מהן קרנות נאמנות, קרנות הנאמנות הטובות ביותר, איך להרוויח כסף

קרן השקעות נאמנות (MIF) היא תיק של ניירות ערך שנאסף על ידי מנהל עבור אנשים שרוצים להשקיע. העניין הוא שאין צורך לאסוף תיק בעצמך, קרנות הנאמנות מורכבות ממשתתפי שוק מקצועיים (
ברוקרים , חטיבות בנקאיות, חברות ניהול) מכמה סוגים של מכשירים פיננסיים ומציעות ללקוחות לקנות נתח מהנאמנות. קֶרֶן.

חלק של קרן נאמנות

כאשר לקוח נכנס לחשבון האישי שלו לרכישת קרן נאמנות, מוצע לו מבחר תיקים המורכבים מאיגרות חוב ומניות של מגזרים שונים: נפט וגז, עיבוד מתכת, חומרי גלם, IT ואחרים. מחיר הרכישה של התיק הוא מניה של פיף או מניה. ניתן לקנות, למכור, ואפילו להתחייב, בהתאמה. ההנחה היא שמחיר המניה יגדל עם הזמן, אם האסטרטגיה של קרן זו תתברר כשירה, לאחר זמן מה המשקיע יכול למכור את חלקו במחיר גבוה יותר ממה שקנה ​​אותה ולהרוויח, לפחות כך הכל נראה בעולם אידיאלי.

בעלי קרנות נאמנות

הכספים של קרן הנאמנות מנוהלים על ידי חברת הניהול, עובדי החברה המנהלת הם אלה שמחליטים אילו מכשירים לרכוש מכספי בעלי המניות על מנת להביא להם הטבות כספיות. חברת ניהול היא מוסד פיננסי. יש כ-50 חברות ניהול גדולות ברוסיה, שהטובות שבהן הן חלק מקבוצה פיננסית גדולה. למשל, הקבוצה הפיננסית Sberbank הכוללת בנק, חברת ברוקראז’ וחברת ניהול – Sberbank Asset Management.
חברת הניהול אחראית על יצירת קרן נאמנות, ניהול נאמנות של רכוש הקרן, מחליטה על רכישה, מכירת נכסי הקרן ואחראית על החזרת כספים לבעלי המניות. ניתן לרכוש קרן השקעות נאמנות לא ישירות מחברת הניהול, אלא דרך סוכן, כפי שרבים, אגב, נוהגים לעשות. הסוכנים הם בנקים, חברות ברוקראז’, אבל יותר מוכשר לעשות זאת ישירות בחברת הניהול, כי אז היא תהיה אחראית כלפי המשקיע להתחייבויותיו. חברות הניהול הגדולות ברוסיה במונחי שווי נכסי נקי, כלומר במונחים של כמות הכסף שיש לחברה בניהול כרגע, הן: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, וחיסכון פנסיוני.

אילו קרנות נאמנות יש ומי עשויה להתאים לאיזו אפשרות

אם משקיע חושב להשקיע בהלחמות, ישנם מספר גורמים שיש לקחת בחשבון:

1. קרנות נאמנות משתנות בכיוון ההשקעה , כלומר ישנן קרנות נאמנות המשקיעות כסף במניות, אג”ח, מטבעות, נדל”ן, מתכות יקרות וחפצי אמנות. אבל אתה צריך להבין שקרנות נאמנות לא תמיד שולחות מאה אחוז מכל הכסף למניות, ככלל, יש הגבלות קבועות מסוימות, למשל, אם זו קרן מניות, אז 80% מהכסף צריך להיות מושקעים במניות, 20% יכולים ליפול על איגרות חוב.
2. יש קרנות נאמנות מעורבות שמשקיעות 50 עד 50%. חצי ממנו הולך למניות, השאר לאג”ח. ברוסיה, הם מחולקים ל-PIF עבור משקיעים מוסמכים שמשקיעים בנכסים כלשהם, אפילו המסוכנים ביותר, וכן PIFs הזמינים לקהל רחב: משקיעים לא מוסמכים או קמעונאי. מגוון הנכסים הזמינים שלהם מוגבל על ידי המכשירים הפיננסיים הכי פחות מסוכנים.

