લોન લેતા પહેલા: જોખમો, લાભો અને તમારી ક્ષમતાઓનું મૂલ્યાંકન કરો

આ લેખ OpexBot ટેલિગ્રામ
ચેનલમાં લોન વિશેની લોકપ્રિય પોસ્ટના સંકલન તરીકે બનાવવામાં આવ્યો હતો . ઉમેરાયેલ અને સુધારેલ. ટેલિગ્રામ ચેનલમાં તમે આ બાબતે રશિયનોના અભિપ્રાયનો અભ્યાસ કરી શકો છો. અને અમે ચાલુ રાખીશું. ક્રેડિટ મુખ્યત્વે એક સાધન છે. કોઈપણ સાધનની જેમ, તમારે તેનો ઉપયોગ કરવા અને તે શેના માટે છે તે સમજવા માટે સક્ષમ બનવાની જરૂર છે. તે સમજવું અગત્યનું છે કે તમે તેને ક્યારે લઈ શકો, ક્યારે ન લઈ શકો અને ઉધાર લીધેલા ભંડોળને કેવી રીતે ચૂકવવું.

જ્યાં સુધી તમે આ ન સમજો ત્યાં સુધી લોન ન લો કે આપશો નહીં

તમારે એવી અસ્કયામતો સાથે દેવાની જવાબદારીઓ ચૂકવવી જોઈએ નહીં જે લોન પરના વ્યાજ કરતાં વાર્ષિક વધુ ઉપજ આપે છે. આ બોન્ડ્સ, ડિપોઝિટ, ડિવિડન્ડ, બિઝનેસ હોઈ શકે છે. બ્રોકરેજ ખાતામાંથી તાત્કાલિક નાણાં ઉપાડવાની, વ્યવસાય વેચવાની અથવા ડિપોઝિટ બંધ કરવાની કોઈ જરૂર નથી. જ્યારે કોઈ વ્યવસાય વિકાસ માટે લોન લે છે ત્યારે આ રીતે કાર્ય કરે છે. જ્યારે તે આવક પર વ્યાજ ચૂકવે છે. અને વધારાનો નફો છે.

જવાબદારીઓ સાથે લોન ચૂકવો

તેમની સામે ઘણીવાર લોન લેવામાં આવે છે. લોન અને જીવનને વ્યવસાયની જેમ માની લો. જો એવી કોઈ જવાબદારી છે કે જેની સામે લોન લેવામાં આવી હતી અને તે તમારા પર વજન ધરાવે છે, તો તેને વેચો અને તેને બંધ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, એક કાર અથવા ફોન જે લાગણીમાંથી બહાર કાઢવામાં આવ્યો હતો. અહીંથી આપણે વિપરીત નિષ્કર્ષ દોરી શકીએ છીએ. તમારી સમસ્યાને ઠીક કરવા માટે લોન લેવી એ એક ભૂલ છે. મોટેભાગે આ એવા લોકો દ્વારા કરવામાં આવે છે જેઓ a) સમસ્યાઓ ઉકેલવા માટે તેમના મગજનો ઉપયોગ કરવા માંગતા નથી; b) તેમના અર્થની બહાર જીવવા માટે ટેવાયેલા છે; c) તેઓ બતાવવાનું પસંદ કરે છે.

એક કાર, ટીવી, એક મોટું એપાર્ટમેન્ટ – આ બધી જવાબદારીઓ છે.

તમે ઉત્પાદન જરૂરિયાતો માટે લોન લઈ શકો છો. જો બિઝનેસ મોડલ વ્યાજ દર કરતાં વધુ નફાકારકતા સૂચવે છે. આ કિસ્સામાં, તમે એવા વ્યવસાયમાં રોકાણ કરો છો જે તમારા માટે ઘણું વધારે પેદા કરશે.

ક્રેડિટ ગુલામી માટે છેલ્લી મિનિટનો પ્રવાસ

જો તમે ક્યારેય મૂર્ખ અનુભવો છો, તો તેમના વિશે વિચારો જેમણે વેકેશન માટે અથવા લગ્ન માટે લોન લીધી હતી.

