Finanční gramotnost v dostupném jazyce: nejlepší lekce a tipy od opexbot

Článek vznikl na základě série příspěvků z  kanálu OpexBot Telegram , doplněných o vizi autora a názor AI. Opexbot poskytuje online lekce finanční gramotnosti, nejlepší materiály a rady pro rok 2023 v dostupném a srozumitelném jazyce pro děti, studenty a důchodce. Praktické rady a cílený přístup ke každé situaci.

Tady jsem a tady jsem .

Co je to finanční gramotnost ve složitých a jednoduchých slovech

Pojďme začít. Finanční gramotnost je jako tygr Amur, mnozí slyšeli, někteří viděli na obrázcích a ještě méně se jich setkalo osobně. Co je tedy finanční gramotnost? Zde je definice, kterou uvádí VIKI:

Finanční gramotnost o plánování, investování a růstu.

Jaké problémy řeší člověk, když se učí finanční gramotnosti?

Trochu nudná, ale užitečná teorie o finanční gramotnosti. Pokud jste příliš líní číst, pojďme rovnou k praktickým radám, lekcím a školení finanční gramotnosti od opexbot. Finanční gramotnost je jednou z klíčových dovedností potřebných v dnešním světě k úspěšnému řízení vašich financí a zajištění dlouhodobé finanční stability. Tento termín označuje schopnost člověka porozumět a aplikovat znalosti o finančních nástrojích, investování, rozpočtování, řízení dluhu a plánování finančních cílů. Jednou z hlavních součástí finanční gramotnosti je schopnost efektivně řídit své příjmy a výdaje.. To zahrnuje vypracování a dodržování rozpočtu, analýzu finanční situace, plánování a kontrolu výdajů. Finančně gramotní lidé jasně chápou, které výdaje jsou nutné a které lze odložit do budoucna. Důležitou součástí finanční gramotnosti je také schopnost správně investovat své peníze . Finančně gramotní lidé se snaží porozumět různým finančním nástrojům, rizikům a investičním výnosům, aby maximalizovali své zisky a minimalizovali možné ztráty. Dělají informovaná finanční rozhodnutí na základě informací a analýz. Finanční gramotnost totiž zahrnuje schopnost plánovat dlouhodobě a dosahovat finančních cílů. Osoba s touto dovedností určuje své priority a vyvíjí opatření nezbytná k jejich realizaci. Chápe také důležitost nouzového fondu a ví, jak spravovat své dluhy, aby se v budoucnu vyhnul finančním problémům. Finanční gramotnost je nedílnou součástí úspěšného a udržitelného finančního blahobytu. Tato dovednost umožňuje lidem činit informovaná finanční rozhodnutí a efektivně řídit své zdroje. Finančně gramotní lidé mají dovednosti, které jim mohou pomoci dosáhnout finanční nezávislosti, zajistit si budoucí důchod a finančně zajistit rodinu.

Proč jste chudí – psychologie, zdroje a návyky

Jak se stát finančně gramotným: sada lekcí od opexbot

Nabídka lekcí finanční gramotnosti pro děti, školáky, studenty i důchodce. Začněme vzdělávací program dopisem od našeho pravidelného čtenáře.

Od dětství nás učí žít v zadku

Dobré odpoledne, admini. Začnu tím, že mnozí z nás se finanční gramotnosti neučili. Ve škole učili spoustu věcí, ale nebylo tam nic o tom, jak se nestát žebrákem. Bylo to o tom, jak by všichni měli být jako jeden: dobře se učit, navštěvovat klub makramé a chodit na úklidové dny. Přemýšleli jste někdy nad tím, proč je mezi studenty C tolik budoucích úspěšných lidí? Ano, od dětství plivají na frameworky a konvence. Riskují a jdou svou vlastní cestou. Rodiče diktují, na jakou univerzitu vstoupit a kterou profesi ovládat. Máma je lékařka. To znamená, že byste měl jít také na medicínu. A nezáleží na tom, že vaše zájmy leží v jiné rovině. Zlomili mě, odradili mou touhu po seberealizaci a ukradli mi 5 let života. Jsme naučení být krátkozrací.

