Mis on investeerimisfondid, parimad investeerimisfondid, kuidas raha teenida

Investeerimisfond (PIF) on väärtpaberite portfell, mille haldur on kogunud inimestele, kes soovivad investeerida. Asi on selles, et teil pole vaja iseseisvalt portfelli koguda, investeerimisfondid on professionaalsed turuosalised (
maaklerid , pangandusdivisjonid, fondivalitsejad) erinevat tüüpi finantsinstrumentidest ja pakuvad klientidele investeerimisfondi osalust.

Investeerimisfondi osa

Kui klient siseneb oma isiklikule kontole investeerimisfondi ostmiseks, pakutakse talle valikut portfellide hulgast, mis koosnevad erinevate sektorite võlakirjadest ja aktsiatest: nafta ja gaas, metallitööstus, tooraine, IT jm. Portfelli ostuhind on investeerimisfondi või aktsia aktsia. Seda saab vastavalt osta, müüa ja isegi hüpoteekida. Eeldatakse, et aktsia hind aja jooksul kasvab, kui selle fondi strateegia osutus pädevaks, saab investor mõne aja pärast müüa oma osa rohkem kui ostis ja teenida kasumit, vähemalt see on kuidas see kõik ideaalses maailmas välja näeb.

Investeerimisfondide omanikud

Ühisfondi fonde haldab fondivalitseja, fondivalitseja töötajad otsustavad, milliseid instrumente aktsionäride raha eest osta, et neile rahalist kasu tuua. Fondivalitseja on finantsasutus. Venemaal on umbes 50 suurt haldusfirmat, millest parimad kuuluvad suuresse finantskontserni. Näiteks finantsgrupp Sberbank, kuhu kuuluvad pank, maaklerfirma ja fondivalitseja – Sberbank Asset Management.
Fondivalitseja vastutab investeerimisfondi loomise, fondi vara usaldusliku haldamise eest, teeb otsuse fondi varade ostmise, müügi kohta ning vastutab raha tagastamise eest aktsionäridele. Investeerimisfondi saab osta mitte otse fondivalitsejalt, vaid agendi kaudu, nagu paljud, muide, tavaliselt teevad. Agendid on: pangad, maaklerfirmad, kuid pädevam on seda teha otse fondivalitsejaga, sest siis vastutab ta investori ees oma kohustuste eest. Suurimad fondivalitsejad Venemaal vara puhasväärtuse, st ettevõtte juhtimisel oleva raha hulga järgi on: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, pensionisäästud. .

Millised investeerimisfondid on olemas ja milline variant võib kellelegi sobida

Kui investor kaalub aktsiatesse investeerimist, tuleb arvestada mitme teguriga:

1. Investeerimisfondid erinevad investeerimise suunas , see tähendab, et on investeerimisfonde, mis investeerivad aktsiatesse, võlakirjadesse, valuutadesse, kinnisvarasse, väärismetallidesse ja kunsti. Kuid peate mõistma, et aktsiate investeerimisfondid ei saada alati sada protsenti kogu rahast aktsiatesse, reeglina on teatud kindlad piirangud, näiteks kui tegemist on aktsiate investeerimisfondiga, siis 80% raha tuleks investeerida aktsiatesse, 20% võib langeda võlakirjadele.
2. On segainvesteerimisfonde , mis investeerivad 50% kuni 50%. Pool antakse aktsiatele, ülejäänu võlakirjadele. Venemaal on need jagatud investeerimisfondideks kvalifitseeritud investoritele, kes investeerivad mis tahes varadesse, isegi kõige riskantsematesse varadesse, samuti investeerimisfondideks, mis on kättesaadavad laiale publikule: kvalifitseerimata investoritele või jaeinvestoritele. Nende saadaolevate varade valik on piiratud kõige vähem riskantsete finantsinstrumentidega.

Tuletame meelde, et võlakirjad on kõige usaldusväärsem instrument
. Seega, kui investor saab aru, kuhu investeerimisfond oma raha paigutab, tasub tutvuda iga ühisfondi investeerimisdeklaratsiooniga, sest seal on selgelt kirjas, millisesse osakaalu fondidest ja millistesse fondivalitsejatel on õigus investeerida. Lisaks instrumentidele, kuhu hoiustajate raha läheb, erinevad investeerimisfondid aktsiate ostmise ja müügi ajaliselt. Siin on 3 peamist kategooriat:

• avatud investeerimisfondid, mille aktsiaid saab osta ja lunastada sõna otseses mõttes iga päev. Sellised investeerimisfondid, pidades silmas asjaolu, et neilt saab kiiresti raha ära võtta, investeerivad likviidsetesse varadesse, näiteks blue chipide aktsiatesse , mille järele on alati nõudlus;
• intervallfondid – osakud, mida saab osta või müüa kindlate ajavahemike järel. Reeglina saab seda teha mitu korda aastas;
• Kolmas kategooria on kinnised fondid, mille aktsiaid saab üldjuhul osta alles fondi moodustamise hetkel ja müüa fondi sulgemisel.

