Kredit olishdan oldin: xavf, foyda va imkoniyatlaringizni baholang

Maqola OpexBot telegram
kanalidagi kreditlar haqidagi mashhur postlar to’plami sifatida yaratilgan . Qo’shilgan va yaxshilangan. Telegram kanalida rossiyaliklarning bu boradagi fikrini o’rganishingiz mumkin. Va biz davom etamiz. Kredit birinchi navbatda vositadir. Har qanday vosita singari, siz uni ishlatishingiz va nima uchun ekanligini tushunishingiz kerak. Qachon olishingiz mumkin, qachon olmaysiz va qarzga olingan mablag’ni qanday qaytarish kerakligini tushunish muhimdir.

Buni tushunmaguningizcha qarz olmang yoki bermang

Kredit bo’yicha foizlardan yiliga ko’proq daromad keltiradigan aktivlar bilan qarz majburiyatlarini to’lamasligingiz kerak. Bu obligatsiyalar, depozitlar, dividendlar, biznes bo’lishi mumkin. Brokerlik hisobvarag’idan zudlik bilan pul olish, biznesni sotish yoki depozitni yopishning hojati yo’q. Rivojlanish uchun kredit olganda biznes shunday ishlaydi. Qachon u daromad bo’yicha foiz to’laydi. Va qo’shimcha foyda bor.

Qarzni majburiyatlar bilan to’lash

Ularga nisbatan ko’pincha kredit olinadi. Kreditlar va hayotga biznes kabi munosabatda bo’ling. Agar qarz olingan bo’lsa va u sizga og’irlik qilsa, uni soting va uni yoping. Misol uchun, hissiyotdan olingan mashina yoki telefon. Bu erdan biz teskari xulosa chiqarishimiz mumkin. Muammoni hal qilish uchun kredit olish xato. Ko’pincha buni a) muammolarni hal qilish uchun miyasidan foydalanishni istamaydigan odamlar qiladi; b) o’z imkoniyatlaridan tashqari yashashga odatlangan; c) ular o’zini ko’rsatishni yaxshi ko’radilar.

Avtomobil, televizor, kattaroq kvartira – bularning barchasi majburiyatlardir.

Ishlab chiqarish ehtiyojlari uchun kredit olishingiz mumkin. Agar biznes modeli foiz stavkasidan yuqori rentabellikni nazarda tutsa. Bunday holda, siz o’zingiz uchun ko’proq narsani yaratadigan biznesga sarmoya kiritasiz.

Kredit qulligiga so’nggi daqiqali sayohat

Agar o’zingizni ahmoq his qilsangiz, ta’tilga yoki to’yga kredit olganlarni o’ylab ko’ring.

O’ychanlik – bu sizning asal oyingiz uchun qarz olishdir. To’y bayramining o’zi uchun to’lanmagan qarzga ega bo’lish. Ammo bizning o’quvchilarimiz ta’til kreditlari haqida qanday fikrda : Qiziqarli statistika:

1. 1-band. Har beshinchi rus ta’tilga kreditga boradi. Kredit kartalari va naqd pul kreditlari mashhur.
2. 2-band. Ta’til kreditlari ko’pincha muammoli qarzlarga aylanadi. Chunki bunday kreditlar ko’pincha hissiy jihatdan yuklanadi.

Kuku aniq eshitilmasligi uchun hamma dam olishi kerak. Ammo siz o’zingiz ishlab topgan yo’l bilan dam olishingiz kerak – o’zingiz. Kapitalni to’plash bosqichida men mashina, chodir olib, dengizga, daryoga yoki arzon dam olish uyiga bordim. Yaxshiyamki, Rossiya Federatsiyasida juda ko’p go’zal joylar mavjud.

Hech kim ichki turizmni bekor qilmagan. Hozir, statistik ma’lumotlarga ko’ra, 70 million rossiyalik mamlakat ichida sayohat qiladi.

Dam olish hissiyotlar bilan bog’liq va his-tuyg’ular birinchi navbatda bizga va o’zimizni qanday his qilishimizga bog’liq. Daryo bo‘yida xotirjam dam olgan ma’qulmi? Yoki 20% li 300 mingga kredit olib, Turkiyada ortiqcha shirin kokteyl ichib, uni qanday qaytarish haqida o‘ylaysizmi? Ritorik savol.