અદ્ભુત ટૂંકી દૃષ્ટિ તમારા હનીમૂન માટે લોન લઈ રહી છે. લગ્નની ઉજવણી માટે પોતે અવેતન દેવું છે. પરંતુ અમારા વાચકો વેકેશન લોન વિશે શું વિચારે છે : રસપ્રદ આંકડા:

1. બિંદુ 1. દરેક પાંચમો રશિયન ક્રેડિટ પર વેકેશન પર જાય છે. ક્રેડિટ કાર્ડ અને રોકડ લોન લોકપ્રિય છે.
2. પોઈન્ટ 2. વેકેશન લોન મોટાભાગે સમસ્યાના દેવાઓમાં ફેરવાય છે. કારણ કે આવી લોન ઘણીવાર ભાવનાત્મક રીતે વસૂલવામાં આવે છે.

દરેકને આરામ કરવાની જરૂર છે જેથી કોયલ એકદમ સ્પષ્ટ અવાજ ન કરે. પરંતુ તમારે તે રીતે આરામ કરવાની જરૂર છે જે રીતે તમે તેને કમાવ્યા છે – તમારા પોતાના પર. મૂડી સંચયના તબક્કે, મેં એક કાર, એક તંબુ લીધો અને સમુદ્ર, નદી અથવા સસ્તા હોલિડે હોમમાં ગયો. સદનસીબે, રશિયન ફેડરેશનમાં ઘણા સુંદર સ્થાનો છે.

કોઈએ સ્થાનિક પ્રવાસન રદ કર્યું નથી. હવે, આંકડા અનુસાર, 70 મિલિયન રશિયનો દેશની અંદર મુસાફરી કરે છે.

વેકેશન એ લાગણીઓ વિશે છે, અને લાગણીઓ મુખ્યત્વે આપણા પર અને આપણે આપણા વિશે કેવું અનુભવીએ છીએ તેના પર નિર્ભર છે. શું મનની શાંતિ સાથે નદી કિનારે ઠંડો આરામ કરવો વધુ સારું છે? અથવા 20% પર 300k માટે લોન લો અને, તુર્કીમાં વધુ મીઠી કોકટેલ પીતી વખતે, તેને કેવી રીતે પાછું આપવું તે વિશે વિચારો? એક રેટરિકલ પ્રશ્ન.

ચાલો તેને આકૃતિ કરીએ, ચાલો ગણિત કરીએ

અમે તરત જ વાર્ષિક 40-50% સાથે માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓને બરતરફ કરીએ છીએ. તે વર્જિત છે. બેંક તરફથી ઉપભોક્તા લોન : 20-30%, જે ખૂબ ખર્ચાળ પણ છે. મેં 100k, 10k એક મહિનાની ચુકવણી લીધી. 24k સુધીની વધુ ચુકવણી. પરંતુ એક વિકલ્પ તરીકે. ક્રેડિટ કાર્ડ . કોઈ વ્યાજ દર વગરના ક્રેડિટ કાર્ડ્સ છે. પરંતુ આમાં સેવા, કમિશન, વધારાની શરતો અને દંડ સાથે ઘણી ઘોંઘાટ છે. અને ક્રેડિટ કાર્ડ પરની શરતો જેટલી વધુ પારદર્શક છે, તેટલો વ્યાજ દર વધારે છે. 20-30% અને તેથી વધુ. જો તમે પહેલેથી જ નક્કી કર્યું હોય, તો શક્ય તેટલી નજીકથી તમામ “તારા અને ઉપ-તારા” નો અભ્યાસ કરો. તમારે 50k ના પગાર સાથે 300k ની મર્યાદા ખોલવી જોઈએ નહીં. મને લાગે છે કે આ સ્પષ્ટ છે? ⁉ લક્ષિત વેકેશન લોન. ફાયદો એ છે કે વ્યાજ દરો ઓછા છે. પરંતુ પ્રવાસ ફક્ત ભાગીદાર કંપની પાસેથી જ લઈ શકાય છે અને સ્પષ્ટ રીતે વ્યાખ્યાયિત હેતુઓ માટે: ટિકિટ, રૂમ, પર્યટન.

