Educación financiera en un lenguaje accesible: las mejores lecciones y consejos de opexbot

El artículo fue creado a partir de una serie de publicaciones del  canal OpexBot Telegram , complementadas con la visión del autor y la opinión de la IA. Opexbot ofrece lecciones sobre educación financiera en línea, los mejores materiales y consejos para 2023, en un lenguaje accesible y comprensible para niños, estudiantes y jubilados. Consejos prácticos y un enfoque específico para cada situación.

Aquí estoy y aquí estoy .

¿Qué es la educación financiera en palabras complejas y simples?

Vamos a empezar. La educación financiera es como el tigre de Amur, muchos lo han oído, algunos lo han visto en imágenes y aún menos los han conocido en persona. Entonces, ¿qué es la educación financiera? Aquí está la definición dada por VIKI:

Educación financiera sobre planificación, inversión y crecimiento.

¿Qué problemas resuelve una persona cuando aprende conocimientos financieros?

Una teoría un poco aburrida pero útil sobre la educación financiera. Si le da pereza leer, vayamos directamente a los consejos prácticos, lecciones y capacitación en educación financiera de opexbot. La educación financiera es una de las habilidades clave necesarias en el mundo actual para administrar con éxito sus finanzas y garantizar la estabilidad financiera a largo plazo. Este término se refiere a la capacidad de una persona para comprender y aplicar conocimientos sobre instrumentos financieros, inversiones, elaboración de presupuestos, gestión de deudas y planificación de objetivos financieros. Uno de los componentes principales de la educación financiera es la capacidad de administrar eficazmente sus ingresos y gastos.. Esto incluye desarrollar y seguir un presupuesto, analizar la situación financiera, planificar y controlar los gastos. Las personas con conocimientos financieros entienden claramente qué gastos son necesarios y cuáles pueden posponerse para el futuro. Una parte importante de la educación financiera es también la capacidad de invertir su dinero correctamente . Las personas con conocimientos financieros se esfuerzan por comprender diversos instrumentos financieros, riesgos y rendimientos de las inversiones para maximizar sus ganancias y minimizar posibles pérdidas. Toman decisiones financieras informadas basadas en información y análisis. Después de todo, la educación financiera implica la capacidad de planificar a largo plazo y alcanzar objetivos financieros.. Una persona con esta habilidad determina sus prioridades y desarrolla las medidas necesarias para implementarlas. También comprende la importancia de un fondo de emergencia y sabe cómo gestionar sus deudas para evitar problemas financieros en el futuro. La educación financiera es una parte integral del bienestar financiero exitoso y sostenible. Esta habilidad permite a las personas tomar decisiones financieras informadas y gestionar sus recursos de forma eficaz. Las personas con conocimientos financieros tienen habilidades que pueden ayudarles a lograr la independencia financiera, asegurar su futura jubilación y brindar seguridad financiera a su familia.

¿Por qué eres pobre? Psicología, recursos y hábitos.

Cómo adquirir conocimientos financieros: un conjunto de lecciones de opexbot

Lecciones de educación financiera disponibles para niños, escolares, estudiantes y jubilados. Comencemos el programa educativo con una carta de nuestro lector habitual.

Desde pequeños nos enseñan a vivir en el culo.

Buenas tardes administradores. Permítanme comenzar con el hecho de que a muchos de nosotros no se nos enseñaron conocimientos financieros. Enseñaban muchas cosas en la escuela, pero no decían nada sobre cómo no convertirse en mendigo. Se trataba de cómo todos deberían ser uno: estudiar bien, asistir a un club de macramé y asistir a jornadas de limpieza. ¿Alguna vez te has preguntado por qué hay tantas personas futuras exitosas entre los estudiantes de C? Sí, desde pequeños escupen marcos y convenciones. Se arriesgan y siguen su propio camino. Los padres dictan a qué universidad ingresar y qué profesión dominar. Mamá es doctora. Eso significa que tú también deberías dedicarte a la medicina. Y no importa que tus intereses estén en otro plano. Me quebraron, desanimaron mi deseo de autorrealización y me robaron 5 años de mi vida. Nos enseñan a ser miopes.

El sistema de formación en sí es inflexible.

