Зээл авахын өмнө: эрсдэл, ашиг тус, боломжоо үнэл

Энэхүү нийтлэлийг OpexBot телеграм суваг
дахь зээлийн талаархи алдартай нийтлэлүүдийн эмхэтгэл болгон бүтээжээ . Нэмэгдэж, сайжруулсан. Telegram суваг дээр та энэ талаар оросуудын санал бодлыг судлах боломжтой. Тэгээд бид үргэлжлүүлнэ. Зээл бол үндсэндээ хэрэгсэл юм. Аливаа хэрэгслийн нэгэн адил та үүнийг ашиглаж, юунд зориулагдсан болохыг ойлгох чадвартай байх ёстой. Та үүнийг хэзээ авч болох, хэзээ авч чадахгүй, зээлсэн мөнгөө хэрхэн төлөхийг ойлгох нь чухал юм.

Үүнийг ойлгох хүртлээ зээл авч, бүү өг

Зээлийн хүүгээс илүү жилийн өгөөжтэй хөрөнгөөр ​​өр төлбөрөө төлөх ёсгүй. Энэ нь бонд, хадгаламж, ногдол ашиг, бизнес байж болно. Брокерын данснаас яаралтай мөнгө авах, бизнесээ зарах, хадгаламж хаах шаардлагагүй. Бизнес бүтээн байгуулалтад зориулж зээл авахдаа ингэж ажилладаг. Орлогынхоо хүү төлөх үед. Мөн нэмэлт ашиг бий.

Зээлийг өр төлбөрөөр төлөх

Тэдний эсрэг ихэвчлэн зээл авдаг. Зээл, амьдралд бизнес шиг ханд. Зээл авсан өр төлбөр байгаа бол энэ нь танд дарамт болж байгаа бол түүнийгээ зараад хаа. Жишээлбэл, сэтгэл хөдлөлөөс авагдсан машин эсвэл утас. Эндээс бид эсрэг дүгнэлт хийж болно. Асуудлаа засахын тулд зээл авах нь алдаа юм. Ихэнхдээ үүнийг a) асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд тархиа ашиглахыг хүсдэггүй хүмүүс хийдэг; б) боломжоосоо илүү амьдрахад дассан; в) тэд шоудах дуртай.

Машин, зурагт, том орон сууц – эдгээр нь бүгд хариуцлага юм.

Үйлдвэрлэлийн хэрэгцээнд зориулж зээл авч болно. Хэрэв бизнесийн загвар нь хүүгийн түвшингээс өндөр ашиг олохыг илтгэж байвал. Энэ тохиолдолд та илүү ихийг бий болгох бизнест хөрөнгө оруулалт хий.

Зээлийн боолчлолын сүүлчийн минутын аялал

Хэрэв та хэзээ нэгэн цагт тэнэг юм шиг санагдаж байвал амралт, хуриманд зориулж зээл авсан хүмүүсийн талаар бодоорой.

Алсын хараагүй байдал нь бал сардаа зориулж зээл авч байна. Хуримын баярт зориулж төлөгдөөгүй өртэй байх. Харин манай уншигчид амралтын зээлийн талаар ямар бодолтой байна вэ: Сонирхолтой статистик:

1. 1-р цэг. Тав дахь орос бүр зээлээр амралтаа авдаг. Зээлийн карт, бэлэн мөнгөний зээл түгээмэл байдаг.
2. 2-р цэг. Амралтын зээл нь ихэвчлэн асуудалтай өр болж хувирдаг. Учир нь ийм зээл ихэвчлэн сэтгэл санааны дарамттай байдаг.

Хөхөө тод сонсогдохгүйн тулд хүн бүр амрах хэрэгтэй. Гэхдээ та олсон мөнгөөр ​​амрах хэрэгтэй – өөрийнхөөрөө. Хөрөнгө хуримтлуулах үе шатанд би машин, майхан аваад далай, гол эсвэл хямдхан амралтын газар руу явлаа. Аз болоход, ОХУ-д маш олон үзэсгэлэнтэй газрууд байдаг.

Дотоодын аялал жуулчлалыг хэн ч цуцалсангүй. Одоо статистикийн мэдээгээр 70 сая орос хүн тус улсад зорчиж байна.

Амралт бол сэтгэл хөдлөлийн тухай бөгөөд сэтгэл хөдлөл нь юуны түрүүнд биднээс, бид өөрсдийгөө хэрхэн мэдрэхээс хамаардаг. Голын эрэг дээр тайван амарсан нь дээр үү? Эсвэл 20%-ийн хүүтэй 300к-ийн зээл аваад Туркт хэт чихэрлэг коктейль ууж байхдаа яаж буцааж өгөх талаар бодож байна уу? Риторик асуулт.