Keling, buni aniqlaylik, matematika bilan shug’ullanamiz

Biz mikromoliya tashkilotlarini zudlik bilan yillik 40-50% bilan ishdan bo’shatamiz. Bu tabu. Bankdan iste’mol krediti : 20-30%, bu ham juda qimmat. Men oyiga 100 ming, 10 ming oldim. 24 minggacha ortiqcha to’lov. Ammo variant sifatida. Kredit karta . Foiz stavkasi bo’lmagan kredit kartalari mavjud. Ammo bu xizmat, komissiyalar, qo’shimcha shartlar va jarimalar bilan ko’p nuanslarga ega. Va kredit kartadagi shartlar qanchalik shaffof bo’lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo’ladi. 20-30% va undan yuqori. Agar siz allaqachon qaror qilgan bo’lsangiz, barcha “yulduzlar va yulduzlar” ni iloji boricha batafsilroq o’rganing. Siz 50 ming ish haqi bilan 300 ming chegara ochmasligingiz kerak. Menimcha, bu aniqmi? ⁉ Maqsadli ta’til krediti. Afzalligi shundaki, foiz stavkalari pastroq. Lekin ekskursiya faqat hamkor kompaniyadan va aniq belgilangan maqsadlar uchun olinishi mumkin: chiptalar, xona, ekskursiya.

Dam olish uchun kredit olmang

Ammo bunday vazifa mavjud bo’lsa, takliflarni diqqat bilan solishtiring. Ba’zida iste’mol krediti turoperatorning taklifidan ko’ra foydaliroq bo’lib chiqadi. Kredit kalkulyatoridan foydalaning. Keyin har birining tuzoqlarini alohida o’rganing. Ular albatta qiladilar.

Har doim zaxira rejaga ega bo’ling. Kredit karta Turkiyada ishlamasa nima qilasiz?

Ammo umuman olganda, bu masochizmning maxsus buzuq shakli – ikki haftalik ijobiy his-tuyg’ularni 2 yillik kredit qulligi uchun almashtirish.

Shirin tabletka bor

Dam olish uchun kredit olishingiz mumkin bo’lgan variantlar va vaziyatlar mavjud.Ba’zan bu hatto kerak! Qachon, nima uchun va qanday qilib buni to’g’ri qilish kerak, men sizga batafsil aytib beraman.

Riflarni ko’ring va qarzga botib ketmang

Xo’sh, dam olish uchun kredit qachon yaxshi fikr bo’lishi mumkin?

Kredit sayohat xarajatlarini tuzatishga yordam beradi

Qaerda va qachon dam olishni aniq bilsangiz, chiptalar va turar joy uchun qulay narxni oldindan belgilashingiz mumkin. Pul yo’q vaziyat, lekin tez orada bo’ladi va ekskursiya bu erda va hozir arzonga tushishi kerak.

Dam olish kreditini investitsiya deb hisoblash mumkin

Tushuntirishga ijozat bering: pulingiz yo’q bo’lganda va pulingiz ko’p bo’lganda kredit olish (bizning holatda ta’til uchun) o’rtasida katta farq bor.

Agar sizda pul bo’lsa, lekin siz o’z aktivlaringizdan naqd pul olishni xohlamasangiz: investitsiyalar, biznes. Aytaylik, sizda oyiga 2% daromadli 500 ming rubl qimmatli qog’ozlar bor. Bu oyiga 10 ming. Xo’sh, agar siz 5 ming rublga foiz to’lashingiz mumkin bo’lsa, nima uchun ulardan naqd pul olasiz?

Dam olish uchun olingan kreditni to’lashning aniq rejasi mavjud

Va foiz to’lash shart bo’lmagan kredit karta varianti topildi. Misol uchun, ba’zi banklarda 30-60 kun bo’lishi mumkin bo’lgan himoya muddati mavjud. Ba’zilar sayohatdan olingan naqd pulni kartaga qaytarishadi. Imtiyozli davr va boshqa shartlar kundan-kunga o’zgarib turadi. Ehtiyotkorlik bilan kuzatib borish kerak.

Ammo men bunday ta’tilga qat’iyan qarshiman: bir kun yig’layman.