A diferencia, por ejemplo, de una escuela israelí, donde cada alumno elige las materias que le interesan para dominar. Y sufrimos por una corteza inútil durante 5 años. Por ejemplo, no tengo idea de dónde está mi diploma. A continuación, el trabajo no amado de sueldo en sueldo. Sin ingresos pasivos. Un círculo vicioso difícil de romper: trabajo 5/8, préstamos, falta de energía y dinero, deudas, trabajo para saldar deudas. El Estado nos obliga a conceder préstamos de todas las formas posibles. La carga de la deuda de la población de la Federación de Rusia se acerca al 50%. Una de cada dos personas está atrapada.

También ahorramos por el culo.

El apartamento es más barato: definitivamente hay obras fuera de la ventana. Crisis de nervios, noches de insomnio, falta de energía para hacer cualquier cosa por la mañana. Comida rápida barata: intoxicación y farmacia. Pérdida de salud, tiempo, dinero.

Ahorrar no se trata de quitarle las peores cosas a la vida. Se trata de negarte lo peor hoy, para que dentro de 5 años no te niegues lo mejor.

Cambiar trabajos. Aprende lo que soñaste cuando eras niño. Deje su segundo trabajo, y hay hasta un 30% de ellos en la Federación de Rusia, para tener tiempo para mejorar. Invierte 2.000 rublos en acciones. El mes que viene 4k. Estas son cantidades elevadas. Y con el tiempo se formará un colchón financiero. ¿Y qué puede dar más confianza sino una cuenta sólida en una tarjeta o una cuenta de corretaje? No tengas unas vacaciones degradadas los fines de semana. ¡Aprovecha al máximo tu tiempo libre! No te preocupes por las oportunidades que se te presenten. Todo el mundo los tiene.

Lo peor que puede pasar es quedarse en el culo para siempre y enviar a tus hijos por el mismo camino en la vida. Usando las mismas configuraciones y reglas.

Agregaré por mi cuenta: realmente nos enseñaron a vivir en el trasero desde la infancia, pero no es necesario pasar toda la vida en él. Exígete a ti mismo como a un rey, y a quienes te rodean como a esclavos. Me alegro de poder llevar la iluminación a las masas. La educación financiera de la población disminuye de año en año, corrigámoslo con la espada del conocimiento opexbota. El resultado de la encuesta es si te consideras una persona con conocimientos financieros como porcentaje del total:

Preguntas de educación financiera sobre actitudes hacia el dinero

Los mendigos rezan para que se garantice su pobreza

¿Alguna vez te has preguntado por qué los ricos se vuelven más ricos, mientras que los pobres no pueden escapar del torbellino de la pobreza? Una de las razones fue explicada por Richard Thaler y lo llamó “efecto riqueza inicial”. Si te gustaban las historias largas en la escuela, consulta el libro “Ideas fundamentales del mundo financiero”. Evolución»: Peter Bernstein. Para aquellos a quienes les gusten los recuentos breves, les expondré la esencia. Richard Thaler realizó un experimento para comprobar la falta de pensamiento invariante en las finanzas. Invitó a un grupo de estudiantes a imaginar que cada uno de ellos ganaba 30 dólares. Luego hay dos opciones: lanzar una moneda y, dependiendo de si sale cara o cruz, sacar más o dar 9,00. O no lances la moneda en absoluto. El 70% de los sujetos decidió lanzar una moneda al aire.
Al día siguiente, Thaler presentó esta situación a los estudiantes. Su capital inicial es cero y elige una de las siguientes opciones: lanzar una moneda y obtener $39 si sale cara, o $21 si sale cruz. O no lo renuncies y tendrás la garantía de obtener $30. Sólo el 43% de los estudiantes estuvo de acuerdo en arriesgarse a lanzar, el resto prefirió una victoria garantizada.
La cuestión es que el resultado final es el MISMO .Ya sea que comience con $30 o desde cero, las ganancias probables se contrastan cada vez con la cantidad garantizada. Los estudiantes, sin embargo, exhiben preferencias diferentes, lo que demuestra una falta de invariancia. Thaler llamó a esta discrepancia el «efecto riqueza inicial». Si tienes dinero en el bolsillo, tiendes a correr riesgos. Si está vacío, entonces preferirás tomar 30 USD con garantía, en lugar de jugar con el riesgo de obtener 21 USD. Y esto no es una abstracción. En el mundo real, este efecto tiene no poca importancia. Y no sólo en el sector financiero.

