Kas ir kopfondi, labākie ieguldījumu fondi, kā pelnīt naudu

Kopfonds (PIF) ir vērtspapīru portfelis, ko pārvaldnieks savāc cilvēkiem, kuri vēlas ieguldīt. Lieta tāda, ka portfelis nav jāvāc pašam, ieguldījumu fondi ir profesionāli tirgus dalībnieki (
brokeri , banku nodaļas, pārvaldības sabiedrības) no vairāku veidu finanšu instrumentiem un piedāvā klientiem iegādāties ieguldījumu fonda daļu.

Kopfonda daļa

Kad klients ieiet savā personīgajā kontā, lai iegādātos ieguldījumu fondu, viņam tiek piedāvāts izvēlēties portfeļus, kas sastāv no dažādu nozaru obligācijām un akcijām: naftas un gāzes, metālapstrādes, izejvielu, IT un citu. Portfeļa iegādes cena ir kopfonda vai akcijas daļa. To var attiecīgi pirkt, pārdot un pat ieķīlāt. Tiek pieņemts, ka akcijas cena laika gaitā augs, ja šī fonda stratēģija izrādīsies kompetenta, pēc kāda laika investors var pārdot savu daļu par vairāk nekā iegādājies un gūt peļņu, vismaz tas ir kā tas viss izskatās ideālā pasaulē.

Kopfondu īpašnieki

Ieguldījumu fonda līdzekļus pārvalda pārvaldības sabiedrība, tieši pārvaldes sabiedrības darbinieki izlemj, kādus instrumentus pirkt par akcionāru naudu, lai tiem nestu finansiālu labumu. Pārvaldības sabiedrība ir finanšu iestāde. Krievijā ir aptuveni 50 lieli pārvaldības uzņēmumi, no kuriem labākie ir daļa no lielas finanšu grupas. Piemēram, finanšu grupa Sberbank, kurā ietilpst banka, brokeru sabiedrība un pārvaldības sabiedrība – Sberbank Asset Management.
Pārvaldes sabiedrība ir atbildīga par ieguldījumu fonda izveidi, fonda mantas trasta pārvaldību, pieņem lēmumu par fonda aktīvu pirkšanu, pārdošanu, kā arī ir atbildīga par naudas atdošanu akcionāriem. Jūs varat iegādāties kopfondu nevis tieši no pārvaldības sabiedrības, bet ar aģenta starpniecību, kā, starp citu, daudzi parasti dara. Aģenti ir: bankas, brokeru sabiedrības, bet kompetentāk to darīt tieši ar pārvaldības sabiedrību, jo tad tā būs atbildīga investora priekšā par savām saistībām. Lielākās pārvaldības sabiedrības Krievijā pēc neto aktīvu vērtības, tas ir, pēc naudas apjoma, kas uzņēmumam šobrīd ir pārvaldīšanā, ir: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, pensiju uzkrājumi. .

Kādi kopfondi pastāv un kurš variants var būt piemērots kādam

Ja investors domā ieguldīt akcijās, ir jāņem vērā vairāki faktori:

1. Kopējie fondi atšķiras ieguldījumu virzienā , tas ir, ir kopfondi, kas iegulda akcijās, obligācijās, valūtās, nekustamajā īpašumā, dārgmetālos un mākslā. Bet jums ir jāsaprot, ka akciju kopfondi ne vienmēr sūta simts procentus no visas naudas akcijās, kā likums, ir noteikti noteikti ierobežojumi, piemēram, ja tas ir akciju kopfonds, tad 80% no nauda jāiegulda akcijās, 20% var nokrist uz obligācijām.
2. Ir jaukti kopfondi, kas iegulda 50% līdz 50%. Puse tiek atdota akcijām, pārējā obligācijām. Krievijā tie ir sadalīti kopfondos kvalificētiem investoriem, kuri iegulda jebkuros, pat visriskantākajos, aktīvos, kā arī plašai auditorijai pieejamos ieguldījumu fondos: nekvalificētajiem vai privātajiem investoriem. Viņu pieejamo aktīvu klāsts ir ierobežots līdz vismazāk riskantajiem finanšu instrumentiem.