વેકેશન માટે લોન ન લો

પરંતુ જો આવી કોઈ કાર્ય હોય, તો કાળજીપૂર્વક ઑફર્સની તુલના કરો. કેટલીકવાર ગ્રાહક લોન ટુર ઓપરેટરની ઓફર કરતાં વધુ નફાકારક સાબિત થાય છે. લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરો. પછી દરેકની મુશ્કેલીઓનો વ્યક્તિગત રીતે અભ્યાસ કરો. તેઓ ચોક્કસપણે કરશે.

હંમેશા બેકઅપ પ્લાન રાખો. જો ક્રેડિટ કાર્ડ તુર્કીમાં કામ ન કરે તો તમે શું કરશો?

પરંતુ સામાન્ય રીતે, આ masochism એક ખાસ વિકૃત સ્વરૂપ છે – ક્રેડિટ ગુલામીના 2 વર્ષ માટે બે અઠવાડિયાની હકારાત્મક લાગણીઓનું વિનિમય કરવું.

એક મીઠી ગોળી છે

ત્યાં વિકલ્પો અને પરિસ્થિતિઓ છે જ્યારે તમે વેકેશન લોન લઈ શકો છો. કેટલીકવાર તે જરૂરી પણ હોય છે! ક્યારે, શા માટે અને કેવી રીતે યોગ્ય રીતે કરવું, હું તમને આગળ જણાવીશ.

ખડકો જુઓ અને દેવામાં ડૂબશો નહીં

તો, હોલિડે લોન ક્યારે સારો વિચાર હોઈ શકે?

લોન ટ્રિપની કિંમત નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે

જો તમને ખબર હોય કે તમે ક્યાં અને ક્યારે વેકેશનમાં જશો, તો તમે અગાઉથી ટિકિટ અને રહેઠાણ માટે અનુકૂળ કિંમત નક્કી કરી શકો છો. એવી પરિસ્થિતિ કે જ્યાં પૈસા નથી, પરંતુ ત્યાં ટૂંક સમયમાં આવશે, અને પ્રવાસ અહીં અને હવે સસ્તામાં લેવાની જરૂર છે.

વેકેશન લોનને રોકાણ ગણી શકાય

મને સમજાવવા દો: જ્યારે તમારી પાસે પૈસા ન હોય અને જ્યારે તમારી પાસે પુષ્કળ હોય ત્યારે લોન લેવી (અમારા કિસ્સામાં વેકેશન માટે) વચ્ચે મોટો તફાવત છે.

જ્યારે તમારી પાસે પૈસા હોય, પરંતુ તમે તમારી સંપત્તિમાંથી રોકડ લેવા માંગતા નથી: રોકાણ, વ્યવસાય. ધારો કે તમારી પાસે દર મહિને 2% ઉપજ પર સિક્યોરિટીઝમાં 500k રુબેલ્સ છે. તે મહિને 10 હજાર છે. તો જો તમે 5k રુબેલ્સ પર વ્યાજ ચૂકવી શકો તો તમે તેમાંથી રોકડ કેમ લેશો.

વેકેશન માટે લીધેલી લોનની ચૂકવણી કરવાની સ્પષ્ટ યોજના છે

અને ક્રેડિટ કાર્ડનો વિકલ્પ મળ્યો જેના પર તમારે વ્યાજ ચૂકવવું પડતું નથી. ઉદાહરણ તરીકે, એક સંરક્ષણ અવધિ છે, જે કેટલીક બેંકોમાં 30-60 દિવસ હોઈ શકે છે. કેટલાક ટ્રીપ બેક કાર્ડ પર કેશબેક પણ પરત કરે છે. ગ્રેસ પીરિયડ અને અન્ય શરતો દરરોજ બદલાય છે. કાળજીપૂર્વક નિરીક્ષણ કરવાની જરૂર છે.

પરંતુ હું સ્પષ્ટપણે આ વિચાર સાથે આવી રજા લેવાની વિરુદ્ધ છું: કોઈ દિવસ હું રડીશ.

