Bevor Sie einen Kredit aufnehmen: Bewerten Sie die Risiken, Vorteile und Ihre Möglichkeiten

Der Artikel wurde als Zusammenstellung beliebter Beiträge zum Thema Kredite im OpexBot- Telegrammkanal erstellt . Hinzugefügt und verbessert. Im Telegram-Kanal können Sie die Meinung der Russen zu diesem Thema studieren. Und wir werden weitermachen. Kredit ist in erster Linie ein Instrument. Wie bei jedem Werkzeug müssen Sie in der Lage sein, es zu verwenden und zu verstehen, wozu es dient. Es ist wichtig zu verstehen, wann Sie es in Anspruch nehmen können und wann nicht und wie Sie das geliehene Geld zurückzahlen können.

Nehmen Sie keinen Kredit auf oder geben Sie ihn nicht, bevor Sie das verstanden haben

Sie sollten Schulden nicht mit Vermögenswerten abbezahlen, deren Rendite pro Jahr höher ist als die Zinsen des Darlehens. Dies können Anleihen, Einlagen, Dividenden, Geschäfte sein. Es besteht keine Notwendigkeit, dringend Geld von einem Maklerkonto abzuheben, ein Unternehmen zu verkaufen oder eine Einlage zu schließen. So funktioniert ein Unternehmen, wenn es einen Kredit für die Entwicklung aufnimmt. Wenn es Zinsen auf das Einkommen zahlt. Und hat zusätzlichen Gewinn.

Tilgen Sie den Kredit mit Verbindlichkeiten ab

Gegen sie wird oft ein Kredit aufgenommen. Behandeln Sie Kredite und das Leben wie ein Geschäft. Wenn es eine Verbindlichkeit gibt, gegen die der Kredit aufgenommen wurde, und diese Sie belastet, dann verkaufen Sie sie und tilgen Sie sie. Zum Beispiel ein Auto oder ein Telefon, das aus Emotionen herausgenommen wurde. Von hier aus können wir die gegenteilige Schlussfolgerung ziehen. Einen Kredit aufzunehmen, um Ihr Problem zu beheben, ist ein Fehler. Am häufigsten wird dies von Menschen getan, die a) ihr Gehirn nicht zur Lösung von Problemen einsetzen wollen; b) es gewohnt sind, über ihre Verhältnisse zu leben; c) Sie geben gerne an.

Ein Auto, ein Fernseher, eine größere Wohnung – das alles sind Verbindlichkeiten.

Für den Produktionsbedarf können Sie einen Kredit aufnehmen. Wenn das Geschäftsmodell eine höhere Rentabilität impliziert als der Zinssatz. In diesem Fall investieren Sie in ein Unternehmen, das viel mehr für Sie erwirtschaftet.

Last-Minute-Tour zur Kreditsklaverei

Wenn Sie sich jemals dumm fühlen, denken Sie an diejenigen, die einen Kredit für einen Urlaub oder eine Hochzeit aufgenommen haben.

Der Inbegriff von Kurzsichtigkeit ist die Aufnahme eines Kredits für die Flitterwochen. Eine unbezahlte Schuld für die Hochzeitsfeier selbst haben. Doch was denken unsere Leser über Urlaubskredite: Interessante Statistiken:

1. Punkt 1: Jeder fünfte Russe fährt auf Kredit in den Urlaub. Beliebt sind Kreditkarten und Barkredite.
2. Punkt 2: Urlaubskredite werden am häufigsten zu Problemschulden. Denn oft sind solche Kredite emotional aufgeladen.

Damit der Kuckuck keine Entwarnung gibt, müssen sich alle ausruhen. Aber Sie müssen sich so ausruhen, wie Sie es sich verdient haben – auf eigene Faust. In der Phase der Kapitalakkumulation nahm ich ein Auto, ein Zelt und fuhr ans Meer, an den Fluss oder in ein günstiges Ferienhaus. Glücklicherweise gibt es in der Russischen Föderation so viele schöne Orte.

Niemand hat den Inlandstourismus abgesagt. Mittlerweile reisen laut Statistik 70 Millionen Russen innerhalb des Landes.