Үүнийг олж мэдье, тооцоогоо хийцгээе

Жилийн 40-50 хувийн хүүтэй бичил санхүүгийн байгууллагуудыг бид шууд халдаг. Энэ бол хориотой. Банкны хэрэглээний зээл : 20-30%, энэ нь бас маш үнэтэй. Би сард 100к, 10к авдаг байсан. 24 мянга хүртэлх илүү төлбөр. Гэхдээ сонголтоор. Зээлийн карт . Хүүгүй зээлийн картууд байдаг. Гэхдээ эдгээр нь үйлчилгээ, шимтгэл, нэмэлт нөхцөл, торгууль зэрэг олон нюансуудтай. Мөн зээлийн карт дээрх нөхцөлүүд ил тод байх тусам зээлийн хүү өндөр болно. 20-30% ба түүнээс дээш. Хэрэв та аль хэдийн шийдсэн бол бүх “од ба дэд одод” -ыг аль болох нарийвчлан судалж үзээрэй. Та 50к-ийн цалинтай 300к-ын хязгаар нээх ёсгүй. Энэ ойлгомжтой гэж бодож байна уу? ⁉ Зорилтот амралтын зээл. Зээлийн хүү бага байгаа нь давуу тал юм. Гэхдээ аялалыг зөвхөн түнш компаниас авах боломжтой бөгөөд тодорхой тодорхой зорилгод: тасалбар, өрөө, аялал.

Амралтаараа зээл авч болохгүй

Гэхдээ ийм даалгавар байгаа бол саналыг сайтар харьцуулаарай. Заримдаа хэрэглээний зээл нь тур операторын саналаас илүү ашигтай байдаг. Зээлийн тооцоолуур ашиглана уу. Дараа нь тус бүрийн бэрхшээлийг тус тусад нь судал. Тэд гарцаагүй болно.

Үргэлж нөөц төлөвлөгөөтэй байгаарай. Туркт зээлийн карт ажиллахгүй бол та яах вэ?

Гэхдээ ерөнхийдөө энэ бол мазохизмын онцгой гажуудсан хэлбэр юм – зээлийн боолчлолын 2 жилийн эерэг сэтгэл хөдлөлийг хоёр долоо хоногоор солих.

Амтат эм байдаг

Амралтын зээл авах боломжууд, нөхцөл байдал байдаг. Заримдаа бүр шаардлагатай байдаг! Хэзээ, яагаад, хэрхэн зөв хийх талаар би танд цааш нь хэлэх болно.

Хадыг харж, өрөнд живж болохгүй

Тэгэхээр, хэзээ амралтын зээл сайн санаа байж болох вэ?

Зээл нь аяллын зардлыг засахад тусална

Хэрэв та хаана, хэзээ амрахаа сайн мэдэж байвал тасалбар, байрны таатай үнийг урьдчилан тогтоож болно. Мөнгө байхгүй, гэхдээ удахгүй болох нөхцөл байдал, аялалыг эндээс, одоо хямд үнээр авах шаардлагатай байна.

Амралтын зээлийг хөрөнгө оруулалт гэж үзэж болно

Тайлбарлаад өгье: мөнгөгүй үедээ зээл авах (манайхаар бол амралтаараа), мөнгө ихтэй байх хооронд асар их ялгаа бий.

Танд мөнгө байгаа ч хөрөнгө оруулалт, бизнес гэх мэт хөрөнгөнөөсөө мөнгө авахыг хүсэхгүй байгаа бол. Та сард 2%-ийн өгөөжтэй 500 мянган рублийн үнэт цаастай байна гэж бодъё. Энэ нь сард 10 мянган төгрөг. Хэрэв та 5 мянган рублийн хүү төлөх боломжтой бол яагаад тэднээс бэлэн мөнгө авах вэ?

Амралтаар авсан зээлээ төлөх тодорхой төлөвлөгөө бий

Мөн хүү төлөх шаардлагагүй зээлийн картын сонголт олдсон. Жишээлбэл, зарим банкинд 30-60 хоног байж болох хамгаалалтын хугацаа байдаг. Зарим нь аялалаас мөнгө буцааж карт руу буцаадаг. Хөнгөлөлтийн хугацаа болон бусад нөхцөл байдал өдрөөс өдөрт өөр өөр байдаг. Үүнийг сайтар хянаж байх шаардлагатай.

Гэхдээ би хэзээ нэгэн цагт уйлах болно гэсэн бодлоор ийм амралт авахыг эрс эсэргүүцдэг.

