Qarşılıqlı fondlar nədir, ən yaxşı qarşılıqlı fondlar, necə pul qazanmaq olar

Qarşılıqlı fond (PIF) investisiya etmək istəyən insanlar üçün menecer tərəfindən toplanan qiymətli kağızlar portfelidir. Məsələ ondadır ki, təkbaşına portfel toplamaq lazım deyil, pay fondları bir neçə növ maliyyə alətindən olan peşəkar bazar iştirakçılarıdır (
brokerlər , bank bölmələri, idarəetmə şirkətləri) və müştərilərə qarşılıqlı fondun payını almağı təklif edirlər.

Qarşılıqlı fondun payı

Müştəri pay fondu almaq üçün şəxsi hesabına daxil olduqda, ona müxtəlif sektorların: neft-qaz, metal emalı, xammal, İT və digər sahələrin istiqrazları və səhmlərindən ibarət portfel seçimi təklif olunur. Portfelin alış qiyməti qarşılıqlı fondun və ya payın payıdır. Müvafiq olaraq onu almaq, satmaq və hətta girov qoymaq olar. Ehtimal olunur ki, zaman keçdikcə bir səhmin qiyməti artacaq, əgər bu fondun strategiyası səriştəli olsa, müəyyən müddətdən sonra investor öz payını aldığından baha qiymətə satıb qazanc əldə edə bilər, ən azı bu ideal bir dünyada hər şey necə görünür.

Qarşılıqlı Fond Sahibləri

Qarşılıqlı fondun vəsaitləri idarəetmə şirkəti tərəfindən idarə olunur, səhmdarların pulları ilə onlara maliyyə faydası gətirmək üçün hansı alətləri almağa qərar verən idarəetmə şirkətinin işçiləridir. İdarəetmə şirkəti maliyyə institutudur. Rusiyada 50-yə yaxın böyük idarəetmə şirkəti var ki, onların ən yaxşıları böyük maliyyə qrupunun bir hissəsidir. Məsələn, bir bank, broker şirkəti və idarəetmə şirkətini əhatə edən Sberbank maliyyə qrupu – Sberbank Asset Management.
İdarəetmə şirkəti pay fondunun yaradılmasına, fondun əmlakının etibarlı idarə olunmasına cavabdehdir, fondun əmlakının alqı-satqısı, satışı haqqında qərar qəbul edir, pulun səhmdarlara qaytarılmasına cavabdehdir. Qarşılıqlı fondu birbaşa idarəetmə şirkətindən deyil, bir çoxu, yeri gəlmişkən, adətən etdiyi kimi, agent vasitəsilə ala bilərsiniz. Agentlər bunlardır: banklar, broker şirkətləri, lakin bunu birbaşa idarəetmə şirkəti ilə etmək daha səlahiyyətlidir, çünki o zaman öz öhdəliklərinə görə investor qarşısında cavabdeh olacaq. Xalis aktiv dəyəri baxımından, yəni şirkətin hazırda idarə etdiyi pul məbləğinə görə Rusiyadakı ən böyük idarəetmə şirkətləri bunlardır: Sberbank Asset Management, VTB Capital Asset Management, Alfa Capital, Raiffeisen Capital, pensiya əmanətləri .

Hansı qarşılıqlı fondlar var və hansı seçim kimə uyğun ola bilər

İnvestor səhmlərə investisiya etməyi düşünürsə, nəzərə alınmalı bir neçə amil var:

1. İnvestisiya fondları investisiya istiqamətləri üzrə dəyişir , yəni səhmlərə, istiqrazlara, valyutalara, daşınmaz əmlaka, qiymətli metallara və incəsənətə investisiya qoyan qarşılıqlı fondlar var. Ancaq başa düşməlisiniz ki, səhmlərin qarşılıqlı fondları həmişə bütün pulların yüz faizini səhmlərə göndərmir, bir qayda olaraq, müəyyən sabit məhdudiyyətlər var, məsələn, səhmlərin qarşılıqlı fondudursa, onda 80% pul səhmlərə yatırılmalı, 20% istiqrazlara düşə bilər.
2. 50% -dən 50% -ə qədər investisiya qoyan qarışıq qarşılıqlı fondlar var . Yarısı səhmlərə, qalan hissəsi istiqrazlara verilir. Rusiyada, onlar hər hansı aktivlərə, hətta ən riskli olanlara, habelə geniş auditoriya üçün mövcud olan qarşılıqlı fondlara investisiya qoyan ixtisaslı investorlar üçün qarşılıqlı fondlara bölünür: ixtisassız investorlar və ya pərakəndə investorlar. Onların mövcud aktivlərinin çeşidi ən az riskli maliyyə alətləri ilə məhdudlaşır.

