Voordat u een lening afsluit: beoordeel de risico’s, voordelen en uw mogelijkheden

Het artikel is gemaakt als een compilatie van populaire berichten over leningen op het telegramkanaal OpexBot . Toegevoegd en verbeterd. In het Telegram-kanaal kun je de mening van de Russen over deze kwestie bestuderen. En wij zullen doorgaan. Krediet is in de eerste plaats een hulpmiddel. Zoals elk hulpmiddel moet u het kunnen gebruiken en begrijpen waarvoor het dient. Het is belangrijk om te begrijpen wanneer u het kunt nemen, wanneer niet, en hoe u het geleende geld kunt terugbetalen.

Neem of geef geen lening totdat u dit begrijpt

Schuldverplichtingen moet u niet afbetalen met bezittingen die per jaar meer opleveren dan de rente op de lening. Dit kunnen obligaties, deposito’s, dividenden, zaken zijn. Het is niet nodig om dringend geld van een beleggingsrekening op te nemen, een bedrijf te verkopen of een deposito te sluiten. Dit is hoe een bedrijf werkt als het een lening afsluit voor ontwikkeling. Wanneer er rente over het inkomen wordt betaald. En heeft extra winst.

Betaal de lening af met schulden

Vaak wordt er een lening op hen afgesloten. Behandel leningen en het leven als een bedrijf. Als er een verplichting is waartegen de lening is aangegaan, en deze weegt op u, verkoop deze dan en sluit deze af. Bijvoorbeeld een auto of een telefoon die uit emotie is gehaald. Vanaf hier kunnen we de tegenovergestelde conclusie trekken. Een lening afsluiten om uw probleem op te lossen is een vergissing. Meestal wordt dit gedaan door mensen die a) hun hersenen niet willen gebruiken om problemen op te lossen; b) gewend zijn boven hun stand te leven; c) ze houden ervan om te pronken.

Een auto, een tv, een groter appartement: het zijn allemaal verplichtingen.

U kunt een lening afsluiten voor productiebehoeften. Als het bedrijfsmodel een hogere winstgevendheid impliceert dan de rente. In dit geval investeert u in een bedrijf dat veel meer voor u zal opleveren.

Last minute tour om de slavernij te erkennen

Als u zich ooit dom voelt, denk dan eens aan degenen die een lening hebben afgesloten voor een vakantie of voor een bruiloft.

De typische bijziendheid is het afsluiten van een lening voor uw huwelijksreis. Een onbetaalde schuld hebben voor het huwelijksfeest zelf. Maar wat vinden onze lezers van vakantieleningen: Interessante statistieken:

1. Punt 1. Elke vijfde Rus gaat op krediet op vakantie. Creditcards en contante leningen zijn populair.
2. Punt 2. Vakantieleningen veranderen meestal in probleemschulden. Omdat dergelijke leningen vaak emotioneel geladen zijn.

Iedereen moet rusten, zodat de koekoek niet helemaal duidelijk klinkt. Maar je moet rusten zoals je het hebt verdiend: alleen. In het stadium van de kapitaalaccumulatie nam ik een auto, een tent en ging naar de zee, de rivier of naar een goedkoop vakantiehuis. Gelukkig zijn er zoveel mooie plekken in de Russische Federatie.

Niemand heeft het binnenlands toerisme geannuleerd. Volgens de statistieken reizen nu 70 miljoen Russen binnen het land.

Vakantie gaat over emoties, en emoties hangen in de eerste plaats af van ons en hoe we over onszelf denken. Is het beter om met een gerust hart verkoelend uit te rusten aan de oever van de rivier? Of een lening van 300.000 tegen 20% afsluiten en, terwijl je in Turkije een overgezoete cocktail drinkt, nadenken over hoe je het terug kunt geven? Een retorische vraag.

Laten we het uitzoeken, laten we de wiskunde doen

We ontslaan microfinancieringsorganisaties onmiddellijk met 40-50% per jaar. Het is taboe. Consumptielening bij een bank: 20-30%, wat ook erg duur is. Ik nam 100.000, 10.000 per maand afbetaling. Overbetaling tot 24k. Maar als optie. Creditcard . Er zijn creditcards zonder rente. Maar deze kennen veel nuances met service, commissies, aanvullende voorwaarden en boetes. En hoe transparanter de voorwaarden op een creditcard, hoe hoger de rente. Van 20-30% en hoger. Als je al een beslissing hebt genomen, bestudeer dan de omstandigheden zo goed mogelijk, alle “sterren en substerren”. Je moet geen limiet van 300.000 openen met een salaris van 50.000. Ik denk dat dit duidelijk is? ⁉ Gerichte vakantielening. Het voordeel is dat de rente lager is. Maar de tour kan alleen worden afgenomen bij een partnerbedrijf en voor duidelijk gedefinieerde doeleinden: tickets, kamer, excursie.

