Čo sú to podielové fondy, najlepšie podielové fondy, ako zarobiť peniaze

Podielový fond (PIF) je portfólio cenných papierov, ktoré zbiera manažér pre ľudí, ktorí chcú investovať. Ide o to, že portfólio si nemusíte zbierať sami, podielové fondy sú profesionálnymi účastníkmi trhu (
makléri , bankové divízie, správcovské spoločnosti) z viacerých typov finančných nástrojov a ponúkajú zákazníkom kúpu podielu v podielovom fonde.

Podiel podielového fondu

Keď si klient zadá svoj osobný účet, aby si kúpil podielový fond, ponúka sa mu výber portfólií pozostávajúcich z dlhopisov a akcií rôznych sektorov: ropa a plyn, kovoobrábanie, suroviny, IT a iné. Kúpnou cenou portfólia je podiel v podielovom fonde alebo podiel. Podľa toho sa dá kúpiť, predať a dokonca aj hypotékou. Predpokladá sa, že cena akcie bude časom rásť, ak by sa stratégia tohto fondu ukázala ako kompetentná, po určitom čase môže investor predať svoj podiel za viac, ako ho kúpil a dosiahnuť zisk, aspoň to je ako to všetko vyzerá v ideálnom svete.

Vlastníci podielových fondov

Prostriedky podielového fondu spravuje správcovská spoločnosť, sú to zamestnanci správcovskej spoločnosti, ktorí rozhodujú o tom, ktoré nástroje nakúpia za peniaze podielnikov, aby im priniesli finančné výhody. Správcovská spoločnosť je finančná inštitúcia. V Rusku je asi 50 veľkých správcovských spoločností, z ktorých najlepšie sú súčasťou veľkej finančnej skupiny. Napríklad finančná skupina Sberbank, do ktorej patrí banka, maklérska spoločnosť a správcovská spoločnosť – Sberbank Asset Management.
Správcovská spoločnosť je zodpovedná za vytvorenie podielového fondu, správu majetku fondu, rozhoduje o kúpe, predaji majetku fondu a zodpovedá za vrátenie peňazí podielnikom. Podielový fond si môžete kúpiť nie priamo od správcovskej spoločnosti, ale prostredníctvom agenta, ako to mimochodom mnohí bežne robia. Agentmi sú: banky, maklérske spoločnosti, ale kompetentnejšie je to urobiť priamo so správcovskou spoločnosťou, pretože potom bude zodpovedať investorovi za svoje záväzky. Najväčšie správcovské spoločnosti v Rusku z hľadiska čistej hodnoty aktív, teda podľa množstva peňazí, ktoré má spoločnosť v súčasnosti v správe, sú: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, dôchodkové sporenie .

Aké podielové fondy existujú a ktorá možnosť môže komu vyhovovať

Ak investor uvažuje o investícii do akcií, je potrebné zvážiť niekoľko faktorov:

1. Podielové fondy sa líšia v smere investícií , to znamená, že existujú podielové fondy, ktoré investujú do akcií, dlhopisov, mien, nehnuteľností, drahých kovov a umenia. Musíte však pochopiť, že podielové fondy akcií nie vždy posielajú sto percent všetkých peňazí do akcií, spravidla existujú určité pevné obmedzenia, napríklad ak ide o podielový fond akcií, potom 80 % peniaze by sa mali investovať do akcií, 20 % môže pripadnúť na dlhopisy.
2. Existujú zmiešané podielové fondy, ktoré investujú 50 % až 50 %. Polovicu dostanú akcie, zvyšok dlhopisy. V Rusku sa delia na podielové fondy pre kvalifikovaných investorov, ktorí investujú do akýchkoľvek aktív, aj tých najrizikovejších, ako aj na podielové fondy dostupné širokému publiku: nekvalifikovaní investori, alebo drobní investori. Ich rozsah dostupných aktív je obmedzený na najmenej rizikové finančné nástroje.

Pripomíname, že dlhopisy sú najspoľahlivejším nástrojom
. Keď teda investor pochopí, kam bude podielový fond investovať svoje peniaze, oplatí sa oboznámiť s investičným vyhlásením každého podielového fondu, pretože je v ňom jasne uvedené, aký podiel fondov a do akých správcovských spoločností majú právo investovať. Okrem nástrojov, kam idú peniaze vkladateľov, sa podielové fondy líšia v nákupe a predaji akcií aj v čase. Sú tu 3 hlavné kategórie:

• otvorené podielové fondy, ktorých akcie je možné nakupovať a vyplácať doslova každý deň. Takéto podielové fondy, vzhľadom na to, že sa z nich dajú rýchlo vybrať peniaze, investujú do likvidných aktív, napríklad do akcií blue chips , po ktorých je vždy dopyt;
• intervalové fondy – jednotky, ktoré je možné kupovať alebo predávať v určitých časových intervaloch. Spravidla to možno vykonať niekoľkokrát do roka;
• Treťou kategóriou sú uzavreté fondy, ktorých akcie je možné vo všeobecnosti nakupovať až v momente vzniku fondu a predávať pri zatvorení fondu.