પરંતુ મારા મતે, વેકેશન માટે પૈસા બચાવવા વધુ સારું છે. જરૂરી નથી કે કેશમાં. મોંઘવારીને લૂંટતી અટકાવવા. તમે અલગ ડિપોઝિટમાં બચત કરી શકો છો જેથી પેની ટપકશે. અથવા OFZ માં રોકાણ કરો, ઉદાહરણ તરીકે, આગામી ઉનાળા માટે સમયસર અને કૂપન્સ ઉપલબ્ધ થશે અને વેચી શકાય છે. તમે કોઈપણ આવક સ્તર સાથે તમારા બજેટને નુકસાન પહોંચાડ્યા વિના 10 મહિનામાં બચત કરી શકો છો. કેવી રીતે? હું તમને આગળ કહીશ.

બચાવો, વેકેશન પર જાઓ અને પાગલ ન થાઓ

તમે તમારા બજેટ અને જીવનશૈલી સાથે સમાધાન કર્યા વિના વેકેશન માટે બચત કરી શકો છો. માપદંડોનો સમૂહ કે જેના પર સરેરાશ આવક અથવા તેનાથી ઓછી આવક ધરાવતો રશિયન ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે. શું આપણે તેને શોધી કાઢીએ? ચાલો બધી શક્યતાઓને બે જૂથોમાં વિભાજીત કરીએ: સંચય અને બચત.

સંચય

પ્રથમ કાર્ય એ છે કે સમયસર ધ્યેય નક્કી કરો જેથી કરીને તમારા વેકેશન પહેલાં ઉતાવળમાં તમે લોન અને ટુર ઓપરેટરો પાસેથી અપૂરતી ઑફરો ન લો. ઉદાહરણ તરીકે, એક ચોક્કસ ધ્યેય છે તુર્કી 6/7 માં 5* બે પુખ્ત અને એક બાળક 60k રુબેલ્સ માટે. અમે ફુગાવો, રૂબલ વિનિમય દર અને અન્ય જોખમોને પરિબળ કરીએ છીએ. અમને 80k મળે છે જે અમારે ઓગસ્ટ 2024 માં વેકેશન માટે એક વર્ષમાં બચાવવાની જરૂર છે. એટલે કે, અમારે મહિનામાં લગભગ 6,700 રુબેલ્સ બચાવવાની જરૂર છે. જેઓ પાછળથી મુસાફરી કરે છે તેમની આવકના 10-15% બચત એ એક કાર્યક્ષમ વિકલ્પ છે જેમાં મોટાભાગના લોકો તેમની જીવનશૈલીમાં બગાડને જોશે નહીં. શું તે જરૂરી રકમ કરતાં ઓછી છે? ઉદાહરણ તરીકે, 40,000 ના પગાર સાથે, 4,000 બચાવવા શક્ય બનશે. ?

રોકાણકારની જેમ વિચારવું

અમે ટૂંકા ગાળાના OFZ નો ઉપયોગ કરીએ છીએ. ઉપજ થાપણો કરતા વધારે છે. કૂપનના રૂપમાં મૂડીમાં વધારો નજીવો, પરંતુ સ્થિર રહેશે. એક વર્ષમાં, સિક્યોરિટીઝ વેચી શકાય છે અને ફુગાવો સરભર કરવામાં આવશે. જ્ઞાન વિના અત્યંત નફાકારક પરંતુ જોખમી સાધનોમાં ન જવાનું વધુ સારું છે. ડિમાન્ડ બોન્ડ OFZ-PD અને OFZ-n. બાદમાં ફેસ વેલ્યુ કરતાં વધુ નહીં અને ખરીદ કિંમત કરતાં ઓછી નહીં હોય તેવી કિંમતે શેડ્યૂલ કરતાં પહેલાં રિડીમ કરી શકાય છે. બોન્ડ ખરીદવા માટે તમે બ્રોકરેજ એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો, ઉદાહરણ તરીકે, FINAM માં. ત્યાં તમે નિર્દિષ્ટ પરિમાણો અનુસાર બોન્ડ પસંદ કરી શકો છો. માત્ર પગાર જ નહીં, બધી આવકના 10-15% અલગ રાખો. બોનસ, ભેટ, પાર્ટ-ટાઇમ કામ. જો તમે વધુ કરી શકો, તો સરસ. જો તમે તમારા જીવનને કાયમી વેકેશનમાં ગોઠવો તો શું થશે. “એક વર્ષ માટે કામ, 14 દિવસ આરામ” મોડલ ધીમે ધીમે અપ્રચલિત થઈ રહ્યું છે. તાજેતરમાં તે ઊંધુંચત્તુ થઈ ગયું છે

