Пред да земете заем: проценете ги ризиците, придобивките и вашите можности

Статијата е создадена како компилација на популарни објави за заеми во телеграмскиот канал OpexBot . Додадено и подобрено. На каналот Телеграм можете да го проучите мислењето на Русите за ова прашање. И ќе продолжиме. Кредитот е првенствено алатка. Како и секоја алатка, треба да можете да ја користите и да разберете за што служи. Важно е да разберете кога можете да го земете, кога не можете и како да ги вратите позајмените средства.

Не земајте и не давајте заем додека не го разберете ова

Не треба да ги отплаќате должничките обврски со средства што даваат повеќе годишно од каматата на заемот. Ова може да бидат обврзници, депозити, дивиденди, бизнис. Нема потреба итно да повлекувате пари од брокерска сметка, да продавате бизнис или да затворите депозит. Вака функционира бизнисот кога зема кредит за развој. Кога плаќа камата на приходите. И има дополнителен профит.

Платете го заемот со обврски

На нив често се зема заем. Однесувајте се кон заемите и животот како бизнис. Ако постои обврска против која е земен заемот, а тоа ви тежи, тогаш продадете го и затворете го. На пример, автомобил или телефон што е изваден од емоции. Од тука можеме да извлечеме спротивен заклучок. Земањето заем за да го решите вашиот проблем е грешка. Најчесто тоа го прават луѓе кои а) не сакаат да го користат својот мозок за да решаваат проблеми; б) се навикнати да живеат над своите можности; в) сакаат да се покажуваат.

Автомобил, телевизор, поголем стан – сето тоа се обврски.

Можете да земете заем за производствени потреби. Доколку деловниот модел подразбира поголема профитабилност од каматната стапка. Во овој случај, вие инвестирате во бизнис кој ќе генерира многу повеќе за вас.

Турнеја во последен момент до кредитно ропство

Ако некогаш се чувствувате глупаво, размислете за оние што подигнале кредит за одмор, или за свадба.

Суштинската кратковидост е да земете заем за вашиот меден месец. Имајќи неплатен долг за самата свадбена веселба. Но, што мислат нашите читатели за кредитите за одмор: Интересна статистика:

1. Точка 1. Секој петти Русин оди на одмор на кредит. Кредитни картички и готовински заеми се популарни.
2. Точка 2. Кредитите за годишен одмор најчесто се претвораат во проблематични долгови. Затоа што таквите заеми често се емоционално наполнети.

Секој треба да се одмори за кукавицата да не звучи сосема јасно. Но, треба да се одморите онака како што сте го заработиле – сами. Во фаза на акумулација на капитал, зедов автомобил, шатор и отидов на море, река или во евтина викендичка. За среќа, има толку многу убави места во Руската Федерација.

Никој не го откажа домашниот туризам. Сега, според статистичките податоци, 70 милиони Руси патуваат во земјата.

Одморот е поврзан со емоции, а емоциите зависат првенствено од нас и од тоа како се чувствуваме за себе. Дали е подобро да се одморите на брегот на реката со мирен ум? Или земете кредит за 300 илјади на 20% и додека пиете презасладен коктел во Турција, размислете како да го вратите? Реторичко прашање.

Ајде да го сфатиме, ајде да направиме математика

Веднаш ги отпуштаме микрофинансиските организации со 40-50% годишно. Тоа е табу. Потрошувачки заем од банка: 20-30%, што е исто така многу скапо. Зедов 100 илјади, 10 илјади месечно плаќање. Преплатување до 24к. Но како опција. Кредитна картичка . Има кредитни картички без каматна стапка. Но, овие имаат многу нијанси со услуга, провизии, дополнителни услови и казни. И колку потранспарентни се условите на кредитната картичка, толку е поголема каматата. Од 20-30% и погоре. Ако веќе сте решиле, проучете ги условите што е можно поблиску, сите „ѕвезди и подѕвезди“. Не треба да отворате лимит од 300 илјади со плата од 50 илјади. Мислам дека ова е јасно? ⁉ Целен заем за одмор. Предноста е што каматните стапки се пониски. Но, турата може да се земе само од партнерска компанија и за јасно дефинирани цели: билети, соба, екскурзија.