Druhá a tretia odroda – intervalové a uzavreté fondy si môžu dovoliť investovať do menej likvidných nástrojov, pretože predpovedajú, kedy si z nich môžu investori vybrať peniaze. Menej likvidné nástroje majú na jednej strane viac rizík, no na druhej strane majú lepší potenciál zisku. Preto je pre konzervatívcov lepšie voliť otvorené podielové fondy. Ak je investor pripravený riskovať, poslúžia intervalové alebo uzavreté.

Koľko je jeden podiel

Pripomíname, že cena akcie sa mení každý deň a podľa toho priamo závisí od hodnoty majetku, ktorý fond nadobudol. Príjem investorov bude určený tým, o koľko sa zvýšila cena akcie. Dynamiku ceny akcie môžete sledovať na stránkach správcovských spoločností a v iných otvorených zdrojoch. Tieto fondy zverejňujú cenu akcií každý deň na konci dňa a intervalové a uzavreté aspoň raz za mesiac. Pri kúpe akcie platí investor prémiu. Tá môže v závislosti od výšky investovaných prostriedkov a agenta, prostredníctvom ktorého sa nákup podielových fondov uskutočňuje, dosiahnuť 5 percent z výšky investície. Pri predaji podielu tak robíte so zľavou tzv. Záleží na tom, ako dlho investor podiel vlastní, na konkrétnych podmienkach agenta. Zľava spravidla nepresiahne tri percentá z jej hodnoty.

1. Dostupnosť . Investície do podielových fondov majú nízku vstupnú hranicu. Môžete začať od 1 000 rubľov
2. Profesionalita v manažmente . Odborníci spravujú peniaze investorov. V skutočnosti je tento argument sporný, pretože odborníci technicky vedia, ako investovať: otvoriť si účet, kúpiť finančné nástroje, stanoviť podmienku na otvorenie obchodu. Odborníci však nevedia, čo si kúpiť, aby sa zajtra stali milionármi, pretože, žiaľ, finančné trhy sú vo svojej podstate nepredvídateľné. Preto niekedy môže chobotnica Paul poskytnúť presnejšie prognózy akcií ako odborník s dlhoročnými skúsenosťami.
3. Vysoký výnos . Pri predaji podielových fondov je kupujúci informovaný o potenciálnom vysokom výnose, ktorý bude vyšší ako príjem z vkladov. Po prvé, príjem z podielového fondu nie je nijako garantovaný a podielový fond investuje do nejakého druhu aktív. Ak trh počas tohto obdobia nerastie, kým investor vlastní podielový fond, potom podielový fond nebude vykazovať žiadnu ziskovosť, pričom ziskovosť vkladu je stále fixná. Vo všeobecnosti je fér porovnávať výnos podielových fondov nie s vkladom, ale s indexom. Potom môžete pochopiť, ako je aktívna správa výnosnejšia – stačí investovať do indexu.
4. Hovorí sa o nízkych províziách , no informácie nie sú vždy pravdivé. Podielové fondy sú pre toho, kto ich kupuje, dosť drahý príbeh a, samozrejme, je to oveľa drahšie ako investovanie na vlastnú päsť.
5. Likvidita . Akcie otvorených fondov sa môžu kedykoľvek predať bez dodatočných strát, to je pravda, ale ak hovoríme o podieloch v likvidných nástrojoch, potom to možno urobiť kedykoľvek bez dodatočných strát.
6. Preferenčné zdanenie . Niektoré finančné spoločnosti uvádzajú, že s rastom majetku v podielových fondoch môžu byť investori oslobodení od dane z príjmu, ak zarobia na akciách menej ako tri milióny rubľov ročne, ak akcie držia dlhšie ako tri roky. Je to rovnaké ako na bežných a akciových trhoch. V súlade s tým sa neplatí daň z príjmu z rastu hodnoty majetku.

Aký je rozdiel medzi podielovým fondom a ETF?

Dnes si ETF nástroj získava na popularite
, teda fondy obchodované na burze, sú populárnejšie ako staré dobré retro-gradové podielové fondy. Ak porovnáme podielové fondy a ETF, tak výhody druhého ležia na povrchu.

