Какво представляват взаимните фондове, най-добрите взаимни фондове, как да печелите пари

Взаимният фонд (PIF) е портфейл от ценни книжа, събрани от мениджър за хора, които искат да инвестират. Въпросът е, че не е необходимо да събирате портфейл сами, взаимните фондове са професионални участници на пазара (
брокери , банкови поделения, управляващи компании) от няколко вида финансови инструменти и предлагат на клиентите да закупят дял от взаимния фонд.

Дял на взаимния фонд

Когато клиент влезе в личната си сметка, за да закупи взаимен фонд, му се предлага избор от портфейли, състоящи се от облигации и акции от различни сектори: нефт и газ, металообработка, суровини, ИТ и други. Покупната цена на портфейл е дял от взаимен фонд или дял. Съответно може да се купува, продава и дори ипотекира. Предполага се, че цената на дял ще расте с течение на времето, ако стратегията на този фонд се окаже компетентна, след известно време инвеститорът може да продаде своя дял за повече, отколкото го е купил и да спечели, поне това е как изглежда всичко това в един идеален свят.

Собственици на взаимни фондове

Средствата на взаимния фонд се управляват от управляващото дружество, служителите на управляващото дружество решават кои инструменти да закупят с парите на акционерите, за да им носят финансови ползи. Управляващото дружество е финансова институция. В Русия има около 50 големи управляващи компании, най-добрите от които са част от голяма финансова група. Например финансовата група Sberbank, която включва банка, брокерска компания и управляваща компания – Sberbank Asset Management.
Управляващото дружество отговаря за създаването на взаимен фонд, доверителното управление на имуществото на фонда, взема решение за покупка, продажба на активи на фонда и отговаря за връщането на парите на акционерите. Можете да закупите взаимен фонд не директно от управляващото дружество, а чрез агент, както мнозина, между другото, обикновено правят. Агенти са: банки, брокерски компании, но по-компетентно е това да стане директно с управляващото дружество, тъй като тогава то ще отговаря пред инвеститора за своите задължения. Най-големите управляващи дружества в Русия по отношение на нетната стойност на активите, тоест според размера на парите, които компанията управлява в момента, са: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, пенсионни спестявания .

Какви взаимни фондове има и коя опция може да подхожда на кого

Ако инвеститор мисли да инвестира в акции, има няколко фактора, които трябва да имате предвид:

1. Взаимните фондове се различават по посока на инвестиране , тоест има взаимни фондове, които инвестират в акции, облигации, валути, недвижими имоти, благородни метали и изкуство. Но трябва да разберете, че взаимните фондове от акции не винаги изпращат сто процента от всички пари в акции, като правило има определени фиксирани ограничения, например, ако това е взаимен фонд от акции, тогава 80% от парите трябва да се инвестират в акции, 20% може да се падат на облигации.
2. Има смесени взаимни фондове, които инвестират 50% на 50%. Половината се дава на акции, а останалата част на облигации. В Русия те са разделени на взаимни фондове за квалифицирани инвеститори, които инвестират във всякакви активи, дори и най-рисковите, както и взаимни фондове, достъпни за широка аудитория: неквалифицирани инвеститори или инвеститори на дребно. Обхватът им от налични активи е ограничен до най-малко рисковите финансови инструменти.

Напомняме ви, че облигациите са най-надеждният инструмент
. Ето защо, когато инвеститорът разбере къде взаимният фонд ще инвестира парите си, си струва да се запознае с инвестиционната декларация на всеки взаимен фонд, тъй като в нея ясно е посочено какъв дял от фондовете и в какви управляващи дружества имат право да инвестират. В допълнение към инструментите, където отиват парите на вложителите, взаимните фондове се различават по време на покупка и продажба на акции. Тук има 3 основни категории:

• отворени взаимни фондове, чиито дялове могат да се купуват и изкупуват буквално всеки ден. Такива взаимни фондове, с оглед на факта, че парите могат бързо да бъдат взети от тях, инвестират в ликвидни активи, например в акции на сини чипове , за които винаги има търсене;
• интервални фондове – единици, които могат да бъдат закупени или продадени на определени интервали от време. По правило това може да се прави няколко пъти в годината;
• Третата категория са затворени фондове, чиито дялове по принцип могат да бъдат закупени само в момента на формиране на фонда и продадени, когато фондът е затворен.

