ऋण लिनु अघि: जोखिम, लाभ र आफ्नो क्षमताहरूको मूल्याङ्कन गर्नुहोस्

लेख OpexBot टेलिग्राम च्यानलमा ऋणको बारेमा लोकप्रिय पोस्टहरूको संकलनको रूपमा सिर्जना गरिएको थियो । थपियो र सुधारियो। टेलिग्राम च्यानलमा तपाईंले यस विषयमा रूसीहरूको राय अध्ययन गर्न सक्नुहुन्छ। र हामी जारी राख्नेछौं। क्रेडिट मुख्यतया एक उपकरण हो। कुनै पनि उपकरण जस्तै, तपाइँ यसलाई प्रयोग गर्न र यो के को लागी हो भनेर बुझ्न सक्षम हुन आवश्यक छ। तपाईंले यसलाई कहिले लिन सक्नुहुन्छ, कहिले सक्नुहुन्न, र उधारिएको रकम कसरी तिर्ने भन्ने कुरा बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ।

यो नबुझेसम्म ऋण नलिनुहोस् वा नदिनुहोस्

तपाईंले ऋणको ब्याज भन्दा प्रतिवर्ष बढी उपज दिने सम्पत्तिहरूसँग ऋण दायित्वहरू तिर्न हुँदैन। यो बन्ड, निक्षेप, लाभांश, व्यापार हुन सक्छ। ब्रोकरेज खाताबाट तुरुन्तै पैसा निकाल्ने, व्यवसाय बेच्ने वा निक्षेप बन्द गर्न आवश्यक छैन। विकासको लागि ऋण लिँदा व्यवसायले यसरी काम गर्छ। जब यसले आम्दानीमा ब्याज तिर्छ। र अतिरिक्त लाभ छ।

दायित्व सहित ऋण तिर्न

तिनीहरूको विरुद्ध अक्सर ऋण लिइन्छ। ऋण र जीवनलाई व्यवसाय जस्तै व्यवहार गर्नुहोस्। यदि कुनै दायित्व छ जसको विरुद्ध ऋण लिइएको थियो, र यो तपाइँमा तौल छ भने, त्यसपछि यसलाई बेच्नुहोस् र बन्द गर्नुहोस्। उदाहरणका लागि, कार वा फोन जुन भावनाबाट बाहिर निकालिएको थियो। यहाँबाट हामी विपरीत निष्कर्ष निकाल्न सक्छौं। आफ्नो समस्या समाधान गर्न ऋण लिनु गल्ती हो। प्राय जसो यो ती व्यक्तिहरू द्वारा गरिन्छ जो क) समस्याहरू समाधान गर्न आफ्नो दिमाग प्रयोग गर्न चाहँदैनन्; ख) आफ्नो क्षमता भन्दा बाहिर बाँच्न अभ्यस्त छन्; ग) तिनीहरू देखाउन मन पराउँछन्।

कार, ​​टिभी, ठूलो अपार्टमेन्ट – यी सबै दायित्वहरू हुन्।

तपाईंले उत्पादन आवश्यकताहरूको लागि ऋण लिन सक्नुहुन्छ। यदि व्यापार मोडेलले ब्याज दर भन्दा उच्च लाभप्रदता संकेत गर्दछ। यस अवस्थामा, तपाइँ एक व्यवसायमा लगानी गर्नुहुन्छ जुन तपाइँको लागि धेरै उत्पन्न हुनेछ।

क्रेडिट दासत्वको लागि अन्तिम मिनेट यात्रा

यदि तपाईं कहिल्यै मूर्ख महसुस गर्नुहुन्छ भने, छुट्टीको लागि वा विवाहको लागि ऋण लिनेहरूको बारेमा सोच्नुहोस्।

उत्कृष्ट अदूरदर्शिताले तपाईंको हनिमूनको लागि ऋण लिइरहेको छ। बिहेको उत्सवको लागि आफैंमा नतिरेको ऋण छ। तर हाम्रा पाठकहरू छुट्टी ऋणको बारेमा के सोच्छन्: रोचक तथ्याङ्कहरू:

1. बिन्दु 1. प्रत्येक पाँचौं रूसी क्रेडिटमा छुट्टीमा जान्छ। क्रेडिट कार्ड र नगद ऋण लोकप्रिय छन्।
2. बिन्दु 2. छुट्टी ऋणहरू प्रायः समस्या ऋणमा परिणत हुन्छन्। किनभने यस्ता ऋणहरू अक्सर भावनात्मक रूपमा चार्ज हुन्छन्।