Lekin mening fikrimcha, dam olish uchun pulni tejash yaxshiroqdir. Keshda bo’lishi shart emas. Inflyatsiyani talon-taroj qilishning oldini olish uchun. Siz alohida omonatda saqlashingiz mumkin, shunda tiyin tomiziladi. Yoki OFZlarga sarmoya kiriting, masalan, keyingi yoz uchun o’z vaqtida va kuponlar mavjud bo’ladi va sotilishi mumkin. Har qanday daromad darajasi bilan byudjetingizga zarar yetkazmasdan 10 oy ichida tejashingiz mumkin. Qanaqasiga? Men sizga batafsil aytib beraman.

Tejang, ta’tilga chiqing va aqldan ozmang

Byudjetingiz va turmush tarzingizni buzmasdan dam olish uchun tejashingiz mumkin. O’rtacha daromadli yoki undan pastroq bo’lgan rus e’tiborini qaratishi mumkin bo’lgan chora-tadbirlar to’plami. Biz buni aniqlaymizmi? Keling, barcha imkoniyatlarni ikki guruhga ajratamiz: jamg’arish va tejash.

Birikish

Birinchi vazifa – maqsadni o’z vaqtida qo’yishdir, shunda ta’tildan oldin shoshilinch ravishda siz turoperatorlardan kredit va noadekvat takliflarni olmaysiz. Misol uchun, aniq maqsad Turkiya 6/7 5 * ikki kattalar va 60k rubl uchun bir bola. Biz inflyatsiya, rubl kursi va boshqa xavflarni hisobga olamiz. Biz 2024 yil avgust oyida ta’til uchun bir yil ichida tejashimiz kerak bo’lgan 80 mingni olamiz. Ya’ni oyiga taxminan 6700 rublni tejashimiz kerak. Keyinchalik sayohat qilganlar daromadining 10-15 foizini tejash – bu ko’p odamlar turmush tarzining yomonlashuvini sezmaydigan samarali variant. Bu kerakli miqdordan kamroqmi? Masalan, 40 000 maosh bilan 4 000 tejash mumkin bo’ladi. ?

Investor kabi fikrlash

Biz qisqa muddatli OFZlardan foydalanamiz. Hosildorlik depozitlarga qaraganda yuqori. Kuponlar ko’rinishidagi kapitalning o’sishi ahamiyatsiz, ammo barqaror bo’ladi. Bir yil ichida qimmatli qog’ozlar sotilishi mumkin va inflyatsiya tekislanadi. Bilimsiz yuqori daromadli, ammo xavfli vositalarga kirmaslik yaxshiroqdir. OFZ-PD va OFZ-n talab obligatsiyalari. Ikkinchisini muddatidan oldin nominal qiymatidan va sotib olish narxidan kam bo’lmagan narxda sotib olish mumkin. Obligatsiyalarni sotib olish uchun siz brokerlik hisobini ochishingiz mumkin, masalan, FINAMda. U erda siz belgilangan parametrlarga ko’ra bog’lanishni tanlashingiz mumkin. Faqat ish haqi emas, balki barcha daromadlarning 10-15 foizini ajrating. Bonus, sovg’alar, yarim kunlik ish. Agar siz ko’proq narsani qila olsangiz, ajoyib. Agar hayotingizni doimiy ta’tilga aylantirsangiz nima bo’ladi? “Bir yil ishlang, 14 kun dam oling” modeli asta-sekin eskirib bormoqda. Oxirgi paytlarda u ostin-ustun bo’lib qoldi

Saqlash

Aytgancha, 6700 rubl – 30 quti sigaretaning taxminiy narxi. Moliyaviy muammolar tufayli chekishni tashlaganlar kam. Lekin bu qiziq fakt. Agar sizga kerak bo’lgan 6 700 tadan 4 000 tasini tejashingiz mumkin bo’lsa, yana 2 700 ni tejashingiz mumkin bo’lgan narsani toping. Variantlar ko’p. Qaysi birini ishlatishimni ko’rsataman. Boshqa miqdorlar, maqsadlar va muddatlar haqida, lekin bu muhim emas. Moliyaviy rejalashtirish . Xarajat jurnalini yuritishga ishonch hosil qiling. Qog’oz, smartfondagi elektron, bank kartasiga bog’langan. Bu ta’mga bog’liq, ammo tanlov keng. Fast tamaddi qilishga atigi 2700 qoldirishingiz ehtimoli bor. Sizga kerakmi? Chiptalar. Agar siz o’zingiz uchayotgan bo’lsangiz, chiptalarni 2-3 oy oldin sotib oling. Byudjetning 2024 yil aprelgacha shakllanadigan qismidan. Bu arzonroq. Yo’nalishlarni o’rganing. Misol uchun, Sochi orqali parvoz Moskva orqali 10-15 mingga arzonroq bo’lishi mumkin. Oddiy hisob-kitob, matematika va siz allaqachon maqsadingizga qanday erishishni bilasiz.