Atgādinām, ka obligācijas ir visuzticamākais instruments
. Tāpēc, kad investors saprot, kur ieguldījumu fonds ieguldīs savu naudu, ir vērts iepazīties ar katra ieguldījumu fonda ieguldījumu deklarāciju, jo tajā ir skaidri norādīts, kādā fondu daļā un kādās pārvaldības sabiedrībās ir tiesības ieguldīt. Papildus instrumentiem, kur aiziet noguldītāju nauda, ​​ieguldījumu fondi atšķiras akciju pirkšanas un pārdošanas laika ziņā. Šeit ir 3 galvenās kategorijas:

• atklātie ieguldījumu fondi, kuru akcijas var iegādāties un izpirkt burtiski katru dienu. Šādi kopfondi, ņemot vērā to, ka no tiem var ātri paņemt naudu, iegulda likvīdos aktīvos, piemēram, blue chip akcijās , pēc kurām vienmēr ir pieprasījums;
• intervāla fondi – vienības, kuras var pirkt vai pārdot noteiktos laika intervālos. Parasti to var izdarīt vairākas reizes gadā;
• Trešā kategorija ir slēgtie fondi, kuru akcijas parasti var iegādāties tikai fonda veidošanas brīdī un pārdot, kad fonds tiek slēgts.

Otrā un trešā šķirne – intervāla un slēgtie fondi var atļauties investēt mazāk likvīdos instrumentos, jo tie prognozē, kad investori no tiem var izņemt naudu. No vienas puses, mazāk likvīdiem instrumentiem ir vairāk risku, bet, no otras puses, tiem ir labāks peļņas potenciāls. Tāpēc konservatīvajiem labāk izvēlēties atvērtos ieguldījumu fondus. Ja investors ir gatavs uzņemties risku, derēs intervāli vai slēgtie.

Cik maksā viena akcija

Atgādinām, ka akcijas cena mainās katru dienu, un attiecīgi tā ir tieši atkarīga no fonda iegādāto aktīvu vērtības. Investoru ienākumus noteiks tas, par cik pieaugusi akcijas cena. Akcijas cenas dinamikai varat izsekot pārvaldības sabiedrību vietnē un citos atvērtajos avotos. Šie fondi publicē akciju cenu katru dienu dienas beigās, bet intervālus un slēgtos – vismaz reizi mēnesī. Pērkot akciju, investors maksā prēmiju. Tas atkarībā no ieguldīto līdzekļu apjoma un aģenta, ar kura starpniecību tiek veikta ieguldījumu fondu iegāde, var sasniegt 5 procentus no ieguldījumu apjoma. Pārdodot daļu, jūs to darāt ar tā saukto atlaidi. Tas ir atkarīgs no tā, cik ilgi investoram pieder daļa, no konkrētajiem aģenta nosacījumiem. Parasti atlaide nepārsniedz trīs procentus no tās vērtības.