બચત

માર્ગ દ્વારા, 6,700 રુબેલ્સ સિગારેટના 30 પેકની અંદાજિત કિંમત છે. નાણાકીય સમસ્યાઓના કારણે થોડા લોકો ધૂમ્રપાન છોડે છે. પરંતુ તે એક રસપ્રદ હકીકત છે. જો તમે તમને જોઈતા 6,700 માંથી 4,000 બચાવી શકો, તો કંઈક શોધો જેના પર તમે બીજા 2,700 બચાવી શકો. ત્યાં ઘણા બધા વિકલ્પો છે. હું કયાનો ઉપયોગ કરું છું તે હું સૂચવીશ. અન્ય રકમો, ધ્યેયો અને સમયમર્યાદા પર, પરંતુ તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી. નાણાકીય આયોજન . ખર્ચની ડાયરી રાખવાની ખાતરી કરો. પેપર, સ્માર્ટફોન પર ઇલેક્ટ્રોનિક, બેંક કાર્ડ સાથે લિંક થયેલ છે. તે સ્વાદની બાબત છે, પરંતુ પસંદગી વિશાળ છે. એવી સંભાવના છે કે તમે ફાસ્ટ ફૂડ માટે માત્ર 2700 છોડી રહ્યા છો. શું તમને તેની જરૂર છે? ટિકિટ. જો તમે જાતે જ ઉડાન ભરો છો, તો 2-3 મહિના અગાઉથી ટિકિટ ખરીદો. બજેટના તે ભાગમાંથી જે એપ્રિલ 2024 સુધીમાં બનાવવામાં આવશે. તે સસ્તું છે. માર્ગોનો અભ્યાસ કરો. ઉદાહરણ તરીકે, સોચી મારફતે ફ્લાઇટ મોસ્કો કરતાં 10-15k સસ્તી હોઈ શકે છે. સરળ ગણતરી, ગણિત અને તમે પહેલાથી જ જાણો છો કે તમારું લક્ષ્ય કેવી રીતે પ્રાપ્ત કરવું.

અંતે સમજવું એટલું જ મહત્વપૂર્ણ છે – શું આ તમારું સાચું લક્ષ્ય છે, અથવા તે ફક્ત સ્વીકારવામાં આવ્યું છે? કદાચ લોકોથી દૂર વેકેશન લગભગ મફતમાં વિતાવવું, અને બચત કરેલ 80kનું વ્યવસાય, સિક્યોરિટીઝ, શિક્ષણમાં રોકાણ કરવું યોગ્ય છે?

તો તુર્કીએ 2024? તમે હવે શરૂ કરી શકો છો. અમે અમારું વ્યક્તિગત લક્ષ્ય નક્કી કર્યું છે. અમે બચત કરીએ છીએ, અને જ્યારે તે બહાર આવે છે, ત્યારે અમે સમજદારીપૂર્વક બચત કરીએ છીએ. અને એક વર્ષમાં અમે આ સંપત્તિનું શું કરવું તે વિશે વિચારીશું. પ્રાથમિકતાઓ બદલાય છે, પરંતુ ટિકિટ પરત કરી શકાય છે.