Para los pobres, la pobreza estable a largo plazo está más cerca que el “riesgo” de volverse ricos, pero también la posibilidad de perder un centavo. Existe un deseo más fuerte de preservar que de aumentar, aunque con algunos riesgos. Esto va en contra de la lógica, pero los miedos no duermen.

Pero no todo es tan desesperado. La conciencia del problema es la mitad de su solución. Si lo miras con seriedad, esto ni siquiera es un problema, sino una característica del pensamiento. Es de estos marcos artificiales de los que debemos salir.

Cinco objetivos financieros que debes fijarte y alcanzar antes de los 40 años

Aumentar la estabilidad financiera

Para evitar perderse en deudas y hacer que su dinero trabaje para usted y no al revés, debe dedicar algo de tiempo a aprender sobre conocimientos financieros.

Crear un fondo de reserva/colchón financiero

La mayoría de los expertos financieros sugieren que su fondo de emergencia debería cubrir al menos 3 meses de gastos de manutención. Los cisnes negros a veces vuelan en parejas.

Crea un desafío para ti mismo y logra resultados.

Tenga 1 millón en dinero de bolsillo. Lea 1 libro sobre finanzas por semana durante un año. Dejar de fumar…Sí, sí, no se trata sólo de salud, sino también de finanzas.

Consiga su propia propiedad inmobiliaria, un coche, visite islas lejanas, vuele a un concierto de Sting, compre un pug

Habiendo logrado el bienestar financiero, haga realidad su sueño. Gaste algunos de los ahorros que gane en el trabajo o en el comercio. Sólo así el cerebro comprende que no todo es en vano. Reinvertir todo en nuevos proyectos, acciones, negocios es bueno. Pero también necesitas complacerte a ti mismo.

Haz una lista de cosas que realmente te hacen feliz

Las estadísticas muestran que no todos los multimillonarios están contentos. Algunos terminaron muy tristemente. Puedes tener todo el dinero del mundo y una carrera exitosa, pero aun así ser infeliz. El dinero es sólo una herramienta. Y cada uno tiene su propia lista de felicidad. Escríbelo y date prisa.

Pagan poco: la esposa regaña, la suegra presiona, el banco llama, el niño llora

La mayoría de los rusos (77% de los encuestados) no están satisfechos con su trabajo actual precisamente debido al bajo nivel salarial. No la gestión, no las perspectivas de crecimiento, sino los ingresos. Consideremos el trabajo como una medalla, donde en cada lado hay dos enfoques para resolver el problema de los bajos ingresos.

Primera cara: aumentar los ingresos activos

Estas son las siguientes formas: – Incrementar su salario mediante ascensos, tareas adicionales o resultados. Cada uno de los enfoques requiere un trabajo preparatorio. No solo te ascienden a un puesto: necesitas desarrollar una habilidad o ser un pariente. Debes asumir tareas adicionales si no acaban contigo. Pero no todos los jefes están interesados ​​en el resultado. — Buscando un trabajo en una dirección similar, pero con más ingresos. HeadHunter en manos/llaves.

El segundo lado: generar ingresos pasivos

Con el salario actual y sin ahorro total en todo. Y es posible. Solo es necesario actuar gradualmente para no agotarse y agotarse. La prisa sólo sirve para atrapar pulgas. No invierta más del 15% de sus ingresos activos en inversiones y operaciones. Reúna una cartera de acciones/bonos de bajo riesgo. Vale la pena negociar con un pequeño depósito. Dave Ramsey: “Los ganadores financieros no corren carreras de velocidad, corren maratones. No tienen prisa. Lo hacen poco a poco».

La regla 70/30 en finanzas

Los ricos gastan menos en lujo (Bill Gates es un ejemplo de ello). Los ricos se vuelven más ricos y los pobres se vuelven más pobres. Una persona rica que gana la lotería invierte; una persona pobre probablemente se quedará sin nada otra vez. El 70% del éxito financiero depende de los hábitos de gasto correctos y sólo el 30% de los hábitos de inversión correctos.Comparemos a dos personas que invierten 500 dólares al mes y ambas reciben una suma global inesperada de 100.000 dólares como herencia. El primero sigue invirtiendo $500 mensuales y se lleva un Land Cruiser por $100 mil, mientras que el segundo invierte $100 mil y $500 mensuales. Después de 30 años, el primero tendrá unos 588.000 dólares. Y el segundo tendría $1.350.000 en dinero de hoy… ¡una diferencia de 750k en términos reales debido a la correcta cultura de consumo y más de 1 millón si no tomamos en cuenta la inflación!