Sizə xatırladırıq ki, istiqrazlar ən etibarlı alətdir
. Buna görə də, investor pay fondunun pulunu hara yatıracağını başa düşdükdə, hər bir pay fondunun investisiya bəyannaməsi ilə tanış olmağa dəyər, çünki burada vəsaitlərin hansı payı və hansı idarəetmə şirkətlərinin investisiya etmək hüququ olduğu aydın şəkildə göstərilir. Əmanətçilərin pullarının getdiyi alətlərlə yanaşı, pay fondları zaman baxımından səhmlərin alqı-satqısı baxımından fərqlənir. Burada 3 əsas kateqoriya var:

• səhmləri hər gün sözün həqiqi mənasında alına və geri alına bilən açıq pay fondları. Belə qarşılıqlı fondlar, pulun onlardan tez alına biləcəyini nəzərə alaraq, likvid aktivlərə, məsələn, həmişə tələbat olan mavi çiplərin səhmlərinə investisiya qoyur;
• interval fondları – müəyyən vaxt intervallarında alına və ya satıla bilən vahidlər. Bir qayda olaraq, bu, ildə bir neçə dəfə edilə bilər;
• Üçüncü kateqoriya qapalı fondlardır ki, onların səhmləri bir qayda olaraq yalnız fondun formalaşdığı anda alına, fond bağlandıqda isə satıla bilər.

İkinci və üçüncü növlər – interval və qapalı fondlar daha az likvid alətlərə investisiya edə bilər, çünki onlar investorların onlardan nə vaxt pul çıxara biləcəyini proqnozlaşdırırlar. Bir tərəfdən, daha az likvid alətlər daha çox riskə malikdir, lakin digər tərəfdən, daha yaxşı gəlir potensialına malikdir. Buna görə də mühafizəkarların açıq pay fondlarını seçmələri daha yaxşıdır. İnvestor risk almağa hazırdırsa, interval və ya qapalı olanlar edəcək.

Bir pay neçəyədir

Xatırladırıq ki, bir səhmin qiyməti hər gün dəyişir və müvafiq olaraq bu, birbaşa fondun əldə etdiyi aktivlərin dəyərindən asılıdır. İnvestorların gəliri səhmin qiymətinin nə qədər artdığına görə müəyyən ediləcək. İdarəetmə şirkətlərinin saytında və digər açıq mənbələrdə bir səhmin qiymətinin dinamikasını izləyə bilərsiniz. Bu fondlar səhm qiymətini hər gün günün sonunda, interval və qapalı olanları isə ən azı ayda bir dəfə dərc edirlər. Səhm alarkən investor mükafat ödəyir. O, qoyulan vəsaitin həcmindən və pay fondlarının alınmasının həyata keçirildiyi agentdən asılı olaraq, investisiyaların həcminin 5 faizinə çata bilər. Bir səhmi satarkən, bunu sözdə endirimlə edirsiniz. Bu, investorun paya nə qədər müddət sahib olmasından, agentin xüsusi şərtlərindən asılıdır. Bir qayda olaraq, endirim onun dəyərinin üç faizindən çox deyil.