Oxirida tushunish juda muhim – bu sizning haqiqiy maqsadingizmi yoki shunchaki qabul qilinganmi? Ehtimol, ta’tilni odamlardan uzoqda deyarli bepul o’tkazish va tejalgan 80 mingni biznes, qimmatli qog’ozlar va ta’limga sarmoya kiritishga arziydimi?

Xo’sh, Turkiya 2024? Siz hozir boshlashingiz mumkin. Biz o’z shaxsiy maqsadimizni belgilab oldik. Biz tejaymiz, chiqqach esa oqilona tejaymiz. Va bir yil ichida biz bu boylik bilan nima qilishni o’ylaymiz. Ustuvorliklar o’zgaradi, lekin chiptalarni qaytarish mumkin.

Qanday qilib kreditlarni iloji boricha tez va samarali qaytarish kerak

Tadqiqotlar tomonidan tasdiqlangan ikkita mashhur va samarali texnikani saqlang: qor to’pi va qor ko’chkisi . Rossiyaliklarning qariyb 50 foizi kreditga ega. Ko’p odamlarda bir nechta kredit/qarz bor. Statistikani tuzatish kerak. Shunday emasmi? Va siz chuqur qarzga botganingizda qanday investitsiyalar haqida gapirishimiz mumkin? Muammo hatto kreditlarning o’zida ham emas. Muammo shundaki, ko’pchilik ularni aniq strategiyasiz o’chirishga harakat qilmoqda. Shunday qilib, ular ko’p yillar davomida qarz qulligida yurib, foizlarni ortiqcha to’laydilar, lekin qarz qoldig’ini qaytarmaydilar.

Qor to’pi

Strategiya kreditlarni eng kichikdan kattagacha to’lashdir.

Buyurtma foiz stavkasi emas, balki qarz miqdori bilan belgilanadi.

Shu bilan birga, eng kichigidan tashqari hamma uchun minimal talab qilinadigan to’lov to’lanadi. Biz bor kuchimizni eng kichik qarzga tashlaymiz. Eng kichik qarzni yopganimizdan so’ng, biz barcha bo’shatilgan resurslarni ikkinchisini, keyin uchinchisini yopishga yo’naltiramiz. Bizda nima bor. Har bir yopilgan qarz bilan psixologik yuk kamayadi. Va shuningdek, qor to’pi kabi, bo’shatilgan resurs kattaroq qarzlar uchun kredit tanasi bilan ishlash uchun to’planadi.

qor ko’chkisi

Kreditlarni eng yuqori foiz stavkasidan boshlab to’lash usuli.

Kreditni eng yuqori foiz stavkasi bilan to’lagandan so’ng, ular keyingi eng yuqori foizli kreditga o’tadilar. Hammasi qoplanmaguncha davom eting.

Qaysi biri samaraliroq?

Matematik nuqtai nazardan, qor ko’chkisi usuli samaraliroq. Vaqt o’tishi bilan, qor to’pi foiz stavkalariga e’tibor qaratadigan qor to’pi usulidan ko’ra ko’proq qiziqish uyg’otadi. Odamlar, aksariyat hollarda, aqlli mavjudotlar emas. Shaxsiy moliya esa 20% bilim va 80% xatti-harakatdir. Tadqiqotlar shuni ko’rsatadiki, qarzni kamaytirishga harakat qilayotgan odamlar umumiy qarzlarini kamaytirish uchun motivatsiyani saqlab qolish uchun “tezda g’alaba qozonish” (ya’ni, eng kichik qarzni to’lash) kerak. Shunday qilib, qanday qilib yopish kerakligi aniq bo’lgan kichik maqsadlar ko’pchilik uchun yanada jozibador. Agar psixologik narsalar sizga begona bo’lsa va siz ratsionalist-matematik bo’lsangiz, unda siz ko’chki yo’lidan yurishingiz kerak. Mening maqsadim haqiqat urug’ini ekish va jarayonni tushunishni ochib berishdir. Siz aniq qilmasligingiz kerak bo’lgan narsa