Šta su investicijski fondovi, najbolji investicijski fondovi, kako zaraditi novac

Zajednički fond (PIF) je portfelj vrijednosnih papira koje prikuplja menadžer za ljude koji žele investirati. Poenta je u tome da ne morate sami da prikupljate portfolio, zajednički fondovi su profesionalni učesnici na tržištu (
brokeri , bankarski sektori, kompanije za upravljanje) iz više vrsta finansijskih instrumenata i nude klijentima da kupe udeo u zajedničkom fondu.

Udio u zajedničkom fondu

Kada klijent uđe na svoj lični račun za kupovinu zajedničkog fonda, nudi mu se izbor portfelja koji se sastoji od obveznica i dionica različitih sektora: nafte i plina, obrade metala, sirovina, IT i drugih. Nabavna cijena portfelja je dionica zajedničkog fonda ili dionica. Može se kupiti, prodati, pa čak i staviti pod hipoteku. Pretpostavlja se da će cijena dionice vremenom rasti, ako se strategija ovog fonda pokaže kompetentnom, nakon nekog vremena investitor može prodati svoj udio za više nego što ga je kupio i ostvariti profit, barem je to kako sve to izgleda u idealnom svijetu.

Vlasnici zajedničkih fondova

Sredstva zajedničkog fonda upravlja društvo za upravljanje, a zaposleni u društvu za upravljanje odlučuju koje instrumente kupiti novcem akcionara kako bi im doneli finansijsku korist. Društvo za upravljanje je finansijska institucija. U Rusiji postoji oko 50 velikih kompanija za upravljanje, od kojih su najbolje dio velike finansijske grupe. Na primjer, finansijska grupa Sberbank, koja uključuje banku, brokersko društvo i društvo za upravljanje – Sberbank Asset Management.
Društvo za upravljanje odgovorno je za stvaranje zajedničkog fonda, povjerljivo upravljanje imovinom fonda, donosi odluku o kupovini, prodaji imovine fonda i odgovorno je za vraćanje novca dioničarima. Zajednički fond možete kupiti ne direktno od kompanije za upravljanje, već preko agenta, kao što mnogi, inače, obično rade. Agenti su: banke, brokerske kuće, ali je nadležnije da to uradi direktno kod društva za upravljanje, jer će tada ono odgovarati investitoru za svoje obaveze. Najveće kompanije za upravljanje u Rusiji po neto vrednosti imovine, odnosno po iznosu novca koji kompanija trenutno ima u upravljanju su: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, penziona štednja .

Koji zajednički fondovi postoje i koja opcija kome može odgovarati

Ako investitor razmišlja o ulaganju u dionice, postoji nekoliko faktora koje treba uzeti u obzir:

1. Zajednički fondovi variraju u pravcu ulaganja , odnosno postoje investicijski fondovi koji ulažu u akcije, obveznice, valute, nekretnine, plemenite metale i umjetnine. Ali morate shvatiti da zajednički fondovi dionica ne šalju uvijek sto posto svog novca u dionice, u pravilu postoje određena fiksna ograničenja, na primjer, ako se radi o zajedničkom fondu dionica, onda 80% novac treba uložiti u akcije, 20% može pasti na obveznice.
2. Postoje mješoviti investicijski fondovi koji ulažu 50% do 50%. Polovina se daje na dionice, a ostatak na obveznice. U Rusiji su podijeljeni na uzajamne fondove za kvalifikovane investitore koji ulažu u bilo koju imovinu, čak i u najrizičniju, kao i na zajedničke fondove dostupne širokoj publici: nekvalifikovanim investitorima ili maloprodajnim investitorima. Njihov raspon raspoloživih sredstava ograničen je na najmanje rizične finansijske instrumente.