1. Mövcudluq . İnvestisiya fondlarına investisiyalar aşağı giriş həddinə malikdir. 1000 rubldan başlaya bilərsiniz
2. İdarəetmədə peşəkarlıq . Mütəxəssislər investorların pullarını idarə edirlər. Əslində, bu arqument mübahisəlidir, çünki mütəxəssislər texniki cəhətdən necə investisiya etməyi bilirlər: hesab açın, maliyyə alətləri alın, ticarətin açılması üçün şərt qoyun. Lakin ekspertlər sabah milyonçu olmaq üçün nə alacaqlarını bilmirlər, çünki təəssüf ki, maliyyə bazarları mahiyyət etibarilə gözlənilməzdir. Buna görə də bəzən ahtapot Paul uzun illər təcrübəsi olan bir mütəxəssisdən daha dəqiq səhm proqnozları verə bilir.
3. Yüksək məhsuldarlıq . Qarşılıqlı fondlar satıldıqda, alıcıya depozitlər üzrə gəlirdən daha yüksək olacaq potensial yüksək gəlir haqqında məlumat verilir. Birincisi, qarşılıqlı fonddan əldə olunan gəlir heç bir şəkildə təmin edilmir və qarşılıqlı fond hansısa aktiv növünə sərmayə qoyur. İnvestorun pay fonduna sahib olduğu müddət ərzində bazar böyüməzsə, depozitin gəlirliliyi hələ də sabit olduğu halda, qarşılıqlı fond heç bir gəlirlilik göstərməyəcəkdir. Ümumiyyətlə, pay fondlarının gəlirliliyini əmanətlə deyil, indekslə müqayisə etmək ədalətlidir. Onda siz necə aktiv idarəetmənin daha sərfəli olduğunu başa düşə bilərsiniz – sadəcə indeksə investisiya qoymaq kifayətdir.
4. Aşağı komissiyalar haqqında danışırlar , lakin məlumat həmişə doğru deyil. Qarşılıqlı fondlar onları alan şəxs üçün olduqca bahalı bir hekayədir və təbii ki, bu, öz vəsaitinizə investisiya etməkdən qat-qat baha başa gəlir.
5. Likvidlik . Açıq fondların səhmləri istənilən vaxt əlavə itkilər olmadan satıla bilər, bu doğrudur, lakin likvid alətlərdəki səhmlərdən danışırıqsa, bu, istənilən vaxt əlavə itkilər olmadan edilə bilər.
6. Güzəştli vergitutma . Bəzi maliyyə şirkətləri deyirlər ki, pay fondunun aktivlərinin artması ilə investorlar səhmlərdən ildə üç milyon rubldan az qazanırsa, üç ildən çox müddətə səhmlərə sahibdirlərsə, gəlir vergisindən azad ola bilərlər. Bu, adi və fond bazarlarında olduğu kimidir. Müvafiq olaraq, aktivlərin dəyərinin artmasına görə gəlir vergisi ödənilmir.

Qarşılıqlı fond ilə ETF arasındakı fərq nədir?

Bu gün ETF aləti populyarlıq qazanır
, yəni birjada satılan vəsaitlər, köhnə yaxşı retro-qrad qarşılıqlı fondlardan daha populyardır. Əgər qarşılıqlı fondlar və ETF-ləri müqayisə etsək, ikincinin üstünlükləri səthdə görünür.

1. Birincisi, onlar daha likviddir, almaq daha asandır, onlar broker hesabı vasitəsilə alınır və ya digər platformalarda da ala bilərik, vergi güzəşti də var.
2. Qarşılıqlı fondlar idarəetmə şirkətinin ofisində, veb saytında satın alınır. Broker hesabı və digər platformalar vasitəsilə qarşılıqlı fond almaq mümkün deyil. Bu mənfi məqamdır.
3. Qarşılıqlı fondlar fəal şəkildə idarə olunur. Menecerlər həmişə indeksi üstələməyə çalışırlar, ETF-lər isə demək olar ki, həmişə fond indeksini izləyirlər.
4. Qarşılıqlı bir fond üçün, komissiyalar və endirimlər nəzərə alınmadan komissiya 3,5 faiz aralığındadırsa, ETF-lər üçün komissiyalar daha aşağıdır. Rusiyada bu, bir faizdən azdır və burada əlavə sürprizlər gözləmək lazım deyil.

Bəzi qarşılıqlı fondların qəfil investisiya qaydalarına dəyişiklik etmək və investorlara investisiya qoymaq kimi pis vərdişləri var. digər aktivlərdə pul olduğu halda, investora məlumat verilə bilməz. ETF-lərdən belə sürprizlər gözləməyin.

ETF-lər

Birjada satılan alətlərə investisiya etməyi təklif edən qarşılıqlı fondlara gəldikdə investisiya fondları tədricən köhnəlir. Burada iki alternativ var:

1. Bir ETF-yə sərmayə qoymaq adətən investor üçün qarşılıqlı fonddan daha sərfəli alternativdir.
2. İkinci alternativ səhmlərin, istiqrazların, digər maliyyə alətlərinin müstəqil alınmasıdır : uzunmüddətli investisiya üçün fərdi investisiya hesabına, sonra isə vergi endiriminin alınması.

Hətta təcrübəsiz bir investor özü üçün bir portfel yarada bilər,
nə qədər ki, peşəkar menecerlər onun üçün bunu edirlər. Başqa bir şey budur ki, bunun üçün müəyyən bacarıqlara sahib olmalısınız, əgər investorun belə bacarıqları yoxdursa, o zaman ETF fondlarını almaq daha yaxşıdır.

Qarşılıqlı fondlar hansı vəziyyətdə maraq doğura bilər?