Teine ja kolmas sort – intervall- ja kinnised fondid saavad endale lubada investeerida vähem likviidsetesse instrumentidesse, sest ennustavad, millal investorid neilt raha välja saavad. Ühest küljest on vähem likviidsetel instrumentidel rohkem riske, kuid teisest küljest on neil parem kasumipotentsiaal. Seetõttu on konservatiividel parem valida avatud investeerimisfondid. Kui investor on valmis riskima, siis intervall või kinnised sobivad.

Kui palju on üks aktsia

Tuletame meelde, et aktsia hind muutub iga päev ning vastavalt sellele sõltub see otseselt fondi soetatud vara väärtusest. Investorite tulu määrab see, kui palju aktsia hind on tõusnud. Aktsia hinna dünaamikat saate jälgida fondivalitsejate veebisaidil ja muudes avatud allikates. Need fondid avaldavad aktsia hinna iga päev päeva lõpus ning intervall- ja suletud fondid vähemalt kord kuus. Aktsia ostmisel maksab investor preemiat. Olenevalt investeeritud vahendite suurusest ja agendist, kelle kaudu investeerimisfonde ostetakse, võib see ulatuda 5 protsendini investeeringute summast. Aktsia müümisel teete seda nö allahindlusega. See sõltub sellest, kui kaua investor on aktsiat omanud, konkreetsetest agendi tingimustest. Reeglina ei ületa allahindlus kolme protsenti selle väärtusest.

1. Kättesaadavus . Investeeringutel investeerimisfondidesse on madal sisenemislävi. Võite alustada 1000 rublast
2. Professionaalsus juhtimises . Eksperdid haldavad investorite raha. Tegelikult on see argument vaieldav, sest eksperdid teavad tehniliselt, kuidas investeerida: avada konto, osta finantsinstrumente, seada tingimus tehingu avamiseks. Kuid eksperdid ei tea, mida osta, et homme miljonäriks saada, sest kahjuks on finantsturud oma olemuselt ettearvamatud. Seetõttu võib mõnikord kaheksajalg Paul anda täpsemaid varude prognoose kui paljude aastate kogemustega ekspert.
3. Kõrge saagikus . Investeerimisfondide müümisel räägitakse ostjale võimalikust suurest sissetulekust, mis on suurem kui hoiuste tulu. Esiteks ei ole investeerimisfondist saadav tulu mingil viisil garanteeritud ja investeerimisfond investeerib teatud tüüpi varadesse. Kui selle aja jooksul, mil investoril investeerimisfond omab, turg ei kasva, siis investeerimisfond kasumlikkust ei näita, samas kui hoiuse kasumlikkus on endiselt fikseeritud. Üldiselt on õiglane võrrelda investeerimisfondide tootlust mitte hoiuse, vaid indeksiga. Siis saad aru, kuidas aktiivne juhtimine on tulusam – lihtsalt indeksisse investeerimine.
4. Nad räägivad madalatest komisjonitasudest , kuid teave ei vasta alati tõele. Investeerimisfondid on nende ostjale üsna kallis lugu ja loomulikult on see palju kallim kui omaette investeerimine.
5. Likviidsus . Avatud fondide aktsiaid saab müüa igal ajal ilma täiendavate kahjudeta, see on tõsi, kuid kui rääkida likviidsete instrumentide aktsiatest, siis saab seda teha igal ajal ilma täiendavate kahjudeta.
6. Soodustusmaksustamine . Mõned finantsettevõtted ütlevad, et investeerimisfondide varade kasvuga saavad investorid tulumaksust vabastada, kui nad teenivad aktsiatelt alla kolme miljoni rubla aastas, kui neil on aktsiaid üle kolme aasta. See on sama, mis tava- ja aktsiaturgudel. Sellest tulenevalt ei maksta tulumaksu varade väärtuse kasvult.

Mis vahe on investeerimisfondil ja ETF-il?

Tänapäeval kogub populaarsust
ETF-i instrument ehk börsil kaubeldavad fondid on populaarsemad kui vanad head retroklassi investeerimisfondid. Kui võrrelda investeerimisfonde ja ETF-e, siis teise eelised peituvad pinnal.