શક્ય તેટલી ઝડપથી અને અસરકારક રીતે લોન કેવી રીતે ચૂકવવી

સંશોધન દ્વારા સાબિત થયેલી બે લોકપ્રિય અને અસરકારક તકનીકો રાખો: સ્નોબોલ અને સ્નો હિમપ્રપાત . લગભગ 50% રશિયનો પાસે લોન છે. ઘણા લોકો પાસે એક કરતા વધુ લોન/દેવું હોય છે. આંકડાઓને સુધારવાની જરૂર છે. તે નથી? અને જ્યારે તમે ઊંડે ઋણમાં છો ત્યારે અમે કયા પ્રકારનાં રોકાણો વિશે વાત કરી શકીએ? સમસ્યા પોતે લોનની પણ નથી. સમસ્યા એ છે કે ઘણા સ્પષ્ટ વ્યૂહરચના વિના તેમને ઓલવવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યા છે. અને તેથી તેઓ વર્ષો સુધી દેવાના બંધનમાં ફસાયેલા રહે છે, વ્યાજની વધુ ચૂકવણી કરે છે, પરંતુ લોનની બાકી રકમ ચૂકવતા નથી.

સ્નોબોલ

વ્યૂહરચના એ છે કે નાનાથી મોટા સુધીની લોન ચૂકવવી.

ઓર્ડર વ્યાજ દરથી નહીં પણ બાકી રકમ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.

તે જ સમયે, નાના સિવાય બધા માટે, ન્યૂનતમ જરૂરી ચુકવણી ચૂકવવામાં આવે છે. આપણે આપણી બધી તાકાત નાનામાં નાના દેવામાં નાખી દઈએ છીએ. સૌથી નાનું દેવું બંધ કર્યા પછી, અમે મુક્ત થયેલા તમામ સંસાધનોને બીજા, પછી ત્રીજાને બંધ કરવા માટે નિર્દેશિત કરીએ છીએ. જે આપણી પાસે છે. દરેક બંધ દેવું સાથે, માનસિક બોજ ઘટે છે. અને એ પણ, સ્નોબોલની જેમ, રિલીઝ થયેલ સંસાધન મોટા દેવા માટે લોનના શરીર સાથે કામ કરવા માટે એકઠા થાય છે.

બરફ હિમપ્રપાત

લોનની ચૂકવણી કરવાની એક પદ્ધતિ જેમાં તેમને સૌથી વધુ વ્યાજ દરથી ચૂકવવામાં આવે છે.

સૌથી વધુ વ્યાજ દર સાથે લોનની ચુકવણી કર્યા પછી, તેઓ આગામી સૌથી વધુ વ્યાજ દર સાથે લોન તરફ આગળ વધે છે. બધું આવરી લેવામાં આવે ત્યાં સુધી ચાલુ રાખો.

જે વધુ અસરકારક છે?

ગાણિતિક દૃષ્ટિકોણથી, બરફ હિમપ્રપાત પદ્ધતિ વધુ અસરકારક છે. સમય જતાં, સ્નોબોલિંગ સ્નોબોલ પદ્ધતિ કરતાં વધુ વ્યાજ ચૂકવે છે, જે વ્યાજ દરો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. લોકો, મોટાભાગે, તર્કસંગત જીવો નથી. અને વ્યક્તિગત નાણાં 20% જ્ઞાન અને 80% વર્તન છે. સંશોધન દર્શાવે છે કે દેવું ઘટાડવાનો પ્રયાસ કરતા લોકોને તેમના એકંદર દેવું ઘટાડવા માટે પ્રેરિત રહેવા માટે “ઝડપી જીત” (એટલે ​​​​કે, સૌથી નાનું દેવું ચૂકવવું) ની જરૂર છે. આમ, નાના લક્ષ્યો કે જે સ્પષ્ટ છે કે કેવી રીતે બંધ કરવું તે મોટાભાગના લોકો માટે વધુ આકર્ષક છે. જો મનોવૈજ્ઞાનિક બાબતો તમારા માટે પરાયું છે અને તમે રેશનાલિસ્ટ-ગણિતશાસ્ત્રી છો, તો તમારે હિમપ્રપાતનો માર્ગ અપનાવવો જોઈએ. મારો ધ્યેય સત્યના બીજ રોપવાનો અને પ્રક્રિયાની સમજને પ્રગટ કરવાનો છે. તમારે ચોક્કસપણે શું ન કરવું જોઈએ