Məsələn, bir şəxs daşınmaz əmlaka baxırsa, daşınmaz əmlakın pay fondları onun üçün unikal alətə çevrilə bilər. Bu, əslində Amerika tariflərinin Rusiya analoqudur. Və ya incəsənət obyektlərinə sərmayə qoyan qarşılıqlı fondlar, çünki xüsusi bacarıqları olmayan investor üçün İT sənayesinə investisiya qoymaq olduqca çətindir, onda buradakı qarşılıqlı fondlar bu sahədə cəhd etmək istəyən hər kəsə bunu etməyə kömək edir.

Qarşılıqlı fondlara necə investisiya etmək olar?

İnvestisiya fonduna investisiya qoymaq üçün bir brokerdə hesab açmalısınız, əgər hesab açıqdırsa, onda qarşılıqlı fondların siyahısı olan nişanı tapmaq və uyğun birini seçmək qalır. Peşəkarların rəyi yaxşıdır, lakin arzuolunandır ki, investor iqtisadiyyatın əsaslarını başa düşsün və birja haqqında təsəvvürə malik olsun, mümkünsə, brokerlə məsləhətləşsin. Bu, düzgün PIF seçməyi asanlaşdırır.

Vacibdir: saytda lisenziyanın mövcudluğunu yoxlayın: https://www.cbr.ru/registries/RSCI/activity_uk_if/

qarşılıqlı fond gəlir reytinqi

qarşılıqlı fond	Məhsuldarlıq	Veb sayt
Sistem Kapitalı – Mobil	14,88%	https://sistem-capital.com/catalog/
URALSİB Qızılı	3,66%	https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/paevye-investitsionnye-fondy-pif-/
Sberbank – Qlobal borc bazarı	2,58%	https://www.sber-am.ru/individuals/funds/
RGS-Zoloto	2,09%	https://www.rgsbank.ru/personal/investment/pif/open/
Raiffeisen – Qızıl	2,02%	https://www.raiffeisen.ru/retail/deposit_investing/funds/
Qazprombank – Qızıl	1,75%	https://www.gpb-am.ru/individual/pif
Yeni tikinti	1,72%	http://pif.naufor.ru/pif.asp?act=view&id=3164
Kapital – qızıl	1,69%	http://www.kapital-pif.ru/ru/about/

İnvestisiya fondları (qarşılıqlı fondlar): bu nədir və qarşılıqlı fond necə işləyir, gəlirliliyə görə ən yaxşı qarşılıqlı fondların reytinqi: https://youtu.be/GB_UJvUDy_s

Sberbank-ın qarşılıqlı fondları – Sberbank-da pay nədir?

Sberbank 100 ildən artıqdır ki, mövcud olan tanınmış və etibarlı bankdır. Belə bir banka sərmayə qoymaq məqsədəuyğundur və bunun üçün qarşılıqlı fondların bir çox növləri var, əsaslarını vurğulayacağıq:

1. İstiqraz fondu – İlya Muromets ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_bond_im ). Etibarlı Rusiya emitentlərinin dövlət, bələdiyyə, korporativ istiqrazlarından ibarətdir. O, kupon ödənişlərindən və aktivin dəyərindəki artımdan gəlir əldə edir. 0-5% aşağı risk faizi, 8-10% inflyasiyadan yuxarı gəlir və orta likvidlik ilə qarşılıqlı investisiya fondu.
2. Səhmlər və istiqrazlar üçün fond – Balanslaşdırılmış ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_balanced ). Qarışıq qarşılıqlı fond iki növ qiymətli kağızı birləşdirir. Kapital artımından qazanc, istiqrazlardan gəlir. Əsasən Rusiya maliyyə alətlərinə sərmayə qoyur, 10-20% gəlirlilik, yüksək risk və orta likvidlik.
3. Dobrynya Nikitich Fondu ( https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/pifs/fund_equity_dn- ) Rusiya şirkətlərinin səhmlərindən ibarətdir. Nə fondu yüksək riskli, 15-20% gəlirli edir və orta likvidliyi saxlayır.

Sberbank-ın birjada ticarət edilən investisiya fondları: investisiya qoymağa dəyərmi – SBMX, SBSP, SBRB, SBCB və SBGB pay fondları: https://youtu.be/DBRrF-z-1do

Tinkoff Qarşılıqlı Fondlar

Populyar brokerlər arasında lider mövqe tutur, aktiv müştərilərin sayına və bankın pay fondlarına investisiyalarına görə birinci yerdədir, etibarlı və gəlirli biznes hesab olunur.