1. Pieejamība . Ieguldījumiem kopfondos ir zems ienākšanas slieksnis. Jūs varat sākt no 1000 rubļiem
2. Profesionalitāte vadībā . Eksperti pārvalda investoru naudu. Patiesībā šis arguments ir strīdīgs, jo eksperti tehniski zina, kā investēt: atvērt kontu, iegādāties finanšu instrumentus, izvirzīt nosacījumu darījuma atvēršanai. Taču eksperti nezina, ko pirkt, lai rīt kļūtu par miljonāru, jo diemžēl finanšu tirgi pēc savas būtības ir neparedzami. Tāpēc dažkārt astoņkājis Pāvils var sniegt precīzākas krājumu prognozes nekā eksperts ar daudzu gadu pieredzi.
3. Augsta raža . Pārdodot ieguldījumu fondus, pircējam tiek pateikts par potenciāli augstajiem ienākumiem, kas būs lielāki par ienākumiem no noguldījumiem. Pirmkārt, ienākumi no kopfonda netiek nekādā veidā garantēti, un kopfonds iegulda kāda veida aktīvos. Ja tirgus nepalielinās šajā laika periodā, kamēr ieguldītājam pieder kopfonds, tad ieguldījumu fonds nerādīs nekādu ienesīgumu, kamēr noguldījuma ienesīgums joprojām ir fiksēts. Kopumā ir godīgi salīdzināt ieguldījumu fondu ienesīgumu nevis ar depozītu, bet gan ar indeksu. Tad var saprast, kā aktīva vadība ir izdevīgāk – tikai ieguldot indeksā.
4. Viņi runā par zemām komisijām , bet informācija ne vienmēr ir patiesa. Kopējie fondi ir diezgan dārgs stāsts personai, kas tos pērk, un, protams, tas ir daudz dārgāks nekā ieguldījums saviem spēkiem.
5. Likviditāte . Atvērto fondu akcijas var pārdot jebkurā laikā bez papildu zaudējumiem, tā ir taisnība, bet, ja mēs runājam par likvīdo instrumentu akcijām, tad to var izdarīt jebkurā laikā bez papildu zaudējumiem.
6. Preferenciālie nodokļi . Dažas finanšu kompānijas stāsta, ka, pieaugot ieguldījumu fondu aktīviem, investori var tikt atbrīvoti no ienākuma nodokļa, ja viņi no akcijām nopelna mazāk nekā trīs miljonus rubļu gadā, ja akcijas tur vairāk nekā trīs gadus. Tas ir tāpat kā parastajos un akciju tirgos. Attiecīgi ienākuma nodoklis par aktīvu vērtības pieaugumu netiek maksāts.

Kāda ir atšķirība starp kopfondu un ETF?

Mūsdienās ETF instruments kļūst arvien populārāks
, tas ir, biržā tirgotie fondi ir populārāki par vecajiem labajiem retrogradu ieguldījumu fondiem. Ja salīdzinām ieguldījumu fondus un ETF, tad otrā priekšrocības slēpjas virspusē.

1. Pirmkārt, tie ir likvīdāki, vieglāk nopērkami, tiek iegādāti caur brokeru kontu vai arī varam iegādāties citās platformās, ir arī nodokļu atvieglojums.
2. Kopējie fondi tiek iegādāti pārvaldības sabiedrības birojā to tīmekļa vietnē. Kopfondu nav iespējams iegādāties, izmantojot brokeru kontu un citas platformas. Tas ir negatīvs punkts.
3. Kopējie fondi tiek aktīvi pārvaldīti. Vadītāji vienmēr cenšas pārspēt indeksu, savukārt ETF gandrīz vienmēr seko akciju indeksam.
4. Kopfondam, ja komisijas maksa ir 3,5 procentu robežās, neskaitot uzcenojumus un atlaides, tad ETF komisijas maksas ir mazākas. Krievijā tas ir mazāks par vienu procentu, un nekādi papildu pārsteigumi šeit nav gaidāmi.

Dažiem kopfondiem ir slikts ieradums pēkšņi mainīt savus ieguldījumu noteikumus un ieguldīt ieguldītājus naudu citos aktīvos, kamēr ieguldītājs var netikt informēts. Negaidiet šādus pārsteigumus no ETF.

ETF

Ieguldījumu fondi pamazām kļūst novecojuši, ja runa ir par ieguldījumu fondiem, kas piedāvā investēt biržā tirgotos instrumentos. Šeit ir divas alternatīvas:

1. Ieguldīšana ETF parasti ir ienesīgāka alternatīva ieguldītājam nekā kopfonds.
2. Otra alternatīva ir neatkarīga akciju, obligāciju, citu finanšu instrumentu iegāde : uz individuālo ieguldījumu kontu ilgtermiņa ieguldījumam un pēc tam nodokļa atlaides saņemšana.