Samotný tréninkový systém je nepružný

Na rozdíl třeba od izraelské školy, kde si každý student vybírá předměty, které ho zajímají, aby je zvládl. A 5 let trpíme kvůli zbytečné krustě. Například netuším, kde mám diplom. Další – nemilovaná práce od výplaty k výplatě. Žádný pasivní příjem. Bludný kruh, který je těžké prolomit: 5/8 práce, půjčky, nedostatek energie a peněz, dluhy, práce na splacení dluhů. Stát nám všemožně vnucuje půjčky. Dluhové zatížení obyvatelstva Ruské federace se blíží 50 %. Každý druhý člověk je v pasti.

Šetříme i přes zadek

Byt je levnější – za oknem se určitě staví. Nervové zhroucení, probdělé noci, nedostatek energie na cokoli po ránu. Levné rychlé občerstvení – otravy a lékárna. Ztráta zdraví, času, peněz.

Spoření není o odstraňování nejhorších věcí ze života. Dnes jde o to popírat si to nejhorší, abyste si za 5 let neodpírali to nejlepší.

Změňte zaměstnání. Naučte se, o čem jste snili jako dítě. Dejte výpověď z druhého zaměstnání a v Ruské federaci jich je až 30 %, abyste si uvolnili čas na sebezdokonalování. Investujte 2 000 rublů do akcií. Příští měsíc 4k. To jsou zvedací částky. A časem se vytvoří finanční polštář. A co může dát více sebevědomí, když ne solidní účet na kartě nebo makléřském účtu? Nedělejte si o víkendech zhoršenou dovolenou. Využijte svůj volný čas na maximum! Nenechte si ujít příležitosti, které se vám naskytnou. Každý je má.

Nejhorší, co se může stát, je zůstat navždy v zadku a poslat své děti stejnou cestou životem. Použití stejných nastavení a pravidel.

Sám dodám: Žít v zadku nás učili opravdu od dětství, ale není nutné v něm trávit celý život. Požadujte od sebe jako od krále a od svého okolí jako od otroků. Jsem rád, že přináším osvětu mezi masy. Finanční gramotnost obyvatel se rok od roku snižuje, napravme to mečem vědění opexbota. Výsledkem průzkumu je, zda se v procentech z celkového počtu považujete za finančně gramotného:

Otázky finanční gramotnosti o postoji k penězům

Žebráci se modlí, aby byla zaručena jejich chudoba

Přemýšleli jste někdy nad tím, proč bohatí bohatnou, zatímco chudí nemohou uniknout z víru chudoby? Jeden z důvodů vysvětlil Richard Thaler a nazval to „efekt počátečního bohatství“. Pokud jste ve škole měli rádi dlouhé příběhy, podívejte se na knihu „Základní myšlenky finančního světa“. Evoluce“: Peter Bernstein. Pro ty, kteří mají rádi krátké převyprávění, uvedu podstatu. Richard Thaler provedl experiment, aby otestoval nedostatek invariantního myšlení ve financích. Pozval skupinu studentů, aby si představili, že každý z nich vyhrál 30 dolarů. Pak jsou dvě možnosti: hodit mincí a v závislosti na tom, zda přijde na řadu, získat více nebo dát 9,00. Nebo neházejte mincí vůbec. 70 % subjektů se rozhodlo hodit si mincí.
Následující den Thaler představil studentům tuto situaci. Jejich počáteční kapitál je nula a vyberte si jednu z následujících možností: hoďte mincí a získejte 39 $, pokud přistane na hlavě, nebo 21 $, pokud přistane na chvostu. Nebo to nevzdávejte a zaručeně získáte 30 $. Pouze 43 % studentů souhlasilo s rizikem házení, zbytek dal přednost zaručené výhře.
Jde o to, že konečný výsledek je STEJNÝ .Ať už začnete s 30 dolary nebo od nuly, pravděpodobné výhry jsou pokaždé v kontrastu s garantovanou částkou. Studenti však vykazují odlišné preference, čímž prokazují nedostatek invariance. Thaler nazval tento rozpor „účinek počátečního bohatství“. Pokud máte peníze v kapse, máte tendenci riskovat. Pokud je prázdný, raději si vezmete 30 USD s garancí, než abyste hráli s rizikem, že dostanete 21 USD. A to není abstrakce. V reálném světě má tento efekt nemalý význam. A to nejen ve finančním sektoru.