Sluit geen lening af voor een vakantie

Maar als er zo’n taak is, vergelijk dan zorgvuldig de aanbiedingen. Soms blijkt een consumentenlening winstgevender dan het aanbod van de reisorganisator. Gebruik een leningcalculator. Bestudeer vervolgens de valkuilen van elk afzonderlijk. Dat zullen ze zeker doen.

Zorg altijd voor een back-upplan. Wat gaat u doen als de creditcard niet werkt in Turkije?

Maar over het algemeen is dit een bijzondere perverse vorm van masochisme: twee weken positieve emoties inruilen voor twee jaar kredietslavernij.

Er is een zoete pil

Er zijn mogelijkheden en situaties waarin je een vakantielening kunt afsluiten, soms is het zelfs nodig! Wanneer, waarom en hoe je het correct moet doen, vertel ik je verder.

Zie de riffen en verdrink niet in de schulden

Wanneer kan een vakantielening een goed idee zijn?

Een lening kan helpen de kosten van een reis te dekken

Als u precies weet waar en wanneer u op vakantie gaat, kunt u vooraf een gunstige prijs voor tickets en accommodatie vastleggen. Een situatie waarin er geen geld is, maar dat binnenkort wel het geval zal zijn, en de tour hier en nu goedkoop moet worden afgelegd.

Een vakantielening kan als een investering worden beschouwd

Ik zal het even uitleggen: er is een groot verschil tussen het afsluiten van een lening (in ons geval voor een vakantie) wanneer je geen geld hebt en wanneer je er wel voldoende van hebt.

Als u geld heeft, maar u wilt het geld niet uit uw bezittingen halen: investeringen, zakendoen. Stel dat u 500.000 roebel aan effecten heeft met een rendement van 2% per maand. Dat is 10k per maand. Dus waarom zou u er contant geld uit halen als u rente kunt betalen over 5.000 roebel?

Er is een duidelijk plan voor het terugbetalen van de vakantielening

En er is een creditcardoptie gevonden waarover je geen rente hoeft te betalen. Er is bijvoorbeeld een beschermingsperiode, die bij sommige banken 30-60 dagen kan bedragen. Sommigen geven ook de cashback van de reis terug naar de kaart. De respijtperiode en andere voorwaarden variëren van dag tot dag. Moet zorgvuldig worden gecontroleerd.

Maar ik ben categorisch tegen het nemen van zo’n vakantie met de gedachte: ooit zal ik huilen.

Maar naar mijn mening is het beter om geld te sparen voor een vakantie. Niet noodzakelijkerwijs in de cache. Om te voorkomen dat de inflatie plundert. U kunt sparen in een aparte storting zodat het kwartje druppelt. Of investeer bijvoorbeeld in OFZ’s, net op tijd voor komende zomer, dan zijn de coupons beschikbaar en kunnen ze verkocht worden. U kunt in 10 maanden sparen zonder uw budget te beschadigen, ongeacht het inkomensniveau. Hoe? Ik vertel het je verder.

Spaar, ga op vakantie en word niet gek

U kunt sparen voor een vakantie zonder uw budget en levensstijl in gevaar te brengen. Een set maatregelen waar een Rus met een gemiddeld inkomen of zelfs lager zich op kan richten. Zullen we het uitzoeken? Laten we alle mogelijkheden in twee groepen verdelen: accumulatie en sparen.

Accumulatie

De eerste taak is om het doel tijdig te bepalen, zodat u vóór uw haastige vakantie geen leningen en ontoereikende aanbiedingen van touroperators afsluit. Een specifiek doel is bijvoorbeeld Turkije 6/7 op 5* twee volwassenen en een kind voor 60.000 roebel. We houden rekening met inflatie, de wisselkoers van de roebel en andere risico’s. We krijgen 80.000 die we in een jaar moeten sparen voor een vakantie in augustus 2024. Dat wil zeggen dat we ongeveer 6.700 roebel per maand moeten sparen. Een besparing van 10-15% van het inkomen van degenen die later reizen is een werkbare optie waarbij de meeste mensen geen verslechtering van hun levensstijl zullen merken. Is het minder dan het vereiste bedrag? Met een salaris van bijvoorbeeld 40.000 is het mogelijk om 4.000 te sparen.

Denken als een investeerder

We gebruiken kortlopende OFZ’s. Het rendement is hoger dan dat van deposito’s. De kapitaalverhoging in de vorm van coupons zal onbeduidend, maar stabiel zijn. Binnen een jaar kunnen de effecten worden verkocht en zal de inflatie worden afgevlakt. Het is beter om niet zonder kennis in te gaan op zeer winstgevende maar risicovolle instrumenten. Vraagobligaties OFZ-PD en OFZ-n. Deze laatste kunnen eerder dan gepland worden ingewisseld tegen een prijs die niet hoger is dan de nominale waarde en niet lager dan de aankoopprijs. U kunt een effectenrekening openen om bijvoorbeeld obligaties in FINAM te kopen. Daar kunt u een binding selecteren op basis van gespecificeerde parameters. Zet 10-15% van alle inkomsten opzij, niet alleen het salaris. Bonus, geschenken, deeltijdwerk. Als je meer kunt doen, prima. Wat als u uw leven organiseert in een permanente vakantie? Het model van ‘een jaar werken, veertien dagen rust’ raakt langzamerhand achterhaald. De laatste tijd staat het op zijn kop