אנו מזכירים לכם שאג”ח הן המכשיר האמין ביותר
. לכן, כאשר משקיע מבין היכן תשקיע קרן ההשקעות ליחידה את כספו, כדאי להכיר את הצהרת ההשקעה של כל קרן השקעות ליחידה, מכיוון שהיא מציינת בצורה ברורה באיזה חלק בקרנות ובאיזה חברות מנהלות יש זכות להשקיע. . בנוסף למכשירים אליהם הולכים כספי המפקידים, קרנות השקעה נאמנות שונות מבחינת יכולתן לקנות ולמכור מניות במונחים. יש כאן 3 קטגוריות עיקריות:

• PIFs פתוחים , שניתן לקנות ולממש את מניותיהם ממש כל יום. PIFs כאלה, לאור העובדה שניתן למשוך מהם כסף במהירות, משקיעים בנכסים נזילים, למשל, במניות כחולות , שתמיד יש להן ביקוש;
• קרנות אינטרוולים – יחידות שניתן לקנות או למכור במרווחי זמן ספציפיים. בדרך כלל, ניתן לעשות זאת מספר פעמים בשנה;
• הקטגוריה השלישית היא קרנות סגורות , שאת מניותיהן ניתן לרכוש באופן כללי רק ברגע הקמת הקרן ולמכור אותן עם סגירת הקרן.

הסוג השני והשלישי – קרנות מרווחים וסגורות יכולות להרשות לעצמן להשקיע במכשירים פחות נזילים, מכיוון שהן חוזות מתי המפקידים יוכלו למשוך מהם כסף. למכשירים פחות נזילים, מצד אחד, יש יותר סיכונים, אבל מצד שני, יש להם פוטנציאל רווח טוב יותר. לכן, עדיף לשמרנים לבחור PIF פתוחים. אם המשקיע מוכן לקחת את הסיכון, אז מרווחים או סגורים יתאים.
מהי קרן נאמנות במילים פשוטות [/ caption]

כמה זה מניה אחת

מזכירים לכם שמחיר מניה משתנה מדי יום, ובהתאם הוא תלוי ישירות בשווי הנכסים שרכשה הקרן. הכנסת המשקיעים תיקבע לפי כמה מחיר המניה עלה. ניתן לעקוב אחר הדינמיקה של מחיר המניה באתר חברות הניהול ובמקורות פתוחים נוספים. קרנות אלו מפרסמות את מחיר המניה כל יום בסוף היום, וקרנות מרווחים וסגורות לפחות פעם בחודש. בקניית מניה, המשקיע משלם פרמיה. זה, בהתאם לכמות הכספים המושקעים, והסוכן שדרכו מתבצעת רכישת PIFs, יכול להגיע ל-5 אחוזים מסכום ההשקעה. כשאתה מוכר מניה, אתה עושה את זה עם מה שנקרא הנחה. זה תלוי כמה זמן המשקיע מחזיק במניה, בתנאים הספציפיים של הסוכן. ככלל, ההנחה אינה עולה על שלושה אחוזים מעלותה.