Pro chudé je stabilní dlouhodobá chudoba bližší než „riziko“ zbohatnutí, ale také možnost ztráty penny. Existuje silnější touha zachovat, spíše než zvyšovat, i když s určitými riziky. To je proti logice, ale strachy nespí.

Ale ne všechno je tak beznadějné. Uvědomění si problému je polovinou jeho řešení. Když se na to podíváte střízlivě, není to ani problém, ale rys myšlení. Právě z těchto umělých rámců se musíme vymanit.

Pět finančních cílů, které si musíte stanovit a dosáhnout do 40 let

Zvýšit finanční stabilitu

Abyste se neztratili v dluzích a aby vaše peníze pracovaly pro vás a ne naopak, měli byste věnovat nějaký čas studiu finanční gramotnosti.

Vytvořte si rezervní fond/finanční polštář

Většina finančních expertů navrhuje, aby váš nouzový fond pokrýval alespoň 3 měsíce životních nákladů. Černé labutě někdy létají v páru.

Vytvořte si výzvu a dosáhněte výsledků

Mít 1 milion v kapesném. Přečtěte si 1 knihu o financích týdně po dobu jednoho roku. Přestat kouřit…Ano, ano, nejde jen o zdraví, ale i o finance.

Pořiďte si vlastní nemovitost, auto, navštivte vzdálené ostrovy, zaleťte na koncert Stinga, kupte si mopse

Po dosažení finančního blahobytu si splňte svůj sen. Utraťte část úspor, které vyděláte, v práci nebo obchodování. Jedině tak mozek pochopí, že všechno není marné. Reinvestovat vše do nových projektů, akcií, podnikání je dobré. Potěšit ale musíte i sami sebe.

Udělejte si seznam věcí, které vám opravdu dělají radost

Statistiky ukazují, že ne všichni multimilionáři jsou šťastní. Některé skončily velmi smutně. Můžete mít všechny peníze světa a úspěšnou kariéru, ale přesto být nešťastní. Peníze jsou jen nástroj. A každý má svůj vlastní seznam štěstí. Napište to a pospěšte si.

Málo platí – manželka nadává, tchyně tiskne, banka volá, dítě pláče

Většina Rusů (77 % dotázaných) není spokojena se svým současným zaměstnáním právě kvůli nízké úrovni platů. Ne management, ne vyhlídky na růst, ale příjem. Berme práci jako medaili, kde na každé straně jsou dva přístupy k řešení problematiky nízkých příjmů.

První strana: zvýšení aktivního příjmu

Zde jsou následující způsoby: – ​​Zvýšení platu prostřednictvím povýšení, prostřednictvím dodatečných úkolů nebo prostřednictvím výsledků. Každý z přístupů vyžaduje přípravnou práci. Nejen, že povýšíte na nějakou pozici – musíte si vyvinout dovednost nebo být příbuzným. Pokud vás nedokončí, musíte přijmout další úkoly. Ne všechny šéfy ale výsledek zajímá. — Hledáte práci v podobném směru, ale s vyšším příjmem. HeadHunter v rukou/klíčích.

Druhá strana: vytvářet pasivní příjem

Se současným platem a bez totálních úspor na všem. A je to možné. Jen je potřeba jednat postupně, abyste nevyhořeli a nevyhořeli. Spěch je dobrý jen na chytání blech. Investujte do investování a obchodování maximálně 15 % svého aktivního příjmu. Sestavte portfolio akcií/dluhopisů s nízkým rizikem. Vyplatí se obchodovat s malým vkladem. Dave Ramsey: „Finanční vítězové neběhají sprinty, ale maratony. Nikam nespěchají. Dělají to postupně.”

Pravidlo 70/30 ve financích

Bohatí utrácejí méně za luxus (Bill Gates je toho příkladem). Bohatí lidé bohatnou a chudí chudnou. Bohatý člověk, který vyhraje v loterii, investuje, chudý pravděpodobně nebude mít zase nic. 70 % finančního úspěchu závisí na správných utrácecích zvyklostech a pouze 30 % na správných investičních zvyklostech.Porovnejme dva lidi, kteří investují 500 dolarů měsíčně a oba dostanou neočekávanou jednorázovou částku 100 000 dolarů jako dědictví. První nadále investuje 500 dolarů měsíčně a bere Land Cruiser za 100 tisíc dolarů, zatímco druhý investuje 100 tisíc a 500 dolarů měsíčně. Po 30 letech bude mít první asi 588 000 $. A druhý by měl 1 350 000 $ v dnešních penězích… rozdíl 750 000 v reálných hodnotách díky správné kultuře spotřeby a více než 1 milion, pokud nebereme v úvahu inflaci!