Втората и третата разновидност – интервални и затворени фондове могат да си позволят да инвестират в по-малко ликвидни инструменти, тъй като предвиждат кога инвеститорите могат да изтеглят пари от тях. От една страна, по-малко ликвидните инструменти носят повече рискове, но от друга страна имат по-добър потенциал за печалба. Затова е по-добре консерваторите да изберат отворени взаимни фондове. Ако инвеститорът е готов да поеме риска, тогава интервалните или затворените са подходящи.

Колко струва една акция

Напомняме, че цената на един дял се променя всеки ден и съответно зависи пряко от стойността на активите, които фондът е придобил. Доходите на инвеститорите ще се определят от това колко се е повишила цената на акциите. Можете да проследите динамиката на цената на акция на уебсайта на управляващите дружества и в други отворени източници. Тези фондове публикуват цената на акциите всеки ден в края на деня, а интервалните и затворените поне веднъж месечно. При закупуване на дял инвеститорът плаща премия. Тя, в зависимост от размера на инвестираните средства и агента, чрез който се извършва покупката на взаимни фондове, може да достигне 5 на сто от размера на инвестициите. Когато продавате дял, вие го правите с така наречената отстъпка. Зависи от това колко време инвеститорът притежава дела, от конкретните условия на агента. По правило отстъпката не надвишава три процента от стойността му.

1. Наличност . Инвестициите във взаимни фондове имат нисък входен праг. Можете да започнете от 1000 рубли
2. Професионализъм в управлението . Експертите управляват парите на инвеститорите. Всъщност този аргумент е спорен, тъй като експертите технически знаят как да инвестират: отварят сметка, купуват финансови инструменти, поставят условие за откриване на сделка. Но експертите не знаят какво да купят, за да станат милионер утре, защото, за съжаление, финансовите пазари са непредвидими по своята същност. Затова понякога октоподът Пол може да даде по-точни прогнози за акциите от експерт с дългогодишен опит.
3. Висок добив . Когато се продават взаимни фондове, на купувача се съобщава за потенциалния висок доход, който ще бъде по-висок от дохода от депозити. Първо, приходите от взаимен фонд не са гарантирани по никакъв начин и взаимният фонд инвестира в някакъв вид актив. Ако пазарът не расте през този период от време, докато инвеститорът притежава взаимния фонд, тогава взаимният фонд няма да покаже никаква доходност, докато доходността на депозита е все още фиксирана. Като цяло е справедливо да се сравнява доходността на взаимните фондове не с депозит, а с индекс. Тогава можете да разберете как активното управление е по-печелившо – просто инвестиране в индекса.
4. Те говорят за ниски комисионни , но информацията не винаги е вярна. Взаимните фондове са доста скъпа история за човека, който ги купува, и, разбира се, е много по-скъпо, отколкото да инвестирате сами.
5. Ликвидност . Акции от отворени фондове могат да бъдат продадени по всяко време без допълнителни загуби, това е вярно, но ако говорим за акции в ликвидни инструменти, тогава това може да се направи по всяко време без допълнителни загуби.
6. Преференциално данъчно облагане . Някои финансови компании казват, че с нарастването на активите на взаимните фондове инвеститорите могат да бъдат освободени от данък върху дохода, ако печелят по-малко от три милиона рубли годишно от акции, ако притежават акции повече от три години. Това е същото като при обикновените и фондовите пазари. Съответно не се плаща данък върху доходите върху нарастването на стойността на активите.

Каква е разликата между взаимен фонд и ETF?

Днес инструментът ETF набира популярност
, т.е. фондовете, търгувани на борсата, те са по-популярни от добрите стари ретроградни взаимни фондове. Ако сравним взаимните фондове и ETF, тогава предимствата на втория лежат на повърхността.