1. זמינות . להשקעות בקרנות נאמנות יש סף כניסה נמוך. אתה יכול להתחיל מ 1000 רובל
2. מקצועיות בניהול . כספי המשקיעים מנוהלים על ידי מומחים. למעשה, הטיעון הזה שנוי במחלוקת, כי מומחים טכנית יודעים להשקיע: לפתוח חשבון, לקנות מכשירים פיננסיים, להציב תנאי לפתיחת עסקה. אבל מומחים לא יודעים מה לקנות כדי להפוך למיליונר מחר, מכיוון שלמרבה הצער, השווקים הפיננסיים הם בלתי צפויים מטבעם. לכן, לפעמים, התמנון פול יכול לתת תחזיות מניה מדויקות יותר מאשר מומחה בעל ניסיון רב שנים.
3. רווחיות גבוהה . כאשר נמכרות קרנות נאמנות, מדווחים לקונה על הכנסה פוטנציאלית גבוהה, שתהיה גבוהה מההכנסה מהפקדונות. ראשית, ההכנסה מקרן השקעות נאמנות אינה מובטחת בשום צורה וקרן הנאמנות משקיעה בנכסים מסוג כלשהו. אם השוק לא יגדל במהלך פרק הזמן הזה בזמן שהמשקיע מחזיק ב-PIF, אזי ה-PIF לא יציג רווחיות כלשהי, בעוד שהרווחיות עבור הפיקדון עדיין קבועה. באופן כללי, זה הוגן להשוות את הרווחיות של קרנות נאמנות לא עם פיקדון, אלא עם מדד. אז אתה יכול להבין כמה יותר משתלם ניהול אקטיבי – רק השקעה במדד.
4. הם מדברים על עמלות נמוכות , אבל המידע לא תמיד נכון. פיתות הן סיפור די יקר למי שקונה אותן, ומטבע הדברים, זה הרבה יותר יקר מהשקעה בעצמך.
5. נזילות . ניתן למכור מניות של קרנות פתוחות בכל עת ללא הפסדים נוספים, זה נכון, אך אם מדברים על מניות במכשירים נזילים, אז ניתן לעשות זאת בכל עת ללא הפסדים נוספים.
6. מיסוי מועדף . חלק מהחברות הפיננסיות אומרות שעם הצמיחה של נכסי קרנות הנאמנות, משקיעים יכולים לקבל פטור ממס הכנסה אם הרוויחו פחות משלושה מיליון רובל בשנה על מניות, אם הם מחזיקים במניות יותר משלוש שנים. זה אותו דבר כמו בשוק הקונבנציונלי ובבורסה. לפיכך לא משולם מס הכנסה על עליית ערך הנכסים.

תשתית של קרנות נאמנות [/ caption]

מה ההבדל בין PIF ל-ETF?

כיום תעודת סל צוברת פופולריות
, כלומר, קרנות הנסחרות בבורסה, הן פופולריות יותר מהרטרו הישן והטוב גראד פיפס. אם נשווה PIF ותעודות סל, אז היתרונות של השני טמונים על פני השטח.

1. ראשית, הם נזילים יותר, קלים יותר לקנייה, הם נרכשים דרך חשבון תיווך או שאנחנו יכולים לקנות אותם גם בפלטפורמות אחרות, ומספקים תמריצי מס.
2. קרנות נאמנות נרכשות במשרד חברת הניהול, באתר האינטרנט שלהן. אי אפשר לקנות קרנות השקעה ליחידה דרך חשבון ברוקראז’ ופלטפורמות אחרות. זו נקודה שלילית.
3. קרנות הנאמנות מנוהלות באופן אקטיבי. מנהלים תמיד מנסים לעקוף את המדד, בעוד תעודות סל עוקבות כמעט תמיד אחר מדד המניות.
4. עבור קרן נאמנות, אם העמלה היא בטווח של 3.5 אחוזים, לא כולל סימונים והנחות, אז לתעודת סל יש עמלה נמוכה יותר. ברוסיה זה פחות מאחוז אחד ואין לצפות כאן להפתעות נוספות.

מה ההבדל בין קרנות נאמנות לתעודות סל [/ caption] לחלק מהקרנות יש הרגל רע לשנות פתאום את תקנות ההשקעה שלהן ולהשקיע את כספי המשקיעים ב נכסים אחרים, בעוד שהמשקיע לא יקבל הודעה על כך. אין לצפות להפתעות כאלה מתעודות סל.