Pat iesācējs investors var izveidot sev
portfeli ne sliktāk, nekā profesionāli vadītāji to dara viņa vietā. Cita lieta, ka šim nolūkam ir jābūt noteiktām prasmēm, ja investoram šādas prasmes nav, tad labāk iegādāties ETF fondus.

Kādā situācijā ieguldījumu fondi var interesēt?

Piemēram, ja cilvēks skatās uz nekustamo īpašumu, tad nekustamā īpašuma ieguldījumu fondi viņam var kļūt par unikālu instrumentu. Tas faktiski ir amerikāņu likmju krievu analogs. Vai arī ieguldījumu fondi, kas iegulda mākslas objektos, jo investoram bez specifiskām prasmēm investēt IT nozarē ir diezgan grūti, tad šeit esošie ieguldījumu fondi palīdz to izdarīt ikvienam, kurš vēlas pamēģināt šajā jomā.

Kā ieguldīt ieguldījumu fondos?

Lai ieguldītu ieguldījumu fondā, būs jāatver konts pie brokera, ja konts ir atvērts, tad atliek atrast cilni ar ieguldījumu fondu sarakstu un izvēlēties atbilstošo. Profesionāļu viedoklis ir labs, taču vēlams, lai investors izprastu ekonomikas pamatus un būtu priekšstats par akciju tirgu, ja iespējams, tad konsultējieties ar brokeri. Tādējādi ir vieglāk izvēlēties pareizo PIF.

Svarīgi: pārbaudiet licences pieejamību vietnē: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

kopfondu ienesīguma reitings

kopieguldījumu fondu	Ienesīgums	Tīmekļa vietne
Sistēmas kapitāls — mobilais	14,88%	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB zelts	3,66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – globālais parādu tirgus	2,58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – Zelts	2,02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – zelts	1,75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Jaunbūve	1,72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapitāls-zelts	1,69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Kopējie fondi (kopfondi): kas tas ir un kā darbojas kopfonds, labāko ieguldījumu fondu vērtējums pēc ienesīguma: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Sberbank kopfondi – kāda ir Sberbank daļa?

Sberbank ir atpazīstama un uzticama banka, kas pastāv jau vairāk nekā 100 gadus. Ir saprātīgi ieguldīt šādā bankā, un tam ir daudz dažādu ieguldījumu fondu, mēs izcelsim galvenos:

1. Obligāciju fonds – Iļja Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Sastāv no uzticamu Krievijas emitentu valsts, pašvaldību, uzņēmumu obligācijām. Tā saņem ienākumus no kuponu maksājumiem un aktīva vērtības pieauguma. Savstarpējo ieguldījumu fonds ar zemu riska procentu 0-5%, ienākumiem virs inflācijas 8-10% un mērenu likviditāti.
2. Akciju un obligāciju fonds – sabalansēts ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Jauktais kopfonds apvieno divu veidu vērtspapīrus. Peļņa no kapitāla pieauguma, ienākumi no obligācijām. Investē galvenokārt Krievijas finanšu instrumentos, 10-20% ienesīgums, augsts risks un mērena likviditāte.
3. Fonds Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) sastāv no Krievijas uzņēmumu akcijām. Kas padara fondu ļoti riskantu, ienesīgu 15-20% un saglabā mērenu likviditāti.

Sberbank biržā tirgotie ieguldījumu fondi: vai ir vērts ieguldīt – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB un SBGB ieguldījumu fondi: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Kopējie fondi Tinkoff

Tas ieņem vadošo pozīciju starp populāriem brokeriem, ieņem pirmo vietu pēc aktīvo klientu skaita un ieguldījumiem bankas ieguldījumu fondos, tiek uzskatīts par uzticamu un ienesīgu biznesu.