Preguntas de educación financiera sobre presupuestos y bolsas de aire

Ahorra, protege y aumenta tus finanzas ahora mismo

Me encontré con estadísticas: en 2023, el 75% de los rusos empezaron a ahorrar en gastos. 13% de ahorro en catering, 12% en vacaciones, en comida – 9%, ropa, zapatos – 9%, salones de belleza – 8%. ¿Qué más puedes hacer rápidamente para tu bienestar financiero? Elige y actúa.

Deshazte de los gastos «pequeños»

¿Cafetería? ¿Viajes en taxi? ¿Comida rápida? Cada artículo tiene una alternativa rentable y útil. La bicicleta es un excelente medio de transporte. ¡Rápido, gratis, genial! Calcule el coste de comprar o alquilar un scooter/bicicleta. Y si es a crédito, ¿cuánto se amortizará? No necesariamente nuevo. ¿Piensas siquiera en esto? Notar esos detalles ya lo acercará mucho más a sus objetivos financieros.

Redondea el gasto en tarjetas

Los saldos se transfieren automáticamente a un depósito a interés.

Haz una lista de compras “en la orilla”

“Pasar los aranceles por el tamiz”

Comunicación, Internet, suscripciones pagas. Desactive las suscripciones innecesarias en su teléfono y televisor.

No ignore los programas de bonificación y los reembolsos

Casi todas las tiendas ofrecen descuentos a los clientes. No tengas pereza en enterarte de ellos.

Empiece a invertir en el futuro ahora

En educación, conocimientos, acciones. En lugar de las redes sociales y la televisión, lea un libro, estudie información útil, abra una cuenta de corretaje y aprenda una nueva habilidad.

Empieza a generar ingresos pasivos

Puede invertir entre 1.000 y 5.000 rublos en acciones de algunas “ blue chips ” con buen potencial de crecimiento y dividendos.

Descubra qué es una deducción fiscal, ¿tal vez tenga derecho a una?

Mejorar la educación financiera

Tuyo, tus seres queridos y tus hijos.

Hay dos formas de mejorar tu situación financiera: gastar menos o ganar más. Y es aún mejor combinarlo.

Preguntas de educación financiera sobre inversiones y ahorros.

Las inversiones deberían funcionar para usted, no que usted trabaje por el bien de las inversiones.

¿Por qué una persona necesita un plan de inversión personal? A mi modo de ver, para lograr un equilibrio óptimo entre la situación financiera actual y futura. Y el plan de inversión debe elaborarse de forma inteligente y personalizada para adaptarse a su psicotipo. ¡Para que usted se sienta personalmente cómodo! Dos extremos a los que no deberías llegar.

Innumerables diamantes en cuevas de piedra.

Invertir no es un fin en sí mismo, sino una forma de vivir la más alta calidad de vida en una edad en la que la velocidad de pensamiento y las capacidades físicas no permiten ganar dinero mediante métodos activos.

Pero esto no es motivo para vivir mal el momento, posponiendo todo lo mejor para la vejez condicionada. La inversión debe ser cómoda y razonable.

De lo contrario será como en el cuento: “Se han cosechado las manzanas. La esposa ordenó que se comieran las manzanas que habían comenzado a pudrirse para que no se desperdiciaran. Mientras se comen las manzanas podridas, las buenas empiezan a pudrirse. Al final, sólo se comieron los podridos”. Necesitas vivir aquí y ahora. Pero es para vivir y no para arder con locura.

Comió, caminó y se divirtió, pero no invirtió en sí mismo.

Pero vivir un día a la vez es una locura. Y debemos ocuparnos del futuro hoy, mientras todavía tengamos la oportunidad. No bebas 10 botellas de cerveza, no comas 10 hot dogs, no compres un teléfono inteligente elegante. No se trata de restricciones. Y sobre inversiones inteligentes. Está la fábula de Krylov «La libélula y la hormiga» sobre los derrochadores y los quemadores. Recomiendo leerlo no sólo para niños. “La Libélula Saltadora cantó el verano rojo; No tuve tiempo de mirar atrás cuando el invierno apareció ante mis ojos. El campo puro ha muerto; Ya no hay días brillantes, ya que debajo de cada hoja estaban preparadas una mesa y una casa. Todo ha pasado: con el frío del invierno, llega la Necesidad, llega el hambre…”

Cada uno tiene su propio equilibrio.