Не земајте кредит за одмор

Но, ако има таква задача, внимателно споредете ги понудите. Понекогаш потрошувачкиот заем се покажува како попрофитабилен од понудата на тур-операторот. Користете калкулатор за заем. Потоа проучете ги замките на секој поединечно. Тие дефинитивно ќе.

Секогаш имајте резервен план. Што ќе направите ако кредитната картичка не работи во Турција?

Но, генерално, ова е посебна изопачена форма на мазохизам – да се разменат две недели позитивни емоции за 2 години кредитно ропство.

Има слатка пилула

Постојат опции и ситуации кога можете да земете кредит за одмор. Понекогаш тоа е дури и неопходно! Кога, зошто и како да го направите тоа правилно, ќе ви кажам понатаму.

Видете ги гребените и не давете се во долгови

Значи, кога заемот за одмор може да биде добра идеја?

Заемот може да помогне да се поправат трошоците за патување

Доколку точно знаете каде и кога ќе одите на одмор, можете однапред да одредите поволна цена за билети и сместување. Ситуација кога нема пари, но ќе има наскоро, а турата треба да се однесе овде и сега на евтино.

Кредитот за одмор може да се смета за инвестиција

Да објаснам: има голема разлика помеѓу да земеш кредит (во нашиот случај за одмор) кога немаш пари и кога ги имаш во изобилство.

Кога имате пари, но не сакате да ги извадите готовината од вашите средства: инвестиции, бизнис. Да речеме дека имате 500 илјади рубли во хартии од вредност со принос од 2% месечно. Тоа се 10 илјади месечно. Па, зошто би извадиле готовина од нив ако можете да платите камата од 5 илјади рубли.

Има јасен план за враќање на кредитот земен за годишен одмор

И беше пронајдена опција за кредитна картичка на која не треба да плаќате камата. На пример, постои заштитен период, кој во некои банки може да биде 30-60 дена. Некои, исто така, враќаат готовина од патувањето назад на картичката. Грејс периодот и другите услови варираат од ден на ден. Треба внимателно да се следи.

Но, јас сум категорично против да одам на ваков одмор со помислата: еден ден ќе плачам.

Но, според мое мислење, подобро е да заштедите пари за одмор. Не мора во кешот. За да се спречи грабежот на инфлацијата. Можете да заштедите во посебен депозит за да капе денарот. Или инвестирајте во OFZ, на пример, точно на време за следното лето и купоните ќе бидат достапни и ќе можат да се продаваат. Можете да заштедите за 10 месеци без да го оштетите вашиот буџет со кое било ниво на приход. Како? Ќе ти кажам понатаму.

Заштедете, одете на одмор и не лудувајте

Можете да заштедите за одмор без да го загрозите вашиот буџет и начин на живот. Збир на мерки на кои може да се фокусира Русинот со просечен приход или уште помал. Ќе го сфатиме? Ајде да ги поделиме сите можности во две групи: акумулација и штедење.

Акумулација

Првата задача е навремено да ја поставите целта за пред вашиот одмор набрзина да не земате кредити и несоодветни понуди од тур-оператори. На пример, специфична цел е Турција 6/7 во 5* двајца возрасни и дете за 60 илјади рубли. Ние ги факторизираме инфлацијата, девизниот курс на рубљата и другите ризици. Добиваме 80 илјади што треба да ги заштедиме за една година за одмор во август 2024 година. Односно, треба да заштедиме околу 6.700 рубли месечно. Заштедата на 10-15% од приходот на оние кои подоцна патуваат е остварлива опција во која повеќето луѓе нема да забележат влошување на нивниот животен стил. Дали е помала од потребната сума? На пример, со плата од 40.000, ќе може да се заштедат 4.000.