1. Jednak sú likvidnejšie, ľahšie sa nakupujú, nakupujú sa cez maklérsky účet alebo si ich môžeme kúpiť aj na iných platformách, je tu aj daňové zvýhodnenie.
2. Podielové fondy sa nakupujú v kancelárii správcovskej spoločnosti na ich webovej stránke. Nie je možné kúpiť podielový fond prostredníctvom maklérskeho účtu a iných platforiem. Toto je negatívny bod.
3. Podielové fondy sú aktívne spravované. Manažéri sa vždy snažia prekonať index, zatiaľ čo ETF takmer vždy nasledujú akciový index.
4. Pri podielovom fonde, ak je provízia v rozmedzí 3,5 percenta, nepočítajúc prirážky a zľavy, tak pri ETF sú provízie nižšie. V Rusku je to menej ako jedno percento a tu netreba očakávať žiadne ďalšie prekvapenia.

Niektoré podielové fondy majú zlý zvyk náhle zmeniť svoje investičné predpisy a investovať investorov peniaze v iných aktívach, pričom investor nemusí byť informovaný. Takéto prekvapenia od ETF nečakajte.

ETF

Investičné fondy postupne zastarávajú, pokiaľ ide o podielové fondy, ktoré ponúkajú investovanie do nástrojov obchodovaných na burze. Tu sú dve alternatívy:

1. Investovanie do ETF je pre investora zvyčajne výnosnejšou alternatívou ako podielový fond.
2. Druhou alternatívou je samostatný nákup akcií, dlhopisov, iných finančných nástrojov : na individuálny investičný účet pre dlhodobú investíciu s následným odpočítaním dane.

Dokonca aj začínajúci investor si môže vytvoriť
portfólio o nič horšie, ako to za neho robia profesionálni manažéri. Ďalšia vec je, že na to musíte mať určité zručnosti, ak investor takéto zručnosti nemá, potom je lepšie nakupovať fondy ETF.

V akej situácii môžu byť podielové fondy zaujímavé?

Ak si človek napríklad obzerá nehnuteľnosť, tak sa pre neho môžu stať realitné podielové fondy jedinečným nástrojom. Toto je vlastne ruská obdoba amerických sadzieb. Alebo podielové fondy, ktoré investujú do umeleckých predmetov, pretože pre investora bez špecifických zručností je dosť ťažké investovať do IT priemyslu, potom podielové fondy tu pomáhajú každému, kto to chce v tejto oblasti skúsiť.

Ako investovať do podielových fondov?

Ak chcete investovať do podielového fondu, budete si musieť otvoriť účet u makléra, ak je účet otvorený, potom zostáva nájsť kartu so zoznamom podielových fondov a vybrať ten vhodný. Názor profesionálov je dobrý, ale je žiaduce, aby investor pochopil základy ekonómie a mal predstavu o burze, ak je to možné, potom sa poradil s maklérom. To uľahčuje výber správneho PIF.

Dôležité: skontrolujte dostupnosť licencie na stránke: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

rating výnosov podielových fondov

podielový fond	Výťažok	webové stránky
Systémový kapitál – mobil	14,88 %	https://sistema-capital.com/catalog/
Zlato URALSIB	3,66 %	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Globálny dlhový trh	2,58 %	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09 %	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – zlato	2,02 %	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – zlato	1,75 %	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Novostavba	1,72 %	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapitál-zlato	1,69 %	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Podielové fondy (podielové fondy): čo to je a ako funguje podielový fond, hodnotenie najlepších podielových fondov podľa ziskovosti: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Podielové fondy Sberbank – čo je podiel v Sberbank?

Sberbank je uznávaná a spoľahlivá banka, ktorá existuje už viac ako 100 rokov. Je rozumné investovať do takejto banky, a preto existuje veľa druhov podielových fondov, vyzdvihneme tie hlavné:

1. Dlhopisový fond – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Pozostáva zo štátnych, komunálnych a podnikových dlhopisov spoľahlivých ruských emitentov. Dostáva príjem z kupónových platieb a rastu hodnoty majetku. Podielový investičný fond s nízkym percentom rizika 0-5%, výnosom nad infláciou 8-10% a miernou likviditou.
2. Fond akcií a dlhopisov – Vyvážený ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Zmiešaný podielový fond kombinuje dva druhy cenných papierov. Zisky z kapitálových výnosov, výnosy z dlhopisov. Investuje hlavne do ruských finančných nástrojov, 10-20% výnos, vysoké riziko a mierna likvidita.
3. Fond Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) pozostáva z akcií ruských spoločností. Čo robí fond vysoko rizikovým, ziskovým 15-20% a udržiava miernu likviditu.

Podielové fondy Sberbank obchodované na burze: oplatí sa investovať – ​​podielové fondy SBMX, SBSP, SBRB, SBCB a SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Podielové fondy Tinkoff

Medzi populárnymi maklérmi zaujíma popredné miesto, je na prvom mieste z hľadiska počtu aktívnych klientov a investícií do podielových fondov banky, považuje sa za spoľahlivý a výnosný obchod.