सबैजना आराम गर्न आवश्यक छ ताकि कोयल सबै स्पष्ट आवाज नहोस्। तर तपाईले कमाएको तरिकालाई आराम गर्न आवश्यक छ – आफ्नै मा। पुँजी सञ्चयको चरणमा, म एउटा कार, एउटा पाल लिएर समुद्र, नदी वा सस्तो छुट्टी घरमा गएँ। सौभाग्य देखि, रूसी संघ मा धेरै सुन्दर ठाउँहरू छन्।

कसैले पनि आन्तरिक पर्यटन रद्द गरेको छैन। अहिले, तथ्याङ्क अनुसार, 70 मिलियन रूसीहरू देश भित्र यात्रा गर्छन्।

छुट्टी भावनाहरूको बारेमा हो, र भावनाहरू मुख्य रूपमा हामी र हामी आफैंको बारेमा कस्तो महसुस गर्छौं भन्ने कुरामा निर्भर गर्दछ। के यो मनको शान्ति संग नदी किनार मा एक चिसो आराम राम्रो छ? वा 20% मा 300k को लागि ऋण लिनुहोस् र, टर्कीमा धेरै मिठाई भएको ककटेल पिउने क्रममा, यसलाई कसरी फिर्ता गर्ने बारे सोच्नुहोस्? एक बयानबाजी प्रश्न।

यो पत्ता लगाउनुहोस्, गणित गरौं

हामीले वार्षिक ४०-५०% मा लघुवित्त संस्थाहरूलाई तुरुन्तै खारेज गर्छौं। यो वर्जित छ। बैंकबाट उपभोक्ता ऋण : 20-30%, जुन धेरै महँगो पनि छ। मैले 100k, 10k एक महिनाको भुक्तानी लिएँ। 24k सम्मको अधिक भुक्तानी। तर विकल्पको रूपमा। क्रेडिट कार्ड । त्यहाँ कुनै ब्याज दर बिना क्रेडिट कार्डहरू छन्। तर यी सेवा, आयोग, अतिरिक्त सर्त र जरिवाना संग धेरै बारीकियों छ। र क्रेडिट कार्डमा सर्तहरू अधिक पारदर्शी, उच्च ब्याज दर। 20-30% र माथिबाट। यदि तपाईंले पहिले नै निर्णय गरिसक्नुभएको छ भने, सबै “तारा र उप-ताराहरू” लाई सकेसम्म नजिकबाट अध्ययन गर्नुहोस्। तपाईंले 50k को तलबको साथ 300k को सीमा खोल्नु हुँदैन। मलाई लाग्छ यो स्पष्ट छ? ⁉ लक्षित बिदा ऋण। फाइदा यो छ कि ब्याज दर कम छ। तर भ्रमण केवल साझेदार कम्पनीबाट लिन सकिन्छ र स्पष्ट रूपमा परिभाषित उद्देश्यहरूको लागि: टिकट, कोठा, भ्रमण।

छुट्टीको लागि ऋण नलिनुहोस्

तर यदि यस्तो कार्य छ भने, सावधानीपूर्वक प्रस्तावहरू तुलना गर्नुहोस्। कहिलेकाहीँ उपभोक्ता ऋण टूर अपरेटरको प्रस्ताव भन्दा बढी लाभदायक हुन जान्छ। ऋण क्यालकुलेटर प्रयोग गर्नुहोस्। त्यसपछि व्यक्तिगत रूपमा प्रत्येकको हानिहरू अध्ययन गर्नुहोस्। तिनीहरू पक्कै हुनेछन्।

सधैं एक ब्याकअप योजना छ। यदि क्रेडिट कार्डले टर्कीमा काम गर्दैन भने तपाइँ के गर्नुहुन्छ?

तर सामान्यतया, यो masochism को एक विशेष विकृत रूप हो – क्रेडिट दासत्व को 2 हप्ता को लागि सकारात्मक भावना को दुई हप्ता को आदान प्रदान गर्न को लागी।

त्यहाँ एक मीठो चक्की छ

त्यहाँ विकल्प र परिस्थितिहरू छन् जब तपाईं छुट्टी ऋण लिन सक्नुहुन्छ। कहिलेकाहीँ यो आवश्यक पनि हुन्छ! कहिले, किन र कसरी यसलाई सही तरिकाले गर्ने, म तपाईलाई थप बताउनेछु।

चट्टानहरू हेर्नुहोस् र ऋणमा डुब्नुहोस्

त्यसोभए, छुट्टी ऋण कहिले राम्रो विचार हुन सक्छ?