1. Esiteks on need likviidsemad, kergemini ostetavad, ostetakse maaklerikonto kaudu või saame osta ka teistelt platvormidelt, on ka maksusoodustus.
2. Investeerimisfonde ostetakse fondivalitseja kontorist nende veebisaidilt. Vahenduskonto ja muude platvormide kaudu on investeerimisfondi ostmine võimatu. See on negatiivne punkt.
3. Investeerimisfonde juhitakse aktiivselt. Juhid üritavad alati indeksit edestada, samas kui ETF-id järgivad peaaegu alati aktsiaindeksit.
4. Kui ühisfondi puhul jääb vahendustasu vahemikku 3,5 protsenti, arvestamata juurdehindlusi ja allahindlusi, siis ETF-ide puhul on vahendustasud väiksemad. Venemaal on see alla ühe protsendi ja siin ei tasu lisaüllatusi oodata.

Mõnel investeerimisfondil on halb komme oma investeerimiseeskirju ootamatult muuta ja investoreid investeerida? raha muudes varades, samas kui investorit ei pruugita teavitada. Ärge oodake ETF-idelt selliseid üllatusi.

ETF-id

Investeerimisfondid hakkavad järk-järgult vananema, kui rääkida investeerimisfondidest, mis pakuvad investeerimist börsil kaubeldavatesse instrumentidesse. Siin on kaks alternatiivi:

1. ETF-i investeerimine on investori jaoks tavaliselt tulusam alternatiiv kui investeerimisfond.
2. Teine alternatiiv on aktsiate, võlakirjade ja muude finantsinstrumentide iseseisev ostmine : pikaajaliseks investeeringuks individuaalsele investeerimiskontole ja seejärel maksusoodustuse saamine.

Isegi algaja investor saab endale
portfelli luua mitte halvemini kui professionaalsed juhid seda tema eest teevad. Teine asi on see, et selleks peavad teil olema teatud oskused, kui investoril selliseid oskusi pole, siis on parem osta ETF-i fonde.

Millises olukorras võivad investeerimisfondid huvi pakkuda?

Näiteks kui inimene vaatab kinnisvara, siis võib kinnisvara investeerimisfondidest saada tema jaoks ainulaadne tööriist. See on tegelikult Ameerika tariifide Venemaa analoog. Või kunstiobjektidesse investeerivad investeerimisfondid, kuna spetsiifiliste oskusteta investoril on IT-valdkonda üsna raske investeerida, siis siinsed investeerimisfondid aitavad seda teha kõigil, kes soovivad sellel alal proovida.

Kuidas investeerimisfondidesse investeerida?

Ühisrahastusfondi investeerimiseks tuleb avada konto maakleri juures, kui konto on avatud, siis jääb üle leida vahekaart investeerimisfondide nimekirjaga ja valida sobiv. Professionaalide arvamus on hea, kuid investoril on soovitav mõista majanduse põhitõdesid ja omada ettekujutust aktsiaturust, võimalusel konsulteerida maakleriga. See muudab õige PIF-i valimise lihtsamaks.

Tähtis: kontrollige litsentsi saadavust saidil: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

investeerimisfondide tootluse reiting

investeerimisfond	Saagikus	Veebisait
Süsteemi kapital – mobiilne	14,88%	https://sistema-capital.com/catalog/
URALSIB Kuld	3,66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – ülemaailmne võlaturg	2,58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – kuld	2,02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Gazprombank – kuld	1,75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Uus ehitus	1,72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapital-kuld	1,69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

Investeerimisfondid (investeerimisfondid): mis see on ja kuidas investeerimisfond töötab, parimate investeerimisfondide hinnang kasumlikkuse järgi: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Sberbanki investeerimisfondid – mis on Sberbanki aktsia?

Sberbank on äratuntav ja usaldusväärne pank, mis on eksisteerinud üle 100 aasta. Sellisesse panka on mõistlik investeerida ja selleks on palju investeerimisfonde, toome välja peamised:

1. Võlakirjafond – Ilja Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Koosneb usaldusväärsete Venemaa emitentide riigi-, munitsipaal- ja ettevõtete võlakirjadest. See saab tulu kupongimaksetest ja vara väärtuse kasvust. Madala riskiprotsendiga 0-5%, 8-10% inflatsiooni ületava tulu ja mõõduka likviidsusega investeerimisfond.
2. Aktsiate ja võlakirjade fond – tasakaalustatud ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Segainvesteerimisfond ühendab kahte tüüpi väärtpabereid. Kasum kapitalikasumist, tulu võlakirjadest. Investeerib peamiselt Venemaa finantsinstrumentidesse, 10-20% tootlus, kõrge risk ja mõõdukas likviidsus.
3. Dobrynya Nikitich Fund ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) koosneb Venemaa ettevõtete aktsiatest. Mis teeb fondi väga riskantseks, kasumlikuks 15-20% ja säilitab mõõduka likviidsuse.

