maaaring bumili at magbenta ng isang bahagi sa parehong araw, ngunit kailangan mong maunawaan na pagkatapos ay ang mga pondo ay mawawala sa mga komisyon. Kung mas matagal kang humawak ng isang bahagi, mas kumikita ang pamumuhunan, na nakakaakit ng magagandang numero na may mataas na kita, ang ibig sabihin nito ay isang panahon ng 3 o 5 taon, para sa isang buwan na pamumuhunan ay maaaring hindi makadagdag sa halaga ng bahagi.

Panganib

Mayroong iba’t ibang mga bahagi na may mababang antas ng panganib, ngunit pagkatapos ay magiging mas mababa ang ani. Kung mas mataas ang pagbabalik, mas mataas ang panganib. Dahil ang mga instrumento sa pananalapi ay hindi immune mula sa pagbabagu-bago ng merkado at kapag bumagsak ang merkado, ang halaga ng pondo ay maaaring bumaba.