1. Първо, те са по-ликвидни, по-лесни за закупуване, закупуват се през брокерска сметка или можем да ги закупим и от други платформи, има и данъчна облага.
2. Взаимните фондове се закупуват в офиса на управляващото дружество, на техния уебсайт. Невъзможно е да закупите взаимен фонд чрез брокерска сметка и други платформи. Това е отрицателна точка.
3. Взаимните фондове се управляват активно. Мениджърите винаги се опитват да надминат индекса, докато ETF почти винаги следват борсовия индекс.
4. За взаимен фонд, ако комисионната е от порядъка на 3,5 процента, без да се броят надценките и отстъпките, тогава за ETF комисионите са по-ниски. В Русия това е по-малко от един процент и тук не трябва да се очакват допълнителни изненади.

Някои взаимни фондове имат лошия навик внезапно да променят своите инвестиционни разпоредби и да инвестират инвеститорите пари в други активи, докато инвеститорът може да не бъде уведомен. Не очаквайте такива изненади от ETF.

ETF

Инвестиционните фондове постепенно остаряват, когато става въпрос за взаимни фондове, които предлагат инвестиране в борсово търгувани инструменти. Тук има две алтернативи:

1. Инвестирането в ETF обикновено е по-изгодна алтернатива за инвеститор от взаимен фонд.
2. Втората алтернатива е самостоятелно закупуване на акции, облигации, други финансови инструменти : към индивидуална инвестиционна сметка за дългосрочна инвестиция и след това последващо получаване на данъчно приспадане.

Дори начинаещ инвеститор може да създаде
портфолио за себе си не по-лошо, отколкото професионалните мениджъри го правят за него. Друго нещо е, че за това трябва да имате определени умения, ако инвеститорът няма такива умения, тогава е по-добре да закупите ETF фондове.

В каква ситуация взаимните фондове могат да представляват интерес?

Например, ако човек разглежда недвижими имоти, тогава взаимните фондове за недвижими имоти могат да се превърнат в уникален инструмент за него. Това всъщност е руският аналог на американските курсове. Или взаимни фондове, които инвестират в предмети на изкуството, защото за инвеститор без специфични умения е доста трудно да инвестира в ИТ индустрията, тогава взаимните фондове тук помагат на всеки, който иска да се пробва в тази сфера, да направи това.

Как да инвестираме във взаимни фондове?

За да инвестирате във взаимен фонд, ще трябва да отворите сметка при брокер, ако сметката е отворена, тогава остава да намерите раздела със списъка на взаимните фондове и да изберете подходящия. Мнението на професионалистите е добро, но е желателно инвеститорът да разбира основите на икономиката и да има представа за фондовия пазар, ако е възможно, тогава се консултирайте с брокер. Това улеснява избора на правилния PIF.

Важно: проверете наличието на лиценз на сайта: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

рейтинг на доходността на взаимния фонд

взаимен фонд	Доходност	уебсайт
Системен капитал – Мобилен	14,88%	https://sistema-capital.com/catalog/
УРАЛСИБ злато	3,66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Сбербанк – Глобален пазар на дългове	2,58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
РГС-Золото	2,09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Райфайзен – злато	2,02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Газпромбанк – злато	1,75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Ново строителство	1,72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Капитал-злато	1,69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Взаимни фондове (взаимни фондове): какво е това и как работи взаимен фонд, рейтинг на най-добрите взаимни фондове по доходност: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Взаимни фондове на Сбербанк – какво е дял в Сбербанк?