Besparing

Trouwens, 6.700 roebel zijn de geschatte kosten van 30 pakjes sigaretten. Weinig mensen stoppen met roken vanwege financiële problemen. Maar het is een interessant feit. Als je 4.000 kunt besparen van de 6.700 die je nodig hebt, zoek dan iets waar je nog eens 2.700 op kunt besparen. Er zijn veel opties. Ik geef aan welke ik gebruik. Over andere bedragen, doelen en deadlines, maar dat maakt niet uit. Financiële planning . Zorg ervoor dat u een uitgavendagboek bijhoudt. Papier, elektronisch op een smartphone, gekoppeld aan een bankkaart. Het is een kwestie van smaak, maar de keuze is groot. Er is een kans dat je slechts 2700 overhoudt voor fastfood. Heb je het nodig? Kaartjes. Als u alleen vliegt, koop dan 2-3 maanden van tevoren kaartjes. Van dat deel van de begroting dat in april 2024 wordt gevormd. Het is goedkoper. Bestudeer de routes. Een vlucht via Sotsji kan bijvoorbeeld 10-15.000 goedkoper zijn dan via Moskou. Simpel rekenen, wiskunde en je weet al hoe je je doel kunt bereiken.

Het is alleen belangrijk om uiteindelijk te begrijpen: is dit je ware doel, of wordt het gewoon geaccepteerd? Misschien is het de moeite waard om bijna gratis een vakantie zonder mensen door te brengen, en de bespaarde 80.000 te investeren in zaken, effecten, onderwijs?

Dus Turkiye 2024? Je kunt nu beginnen. We hebben ons eigen persoonlijke doel gesteld. We sparen, en als het uitkomt, sparen we verstandig. En over een jaar zullen we nadenken over wat we met deze rijkdom moeten doen. Prioriteiten veranderen, maar tickets kunnen worden geretourneerd.

Hoe u leningen zo snel en efficiënt mogelijk kunt terugbetalen

Houd twee populaire en effectieve technieken in stand die door onderzoek zijn bewezen: sneeuwbal en sneeuwlawine . Ongeveer 50% van de Russen heeft leningen. Veel mensen hebben meer dan één lening/schuld. De statistieken moeten worden gecorrigeerd. Is het niet? En over wat voor soort beleggingen kunnen we praten terwijl u diep in de schulden zit? Het probleem ligt niet eens bij de leningen zelf. Het probleem is dat velen deze proberen te blussen zonder een duidelijke strategie. En dus blijven ze jarenlang in de schulden zitten, waarbij ze te veel rente betalen, maar het leningsaldo niet terugbetalen.

Sneeuwbal

De strategie is om leningen af ​​te betalen van klein naar groot.

De volgorde wordt bepaald door het verschuldigde bedrag, niet door het rentepercentage.

Tegelijkertijd wordt voor iedereen, behalve de kleinste, de minimaal vereiste betaling betaald. We steken al onze kracht in de kleinste schuld. Na het afsluiten van de kleinste schuld, besteden we alle vrijgekomen middelen aan het aflossen van de tweede en vervolgens de derde. Wat we hebben. Met elke afgesloten schuld neemt de psychologische last af. En ook, als een sneeuwbal, stapelt de vrijgekomen hulpbron zich op om samen met het lichaam van de lening grotere schulden af ​​te lossen.

sneeuw lawine

Een manier om leningen terug te betalen waarbij ze worden terugbetaald vanaf de hoogste rente.

Nadat ze de lening met de hoogste rente hebben terugbetaald, gaan ze over naar de lening met de eerstvolgende hoogste rente. Ga door totdat alles bedekt is.

Wat is effectiever?

Vanuit wiskundig oogpunt is de sneeuwlawinemethode effectiever. Na verloop van tijd betaalt sneeuwbaltechniek meer rente dan de sneeuwbalmethode, die zich richt op rentetarieven. Mensen zijn voor het grootste deel geen rationele wezens. En persoonlijke financiën bestaan ​​voor 20% uit kennis en voor 80% uit gedrag. Uit onderzoek blijkt dat mensen die hun schulden proberen terug te dringen ‘quick wins’ nodig hebben (dat wil zeggen: de kleinste schuld afbetalen) om gemotiveerd te blijven om hun totale schulden terug te dringen. Kleine doelen waarvan duidelijk is hoe ze moeten worden afgesloten, zijn dus voor de meesten aantrekkelijker. Als psychologische zaken je vreemd zijn en je een rationalist-wiskundige bent, dan moet je het pad van een lawine volgen. Mijn doel is om een ​​zaadje van waarheid te planten en inzicht in het proces te onthullen. Wat je zeker niet moet doen