Voordat jy ‘n lening aangaan: assesseer die risiko’s, voordele en jou vermoëns

Die artikel is geskep as ‘n samestelling van gewilde plasings oor lenings in die OpexBot- telegramkanaal . Bygevoeg en verbeter. In die Telegram-kanaal kan u die mening van die Russe oor hierdie saak bestudeer. En ons sal voortgaan. Krediet is hoofsaaklik ‘n hulpmiddel. Soos enige instrument, moet jy dit kan gebruik en verstaan ​​waarvoor dit is. Dit is belangrik om te verstaan ​​wanneer jy dit kan neem, wanneer jy nie kan nie, en hoe om die geleende fondse terug te betaal.

Moenie ‘n lening neem of gee voordat jy dit verstaan ​​nie

Jy moet nie skuldverpligtinge afbetaal met bates wat meer per jaar oplewer as die rente op die lening nie. Dit kan effekte, deposito’s, dividende, besigheid wees. Dit is nie nodig om dringend geld uit ‘n makelaarrekening te onttrek, ‘n besigheid te verkoop of ‘n deposito te sluit nie. Dit is hoe ‘n besigheid werk wanneer dit ‘n lening vir ontwikkeling aangaan. Wanneer dit rente op inkomste betaal. En het bykomende wins.

Betaal die lening met laste af

‘n Lening word dikwels teen hulle aangegaan. Behandel lenings en die lewe soos ‘n besigheid. As daar ‘n las is waarteen die lening geneem is, en dit weeg op jou, verkoop dit dan en sluit dit. Byvoorbeeld, ‘n motor of ‘n foon wat uit emosie geneem is. Van hier af kan ons die teenoorgestelde gevolgtrekking maak. Om ‘n lening aan te gaan om jou probleem op te los, is ‘n fout. Meestal word dit gedoen deur mense wat a) nie hul brein wil gebruik om probleme op te los nie; b) gewoond is om bo hul vermoë te leef; c) hulle hou daarvan om te pronk.

‘n Motor, ‘n TV, ‘n groter woonstel – dit is alles laste.

Jy kan ‘n lening aangaan vir produksiebehoeftes. As die sakemodel ‘n hoër winsgewendheid as die rentekoers impliseer. In hierdie geval belê jy in ‘n besigheid wat baie meer vir jou sal genereer.

Laaste minuut toer om slawerny te erken

As jy ooit dom voel, dink aan diegene wat ‘n lening aangegaan het vir ‘n vakansie, of vir ‘n troue.

Die kenmerkende kortsigtigheid is om ‘n lening vir jou wittebrood aan te gaan. Om ‘n onbetaalde skuld te hê vir die huweliksviering self. Maar wat dink ons ​​lesers oor vakansielenings: Interessante statistieke:

1. Punt 1. Elke vyfde Rus gaan met vakansie op krediet. Kredietkaarte en kontantlenings is gewild.
2. Punt 2. Vakansielenings verander meestal in probleemskuld. Omdat sulke lenings dikwels emosioneel gelaai is.

Almal moet rus sodat die koekoek nie heeltemal helder klink nie. Maar jy moet rus soos jy dit verdien het – op jou eie. In die stadium van kapitaalopbou het ek ‘n motor, ‘n tent geneem en na die see, die rivier of na ‘n goedkoop vakansiehuis gegaan. Gelukkig is daar soveel pragtige plekke in die Russiese Federasie.

Niemand het binnelandse toerisme gekanselleer nie. Nou, volgens statistieke, reis 70 miljoen Russe binne die land.

Vakansie gaan oor emosies, en emosies hang hoofsaaklik van ons af en hoe ons oor onsself voel. Is dit beter om rustig op die rivieroewer te rus? Of neem ‘n lening vir 300k teen 20% en, terwyl jy ‘n oorversoete skemerkelkie in Turkye drink, dink aan hoe om dit terug te gee? ‘n Retoriese vraag.

Kom ons vind dit uit, kom ons doen die wiskunde

Ons wys mikrofinansieringsorganisasies onmiddellik af met 40-50% per jaar. Dit is taboe. Verbruikslening van ‘n bank: 20-30%, wat ook baie duur is. Ek het 100k, 10k per maand betaling geneem. Oorbetaling tot 24k. Maar as ‘n opsie. Kredietkaart . Daar is kredietkaarte met geen rentekoers nie. Maar dit het baie nuanses met diens, kommissies, bykomende voorwaardes en boetes. En hoe deursigtiger die terme op ‘n kredietkaart is, hoe hoër is die rentekoers. Van 20-30% en hoër. As jy reeds besluit het, bestudeer die toestande so nou as moontlik, al die “sterre en sub-sterre”. Jy moet nie ‘n limiet van 300k oopmaak met ‘n salaris van 50k nie. Ek dink dit is duidelik? ⁉ Geteikende vakansielening. Die voordeel is dat rentekoerse laer is. Maar die toer kan slegs van ‘n vennootmaatskappy geneem word en vir duidelik gedefinieerde doeleindes: kaartjies, kamer, uitstappie.