Hay gente a la que le gusta acumular. Como resultado, pueden ahorrar e invertir fácilmente. Hay una segunda categoría, los que disfrutan de lo que gastan. Les resulta difícil salvar. Se invierten en emociones y ¿quién tiene derecho a culparlos?

La educación financiera es 20% conocimiento de herramientas y estrategias y 80% la capacidad de comprenderse a sí mismo, sus deseos y necesidades ahora y en el largo plazo.

​​Dónde invertir sabiamente y sin nervios en una crisis: el interés lo dirá

Cómo vencer la inflación: una lección más avanzada sobre educación financiera de opexbota. Es difícil superar la inflación, pero intentémoslo. O al menos alcanzar el punto de equilibrio. Sí, para que sea relativamente seguro. Así, la inflación a finales de 2022 era del 12%.

Cautiverio

10-14% de rendimiento. Hay opciones donde los riesgos serán moderados. Explicó por qué invertir en bonos es mejor que llevar dinero al banco. No me repetiré.

» Blue chips » – acciones del primer escalón de la Federación de Rusia

A largo plazo, muchas empresas crecen de manera constante. Líderes en crecimiento para el año Sber +92%; STM +40%; NOVATEK + 25%; Tatneft +9%. Más detalles aquí . Y las divas altas pagan. Este año las divas han pagado, o pagarán, a Sberbank, Beluga Group, NOVATEK y otros. Pero también hay contraejemplos: la caída. La diversificación es imprescindible. Crear un portafolio de manera inteligente es una tarea difícil para un principiante. Si no tiene tiempo para resolverlo, entonces:

Fondos mutuos y ETF: carteras listas para usar

Le permite invertir pequeñas cantidades. Por ejemplo, al comprar una acción de un fondo mutuo de inversión vinculado al índice de la Bolsa de Moscú, inmediatamente invertirá en todas las acciones de las principales empresas rusas. Bonificaciones: amplia selección, fiabilidad, deducción de impuestos. La rentabilidad puede alcanzar hasta el 20-30% anual. La información está disponible públicamente.

Oro

13,26% de rentabilidad en el último año. Una opción de trabajo para inversiones a largo plazo. Con el paso de los años, el precio del metal precioso no hace más que aumentar y, durante los períodos de crisis, el crecimiento se acelera. Bueno, vender/intercambiar oro te ayuda a sobrevivir en una situación crítica.

Lo que no recomendaría

1. Depósito . 8-10% anual. La inflación ganará. Actualmente no hay depósitos en Rusia que superen la inflación en términos porcentuales. Y la crisis bancaria no ha sido cancelada. También se pueden encontrar cápsulas ficticias en la Federación Rusa.
2. Efectivo . 0% anual. El dinero debe funcionar. Debajo del colchón, la inflación devalúa el efectivo todos los días. Y también pueden ser “devorados” por niños, “deseos” inesperados y muy necesarios o por ladrones. Debería haber efectivo, pero como un colchón financiero al que se pueda acceder instantáneamente.
3. El sector inmobiliario es estabilidad. La inversión inmobiliaria es uno de los instrumentos más seguros disponibles en la actualidad. Pero no para cualquier capital.

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

​​Seguridad financiera en condiciones difíciles: un plan eficaz y comprensible

1. Bolsa de aire . La seguridad no es económica, sino familiar. No lo tocamos, sólo en los casos en que no podemos no tocarlo.
2. Red de seguridad financiera . Parte del dinero siempre debe estar en el caché para poder recomprar la disposición.
3. Los precios pueden caer no sólo a cero, sino también a menos . Usamos la almohada por partes para no mordernos los codos cuando las acciones caen a la mitad, después de que ya hayan caído a la mitad.
4. Sin movimientos bruscos . A menudo, todos los cisnes negros llegan en épocas no comerciales. Y si se trata de negociación, las subastas se cierran muy rápidamente. Por lo tanto, si está invirtiendo a largo plazo, sólo debe salir de las acciones como último recurso. Comprenderá cuándo, pero lo más probable es que prefiera comprar más y promediar la posición.
5. Existe una estrategia que consiste en que el colchón financiero esté en bonos cortos . Y sólo compras más una vez cada 3-6 meses. Esto permite no hacer movimientos innecesarios o entrar en mejores condiciones.
6. No olvide utilizar el servicio de estadísticas para ver los gastos de comisión de Tinkoff . Es muy aleccionador de acciones innecesarias. De lo contrario, utilice futuros, cierre sus operaciones por la noche y duerma bien.