Podsjećamo da su obveznice najpouzdaniji instrument
. Stoga, kada investitor shvati gdje će zajednički fond uložiti svoj novac, vrijedi se upoznati sa investicionom deklaracijom svakog zajedničkog fonda, jer se u njoj jasno navodi u koji dio fondova i u šta društva za upravljanje imaju pravo ulagati. Pored instrumenata u koje odlazi novac deponenata, zajednički fondovi se razlikuju u pogledu kupovine i prodaje akcija u pogledu vremena. Ovdje postoje 3 glavne kategorije:

• otvoreni zajednički fondovi, čije se akcije mogu kupiti i otkupiti doslovno svaki dan. Takvi zajednički fondovi, s obzirom na činjenicu da se od njih može brzo uzeti novac, ulažu u likvidna sredstva, na primjer, u dionice blue chips – a, za kojima uvijek postoji potražnja;
• intervalni fondovi – jedinice koje se mogu kupiti ili prodati u određenim vremenskim intervalima. Po pravilu, to se može raditi nekoliko puta godišnje;
• Treća kategorija su zatvoreni fondovi, čije se akcije uglavnom mogu kupiti samo u trenutku formiranja fonda, a prodati kada se fond zatvori.

Druga i treća varijanta – intervalni i zatvoreni fondovi mogu sebi priuštiti ulaganje u manje likvidne instrumente, jer predviđaju kada investitori mogu povući novac iz njih. S jedne strane, manje likvidni instrumenti imaju više rizika, ali s druge strane imaju veći profitni potencijal. Stoga je za konzervativce bolje izabrati otvorene investicijske fondove. Ako je investitor spreman da preuzme rizik, onda će odgovarati intervalni ili zatvoreni.

Koliko košta jedna akcija

Podsjećamo da se cijena dionice mijenja svakim danom, te shodno tome direktno zavisi od vrijednosti imovine koju je fond stekao. Prihod investitora će biti određen za koliko je porasla cijena dionice. Dinamiku cijene dionice možete pratiti na web stranici društava za upravljanje iu drugim otvorenim izvorima. Ovi fondovi objavljuju cijenu akcija svakog dana na kraju dana, a intervalne i zatvorene najmanje jednom mjesečno. Prilikom kupovine dionice, investitor plaća premiju. Ona, u zavisnosti od iznosa uloženih sredstava, i agenta preko kojeg se vrši kupovina zajedničkih fondova, može dostići 5 odsto iznosa ulaganja. Prilikom prodaje udjela to činite uz tzv. popust. Zavisi koliko dugo investitor posjeduje udio, od specifičnih uslova agenta. Po pravilu popust ne prelazi tri posto njegove vrijednosti.

1. Dostupnost . Ulaganja u zajedničke fondove imaju nizak ulazni prag. Možete početi od 1000 rubalja
2. Profesionalnost u upravljanju . Stručnjaci upravljaju novcem investitora. Zapravo, ovaj argument je besmislen, jer stručnjaci tehnički znaju kako investirati: otvoriti račun, kupiti finansijske instrumente, postaviti uslove za otvaranje trgovine. Ali stručnjaci ne znaju šta da kupe da bi sutra postali milioner jer su, nažalost, finansijska tržišta inherentno nepredvidiva. Stoga, ponekad hobotnica Paul može dati preciznije prognoze zaliha od stručnjaka s dugogodišnjim iskustvom.
3. Visok prinos . Kada se zajednički fondovi prodaju, kupcu se govori o potencijalno visokom prihodu, koji će biti veći od prihoda na depozite. Prvo, prihod od zajedničkog fonda nije ni na koji način zagarantovan i zajednički fond ulaže u neku vrstu imovine. Ako tržište ne raste u tom periodu dok je investitor vlasnik zajedničkog fonda, tada zajednički fond neće iskazati nikakvu profitabilnost, dok je profitabilnost depozita i dalje fiksna. Općenito, pošteno je uporediti prinos zajedničkih fondova ne sa depozitom, već s indeksom. Tada možete shvatiti koliko je aktivno upravljanje profitabilnije – samo ulaganje u indeks.
4. Govore o niskim provizijama , ali informacije nisu uvijek tačne. Zajednički fondovi su prilično skupa priča za onoga ko ih kupuje, i naravno, mnogo je skuplji od samostalnog ulaganja.
5. Likvidnost . Dionice otvorenih fondova mogu se prodati u bilo koje vrijeme bez dodatnih gubitaka, to je tačno, ali ako govorimo o udjelima u likvidnim instrumentima, onda se to može učiniti u bilo kojem trenutku bez dodatnih gubitaka.
6. Preferencijalno oporezivanje . Neke finansijske kompanije kažu da sa rastom imovine zajedničkih fondova investitori mogu biti oslobođeni poreza na dobit ako na dionicama zarade manje od tri miliona rubalja godišnje, ako dionice drže duže od tri godine. To je isto kao i sa redovnim i berzama. Shodno tome, porez na dobit na rast vrijednosti imovine se ne plaća.