Moenie ‘n lening vir ‘n vakansie aangaan nie

Maar as daar so ‘n taak is, vergelyk die aanbiedings noukeurig. Soms blyk ‘n verbruikerslening meer winsgewend te wees as die toeroperateur se aanbod. Gebruik ‘n lening sakrekenaar. Bestudeer dan die slaggate van elkeen individueel. Hulle sal beslis.

Het altyd ‘n rugsteunplan. Wat sal jy doen as die kredietkaart nie in Turkye werk nie?

Maar oor die algemeen is dit ‘n spesiale verdraaide vorm van masochisme – om twee weke se positiewe emosies te verruil vir 2 jaar van kredietslawerny.

Daar is ‘n soet pil

Daar is opsies en situasies wanneer jy ‘n vakansielening kan aangaan. Soms is dit selfs nodig! Wanneer, hoekom en hoe om dit korrek te doen, sal ek jou verder vertel.

Sien die riwwe en verdrink nie in die skuld nie

So, wanneer kan ‘n vakansielening ‘n goeie idee wees?

‘n Lening kan help om die koste van ‘n reis vas te stel

As jy presies weet waar en wanneer jy vakansie gaan hou, kan jy vooraf ’n gunstige prys vir kaartjies en verblyf vasstel. ‘n Situasie waar daar nie geld is nie, maar daar sal binnekort wees, en die toer moet hier en nou goedkoop geneem word.

‘n Vakansielening kan as ‘n belegging beskou word

Kom ek verduidelik: daar is ‘n groot verskil tussen om ‘n lening aan te gaan (in ons geval vir ‘n vakansie) wanneer jy nie geld het nie en wanneer jy baie daarvan het.

Wanneer jy geld het, maar jy wil nie die kontant uit jou bates haal nie: beleggings, besigheid. Kom ons sê jy het 500k roebels in sekuriteite teen ‘n 2% opbrengs per maand. Dit is 10k per maand. So hoekom sal jy kontant uit hulle neem as jy rente op 5k roebels kan betaal.

Daar is ‘n duidelike plan vir die terugbetaling van die lening wat vir vakansie aangegaan is

En ‘n kredietkaartopsie is gevind waarop jy nie rente hoef te betaal nie. Daar is byvoorbeeld ‘n beskermingstydperk, wat in sommige banke 30-60 dae kan wees. Sommige gee ook terugbetaling van die reis terug na die kaart. Grasietydperk en ander toestande verskil van dag tot dag. Moet noukeurig gemonitor word.

Maar ek is kategories daarteen om so ‘n vakansie te neem met die gedagte: eendag sal ek huil.

Maar na my mening is dit beter om geld te spaar vir ‘n vakansie. Nie noodwendig in die kas nie. Om te verhoed dat inflasie plunder. Jy kan in ‘n aparte deposito spaar sodat die sent drup. Of belê byvoorbeeld in OFZ’s net betyds vir volgende somer en die koepons sal beskikbaar wees en kan verkoop word. Jy kan binne 10 maande spaar sonder om jou begroting te beskadig met enige inkomstevlak. Hoe? Ek sal jou verder vertel.

Spaar op, gaan op vakansie en moenie mal raak nie

Jy kan spaar vir ‘n vakansie sonder om jou begroting en leefstyl in te boet. ‘n Stel maatreëls waarop ‘n Rus met ‘n gemiddelde inkomste of selfs laer kan fokus. Sal ons dit uitvind? Kom ons verdeel al die moontlikhede in twee groepe: akkumulasie en spaar.

Akkumulasie

Die eerste taak is om die doelwit betyds te stel sodat jy voor jou haastige vakansie nie lenings en onvoldoende aanbiedinge van toeroperateurs uitneem nie. Byvoorbeeld, ‘n spesifieke doelwit is Turkye 6/7 in 5* twee volwassenes en ‘n kind vir 60k roebels. Ons neem inflasie, die roebelwisselkoers en ander risiko’s in. Ons kry 80k wat ons in ‘n jaar moet spaar vir ‘n vakansie in Augustus 2024. Dit wil sê, ons moet ongeveer 6 700 roebels per maand spaar. Om 10-15% van die inkomste te spaar van diegene wat later reis, is ‘n werkbare opsie waarin die meeste mense nie ‘n agteruitgang in hul lewenstyl sal opmerk nie. Is dit minder as die vereiste hoeveelheid? Byvoorbeeld, met ‘n salaris van 40 000, sal dit moontlik wees om 4 000 te spaar. ?