¿Dónde puedes invertir una pequeña cantidad? Invierte 10.000, 20.000, 30.000 rublos.

Preguntas de educación financiera sobre préstamos

Antes de pedir un préstamo: evalúa los riesgos, beneficios y tus capacidades

¡IMPORTANTE! ¡Reglas que sigo en cualquier situación poco clara!

Detente y piensa qué acciones puedes tomar ahora para evitar meterte en problemas en un futuro cercano o lejano y mejorar tu situación. Cuida tu psique, no vigiles los recursos de Internet cada minuto. El ruido de la información solo obstruye el cerebro e interfiere con el pensamiento adecuado. No engañes a tus hijos. La situación terminará, la lesión permanecerá.

Reserva de efectivo

Pagos sin contacto del siglo XXI: todo es genial. Pero no le ayudarán a comprar productos de segunda mano ni a pagar un taxi en una ciudad desconocida por la noche cuando de repente no aceptan su tarjeta. Pero tampoco descartes todo. El exceso de efectivo en sus bolsillos en tal situación tampoco es bueno.

Suministro de agua y comida para varios días.

Pueden surgir circunstancias en las que no quieras salir de casa. Y la entrega puerta a puerta no funcionará. Sacamos cereales, productos enlatados y alimentos preparados del congelador y nos quedamos en casa, seguros.

Tanque lleno de gasolina, power bank cargada – linterna – teléfono…

Si hay lugares donde puede acumular energía, es mejor hacerlo con anticipación. Y no porque esta energía no vaya a estar ahí más adelante, sino para que esté ahí cuando de repente todos empiecen a acumularla. Cada ámbito de nuestra vida se basa en el equilibrio. El más mínimo desequilibrio sobrecarga el sistema, comienzan las colas y la agitación, y ya no hay suficiente para todos. En este momento, simplemente te sientas en casa y observas lo que sucede hasta que todo vuelve a la normalidad.

«Maleta de alarma»

Debe contener: documentos, dinero, botiquín de primeros auxilios, provisión de agua y comida para tres días, papillas, si es necesario. Si necesitas salir urgentemente de casa y puedes coger una cosa, ¿cuál será?

Punto de recogida y teléfonos.

Para ser honesto, todavía no lo he descubierto del todo. Pero sé que mis padres y mi esposa se saben mi número de teléfono de memoria. Cuando el niño crezca, también sabrá exactamente la dirección, el número de teléfono y una nota con esto en su ropa.

Sin suministros durante un año

Cuando comienza la prisa, todos empiezan a sacar de los estantes todo lo que ven. No puedes abastecerte para toda tu vida. El suministro es necesario para un máximo de una semana, hasta que la situación se aclare y todo vuelva a la normalidad. Y es importante que cuando la situación se aclare, por ejemplo, quede claro que nada de esto sirvió. Debería haber un pensamiento: “qué bueno que todo esto no sirva ahora, no se desperdiciará, estoy genial”, y no: “¡Dios mío! Bueno, era necesario comprar todo esto en una neblina y dónde ponerlo todo”.

Funda, cripto y otras tonterías

Lo más valioso es la vida y la salud de la familia. Todo lo demás es cebo. Bueno, está claro que los que estaban en divisas ahora están más tranquilos. Si el mercado cae, entonces cómprelo. Si crece… ¿por qué iba a crecer ahora? No compre rublos por 120, no actualice su cuenta de corretaje cada minuto. De todo lo escrito sacamos una conclusión: si a algún lugar corre una multitud, sería bueno anticiparse y llegar un día antes. Es como llegar al trabajo quince minutos antes de los atascos. Sí, esto es aproximadamente una hora antes que los demás, pero es una hora de trabajo completa, en lugar de estar parado en un atasco y quemar los nervios y la gasolina. ¡Cuídate!