Гэхдээ миний бодлоор амралтаараа мөнгө хэмнэх нь дээр. Заавал кэшэд байх албагүй. Инфляцийг дээрэмдэхээс сэргийлэхийн тулд. Пенни дусаахын тулд та тусдаа хадгаламжид хуримтлуулж болно. Эсвэл OFZ-д хөрөнгө оруулалт хийх, жишээлбэл, ирэх зун яг тэр цагт купонууд бэлэн болж, зарагдах боломжтой болно. Та 10 сарын дотор ямар ч орлогын түвшинд төсөвтөө хохирол учруулахгүйгээр хуримтлал үүсгэх боломжтой. Хэрхэн? Би цааш нь хэлье.

Хуримтлуулж, амралтаараа явж, галзуурах хэрэггүй

Та төсөв, амьдралын хэв маягаа алдагдуулахгүйгээр амралтаа хэмнэх боломжтой. Дундаж орлоготой эсвэл бүр бага орлоготой орос хүн анхаарлаа хандуулж болох цогц арга хэмжээ. Бид үүнийг олох уу? Бүх боломжуудыг хуримтлал, хуримтлал гэсэн хоёр бүлэгт хуваая.

Хуримтлал

Эхний ажил бол амралтаа яарахаасаа өмнө тур операторуудаас зээл авахгүй байхын тулд зорилгоо цаг тухайд нь тодорхойлох явдал юм. Жишээ нь, тодорхой зорилго нь Турк 6/7 5 * хоёр насанд хүрэгчид, нэг хүүхдэд 60k рубль юм. Бид инфляци, рублийн ханш болон бусад эрсдэлийг тооцдог. Бид 2024 оны 8-р сард амралтаараа нэг жилийн хугацаанд хуримтлуулах шаардлагатай 80 мянган төгрөг авдаг. Өөрөөр хэлбэл, сард 6,700 орчим рубль хэмнэх шаардлагатай. Дараа нь аялах хүмүүсийн орлогын 10-15 хувийг хадгалах нь ихэнх хүмүүс амьдралын хэв маяг нь муудаж байгааг анзаарахгүй байх боломжтой сонголт юм. Шаардлагатай хэмжээнээс бага байна уу? Тухайлбал, 40 мянган цалинтай бол 4000-ыг хэмнэх боломжтой. ?

Хөрөнгө оруулагч шиг сэтгэдэг

Бид богино хугацааны OFZ ашигладаг. Үр ашиг нь ордынхоос өндөр байдаг. Купон хэлбэрээр капиталын өсөлт нь ач холбогдолгүй боловч тогтвортой байх болно. Жилийн дараа үнэт цаасаа зарж, инфляцийг тэгшитгэх боломжтой. Мэдлэггүйгээр өндөр ашигтай, гэхдээ эрсдэлтэй хэрэгсэл рүү орохгүй байх нь дээр. Эрэлтийн бонд OFZ-PD болон OFZ-n. Сүүлийнх нь нэрлэсэн үнээс илүүгүй, худалдан авсан үнээс багагүй үнээр хугацаанаас нь өмнө эргүүлэн авах боломжтой. Та бонд худалдаж авахын тулд брокерийн данс нээлгэж болно, жишээлбэл, FINAM. Тэнд та заасан параметрийн дагуу бондыг сонгож болно. Зөвхөн цалин ч биш бүх орлогын 10-15%-ийг нөөцөл. Урамшуулал, бэлэг, цагийн ажил. Хэрэв та илүү ихийг хийж чадвал гайхалтай. Хэрэв та амьдралаа байнгын амралт болгон зохион байгуулбал яах вэ? “Жил ажиллаад 14 хоног амар” гэдэг загвар аажмаар хуучирч байна. Сүүлийн үед орвонгоороо эргэсэн

Хадгалж байна

Дашрамд хэлэхэд 6700 рубль гэдэг нь 30 хайрцаг тамхины ойролцоо үнэ юм. Санхүүгийн асуудлаас болж тамхинаас гарсан хүн цөөхөн. Гэхдээ энэ бол сонирхолтой баримт юм. Хэрэв танд хэрэгтэй 6,700-аас 4,000-г нь хэмнэж чадвал өөр 2,700-г хэмнэж болох зүйл олоорой, олон сонголт бий. Би аль нь ашиглахаа зааж өгөх болно. Бусад хэмжээ, зорилго, эцсийн хугацаа, гэхдээ энэ нь хамаагүй. Санхүүгийн төлөвлөлт . Зардлын өдрийн тэмдэглэл хөтөлж байгаарай. Ухаалаг утсан дээрх цахим цаас, банкны карттай холбогдсон. Энэ бол амтны асуудал, гэхдээ сонголт нь өргөн юм. Түргэн хоолонд ердөө 2700 үлдээх боломж байна. Танд хэрэгтэй юу? Тасалбар. Хэрэв та өөрөө нисдэг бол 2-3 сарын өмнө тасалбараа аваарай. 2024 оны дөрөвдүгээр сар гэхэд бүрдэх төсвийн тэр хэсгээс. хямд. Маршрутуудыг судлах. Жишээлбэл, Сочи хотоор нисэх нь Москвагаар дамжин өнгөрөх нислэгээс 10-15 мянгаар хямд байх болно. Энгийн тооцоо, математик, та зорилгодоо хэрхэн хүрэхээ аль хэдийн мэддэг болсон.