ऋणले यात्राको लागत निर्धारण गर्न मद्दत गर्न सक्छ

यदि तपाईलाई थाहा छ कि तपाई कहाँ र कहिले बिदामा जानुहुन्छ, तपाईले अग्रिम टिकट र आवासको लागि अनुकूल मूल्य निर्धारण गर्न सक्नुहुन्छ। एक अवस्था जहाँ पैसा छैन, तर त्यहाँ छिट्टै हुनेछ, र भ्रमण यहाँ र अहिले सस्तोमा लिनु आवश्यक छ।

एक छुट्टी ऋण एक लगानी मान्न सकिन्छ

मलाई व्याख्या गरौं: ऋण लिनु (हाम्रो अवस्थामा छुट्टीको लागि) जब तपाईंसँग पैसा छैन र तपाईंसँग प्रशस्त मात्रामा भएको बेलामा ठूलो भिन्नता छ।

जब तपाईंसँग पैसा हुन्छ, तर तपाईं आफ्नो सम्पत्तिबाट नगद लिन चाहनुहुन्न: लगानी, व्यापार। मानौं तपाईंसँग प्रति महिना २% उपजमा प्रतिभूतिहरूमा 500k rubles छ। त्यो महिनामा 10k हो। त्यसोभए तपाईंले 5k rubles मा ब्याज तिर्न सक्नुहुन्छ भने तिनीहरूबाट किन नगद लिनुहुनेछ।

छुट्टीमा लिएको ऋण चुक्ता गर्ने स्पष्ट योजना छ

र एक क्रेडिट कार्ड विकल्प फेला पर्यो जसमा तपाईंले ब्याज तिर्न पर्दैन। उदाहरणका लागि, त्यहाँ एक सुरक्षा अवधि छ, जुन केही बैंकहरूमा 30-60 दिन हुन सक्छ। कतिपयले यात्राबाट कार्डमा फिर्ता नगद फिर्ता पनि गर्छन्। अनुग्रह अवधि र अन्य सर्तहरू दिन-दिन भिन्न हुन्छन्। सावधानीपूर्वक अनुगमन गर्न आवश्यक छ।

तर म स्पष्ट रूपमा यो सोचको साथ यस्तो छुट्टी लिने विरुद्ध छु: कुनै दिन म रुनेछु।

तर मेरो विचारमा, छुट्टीको लागि पैसा बचत गर्नु राम्रो हो। क्यासमा आवश्यक छैन। मुद्रास्फीति लुट्नबाट जोगाउन। तपाईले छुट्टै निक्षेपमा बचत गर्न सक्नुहुन्छ ताकि पेनी ड्रिप हुन्छ। वा OFZs मा लगानी गर्नुहोस्, उदाहरणका लागि, अर्को गर्मीको लागि मात्र समयमा र कुपनहरू उपलब्ध हुनेछन् र बेच्न सकिन्छ। तपाईंले कुनै पनि आय स्तरको साथ आफ्नो बजेटलाई हानि नगरी 10 महिनामा बचत गर्न सक्नुहुन्छ। कसरी? म तपाईलाई अगाडि बताउनेछु।

बचत गर्नुहोस्, छुट्टीमा जानुहोस् र पागल नहुनुहोस्

तपाइँ तपाइँको बजेट र जीवनशैली सम्झौता बिना छुट्टी को लागी बचत गर्न सक्नुहुन्छ। उपायहरूको सेट जुन औसत आम्दानी वा त्यसभन्दा कम भएको रुसीले फोकस गर्न सक्छ। के हामी यसलाई पत्ता लगाउने? सबै सम्भावनाहरूलाई दुई समूहमा विभाजन गरौं: संचय र बचत।

संचय

पहिलो कार्य भनेको समयमै लक्ष्य सेट गर्नु हो ताकि तपाईंको छुट्टी हतार गर्नु अघि तपाईंले टुर अपरेटरहरूबाट ऋण र अपर्याप्त प्रस्तावहरू लिनु हुन्न। उदाहरणका लागि, एउटा विशिष्ट लक्ष्य टर्की 6/7 मा 5* दुई वयस्क र 60k rubles को लागि एक बच्चा हो। हामी मुद्रास्फीति, रूबल विनिमय दर र अन्य जोखिमहरूमा कारक बनाउँछौं। हामीले 80k पाउँछौं जुन हामीले अगस्त 2024 मा छुट्टीको लागि एक वर्षमा बचत गर्न आवश्यक छ। अर्थात्, हामीले एक महिना लगभग 6,700 रूबल बचत गर्न आवश्यक छ। पछि यात्रा गर्नेहरूको आयको 10-15% बचत गर्नु एक व्यावहारिक विकल्प हो जसमा अधिकांश मानिसहरूले आफ्नो जीवनशैलीमा बिग्रिएको याद गर्दैनन्। के यो आवश्यक रकम भन्दा कम छ? उदाहरण को लागी, 40,000 को तलब संग, यो 4,000 बचत गर्न सम्भव छ।