Otázky finanční gramotnosti o rozpočtech a airbagech

Šetřete, chraňte a zvyšte své finance právě teď

Narazil jsem na statistiku: v roce 2023 začalo 75 % Rusů šetřit na výdajích. 13 % ušetří na stravování, 12 % na dovolené, na jídle – 9 %, oblečení, obuvi – 9 %, kosmetické salony – 8 %. Co ještě můžete rychle udělat pro finanční pohodu? Vyberte si a jednejte.

Zbavte se „malých“ výdajů

Kavárna? Cestování taxíkem? Fast Food? Každá položka má ziskovou a užitečnou alternativu. Kolo je skvělý způsob dopravy. Rychle, zdarma, skvělé! Spočítejte si náklady na nákup nebo pronájem skútru/kola. A pokud na úvěr, kolik se to vyplatí? Ne nutně nové. Přemýšlíš o tom vůbec? Když si všimnete takových detailů, už se mnohem přiblížíte k vašim finančním cílům.

Zaokrouhlete výdaje na karty

Zůstatky jsou automaticky převedeny na vklad s úrokem.

Udělejte si nákupní seznam „na břehu“

„Propusťte tarify přes síto“

Komunikace, internet, placené předplatné. Zakažte nepotřebné předplatné v telefonu a televizi.

Neignorujte bonusové programy a cashback

Téměř každý obchod nabízí zákazníkům slevy. Nebuďte líní se o nich dozvědět.

Začněte investovat do budoucnosti již nyní

Ve vzdělání, znalostech, podílech. Místo sociálních sítí a televize si přečtěte knihu, nastudujte si užitečné informace, otevřete si makléřský účet, naučte se novou dovednost.

Začněte vytvářet pasivní příjem

Můžete investovat od 1 do 5 tisíc rublů do akcií některých „ modrých čipů “ s dobrým růstovým potenciálem a dividendami.

Zjistěte, co je to daňový odpočet, možná na něj máte nárok?

Zlepšit finanční gramotnost

Vaši, vaši blízcí a vaše děti.

Existují dva způsoby, jak zlepšit svou finanční situaci: utrácet méně nebo vydělávat více. A ještě lepší je kombinovat.

Otázky finanční gramotnosti o investicích a spoření

Investice by měly fungovat pro vás, ne vy pracujete pro investice

Proč člověk potřebuje osobní investiční plán? Jak to vidím já, s cílem vybudovat optimální rovnováhu mezi finanční situací dnes a v budoucnu. A investiční plán je třeba sestavit moudře a osobně, aby vyhovoval vašemu psychotypu. Abyste se vy osobně cítili pohodlně! Dva extrémy, do kterých byste neměli jít.

Nespočet diamantů v kamenných jeskyních

Investování není samoúčelné, ale způsob, jak prožít co nejkvalitnější život ve věku, kdy rychlost myšlení a fyzické možnosti neumožňují vydělávat peníze aktivními metodami.

Ale to není důvod žít v současnosti špatně a odkládat vše nejlepší na podmíněné stáří. Investování by mělo být pohodlné a rozumné.

Jinak to bude jako v příběhu: „Jablka jsou sklizena. Manželka nařídila, aby se jablka, která začala hnít, snědla, aby nepřišla nazmar. Zatímco se shnilá jablka jedí, ta dobrá začínají hnít. Nakonec snědli jen ty shnilé.“ Musíte žít tady a teď. Ale je to žít a ne šíleně hořet.

Jedl, chodil a bavil se, ale neinvestoval do sebe

Ale žít jeden den v kuse je šílenství. A o budoucnost se musíme starat už dnes, dokud ještě máme příležitost. Nevypij 10 lahví piva, nesněz 10 párků v rohlíku, nekupuj si luxusní smartphone. Tady nejde o omezení. A o chytrých investicích. Existuje Krylovova bajka „Vážka a mravenec“ o utrácecích a horácích. Doporučuji přečíst nejen dětem. „Skákající vážka zpívala rudé léto; Neměl jsem čas se ohlédnout, když se mi zima převalila do očí. Čisté pole zemřelo; Už nejsou žádné světlé dny, protože pod každým listem byl připraven stůl i dům. Všechno pominulo: s chladnou zimou přichází nouze, hlad…“

Každý má svou vlastní rovnováhu

Jsou lidé, které baví hromadění. Díky tomu mohou snadno spořit a investovat. Existuje druhá kategorie, ti, kteří si užívají to, co utrácejí. Je pro ně těžké zachránit. Investují do emocí a kdo má právo je obviňovat?