1. Əbədi RUB portfeli ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TRUR/ ) – Fond üç alətə, Rusiya səhmlərinə və istiqrazlarına, qızıla sərmayə qoyur. Müxtəlif maliyyə alətlərinə investisiya qoymaq investisiya qoyarkən minimal risk götürməyə imkan verir, eyni zamanda onu 5-10% aşağı gəlirli edir. Giriş qiyməti 6.04 rubl.
2. Daimi gəlir USD ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TUSD/ ) – üç bərabər payda Amerika səhmlərinə, istiqrazlarına və qızıla investisiyaları nəzərdə tutur. Aşağı risk səviyyəsi ilə dollarla gəlir 5-10%. Bir səhmin qiyməti 0,2 dollardır.
3. Daimi gəlir AB R ( https://www.tinkoff.ru/invest/etfs/TEUR/ ) – üç bərabər payda Avropa səhmlərinə, istiqrazlarına və qızıla investisiyaları nəzərdə tutur. Avro ilə gəlir 3-5%, aşağı risk. İnvestisiyaların dəyəri 0,10 avrodur.

Qarşılıqlı Fondlar Alfa Capital

İdarəetmə şirkəti müxtəlif qlobal və Rusiya şirkətlərinə maraqlı bir investisiya növü təklif edir. Peşəkarlar hər bir şirkəti təhlil edir və sonra sərmayə qoyurlar.

• Resurs ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akn/ ) – menecer axtarır, neft-qaz və neft-kimya, dağ-mədən sektorlarında perspektivli ehtiyatları təhlil edir. Məhsuldarlıq 15-30% təşkil edir.
• Likvid səhmlər ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opifa_akliq/ ) – ən yaxşı maliyyə göstəriciləri və inkişaf perspektivləri ilə ən böyük Rusiya və xarici emitentlər seçilir. Məhsuldarlıq 15-25%.
• Balans ( https://www.alfacapital.ru/individual/pifs/opif_aks/ ) – ən yaxşı Rusiya səhm və istiqrazlarına investisiyalar. Orta risk və 15-20% gəlirlilik.

İnvestisiya fondları rahat investisiya alətidir, digər investisiyalar kimi siz də ağıllı seçim etməlisiniz. İnvestor pay fondlarına investisiya qoymaqla fərdi səhmlərə səpələnmir, iqtisadiyyatın hansısa sektoruna və ya sənayeyə, ölkəyə, dövlət qiymətli kağızlarına və qızıla sərmayə qoyur. Rahatdır və investisiyaları mənimsəməkdə çətinlik çəkən və ya buna vaxt sərf etmək istəməyənlərə kömək edəcəkdir. Yüksək etibarlılıq reytinqi olan yaxşı bir idarəetmə şirkəti seçsəniz, yatırılan vəsaitlər üçün sakit ola bilərsiniz. Qarşılıqlı fond almaq üçün brokerin veb saytına daxil olun və İnvestisiyalar sekmesine keçin, əksər hallarda qarşılıqlı fond alt başlığı var, orada siz həmçinin qarşılıqlı fondun strukturunu oxuya və gəlirliliyi hesablaya bilərsiniz, həmçinin investisiya riskləri. Aşağı giriş həddi maliyyə alətinin cəlbediciliyinə kömək edir. Qarşılıqlı fondun dəyəri 6 rubldan və yuxarıdan dəyişir, tez-tez bir broker və ya idarəetmə şirkəti minimum məbləğ olaraq 100 və ya 1000 rubl seçir. Eyni zamanda, alınan səhmlərin sayı məhdud deyil. [başlıq id=”attachment_12092″ align=”aligncenter” eni=”1628″]
Səhm almaq üçün 6 səbəb[/ caption]

İnvestisiya müddəti

İnvestor eyni gündə bir səhm ala və sata bilər, ancaq başa düşməlisiniz ki, o zaman komissiyalar üzrə vəsait itirilir. Bir səhmə nə qədər uzun müddət sahib olsanız, bir o qədər sərfəli investisiya, yüksək gəlirli gözəl rəqəmlərlə cəlb olunmaqla, 3 və ya 5 illik bir müddət deməkdir, bir ay ərzində investisiyalar payın dəyərinə əlavə olmaya bilər.

Risk

Aşağı risk səviyyəsinə malik müxtəlif səhmlər var, lakin sonra gəlir daha aşağı olacaq. Gəlir nə qədər yüksəkdirsə, risk də bir o qədər yüksəkdir. Maliyyə alətləri bazar dalğalanmalarından immun olmadığından və bazar aşağı düşəndə ​​fondun dəyəri aşağı düşə bilər.