Эцсийн эцэст үүнийг ойлгох нь чухал юм – энэ нь таны жинхэнэ зорилго мөн үү, эсвэл зүгээр л хүлээн зөвшөөрөгдсөн үү? Хүмүүсээс хол бараг үнэгүй амралтаа өнгөрөөж, хадгалсан 80 мянгаа бизнес, үнэт цаас, боловсролд хөрөнгө оруулалт хийх нь зүйтэй болов уу?

Тэгэхээр Турк 2024? Та одоо эхэлж болно. Бид өөрсдийн хувийн зорилгоо тавьдаг. Бид хэмнэдэг, гарч ирэхэд нь ухаалаг хэмнэдэг. Жилийн дараа бид энэ баялгийг юу хийх талаар бодох болно. Тэргүүлэх чиглэлүүд өөрчлөгддөг ч тасалбарыг буцаах боломжтой.

Зээлийг хэрхэн хурдан, үр ашигтайгаар төлөх вэ

Судалгаагаар батлагдсан алдартай, үр дүнтэй хоёр арга техникийг хадгалаарай: цасан бөмбөг, цасан нуранги . Оросуудын 50 орчим хувь нь зээлтэй. Олон хүмүүс нэгээс олон зээл/өртэй байдаг. Статистикийг засах хэрэгтэй. Биш гэж үү? Таныг маш их өртэй байхад бид ямар хөрөнгө оруулалтын талаар ярьж болох вэ? Асуудал нь зээлтэй холбоотой ч биш. Асуудал нь олон хүн тодорхой стратегигүйгээр тэдгээрийг унтраахыг оролдож байгаа явдал юм. Тиймээс тэд олон жилийн турш өрийн дарамтанд орж, хүүгээ хэтрүүлсэн боловч зээлийн үлдэгдлийг төлөхгүй байна.

Цасан бөмбөг

Стратегийн гол зорилго нь зээлийг хамгийн багаас том хүртэл төлөх явдал юм.

Захиалга нь хүүгээр бус өрийн хэмжээгээр тодорхойлогддог.

Үүний зэрэгцээ, хамгийн багаас бусад бүх хүмүүст шаардагдах хамгийн бага төлбөрийг төлдөг. Бид бүх хүчээ өчүүхэн өрөнд зарцуулдаг. Хамгийн бага өрийг хаасны дараа бид чөлөөлөгдсөн бүх нөөцөө хоёр дахь, дараа нь гурав дахь өрийг хаахад чиглүүлдэг. Бидэнд байгаа зүйл. Хаагдсан өр болгонд сэтгэл зүйн ачаалал буурдаг. Мөн түүнчлэн, цасан бөмбөг шиг суллагдсан нөөц нь илүү их өрийн зээлийн үндсэн дээр ажиллахад хуримтлагддаг.

цасан нуранги

Зээлийг хамгийн өндөр хүүгээс эхлэн төлж барагдуулах арга.

Хамгийн өндөр хүүтэй зээлээ төлчихөөд дараагийн өндөр хүүтэй зээл рүү шилждэг. Бүх зүйл бүрхэгдсэн болтол үргэлжлүүлээрэй.

Аль нь илүү үр дүнтэй вэ?

Математикийн үүднээс авч үзвэл цас нуралтын арга илүү үр дүнтэй байдаг. Цаг хугацаа өнгөрөхөд цасан бөмбөг хийх нь хүүгийн түвшинд анхаарлаа төвлөрүүлдэг цасан бөмбөгийн аргаас илүү их хүү төлдөг. Хүмүүс ихэнх тохиолдолд ухаалаг амьтад биш юм. Мөн хувийн санхүү бол 20% мэдлэг, 80% зан чанар юм. Судалгаанаас харахад өрийг бууруулах гэж оролдож буй хүмүүст нийт өрийг бууруулах хүсэл эрмэлзэлтэй байхын тулд “хурдан хожих” (өөрөөр хэлбэл хамгийн бага өрийг төлөх) шаардлагатай байдаг. Тиймээс хэрхэн хаах нь тодорхой жижиг зорилго нь ихэнх хүмүүсийн сонирхлыг татдаг. Хэрэв сэтгэлзүйн зүйл танд харь бөгөөд та рационалист-математикч бол нурангины замаар явах хэрэгтэй. Миний зорилго бол үнэний үрийг тарьж, үйл явцын талаарх ойлголтыг илчлэх явдал юм. Таны хийх ёсгүй зүйл