एक लगानीकर्ता जस्तै सोच

हामी छोटो अवधि OFZs प्रयोग गर्छौं। निक्षेप भन्दा उपज बढी छ। कुपनको रूपमा पूँजी वृद्धि नगण्य, तर स्थिर हुनेछ। एक वर्षमा, धितोहरू बेच्न सकिन्छ र मुद्रास्फीति स्तर बाहिर गरिनेछ। ज्ञानबिना धेरै लाभदायक तर जोखिमपूर्ण साधनहरूमा नजानु राम्रो हुन्छ। OFZ-PD र OFZ-n माग बन्ड। पछिल्लोलाई अंकित मूल्यभन्दा बढी र खरिद मूल्यभन्दा कम मूल्यमा निर्धारित समयभन्दा अगाडि रिडिम गर्न सकिन्छ। तपाईंले बन्डहरू किन्नको लागि ब्रोकरेज खाता खोल्न सक्नुहुन्छ, उदाहरणका लागि, FINAM मा। त्यहाँ तपाइँ निर्दिष्ट प्यारामिटरहरू अनुसार बन्ड चयन गर्न सक्नुहुन्छ। तलब मात्र होइन, सबै आयको 10-15% अलग गर्नुहोस्। बोनस, उपहार, अंशकालिक काम। यदि तपाईं अधिक गर्न सक्नुहुन्छ, महान। यदि तपाइँ आफ्नो जीवनलाई स्थायी छुट्टीमा व्यवस्थित गर्नुहुन्छ भने के हुन्छ? ‘एक वर्ष काम, १४ दिन आराम’ मोडल बिस्तारै लोप हुँदै गएको छ । पछिल्लो समय यसलाई उल्टो पारिएको छ

बचत गर्दै

वैसे, 6,700 rubles सिगरेट को 30 प्याकेज को अनुमानित लागत हो। आर्थिक समस्याका कारण थोरै मानिसले धुम्रपान छोड्छन्। तर यो एउटा रोचक तथ्य हो। यदि तपाईंले 6,700 मध्ये 4,000 बचत गर्न सक्नुहुन्छ भने, तपाईंले अर्को 2,700 बचत गर्न सक्नुहुन्छ भन्ने कुरा खोज्नुहोस्। त्यहाँ धेरै विकल्पहरू छन्। म कुन प्रयोग गर्छु भनेर संकेत गर्छु। अन्य रकमहरूमा, लक्ष्यहरू र म्यादहरू, तर यसले फरक पार्दैन। वित्तीय योजना । खर्च डायरी राख्न निश्चित हुनुहोस्। कागज, स्मार्टफोनमा इलेक्ट्रोनिक, बैंक कार्डसँग जोडिएको। यो स्वादको कुरा हो, तर छनौट व्यापक छ। त्यहाँ एक मौका छ कि तपाइँ फास्ट फूड को लागी 2700 मात्र छोड्दै हुनुहुन्छ। के तपाईलाई यो चाहिन्छ? टिकटहरू। यदि तपाईं आफैं उडान गर्नुहुन्छ भने, 2-3 महिना अग्रिम टिकटहरू किन्नुहोस्। बजेटको त्यो भागबाट जुन अप्रिल 2024 सम्म बनाइनेछ। यो सस्तो छ। मार्गहरू अध्ययन गर्नुहोस्। उदाहरणका लागि, सोची मार्फत उडान मस्को मार्फत भन्दा 10-15k सस्तो हुन सक्छ। सरल गणना, गणित र तपाईं पहिले नै थाहा छ कसरी आफ्नो लक्ष्य हासिल गर्न।

यो केवल अन्त मा बुझ्न महत्त्वपूर्ण छ – यो तपाइँको साँचो लक्ष्य हो, वा यो भर्खर स्वीकृत छ? हुनसक्छ यो लगभग निःशुल्क रूपमा मानिसहरूबाट टाढा बिदा खर्च गर्न लायक छ, र बचत गरिएको 80k व्यापार, प्रतिभूति, शिक्षामा लगानी गर्न?