Finanční gramotnost je z 20 % znalost nástrojů a strategií a z 80 % schopnost porozumět sobě, svým touhám a potřebám nyní i dlouhodobě.

​​Kam investovat rozumně a bez nervů v krizi – úrok vám řekne

Jak porazit inflaci – pokročilejší lekce o finanční gramotnosti od opexbota. Je těžké překonat inflaci, ale zkusme to. Nebo alespoň vyrovnat. Ano, aby to bylo relativně bezpečné. Inflace na konci roku 2022 tedy činila 12 %.

Vazby

10-14% výtěžek. Existují možnosti, kde budou rizika mírná. Vysvětlil, proč je lepší investovat do dluhopisů než brát peníze do banky. Nebudu se opakovat.

” Blue chips ” – akcie prvního stupně Ruské federace

V dlouhodobém horizontu mnoho společností stabilně roste. Růstoví lídři za rok Sber +92 %; MTS +40 %; NOVÁTEK + 25 %; Tatneft +9 %. Více podrobností zde . A vysoké divy platí. Divy letos zaplatily, nebo budou platit, Sberbank, Beluga Group, NOVATEK a další. Existují však i protipříklady: pád. Diverzifikace je nutností. Sestavit portfolio moudře je pro začátečníka obtížný úkol. Pokud nemáte čas na to přijít, pak:

Podílové fondy a ETF – hotová portfolia

Umožňuje investovat malé částky. Například koupí podílu podílového investičního fondu navázaného na index Moskevské burzy okamžitě investujete do všech akcií předních ruských společností. Bonusy: široký výběr, spolehlivost, daňový odpočet. Ziskovost může být až 20-30% ročně. Informace jsou veřejně dostupné.

Zlato

Návratnost 13,26 % za poslední rok. Funkční varianta pro dlouhodobé investice. V průběhu let se cena drahého kovu pouze zvyšuje a v obdobích krize se růst zrychluje. Prodej/výměna zlata vám pomůže přežít v kritické situaci.

Co bych nedoporučoval

1. Vklad . 8-10% ročně. Zvítězí inflace. V současné době nejsou v Rusku vklady, které by procentuálně předčily inflaci. A bankovní krize nebyla zrušena. Falešné kapsle lze nalézt také v Ruské federaci.
2. Hotovost . 0 % ročně. Peníze musí fungovat. Pod matrací je každý den hotovost znehodnocována inflací. A také je mohou „sežrat“ děti, nečekaná a tolik potřebná „chtíče“ nebo zloději. Měla by tam být hotovost, ale jako finanční polštář, ke kterému máte okamžitý přístup.
3. Nemovitost je stabilita. Investice do nemovitostí jsou dnes jedním z nejbezpečnějších nástrojů. Ale ne za žádný kapitál.

https://youtu.be/0MRATvTlwPI?si=LQ2KHJyuHVkQwUuj

​​Finanční zabezpečení v obtížných podmínkách: efektivní a srozumitelný plán

1. Airbag . Jistota není finanční, ale rodinná. Nedotýkáme se ho, pouze v případech, kdy se ho nemůžeme nedotknout.
2. Finanční záchranná síť . Část peněz by měla být vždy v mezipaměti, aby bylo možné čerpat zpět.
3. Ceny mohou klesnout nejen k nule, ale i do mínusu . Polštář používáme po částech, abychom si nekousli lokty při poklesu radlic na polovinu, poté, co již klesly na polovinu.
4. Žádné náhlé pohyby . Často všechny černé labutě dorazí v neobchodních časech. A pokud se obchoduje, aukce se uzavírají velmi rychle. Pokud tedy investujete dlouhodobě, měli byste akcie opustit pouze jako poslední možnost. Pochopíte kdy, ale nejspíš budete raději kupovat více a zprůměrovat pozici.
5. Existuje taková strategie, že finanční polštář leží v krátkých dluhopisech . A další kupujete jen jednou za 3-6 měsíců. To umožňuje nedělat zbytečné pohyby nebo vstupovat za lepších podmínek.
6. Nezapomeňte použít statistickou službu pro zobrazení provizí na Tinkoff . Velmi vystřízliví ze zbytečných činů. Jinak používejte futures, zavírejte obchody na noc a dobře se vyspěte.