Сбербанк е разпознаваема и надеждна банка, която съществува повече от 100 години. Разумно е да инвестирате в такава банка и за това има много разновидности на взаимни фондове, ние ще подчертаем основните от тях:

1. Облигационен фонд – Иля Муромец ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Състои се от държавни, общински, корпоративни облигации на надеждни руски емитенти. Получава доход от купонни плащания и нарастване на стойността на актива. Взаимен инвестиционен фонд с нисък процент на риск 0-5%, доход над инфлацията 8-10% и умерена ликвидност.
2. Фонд за акции и облигации – Балансиран ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Смесеният взаимен фонд съчетава два вида ценни книжа. Печалби от капиталови печалби, приходи от облигации. Инвестира основно в руски финансови инструменти, 10-20% доходност, висок риск и умерена ликвидност.
3. Фонд Добриня Никитич ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) се състои от акции на руски компании. Това, което прави фонда силно рисков, печеливш 15-20% и поддържа умерена ликвидност.

Борсово търгувани взаимни фондове на Сбербанк: струва ли си да инвестирате – взаимни фондове SBMX, SBSP, SBRB, SBCB и SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Взаимни фондове Tinkoff

Той заема водеща позиция сред популярните брокери, заема първо място по брой активни клиенти и инвестиции във взаимни фондове на банката, счита се за надежден и печеливш бизнес.

1. Портфолио Eternal RUB ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Фондът инвестира в три инструмента, руски акции и облигации, злато. Инвестирането в различни финансови инструменти ви позволява да поемете минимален риск при инвестиране, но в същото време го прави нискодоходен 5-10%. Входна цена 6,04 рубли.
2. Перпетуален доход USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – предвижда инвестиции в американски акции, облигации и злато в три равни части. Доходност в долари 5-10%, с ниско ниво на риск. Цената на акция е 0,2 долара.
3. Постоянен доход EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – предвижда инвестиции в европейски акции, облигации и злато в три равни части. Доходност в евро 3-5%, нисък риск. Цената на инвестициите е 0,10 евро.

Взаимни фондове Алфа Капитал

Управляващото дружество предлага интересен тип инвестиции в различни световни и руски компании. Професионалистите анализират всяка компания и след това инвестират.

• Ресурс ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – мениджърът търси, анализира обещаващи запаси в нефтения и газовия и нефтохимическия, минния сектор. Рандеманът е 15-30%.
• Ликвидни акции ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – избрани са най-големите руски и чуждестранни емитенти с най-добри финансови резултати и перспективи за растеж. Добив 15-25%.
• Баланс ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – инвестиции в най-добрите руски акции и облигации. Умерен риск и доходност от 15-20%.

Взаимните фондове са удобен инвестиционен инструмент, както и другите инвестиции, трябва да избирате разумно. Инвестирайки във взаимни фондове, инвеститорът не се пръска върху отделни акции, а инвестира в сектор от икономиката или индустрия, държава, държавни ценни книжа и злато. Удобно и ще помогне на тези, които трудно овладяват инвестициите или не искат да отделят време за това. Ако изберете добра управляваща компания с висок рейтинг на надеждност, можете да сте спокойни за инвестираните средства. За да закупите взаимен фонд, просто отидете на уебсайта на брокера и отидете в раздела Инвестиции, в повечето случаи има подзаглавие за взаимен фонд, там можете също да прочетете структурата на взаимния фонд и да изчислите доходността, както и да изчислите рискове от инвестиране. Ниският входен праг допринася за привлекателността на даден финансов инструмент. Цената на взаимен фонд варира от 6 рубли и повече, често брокер или управляваща компания избира 100 или 1000 рубли като минимална сума. В същото време броят на закупените акции не е ограничен.
6 причини да купите дял[/ caption]

Инвестиционен срок

Инвеститор може да купи и продаде дял в един и същи ден, но трябва да разберете, че тогава средствата се губят от комисионни. Колкото по-дълго държите дял, толкова по-изгодна е инвестицията, примамваща с красиви фигури с висока възвръщаемост, те означават период от 3 или 5 години, за месец инвестициите може да не добавят към стойността на дяла.

Риск

Има различни акции с ниско ниво на риск, но тогава доходността ще бъде по-ниска. Колкото по-висока е възвръщаемостта, толкова по-висок е рискът. Тъй като финансовите инструменти не са имунизирани срещу пазарни колебания и когато пазарът пада, стойността на фонда може да падне.