Sberbanki börsil kaubeldavad investeerimisfondid: kas tasub investeerida – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB ja SBGB investeerimisfondid: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Investeerimisfondid Tinkoff

See on populaarsete maaklerite seas juhtival positsioonil, aktiivsete klientide arvu ja panga investeerimisfondidesse investeerimise poolest esimesel kohal, seda peetakse usaldusväärseks ja kasumlikuks äriks.

1. Igavene RUB portfell ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fond investeerib kolme instrumenti, Venemaa aktsiatesse ja võlakirjadesse, kulda. Erinevatesse finantsinstrumentidesse investeerimine võimaldab võtta investeerimisel minimaalse riski, kuid samas muudab selle madala tootlusega 5-10%. Sissepääsu hind 6,04 rubla.
2. Püsitulu USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – näeb ette investeeringuid Ameerika aktsiatesse, võlakirjadesse ja kullasse kolmes võrdses osas. Tootlus dollarites 5-10%, madala riskitasemega. Aktsia maksumus on 0,2 dollarit.
3. Püsitulu EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – näeb ette investeeringud Euroopa aktsiatesse, võlakirjadesse ja kullasse kolmes võrdses osas. Eurodes tootlus 3-5%, risk madal. Investeeringute maksumus on 0,10 eurot.

Investeerimisfondid Alfa Capital

Fondivalitseja pakub huvitavat tüüpi investeeringuid erinevatesse ülemaailmsetesse ja Venemaa ettevõtetesse. Spetsialistid analüüsivad iga ettevõtet ja seejärel investeerivad.

• Allikas ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – juht otsib, analüüsib paljulubavaid varusid nafta- ja gaasi- ning naftakeemia-, kaevandussektoris. Saagis on 15-30%.
• Likviidsed aktsiad ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – valitakse välja suurimad Venemaa ja välismaised emitendid, kellel on parimad majandustulemused ja kasvuväljavaated. Saagis 15-25%.
• Saldo ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – investeeringud Venemaa parimatesse aktsiatesse ja võlakirjadesse. Mõõdukas risk ja tootlus 15-20%.

Investeerimisfondid on mugav investeerimisvahend, nagu ka muud investeeringud, tuleb valida targalt. Investeerides investeerimisfondidesse, ei hajuta investor üksikutele aktsiatele, vaid investeerib mõnda majandussektorisse või tegevusalasse, riiki, riigi väärtpaberitesse ja kullasse. Mugav ja aitab neid, kellel on raske investeeringuid hallata või kes ei soovi sellele aega kulutada. Kui valite hea, kõrge usaldusväärsuse reitinguga fondivalitseja, võite investeeritud vahendite suhtes rahulik olla. Investeerimisfondi ostmiseks minge lihtsalt maakleri veebisaidile ja minge vahekaardile Investeeringud, enamasti on seal investeerimisfondi alamrubriik, seal saate lugeda ka investeerimisfondi struktuuri ja arvutada tootlust, samuti arvutada investeerimisega seotud riskid. Madal sisenemislävi suurendab finantsinstrumendi atraktiivsust. Investeerimisfondi maksumus varieerub 6 rublast ja rohkem, sageli valib maakler või fondivalitseja minimaalseks summaks 100 või 1000 rubla. Samas ei ole ostetavate aktsiate arv piiratud.
6 põhjust aktsia ostmiseks[/ caption]

Investeerimise tähtaeg

Investor võib aktsiat osta ja müüa samal päeval, kuid peate mõistma, et siis lähevad vahendustasude pealt raha kaotsi. Mida kauem aktsiat hoiad, seda tulusam on investeering, meelitades ilusate numbritega kõrge tootlusega, need tähendavad perioodi 3 või 5 aastat, kuuks ajaks ei pruugi investeeringud aktsia väärtust juurde tuua.

Risk

Madala riskitasemega aktsiaid on erinevaid, kuid siis on tootlus väiksem. Mida suurem tootlus, seda suurem on risk. Kuna finantsinstrumendid ei ole turu kõikumiste eest kaitstud ja turu langedes võib fondi väärtus langeda.