Im Urlaub geht es um Emotionen, und Emotionen hängen in erster Linie von uns selbst und davon ab, wie wir uns selbst fühlen. Ist es besser, entspannt am Flussufer eine kühle Rast einzulegen? Oder nehmen Sie einen Kredit über 300.000 zu 20 % auf und überlegen Sie, wie Sie ihn zurückgeben können, während Sie in der Türkei einen übersüßten Cocktail trinken? Eine rhetorische Frage.

Lass es uns herausfinden, lass uns rechnen

Wir entlassen Mikrofinanzorganisationen sofort mit 40-50 % pro Jahr. Es ist tabu. Verbraucherkredit bei einer Bank: 20-30 %, was ebenfalls sehr teuer ist. Ich habe 100.000, 10.000 im Monat bezahlt. Überzahlung bis zu 24.000. Aber als Option. Kreditkarte . Es gibt Kreditkarten ohne Zinssatz. Aber diese haben viele Nuancen mit Service, Provisionen, Zusatzbedingungen und Bußgeldern. Und je transparenter die Konditionen einer Kreditkarte sind, desto höher ist der Zinssatz. Von 20-30 % und mehr. Wenn Sie sich bereits entschieden haben, studieren Sie die Bedingungen so genau wie möglich, alle „Sterne und Untersterne“. Sie sollten kein Limit von 300.000 bei einem Gehalt von 50.000 eröffnen. Ich denke, das ist klar? ⁉ Gezielter Urlaubskredit. Der Vorteil ist, dass die Zinsen niedriger sind. Die Tour kann jedoch nur bei einem Partnerunternehmen und zu klar definierten Zwecken durchgeführt werden: Tickets, Zimmer, Ausflug.

Nehmen Sie keinen Kredit für einen Urlaub auf

Aber wenn es eine solche Aufgabe gibt, vergleichen Sie die Angebote sorgfältig. Manchmal erweist sich ein Verbraucherkredit als rentabler als das Angebot des Reiseveranstalters. Nutzen Sie einen Kreditrechner. Studieren Sie dann die Fallstricke jedes Einzelnen. Das werden sie auf jeden Fall.

Halten Sie immer einen Backup-Plan bereit. Was tun, wenn die Kreditkarte in der Türkei nicht funktioniert?

Aber im Allgemeinen ist dies eine besondere perverse Form des Masochismus – zwei Wochen positiver Emotionen gegen zwei Jahre Kreditsklaverei einzutauschen.

Es gibt eine süße Pille

Es gibt Möglichkeiten und Situationen, in denen Sie einen Urlaubskredit aufnehmen können – manchmal ist es sogar notwendig! Wann, warum und wie man es richtig macht, verrate ich dir weiter.

Sehen Sie sich die Riffe an und ertrinken Sie nicht in Schulden

Wann könnte ein Urlaubskredit eine gute Idee sein?

Ein Kredit kann helfen, die Kosten einer Reise zu decken

Wenn Sie genau wissen, wo und wann Sie Urlaub machen werden, können Sie im Voraus einen günstigen Preis für Tickets und Unterkunft vereinbaren. Eine Situation, in der es kein Geld gibt, es aber bald geben wird und die Tour hier und jetzt günstig unternommen werden muss.

Ein Urlaubskredit kann als Investition betrachtet werden

Lassen Sie es mich erklären: Es gibt einen großen Unterschied zwischen der Aufnahme eines Kredits (in unserem Fall für einen Urlaub), wenn Sie kein Geld haben, und wenn Sie viel davon haben.

Wenn Sie Geld haben, es aber nicht aus Ihrem Vermögen herausnehmen möchten: Investitionen, Geschäft. Nehmen wir an, Sie haben Wertpapiere im Wert von 500.000 Rubel mit einer Rendite von 2 % pro Monat. Das sind 10.000 pro Monat. Warum sollten Sie also Bargeld abheben, wenn Sie Zinsen für 5.000 Rubel zahlen können?

Für die Rückzahlung des für den Urlaub aufgenommenen Kredits gibt es einen klaren Plan

Und es wurde eine Kreditkartenoption gefunden, für die Sie keine Zinsen zahlen müssen. Beispielsweise gibt es eine Schutzfrist, die bei manchen Banken 30-60 Tage betragen kann. Manche geben auch Cashback von der Reise auf die Karte zurück. Die Schonfrist und andere Bedingungen variieren von Tag zu Tag. Muss sorgfältig überwacht werden.