Koja je razlika između zajedničkog fonda i ETF-a?

Danas je sve popularniji
ETF instrument , odnosno fondovi kojima se trguje na berzi, popularniji su od dobrih starih retrogradnih investicijskih fondova. Ako uporedimo zajedničke fondove i ETF-ove, onda prednosti drugog leže na površini.

1. Prvo, likvidniji su, lakše se kupuju, kupuju se preko brokerskog računa ili možemo kupiti i na drugim platformama, postoji i poreska olakšica.
2. Zajednički fondovi se kupuju u uredu društva za upravljanje, na njihovoj web stranici. Nemoguće je kupiti zajednički fond preko brokerskog računa i drugih platformi. Ovo je negativna tačka.
3. Zajedničkim fondovima se aktivno upravlja. Menadžeri uvijek pokušavaju nadmašiti indeks, dok ETF-ovi gotovo uvijek prate berzanski indeks.
4. Za zajednički fond, ako je provizija u rasponu od 3,5 posto, ne računajući marže i popuste, onda su za ETF provizije niže. U Rusiji je to manje od jedan odsto i tu ne treba očekivati ​​dodatna iznenađenja.

Neki investicijski fondovi imaju lošu naviku da naglo mijenjaju propise o ulaganju i ulažu investitore novac u drugoj imovini, a investitor ne može biti obaviješten. Ne očekujte takva iznenađenja od ETF-ova.

ETF-ovi

Investicioni fondovi postepeno zastarevaju kada su u pitanju zajednički fondovi koji nude ulaganje u instrumente kojima se trguje na berzi. Ovdje postoje dvije alternative:

1. Ulaganje u ETF je obično isplativija alternativa za investitora od zajedničkog fonda.
2. Druga alternativa je samostalna kupovina dionica, obveznica, drugih finansijskih instrumenata : na individualni investicioni račun za dugoročnu investiciju, a zatim naknadno primanje poreskog odbitka.

Čak i početnik investitor može kreirati
portfolio za sebe ništa gore nego što to rade profesionalni menadžeri za njega. Druga stvar je da za to morate imati određene vještine, ako investitor nema takve vještine, onda je bolje kupiti ETF sredstva.

U kojoj situaciji zajednički fondovi mogu biti od interesa?

Na primjer, ako osoba gleda u nekretnine, onda investicijski fondovi za nekretnine mogu postati jedinstven alat za njega. Ovo je zapravo ruski analog američkih stopa. Ili investicijski fondovi koji ulažu u umjetničke objekte, jer je investitoru bez posebnih vještina prilično teško ulagati u IT industriju, onda zajednički fondovi ovdje pomažu svima koji žele da se okušaju u ovoj oblasti da to urade.

Kako investirati u investicijske fondove?

Da biste investirali u zajednički fond, morat ćete otvoriti račun kod brokera, ako je račun otvoren, ostaje da pronađete karticu sa listom zajedničkih fondova i odaberete odgovarajući. Mišljenje profesionalaca je dobro, ali je poželjno da investitor razumije osnove ekonomije i ima ideju o berzi, ako je moguće, zatim se konsultuje sa brokerom. To olakšava odabir pravog PIF-a.

Važno: provjerite dostupnost licence na web stranici: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

rejting prinosa zajedničkih fondova

uzajamni fond	Prinos	Website
System Capital – Mobile	14,88%	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB Gold	3,66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Globalno tržište duga	2,58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – zlato	2,02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – zlato	1,75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Novogradnja	1,72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapital-zlato	1,69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Zajednički fondovi (uzajamni fondovi): šta je to i kako funkcioniše zajednički fond, ocjena najboljih investicijskih fondova po profitabilnosti: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Zajednički fondovi Sberbanke – koji je udio u Sberbanki?