1. Mūžīgais RUB portfelis ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fonds iegulda trīs instrumentos, Krievijas akcijās un obligācijās, zeltā. Investēšana dažādos finanšu instrumentos ļauj uzņemties minimālu risku ieguldot, bet tajā pašā laikā padara to par zemu ienesīgumu 5-10%. Ieejas cena 6,04 rubļi.
2. Pastāvīgie ienākumi USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – paredz ieguldījumus Amerikas akcijās, obligācijās un zeltā trīs vienādās daļās. Ienesīgums dolāros 5-10%, ar zemu riska līmeni. Akcijas cena ir 0,2 dolāri.
3. Pastāvīgie ienākumi EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – paredz ieguldījumus Eiropas akcijās, obligācijās un zeltā trīs vienādās daļās. Ienesīgums eiro 3-5%, zems risks. Investīciju izmaksas ir 0,10 eiro.

Ieguldījumu fondi Alfa Capital

Pārvaldības sabiedrība piedāvā interesantu ieguldījumu veidu dažādos pasaules un Krievijas uzņēmumos. Profesionāļi analizē katru uzņēmumu un pēc tam iegulda.

• Resurss ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – vadītājs meklē, analizē daudzsološos krājumus naftas un gāzes un naftas ķīmijas, kalnrūpniecības nozarēs. Ienesīgums ir 15-30%.
• Likvīdas akcijas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – tiek atlasīti lielākie Krievijas un ārvalstu emitenti, kuriem ir vislabākie finanšu rādītāji un izaugsmes perspektīvas. Raža 15-25%.
• Bilance ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – ieguldījumi labākajās Krievijas akcijās un obligācijās. Mērens risks un atdeve 15-20%.

Ieguldījumu fondi ir ērts ieguldījumu instruments, tāpat kā citas investīcijas, jāizvēlas saprātīgi. Ieguldot ieguldījumu fondos, investors nekaisa uz atsevišķām akcijām, bet gan iegulda kādā ekonomikas sektorā vai nozarē, valstī, valsts vērtspapīros un zeltā. Ērts un palīdzēs tiem, kam ir grūti apgūt ieguldījumus vai kuri nevēlas tam tērēt laiku. Ja izvēlaties labu pārvaldības uzņēmumu ar augstu uzticamības novērtējumu, varat būt mierīgs par ieguldītajiem līdzekļiem. Lai iegādātos ieguldījumu fondu, vienkārši dodieties uz brokera vietni un dodieties uz cilni Investīcijas, vairumā gadījumu tur ir kopfondu apakšvirsraksts, tur var arī izlasīt ieguldījumu fonda struktūru un aprēķināt ienesīgumu, kā arī aprēķināt ieguldījumu riski. Zems ienākšanas slieksnis veicina finanšu instrumenta pievilcību. Kopfonda izmaksas svārstās no 6 rubļiem un vairāk, bieži brokeris vai pārvaldības sabiedrība izvēlas 100 vai 1000 rubļu kā minimālo summu. Tajā pašā laikā iegādāto akciju skaits nav ierobežots.
6 iemesli akciju iegādei[/ caption]

Investīcijas termiņš

Investors var pirkt un pārdot akciju vienā un tajā pašā dienā, taču jums ir jāsaprot, ka tad līdzekļi tiek zaudēti komisijās. Jo ilgāk turat akciju, jo ienesīgāks ir ieguldījums, vilinot ar skaistiem cipariem ar augstu atdevi, tie nozīmē 3 vai 5 gadu periodu, uz mēnesi investīcijas var nepalielināt akcijas vērtību.

Risks

Ir dažādas akcijas ar zemu riska līmeni, bet tad ienesīgums būs mazāks. Jo lielāka atdeve, jo lielāks risks. Tā kā finanšu instrumenti nav pasargāti no tirgus svārstībām un, tirgum krītot, fonda vērtība var kristies.