तर टर्की २०२४? तपाईं अहिले सुरु गर्न सक्नुहुन्छ। हामीले आफ्नै व्यक्तिगत लक्ष्य तय गरेका छौं। हामी बचत गर्छौं, र जब यो बाहिर आउँछ, हामी बुद्धिमानीपूर्वक बचत गर्छौं। र एक वर्षमा हामी यो सम्पत्तिको साथ के गर्ने बारे सोच्नेछौं। प्राथमिकताहरू परिवर्तन, तर टिकटहरू फिर्ता गर्न सकिन्छ।

कसरी सकेसम्म छिटो र कुशलतापूर्वक ऋण तिर्न

अनुसन्धान द्वारा प्रमाणित दुई लोकप्रिय र प्रभावकारी प्रविधिहरू राख्नुहोस्: स्नोबल र हिउँ हिमस्खलन । लगभग 50% रूसीहरूसँग ऋण छ। धेरै मानिसहरूसँग एकभन्दा बढी ऋण/ऋण छ। तथ्यांक सच्याउनुपर्छ । हैन र? र तपाईं ऋणमा गहिरो हुँदा हामी कस्तो प्रकारको लगानीको बारेमा कुरा गर्न सक्छौं? समस्या आफैँ ऋणको पनि होइन । समस्या यो हो कि धेरैले स्पष्ट रणनीति बिना तिनीहरूलाई निभाउन खोजिरहेका छन्। र यसैले तिनीहरू वर्षौंसम्म ऋणको बन्धनमा फस्छन्, बढी ब्याज तिर्छन्, तर ऋणको ब्यालेन्स तिर्दैनन्।

स्नोबल

सानादेखि ठूलासम्मको ऋण चुक्ता गर्ने रणनीति हो ।

अर्डर बक्यौता रकम द्वारा निर्धारण गरिन्छ, ब्याज दर होइन।

एकै समयमा, सानो बाहेक सबैको लागि, न्यूनतम आवश्यक भुक्तानी भुक्तान गरिएको छ। हामी हाम्रो सारा शक्ति सानो ऋणमा फाल्छौं। सबैभन्दा सानो ऋण बन्द गरेपछि, हामी सबै स्वतन्त्र स्रोतहरूलाई दोस्रो, त्यसपछि तेस्रो बन्द गर्न निर्देशन दिन्छौं। हामीसँग के छ। प्रत्येक बन्द ऋण संग, मनोवैज्ञानिक बोझ कम हुन्छ। र पनि, स्नोबल जस्तै, जारी गरिएको स्रोत ठूलो ऋणको लागि ऋणको शरीरसँग काम गर्न जम्मा हुन्छ।

हिउँ हिमपहिरो

ऋण तिर्न को एक विधि जसमा तिनीहरु उच्चतम ब्याज दर संग शुरू गरी भुक्तान गरिन्छ।

उच्चतम ब्याज दर संग ऋण तिर्न पछि, तिनीहरू अर्को उच्च ब्याज दर संग ऋण मा जान्छन्। सबै कुरा कभर नभएसम्म जारी राख्नुहोस्।

कुन बढी प्रभावकारी छ?

गणितीय दृष्टिकोणबाट, हिउँ हिमस्खलन विधि अधिक प्रभावकारी छ। समय बित्दै जाँदा, स्नोबलिङले स्नोबल विधि भन्दा बढी ब्याज तिर्छ, जुन ब्याज दरमा केन्द्रित हुन्छ। मानिसहरू, अधिकांश भागको लागि, तर्कसंगत प्राणी होइनन्। र व्यक्तिगत वित्त भनेको 20% ज्ञान र 80% व्यवहार हो। अनुसन्धानले देखाउँछ कि ऋण घटाउन खोज्ने व्यक्तिहरूलाई उनीहरूको समग्र ऋण घटाउन उत्प्रेरित रहन “छिटो जीत” (अर्थात, सबैभन्दा सानो ऋण तिर्न) आवश्यक छ। यसरी, कसरी बन्द गर्ने भन्ने स्पष्ट भएका साना लक्ष्यहरू धेरैका लागि बढी आकर्षक हुन्छन्। यदि मनोवैज्ञानिक चीजहरू तपाईका लागि विदेशी छन् र तपाई तर्कवादी-गणितज्ञ हुनुहुन्छ भने, तपाईले हिमस्खलनको बाटो पछ्याउनु पर्छ। मेरो लक्ष्य सत्यको बीउ रोप्नु र प्रक्रियाको बुझाइ प्रकट गर्नु हो। तपाईंले निश्चित रूपमा के गर्नु हुँदैन