Sberbank je prepoznatljiva i pouzdana banka koja postoji više od 100 godina. Razumno je investirati u takvu banku, a za to postoji mnogo varijanti investicijskih fondova, a mi ćemo istaknuti glavne:

1. Obveznički fond – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Sastoji se od državnih, opštinskih, korporativnih obveznica pouzdanih ruskih emitenata. Prima prihod od isplate kupona i rasta vrijednosti imovine. Zajednički investicioni fond sa niskim procentom rizika od 0-5%, prihodom iznad inflacije od 8-10% i umerenom likvidnošću.
2. Fond za akcije i obveznice – Balanced ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Mješoviti zajednički fond kombinuje dvije vrste vrijednosnih papira. Dobit od kapitalnih dobitaka, prihod od obveznica. Ulaže uglavnom u ruske finansijske instrumente, 10-20% prinosa, visokog rizika i umjerene likvidnosti.
3. Fond Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) se sastoji od dionica ruskih kompanija. Ono što čini fond vrlo rizičnim, profitabilnim 15-20% i održava umjerenu likvidnost.

Berzanski investicijski fondovi Sberbanke: isplati li se investirati – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB i SBGB investicijski fondovi: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Zajednički fondovi Tinkoff

Zauzima vodeću poziciju među popularnim brokerima, zauzima prvo mjesto po broju aktivnih klijenata i ulaganjima u zajedničke fondove banke, smatra se pouzdanim i profitabilnim poslom.

1. Večni portfolio RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fond ulaže u tri instrumenta, ruske akcije i obveznice, zlato. Ulaganje u različite finansijske instrumente omogućava vam da preuzmete minimalan rizik prilikom ulaganja, ali istovremeno čini niskoprinosnih 5-10%. Ulazna cijena 6,04 rubalja.
2. Stalni prihod USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – omogućava ulaganja u američke akcije, obveznice i zlato u tri jednaka udjela. Prinos u dolarima 5-10%, uz nizak nivo rizika. Cijena dionice je 0,2 dolara.
3. Stalni prihod EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – omogućava ulaganja u evropske dionice, obveznice i zlato u tri jednaka udjela. Prinos u evrima 3-5%, nizak rizik. Cijena investicije je 0,10 eura.

Zajednički fondovi Alfa Capital

Kompanija za upravljanje nudi zanimljivu vrstu ulaganja u različite svetske i ruske kompanije. Profesionalci analiziraju svaku kompaniju i potom investiraju.

• Resurs ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – menadžer traži, analizira obećavajuće dionice u sektoru nafte i gasa i petrohemije, rudarstva. Prinos je 15-30%.
• Likvidne akcije ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – biraju se najveći ruski i strani emitenti, sa najboljim finansijskim performansama i izgledima za rast. Prinos 15-25%.
• Bilans ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – ulaganja u najbolje ruske dionice i obveznice. Umjeren rizik i prinos od 15-20%.

Zajednički fondovi su pogodan alat za investiranje, kao i druge investicije, morate mudro birati. Ulaganjem u zajedničke fondove, investitor se ne rasipa na pojedinačne akcije, već ulaže u sektor privrede ili industrije, državu, državne hartije od vrednosti i zlato. Pogodno i pomoći će onima kojima je teško savladati investicije ili ne žele trošiti vrijeme na to. Ako odaberete dobru kompaniju za upravljanje sa visokim rejtingom pouzdanosti, možete biti mirni za uložena sredstva. Da biste kupili zajednički fond, samo idite na web stranicu brokera i idite na karticu Investicije, u većini slučajeva postoji podnaslov zajedničkog fonda, tamo možete pročitati i strukturu zajedničkog fonda i izračunati prinos, kao i izračunati rizici ulaganja. Nizak ulazni prag doprinosi atraktivnosti finansijskog instrumenta. Trošak zajedničkog fonda varira od 6 rubalja i više, često broker ili kompanija za upravljanje biraju 100 ili 1000 rubalja kao minimalni iznos. Istovremeno, broj kupljenih akcija nije ograničen.
6 razloga da kupite dionicu[/ caption]

Rok ulaganja

Investitor može kupiti i prodati dionicu istog dana, ali morate razumjeti da se tada sredstva gube na provizije. Što duže držite dionicu, to je investicija isplativija, mami lijepim ciframa sa visokim prinosima, oni znače period od 3 ili 5 godina, za mjesec dana ulaganja možda neće povećati vrijednost udjela.

Rizik

Postoje različite akcije sa niskim nivoom rizika, ali će tada prinos biti manji. Što je veći prinos, veći je rizik. Budući da finansijski instrumenti nisu imuni na tržišne fluktuacije i kada tržište padne, vrijednost fonda može pasti.