קרנות תעודות סל

קרנות השקעה מתיישנות בהדרגה כאשר מדובר בקרנות נאמנות המציעות להשקיע במכשירים הנסחרים בבורסה. ישנן שתי חלופות על פני השטח כאן:

1. השקעה בתעודות סל היא בדרך כלל אלטרנטיבה רווחית יותר עבור המשקיע מאשר קרן נאמנות.
2. החלופה השנייה היא רכישה עצמאית של מניות, אגרות חוב ומכשירים פיננסיים אחרים : לחשבון השקעה בודד להשקעה לטווח ארוך, ולאחר מכן קבלת ניכוי מס לאחר מכן.

כל משקיע, גם משקיע מתחיל, יכול ליצור לעצמו
תיק לא יותר גרוע ממה שמנהלים מקצועיים יכולים לעשות זאת עבורו. דבר נוסף הוא שבשביל זה אתה צריך להיות בעל כישורים מסוימים, אם למשקיע אין כישורים כאלה, אז עדיף לקנות קרנות תעודות סל.

באיזה מצב קרנות נאמנות יכולות להיות מעניינות?

לדוגמה, אם אדם מסתכל על נדל”ן, אז קרנות נאמנות נדל”ן יכולות להפוך לכלי ייחודי עבורו. זהו למעשה האנלוג הרוסי של התעריפים האמריקאיים. או קרנות נאמנות שמשקיעות באמנות, כי די קשה למשקיע ללא כישורים ספציפיים להשקיע בתעשיית ה-IT, אז קרנות נאמנות כאן עוזרות לכל מי שרוצה לנסות בתחום הזה לעשות את זה.

איך להשקיע בקרנות נאמנות?

על מנת להשקיע בקרן השקעות תצטרכו לפתוח חשבון אצל ברוקר, אם החשבון פתוח אז נשאר למצוא לשונית עם רשימת קרנות נאמנות ולבחור את המתאימה. דעתם של אנשי מקצוע טובה, אך רצוי למשקיע להבין את יסודות הכלכלה ולהבין את שוק המניות, במידת האפשר, להתייעץ עם ברוקר. זה מקל על בחירת קרן נאמנות מתאימה.

חשוב: בדוק אם יש רישיון באתר: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

דירוג רווחיות קרנות נאמנות

קרנות השקעה (קרנות נאמנות): מה זה ואיך עובדת קרן נאמנות, דירוג קרנות הנאמנות הטובות ביותר מבחינת רווחיות: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

קרנות נאמנות Sberbank – מהי מניה ב- Sberbank?

Sberbank הוא בנק מוכר ואמין שקיים למעלה מ-100 שנה. סביר להשקיע בבנק כזה, ולשם כך ישנם סוגים רבים של קרנות נאמנות, נדגיש את העיקריים שבהם:

1. קרן איגרות חוב – Ilya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). מורכב מאיגרות חוב ממשלתיות, עירוניות, קונצרניות של מנפיקים רוסים אמינים. מקבל הכנסה מתשלומי קופונים וגידול בשווי הנכס. קרן השקעות ליחידה עם אחוז סיכון נמוך של 0-5%, הכנסה מעל אינפלציה 8-10% ונזילות מתונה.
2. קרן מניות ואיגרות חוב – מאוזנת ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). קרן נאמנות מעורבת משלבת שני סוגי ניירות ערך. רווחים מרווחי הון, הכנסות מאג”ח. משקיעה בעיקר במכשירים פיננסיים רוסיים, תשואה 10-20%, סיכון גבוה ונזילות מתונה.
3. קרן Dobrynya Nikitich ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) מורכבת ממניות של חברות רוסיות. זה הופך את הקרן למסוכנת מאוד, רווחית 15-20% ושומרת על נזילות מתונה.

קרנות נאמנות נסחרות בבורסה של Sberbank: האם כדאי להשקיע – BPIFs SBMX, SBSP, SBRB, SBCB ו-SBGB: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

PIFs Tinkoff

הוא תופס עמדה מובילה בקרב ברוקרים פופולריים, במקום הראשון במספר הלקוחות הפעילים והשקעות בקרנות נאמנות בנקאיות, נחשב לעסק אמין ורווחי.