Aber ich bin kategorisch dagegen, so einen Urlaub zu machen, mit dem Gedanken: Irgendwann werde ich weinen.

Aber meiner Meinung nach ist es besser, Geld für einen Urlaub zu sparen. Nicht unbedingt im Cache. Um zu verhindern, dass die Inflation plündert. Sie können in einer separaten Kaution sparen, damit der Groschen tropft. Oder investieren Sie zum Beispiel pünktlich zum nächsten Sommer in OFZs und die Coupons sind verfügbar und können verkauft werden. Sie können bei jedem Einkommensniveau innerhalb von 10 Monaten sparen, ohne Ihr Budget zu belasten. Wie? Ich erzähle es dir weiter.

Sparen Sie, fahren Sie in den Urlaub und werden Sie nicht verrückt

Sie können für einen Urlaub sparen, ohne Ihr Budget und Ihren Lebensstil zu beeinträchtigen. Eine Reihe von Maßnahmen, auf die sich ein Russe mit einem durchschnittlichen oder sogar niedrigeren Einkommen konzentrieren kann. Sollen wir es herausfinden? Teilen wir alle Möglichkeiten in zwei Gruppen ein: Akkumulieren und Sparen.

Akkumulation

Die erste Aufgabe besteht darin, rechtzeitig das Ziel festzulegen, damit Sie vor Ihrem Urlaub nicht in Eile Kredite und unzureichende Angebote von Reiseveranstaltern aufnehmen. Ein konkretes Ziel ist beispielsweise die Türkei 6/7 in 5*, zwei Erwachsene und ein Kind für 60.000 Rubel. Wir berücksichtigen die Inflation, den Rubel-Wechselkurs und andere Risiken. Wir bekommen 80.000 Rubel, die wir in einem Jahr für einen Urlaub im August 2024 sparen müssen. Das heißt, wir müssen etwa 6.700 Rubel pro Monat sparen. Die Einsparung von 10-15 % des Einkommens der späteren Reisenden ist eine praktikable Option, bei der die meisten Menschen keine Verschlechterung ihres Lebensstils bemerken werden. Ist es weniger als die erforderliche Menge? Beispielsweise können bei einem Gehalt von 40.000 4.000 eingespart werden. ?

Denken wie ein Investor

Wir nutzen kurzfristige OFZs. Die Rendite ist höher als die von Einlagen. Die Kapitalerhöhung in Form von Coupons wird unbedeutend, aber stabil sein. In einem Jahr können die Wertpapiere verkauft werden und die Inflation wird ausgeglichen. Es ist besser, nicht ohne Wissen in hochprofitable, aber riskante Instrumente einzusteigen. Nachfrageanleihen OFZ-PD und OFZ-n. Letztere können vorzeitig zu einem Preis eingelöst werden, der den Nennwert und den Kaufpreis nicht übersteigt. Sie können ein Brokerkonto eröffnen, um beispielsweise Anleihen in FINAM zu kaufen. Dort können Sie eine Anleihe nach vorgegebenen Parametern auswählen. Legen Sie 10–15 % Ihres gesamten Einkommens beiseite, nicht nur des Gehalts. Bonus, Geschenke, Teilzeitarbeit. Wenn Sie mehr tun können, großartig. Was wäre, wenn Sie Ihr Leben in einen dauerhaften Urlaub umwandeln würden? Das Modell „Ein Jahr arbeiten, 14 Tage ruhen“ wird allmählich obsolet. In letzter Zeit wurde es auf den Kopf gestellt

Sparen

6.700 Rubel kosten übrigens ungefähr 30 Packungen Zigaretten. Nur wenige Menschen geben aus finanziellen Gründen mit dem Rauchen auf. Aber es ist eine interessante Tatsache. Wenn Sie von den 6.700, die Sie benötigen, 4.000 sparen können, finden Sie etwas, bei dem Sie weitere 2.700 sparen können. Es gibt viele Möglichkeiten. Ich werde angeben, welche ich verwende. Auf andere Beträge, Ziele und Fristen, aber das spielt keine Rolle. Finanzplanung . Führen Sie unbedingt ein Ausgabentagebuch. Papier, elektronisch auf dem Smartphone, verknüpft mit einer Bankkarte. Es ist Geschmackssache, aber die Auswahl ist groß. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie nur 2700 für Fast Food ausgeben. Brauchst du es? Tickets. Wenn Sie alleine fliegen, kaufen Sie Tickets 2-3 Monate im Voraus. Aus dem Teil des Budgets, der bis April 2024 gebildet wird. Das ist günstiger. Studieren Sie die Routen. Beispielsweise kann ein Flug über Sotschi 10-15.000 günstiger sein als über Moskau. Einfache Berechnung, Mathematik und schon wissen Sie, wie Sie Ihr Ziel erreichen.