Kam můžete investovat malou částku: investujte 10 000, 20 000, 30 000 rublů

Otázky týkající se finanční gramotnosti ohledně půjček

Než si vezmete půjčku: zhodnoťte rizika, výhody a své schopnosti

DŮLEŽITÉ! Pravidla, která dodržuji v jakékoli nejasné situaci!

Zastavte se a přemýšlejte o tom, jaké kroky můžete nyní podniknout, abyste se v blízké nebo vzdálené budoucnosti nedostali do problémů a zlepšili svou situaci. Pečujte o svou psychiku, nesledujte internetové zdroje každou minutu. Informační šum pouze ucpává mozek a zasahuje do adekvátního myšlení. Nepodvádějte své děti. Situace skončí, zranění zůstane.

Hotovostní rezerva

21. století, bezkontaktní platby – vše je skvělé. Ale nepomohou vám koupit zboží z druhé ruky nebo zaplatit taxi v neznámém městě v noci, když vaši kartu náhle nepřijmou. Ale také neberte vše z karet. Přebytečná hotovost ve vašich kapsách v takové situaci také není dobrá.

Zásobování vodou a jídlem na několik dní

Mohou nastat okolnosti, kdy se vám nebude chtít opustit dům. A doručení z domu do domu nebude fungovat. Vyndáme cereálie, konzervy a hotové potraviny z mrazáku a sedíme v bezpečí doma.

Plná nádrž benzínu, nabitá powerbanka – baterka – telefon…

Pokud existují místa, kde můžete akumulovat energii, je lepší to udělat předem. A ne proto, že by tam později tato energie nebyla, ale proto, aby tam byla, až ji všichni najednou začnou hromadit. Každá oblast našeho života je založena na rovnováze. Sebemenší nerovnováha přetíží systém, začínají fronty a vzrušení a už není dost pro všechny. V tuto chvíli jen sedíte doma a sledujete, co se děje, dokud se vše nevrátí do normálu.

“Poplachový kufr”

Musí obsahovat: doklady, peníze, lékárničku, zásobu vody a jídla na tři dny, případně dětskou výživu. Pokud potřebujete naléhavě opustit svůj domov a můžete se chopit jedné věci, co to bude?

Sběrné místo a telefony

Abych byl upřímný, sám jsem na to ještě úplně nepřišel. Ale vím, že rodiče a manželka znají moje telefonní číslo nazpaměť. Až dítě vyroste, bude také přesně vědět adresu, telefon + poznámku s tímto v oblečení.

Žádné zásoby na rok

Když začne nával, všichni začnou z regálů hrabat vše, co vidí. Nemůžete si dělat zásoby na celý život. Zásoba je potřeba maximálně na týden, dokud se situace nevyjasní a vše se vrátí do normálu. A je důležité, když se situace vyjasní, například se ukáže, že nic z toho nebylo užitečné. Měla by existovat myšlenka: „je dobře, že to všechno teď není užitečné, nepřijde to nazmar, jsem skvělý,“ a ne: „Omg! No, bylo potřeba to všechno koupit v oparu a kam to všechno dát.“

Funda, krypto a další nesmysly

Nejcennější je život a zdraví rodiny. Všechno ostatní je návnada. No, je jasné, že ti, kteří byli v cizí měně, jsou nyní klidnější. Pokud trh klesne, kupte to zpět. Jestli vyroste…proč by vyrůstal teď? Nekupujte rubly za 120, neaktualizujte svůj makléřský účet každou minutu. Ze všeho napsaného vyvozovat závěr: pokud někam běží dav, pak by bylo dobré předem předvídat a být tam o den dříve. Je to jako přijet do práce patnáct minut před dopravní zácpou. Ano, je to asi o hodinu dříve než všichni ostatní, ale tohle je celá pracovní hodina, místo toho, abychom stáli v zácpě a pálili si nervy a benzín. Opatruj se!