1. תיק ה-RUB הנצחי ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – הקרן משקיעה כסף בשלושה מכשירים, מניות ואג”ח רוסיות וזהב. השקעה במכשירים פיננסיים שונים מאפשרת לך להודות בסיכון מינימלי בעת ההשקעה, אך בה בעת הופכת אותה לרווחיות נמוכה של 5-10%. מחיר כניסה 6, 04 רובל.
2. הכנסה קבועה בדולר ארה”ב ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – מספקת השקעות במניות אמריקאיות, איגרות חוב וזהב בשלוש מניות שווים. תשואה בדולרים 5-10%, ברמת סיכון נמוכה. מחיר המניה הוא 0.2 דולר.
3. הכנסה נצחית EU R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – מספקת השקעות במניות אירופאיות, איגרות חוב וזהב בשלושה חלקים שווים. רווחיות ב-3-5% אירו, סיכון נמוך. עלות ההשקעה היא 0.10 יורו.

PIFs Alfa-Capital

חברת הניהול מציעה סוג מעניין של השקעה בחברות בינלאומיות ורוסיות שונות. אנשי מקצוע מנתחים כל חברה ואז משקיעים.

• משאב ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – המנהל מחפש ומנתח מניות מבטיחות במגזרי הנפט והגז והפטרוכימיה, הכרייה. התשואה היא 15-30%.
• מניות נזילות ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – נבחרות המנפיקות הרוסיות והזרות הגדולות ביותר עם הביצועים הפיננסיים וסיכויי הצמיחה הטובים ביותר. התשואה היא 15-25%.
• יתרה ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – השקעות במיטב המניות והאג”ח הרוסיות. סיכון בינוני ותשואה של 15-20%.

קרנות נאמנות הן כלי נוח להשקעה, כמו השקעות אחרות, צריך לבחור בחוכמה. כאשר משקיעים בקרן נאמנות, משקיע אינו מרוסס על מניות בודדות, אלא משקיע במגזר של כלכלה או תעשייה, מדינה, ניירות ערך ממשלתיים וזהב. זה נוח ויעזור למי שמתקשה להשתלט על השקעות או לא רוצה להשקיע בזה זמן. אם תבחרו בחברת ניהול טובה עם דירוג אמינות גבוה, תוכלו להיות רגועים לגבי הכספים המושקעים. לרכישת קרן נאמנות פשוט היכנסו לאתר המתווך ועברו ללשונית השקעות, ברוב המקרים ישנה כותרת משנה של קרן נאמנות, ישנה גם אפשרות לקרוא את מבנה קרן הנאמנות ולחשב את הרווחיות, שכן וכן לחשב את סיכוני ההשקעה. ספי כניסה נמוכים תורמים לאטרקטיביות של המכשיר הפיננסי. העלות של קרן נאמנות נעה בין 6 רובל ויותר,לעתים קרובות מתווך או חברת ניהול בוחרת 100 או 1000 רובל כסכום המינימלי. יחד עם זאת, מספר המניות הנרכשות אינו מוגבל.
6 סיבות לקנות מניה [/ כיתוב]

טווח השקעה

משקיע יכול לקנות ולמכור מניה ביום אחד, אבל אתה צריך להבין שאז הכספים הולכים לאיבוד בעמלות. ככל שאתה מחזיק יותר מניה, ההשקעה משתלמת יותר, פיתוי עם מספרים יפים עם רווחיות גבוהה פירושו תקופה של 3 או 5 שנים, חודש של השקעה עלול לא להוסיף לערך המניה.

לְהִסְתָכֵּן

ישנן מניות שונות עם רמת סיכון נמוכה, אבל אז התשואה תהיה נמוכה יותר. ככל שהתשואה גבוהה יותר, כך הסיכון גבוה יותר. מאחר ומכשירים פיננסיים אינם מבוטחים מפני תנודות בשוק ובמידה והשוק יורד, שווי הקרן עלול לרדת.