Am Ende ist es nur wichtig zu verstehen: Ist das Ihr wahres Ziel oder wird es nur akzeptiert? Vielleicht lohnt es sich, einen Urlaub abseits der Menschen fast umsonst zu verbringen und die gesparten 80.000 Euro in Geschäfte, Wertpapiere und Bildung zu investieren?

Also Türkiye 2024? Sie können jetzt beginnen. Wir setzen uns unser ganz persönliches Ziel. Wir sparen, und wenn es herauskommt, sparen wir mit Bedacht. Und in einem Jahr werden wir darüber nachdenken, was wir mit diesem Reichtum machen. Die Prioritäten ändern sich, Tickets können jedoch zurückgegeben werden.

So tilgen Sie Kredite möglichst schnell und effizient

Behalten Sie zwei beliebte und wirksame Techniken bei, die durch Forschung nachgewiesen wurden: Schneeball und Schneelawine . Etwa 50 % der Russen haben Kredite. Viele Menschen haben mehr als einen Kredit/Schulden. Die Statistiken müssen korrigiert werden. Nicht wahr? Und über welche Art von Investitionen können wir sprechen, während Sie hoch verschuldet sind? Das Problem liegt nicht einmal bei den Krediten selbst. Das Problem ist, dass viele versuchen, sie ohne klare Strategie auszulöschen. Und so schwanken sie jahrelang in der Schuldknechtschaft, zahlen zu viel Zinsen, zahlen den Kreditsaldo aber nicht zurück.

Schneeball

Die Strategie besteht darin, die Kredite vom kleinsten zum größten abzubezahlen.

Die Reihenfolge richtet sich nach dem geschuldeten Betrag, nicht nach dem Zinssatz.

Gleichzeitig wird für alle bis auf die Kleinsten die erforderliche Mindestzahlung gezahlt. Wir stecken unsere ganze Kraft in die kleinste Schuld. Nachdem wir die kleinste Schuld beglichen haben, verwenden wir alle frei gewordenen Ressourcen für die Begleichung der zweiten und dann der dritten. Was wir haben. Mit jeder geschlossenen Schuld sinkt die psychische Belastung. Und außerdem sammelt sich wie ein Schneeball die freigesetzte Ressource an, um mit dem Kreditkörper für größere Schulden zusammenzuarbeiten.

Schneelawine

Eine Methode zur Rückzahlung von Krediten, bei der die Rückzahlung beginnend mit dem höchsten Zinssatz erfolgt.

Nach der Rückzahlung des Darlehens mit dem höchsten Zinssatz geht es weiter zum Darlehen mit dem nächsthöheren Zinssatz. Fahren Sie fort, bis alles bedeckt ist.

Was ist effektiver?

Aus mathematischer Sicht ist die Schneelawinenmethode effektiver. Mit der Zeit zahlt die Schneeballmethode mehr Zinsen als die Schneeballmethode, die sich auf Zinssätze konzentriert. Menschen sind größtenteils keine rationalen Wesen. Und persönliche Finanzen bestehen zu 20 % aus Wissen und zu 80 % aus Verhalten. Untersuchungen zeigen, dass Menschen, die versuchen, ihre Schulden abzubauen, „schnelle Erfolge“ (d. h. die Tilgung der kleinsten Schulden) benötigen, um motiviert zu bleiben, ihre Gesamtschulden zu reduzieren. Daher sind kleine Ziele, bei denen klar ist, wie man sie umsetzt, für die meisten attraktiver. Wenn Ihnen psychologische Dinge fremd sind und Sie ein Rationalist-Mathematiker sind, dann sollten Sie den Weg einer Lawine beschreiten. Mein Ziel ist es, einen Samen der Wahrheit zu säen und Verständnis für den Prozess zu offenbaren. Was Sie auf keinen Fall tun sollten