Размислувајќи како инвеститор

Ние користиме краткорочни OFZs. Приносот е поголем од оној на депозитите. Зголемувањето на капиталот во форма на купони ќе биде незначително, но стабилно. За една година хартиите од вредност може да се продадат и инфлацијата да се израмни. Подобро е да не навлегуваме во високо профитабилни, но ризични инструменти без знаење. Побарувачка обврзница ОФЗ-ПД и ОФЗ-н. Последново може да се откупи пред предвиденото по цена не поголема од номиналната вредност и не помала од куповната цена. Можете да отворите брокерска сметка за да купите обврзници, на пример, во FINAM. Таму можете да изберете врска според наведените параметри. Одвојте 10-15% од сите приходи, не само плата. Бонус, подароци, скратено работно време. Ако можеш повеќе, одлично. Што ако го организирате животот во постојан одмор. Моделот „работете една година, одморете 14 дена“ постепено застарува. Во последно време е превртено наопаку

Зачувува

Патем, 6.700 рубли е приближна цена на 30 кутии цигари. Малкумина се откажуваат од пушењето поради финансиски проблеми. Но, тоа е интересен факт. Ако можете да заштедите 4.000 од 6.700 што ви се потребни, најдете нешто на што можете да заштедите уште 2.700. Има многу опции. Ќе наведам кои ги користам. За други износи, цели и рокови, но тоа не е важно. Финансиско планирање . Задолжително водете дневник за трошење. Хартија, електронска на паметен телефон, поврзана со банкарска картичка. Тоа е прашање на вкус, но изборот е широк. Постои шанса да оставите само 2700 за брза храна. Дали ви треба? Билети. Ако летате сами, купете карти 2-3 месеци однапред. Од тој дел од буџетот што ќе се формира до април 2024. Поевтино е. Проучете ги правците. На пример, летот преку Сочи може да биде 10-15 илјади поевтин отколку преку Москва. Едноставна пресметка, математика и веќе знаете како да ја постигнете целта.

Важно е само на крајот да разберете – дали е ова вашата вистинска цел или едноставно е прифатена? Можеби вреди да поминете одмор далеку од луѓето речиси бесплатно и да ги вложите заштедените 80 илјади во бизнис, хартии од вредност, образование?

Значи Турција 2024? Можете да започнете сега. Ние си поставивме своја лична цел. Штедиме, а кога ќе излезе, штедиме мудро. И за една година ќе размислиме што да правиме со ова богатство. Приоритетите се менуваат, но билетите може да се вратат.

Како да ги вратите кредитите што е можно побрзо и поефикасно

Чувајте две популарни и ефективни техники докажани со истражување: снежни топки и снежна лавина . Околу 50% од Русите имаат заеми. Многу луѓе имаат повеќе од еден заем/долг. Треба да се коригира статистиката. Не е тоа? А за какви инвестиции можеме да зборуваме додека сте длабоко во долгови? Проблемот не е ни во самите кредити. Проблемот е што многумина се обидуваат да ги згаснат без јасна стратегија. И така тие со години тапкаат во должничко ропство, преплаќајќи камата, но не враќајќи го салдото на кредитот.

Снежни топки

Стратегијата е да се отплаќаат кредитите од најмали до најголеми.

Редоследот се одредува според износот што се должи, а не според каматната стапка.

Во исто време, за сите освен за најмалите, се плаќа минималната потребна исплата. Целата сила ја фрламе во најмал долг. По затворањето на најмалиот долг, сите ослободени ресурси ги насочуваме кон затворање на вториот, па третиот. Она што го имаме. Со секој затворен долг се намалува психолошкиот товар. И, исто така, како снежна топка, ослободениот ресурс се акумулира за да работи со телото на заемот за поголеми долгови.

снежна лавина

Начин на отплата на кредити во кој тие се враќаат почнувајќи од највисоката каматна стапка.

По враќањето на кредитот со највисока каматна стапка, преминуваат на кредитот со следната највисока каматна стапка. Продолжете додека не се покрие сè.

Што е поефективно?

Од математичка гледна точка, методот на снежна лавина е поефективен. Со текот на времето, снежните топки плаќаат повеќе камата од методот на снежни топки, кој се фокусира на каматните стапки. Луѓето, во најголем дел, не се рационални суштества. А личните финансии се 20% знаење и 80% однесување. Истражувањата покажуваат дека на луѓето кои се обидуваат да го намалат долгот им требаат „брзи победи“ (т.е. отплата на најмалиот долг) за да останат мотивирани да го намалат нивниот вкупен долг. Така, малите цели кои се јасни како да се затворат се попривлечни за повеќето. Ако психолошките работи ти се туѓи и си рационалист-математичар, тогаш треба да тргнеш по патот на лавина. Мојата цел е да посадам семе на вистината и да откријам разбирање за процесот. Она што дефинитивно не треба да го правите