Dink soos ‘n belegger

Ons gebruik korttermyn-OFZ’s. Die opbrengs is hoër as dié van deposito’s. Die toename in kapitaal in die vorm van koepons sal onbeduidend, maar stabiel wees. Oor ‘n jaar kan die sekuriteite verkoop word en sal inflasie gelyk gemaak word. Dit is beter om nie sonder kennis in hoogs winsgewende maar riskante instrumente in te gaan nie. Vraag-effekte OFZ-PD en OFZ-n. Laasgenoemde kan voor skedule afgelos word teen ‘n prys wat nie meer as die sigwaarde en nie minder as die koopprys is nie. Jy kan ‘n makelaarsrekening oopmaak om effekte te koop, byvoorbeeld in FINAM. Daar kan jy ‘n verband kies volgens gespesifiseerde parameters. Sit 10-15% van alle inkomste opsy, nie net salaris nie. Bonus, geskenke, deeltydse werk. As jy meer kan doen, wonderlik. Wat as jy jou lewe in ‘n permanente vakansie organiseer? Die “werk vir ’n jaar, rus vir 14 dae”-model raak geleidelik uitgedien. Die afgelope tyd is dit omgekeer

Stoor

Terloops, 6700 roebels is die benaderde koste van 30 pakkies sigarette. Min mense hou op rook weens finansiële probleme. Maar dit is ‘n interessante feit. As jy 4 000 van die 6 700 wat jy nodig het kan spaar, soek iets waarop jy nog 2 700 kan spaar.Daar is baie opsies. Ek sal aandui watter ek gebruik. Op ander bedrae, doelwitte en sperdatums, maar dit maak nie saak nie. Finansiële beplanning . Maak seker dat jy ‘n bestedingsdagboek hou. Papier, elektronies op ‘n slimfoon, gekoppel aan ‘n bankkaart. Dit is ‘n kwessie van smaak, maar die keuse is wyd. Daar is ‘n kans dat jy net 2700 los vir kitskos. Het jy dit nodig? Kaartjies. As jy op jou eie vlieg, koop kaartjies 2-3 maande vooruit. Van daardie deel van die begroting wat teen April 2024 gevorm sal word. Dit is goedkoper. Bestudeer die roetes. Byvoorbeeld, ‘n vlug deur Sochi kan 10-15k goedkoper wees as deur Moskou. Eenvoudige berekening, wiskunde en jy weet reeds hoe om jou doelwit te bereik.

Dit is net belangrik om op die ou end te verstaan ​​- is dit jou ware doelwit, of word dit net aanvaar? Miskien is dit die moeite werd om amper gratis ‘n vakansie weg van mense deur te bring en die gespaarde 80k in besigheid, sekuriteite, onderwys te belê?

Dus Türkiye 2024? Jy kan nou begin. Ons stel ons eie persoonlike doelwit. Ons spaar, en wanneer dit uitkom, spaar ons verstandig. En oor ‘n jaar sal ons dink oor wat om met hierdie rykdom te doen. Prioriteite verander, maar kaartjies kan teruggestuur word.

Hoe om lenings so vinnig en doeltreffend moontlik terug te betaal

Hou twee gewilde en effektiewe tegnieke wat deur navorsing bewys is: sneeubal en sneeustorting . Sowat 50% van die Russe het lenings. Baie mense het meer as een lening/skuld. Die statistieke moet reggestel word. Is dit nie? En oor watter soort beleggings kan ons praat terwyl jy diep in die skuld is? Die probleem is nie eers by die lenings self nie. Die probleem is dat baie probeer om hulle te blus sonder ‘n duidelike strategie. En so ploeter hulle jare lank in skuldbinding, oorbetaal rente, maar betaal nie die leningsaldo terug nie.

Sneeubal

Die strategie is om lenings van klein na grootste af te betaal.

Die volgorde word bepaal deur die bedrag verskuldig, nie die rentekoers nie.

Terselfdertyd, vir almal behalwe die kleinste, word die minimum vereiste betaling betaal. Ons gooi al ons krag in die kleinste skuld. Nadat ons die kleinste skuld gesluit het, rig ons al die vrygestelde hulpbronne om die tweede, dan die derde, te sluit. Wat ons het. Met elke geslote skuld verminder die sielkundige las. En ook, soos ‘n sneeubal, versamel die vrygestelde hulpbron om met die liggaam van die lening te werk vir groter skuld.

sneeustorting

‘n Metode om lenings terug te betaal waarin hulle terugbetaal word, begin met die hoogste rentekoers.

Nadat hulle die lening met die hoogste rentekoers terugbetaal het, gaan hulle oor na die lening met die naashoogste rentekoers. Gaan voort totdat alles bedek is.

Wat is meer effektief?

Uit ‘n wiskundige oogpunt is die sneeustortingmetode meer effektief. Met verloop van tyd betaal sneeubal meer rente as die sneeubalmetode, wat op rentekoerse fokus. Mense is vir die grootste deel nie rasionele wesens nie. En persoonlike finansies is 20% kennis en 80% gedrag. Navorsing toon dat mense wat probeer om skuld te verminder, “vinnige oorwinnings” nodig het (dit wil sê, die kleinste skuld afbetaal) om gemotiveerd te bly om hul algehele skuld te verminder. Dus, klein doelwitte wat duidelik is hoe om te sluit, is meer aantreklik vir die meeste. As sielkundige dinge vir jou vreemd is en jy is ‘n rasionalis-wiskundige, dan moet jy die pad van ‘n stortvloed volg. My doel is om ‘n saadjie van waarheid te plant en begrip van die proses te openbaar. Wat jy beslis nie moet doen nie