1. Portfólio Eternal RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fond investuje do troch nástrojov, ruských akcií a dlhopisov, zlata. Investovanie do rôznych finančných nástrojov umožňuje pri investovaní podstupovať minimálne riziko, no zároveň je nízko výnosné 5-10%. Vstupná cena 6,04 rubľov.
2. Perpetual income USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – zabezpečuje investície do amerických akcií, dlhopisov a zlata v troch rovnakých podieloch. Výnos v dolároch 5-10%, s nízkou úrovňou rizika. Cena akcie je 0,2 dolára.
3. Perpetual income EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – zabezpečuje investície do európskych akcií, dlhopisov a zlata v troch rovnakých podieloch. Výnos v eurách 3-5%, nízke riziko. Náklady na investície sú 0,10 eur.

Podielové fondy Alfa Capital

Správcovská spoločnosť ponúka zaujímavý typ investovania do rôznych svetových a ruských spoločností. Profesionáli analyzujú každú spoločnosť a potom investujú.

• Zdroj ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – manažér hľadá, analyzuje sľubné zásoby v ropnom a plynárenskom a petrochemickom, ťažobnom sektore. Výťažok je 15 až 30 %.
• Likvidné akcie ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – vyberajú sa najväčší ruskí a zahraniční emitenti s najlepšími finančnými výsledkami a perspektívami rastu. Výťažok 15-25 %.
• Balance ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investície do najlepších ruských akcií a dlhopisov. Mierne riziko a návratnosť 15-20%.

Podielové fondy sú pohodlným investičným nástrojom, podobne ako pri iných investíciách si treba vyberať rozumne. Investovaním do podielových fondov sa investor nerozhádže po jednotlivých akciách, ale investuje do sektora ekonomiky alebo odvetvia, krajiny, štátnych cenných papierov a zlata. Pohodlné a pomôže tým, ktorí majú problém zvládnuť investície alebo na to nechcú tráviť čas. Ak si vyberiete dobrú správcovskú spoločnosť s vysokým ratingom spoľahlivosti, môžete byť za investované prostriedky pokojní. Pre kúpu podielového fondu stačí prejsť na stránku brokera a prejsť na záložku Investície, vo väčšine prípadov je tam podnadpis podielového fondu, tam si môžete prečítať aj štruktúru podielového fondu a vypočítať výnos, ako aj vypočítať riziká investovania. Nízky vstupný prah prispieva k atraktívnosti finančného nástroja. Náklady na podielový fond sa pohybujú od 6 rubľov a viac, často maklér alebo správcovská spoločnosť vyberá 100 alebo 1 000 rubľov ako minimálnu sumu. Počet zakúpených akcií zároveň nie je obmedzený.

Podielové fondy sú pohodlným investičným nástrojom, podobne ako pri iných investíciách si treba vyberať rozumne. Investovaním do podielových fondov sa investor nerozhádže po jednotlivých akciách, ale investuje do sektora ekonomiky alebo odvetvia, krajiny, štátnych cenných papierov a zlata. Pohodlné a pomôže tým, ktorí majú problém zvládnuť investície alebo na to nechcú tráviť čas. Ak si vyberiete dobrú správcovskú spoločnosť s vysokým ratingom spoľahlivosti, môžete byť za investované prostriedky pokojní. Pre kúpu podielového fondu stačí prejsť na stránku brokera a prejsť na záložku Investície, vo väčšine prípadov je tam podnadpis podielového fondu, tam si môžete prečítať aj štruktúru podielového fondu a vypočítať výnos, ako aj vypočítať riziká investovania. Nízky vstupný prah prispieva k atraktívnosti finančného nástroja. Náklady na podielový fond sa pohybujú od 6 rubľov a viac, často maklér alebo správcovská spoločnosť vyberá 100 alebo 1 000 rubľov ako minimálnu sumu. Počet zakúpených akcií zároveň nie je obmedzený.

Investičný termín

Investor môže kúpiť a predať podiel v ten istý deň, ale musíte pochopiť, že potom sa finančné prostriedky strácajú na províziách. Čím dlhšie držíte podiel, tým je investícia výnosnejšia, láka na krásne čísla s vysokými výnosmi, znamenajú obdobie 3 alebo 5 rokov, mesiac investície nemusia pridať na hodnote podielu.

Riziko

Existujú rôzne akcie s nízkou mierou rizika, ale potom bude výnos nižší. Čím vyšší výnos, tým vyššie riziko. Keďže finančné nástroje nie sú imúnne voči výkyvom trhu a keď trh klesne, hodnota fondu môže klesnúť.