Antaŭ preni prunton: taksu la riskojn, avantaĝojn kaj viajn kapablojn

La artikolo estis kreita kiel kompilo de popularaj afiŝoj pri pruntoj en la telegrama kanalo de OpexBot . Aldonita kaj plibonigita. En la Telegram-kanalo vi povas studi la opinion de rusoj pri ĉi tiu afero. Kaj ni daŭrigos. Kredito estas ĉefe ilo. Kiel ajna ilo, vi devas povi uzi ĝin kaj kompreni por kio ĝi estas. Gravas kompreni kiam vi povas preni ĝin, kiam vi ne povas, kaj kiel repagi la pruntitajn financojn.

Ne prenu aŭ donu prunton ĝis vi komprenas ĉi tion

Vi ne devas pagi ŝuldodevontigojn per aktivoj, kiuj donas pli jare ol la interezo de la prunto. Ĉi tio povus esti obligacioj, deponejoj, dividendoj, komerco. Ne necesas urĝe eltiri monon de kurtaĝa konto, vendi komercon aŭ fermi deponejon. Tiel funkcias komerco kiam ĝi prenas prunton por disvolviĝo. Kiam ĝi pagas interezon sur enspezo. Kaj havas plian profiton.

Pagu la prunton kun pasivoj

Oni ofte prenas prunton kontraŭ ili. Traktu pruntojn kaj vivon kiel komercon. Se estas kompensdevo kontraŭ kiu la prunto estis prenita, kaj ĝi pezas sur vi, tiam vendu ĝin kaj fermu ĝin. Ekzemple, aŭto aŭ telefono, kiu estis prenita pro emocio. De ĉi tie ni povas tiri la kontraŭan konkludon. Preni prunton por ripari vian problemon estas eraro. Plej ofte tion faras homoj, kiuj a) ne volas uzi sian cerbon por solvi problemojn; b) kutimas vivi preter siaj rimedoj; c) ili ŝatas montri sin.

Aŭto, televido, pli granda apartamento – ĉi tiuj estas ĉiuj pasivoj.

Vi povas preni prunton por produktadbezonoj. Se la komerca modelo implicas pli altan profitadon ol la interezoprocento. En ĉi tiu kazo, vi investas en komerco, kiu generos multe pli por vi.

Lastminuta turneo por krediti sklavecon

Se vi iam sentas vin stulta, pensu pri tiuj, kiuj prenis prunton por ferioj, aŭ por geedziĝo.

La esenca miopeco estas preni prunton por via mielmonato. Havante nepagitan ŝuldon por la geedziĝfesto mem. Sed kion pensas niaj legantoj pri feriaj pruntoj: Interesaj statistikoj:

1. Punkto 1. Ĉiu kvina ruso ferias kredite. Kreditkartoj kaj kontantaj pruntoj estas popularaj.
2. Punkto 2. Feriaj pruntoj plej ofte iĝas problemaj ŝuldoj. Ĉar tiaj pruntoj ofte estas emocie ŝargitaj.

Ĉiuj bezonas ripozi, por ke la kukolo ne sonu tute klare. Sed vi devas ripozi kiel vi gajnis ĝin – memstare. En la stadio de kapitalakumulado, mi prenis aŭton, tendon kaj iris al la maro, la rivero aŭ al malmultekosta feria hejmo. Feliĉe, estas tiom da belaj lokoj en la Rusa Federacio.

Neniu nuligis enlandan turismon. Nun, laŭ statistiko, 70 milionoj da rusoj vojaĝas en la lando.

Ferio temas pri emocioj, kaj emocioj dependas ĉefe de ni kaj kiel ni sentas pri ni mem. Ĉu estas pli bone trankvile ripozi sur la riverbordo? Aŭ elprenu prunton por 300k je 20% kaj, trinkante tro-dolĉitan koktelon en Turkio, pripensu kiel redoni ĝin? Retorika demando.

Ni eltrovu ĝin, ni faru la matematikon

Ni tuj forigas mikrofinancajn organizojn kun 40-50% jare. Estas tabuo. Konsumanto prunto de banko: 20-30%, kiu ankaŭ estas tre multekosta. Mi prenis 100k, 10k monate pagon. Tropago ĝis 24k. Sed kiel eblo. Kreditkarto . Estas kreditkartoj sen interezoprocento. Sed ĉi tiuj havas multajn nuancojn kun servo, komisionoj, pliaj kondiĉoj kaj monpunoj. Kaj ju pli travideblaj estas la kondiĉoj sur kreditkarto, des pli alta estas la interezo. De 20-30% kaj pli. Se vi jam decidis, studu la kondiĉojn kiel eble plej proksime, ĉiujn “stelojn kaj substelojn”. Vi ne devus malfermi limon de 300k kun salajro de 50k. Mi pensas, ke ĉi tio estas klara? ⁉ Celita feriprunto. La avantaĝo estas, ke interezoprocentoj estas pli malaltaj. Sed la vojaĝo povas esti prenita nur de partnera kompanio kaj por klare difinitaj celoj: biletoj, ĉambro, ekskurso.

Ne prenu prunton por ferio

Sed se ekzistas tia tasko, zorge komparu la ofertojn. Kelkfoje konsumprunto montriĝas pli enspeziga ol la oferto de la turisma funkciigisto. Uzu pruntkalkulilon. Poste studu la malfacilaĵojn de ĉiu individue. Ili certe faros.

Ĉiam havu rezervan planon. Kion vi faros se la kreditkarto ne funkcias en Turkio?

Sed ĝenerale, ĉi tio estas speciala perversa formo de masoĥismo – interŝanĝi du semajnojn da pozitivaj emocioj kontraŭ 2 jaroj da kredita sklaveco.

Estas dolĉa pilolo

Estas ebloj kaj situacioj, kiam vi povas preni ferian prunton. Kelkfoje eĉ necesas! Kiam, kial kaj kiel fari ĝin ĝuste, mi diros al vi plu.

Vidu la rifojn kaj ne dronu en ŝuldo

Do, kiam feriprunto povus esti bona ideo?

Prunto povas helpi ripari la koston de vojaĝo

Se vi scias precize kie kaj kiam vi ferios, vi povas anticipe fiksi favoran prezon por biletoj kaj loĝado. Situacio kie ne estas mono, sed baldaŭ estos, kaj la turneo devas esti prenita ĉi tie kaj nun malmultekoste.

Feria prunto povas esti konsiderata investo

Mi klarigu: estas granda diferenco inter preni prunton (en nia kazo por ferioj) kiam vi ne havas monon kaj kiam vi havas multe da ĝi.

Kiam vi havas monon, sed vi ne volas preni la monon el viaj aktivoj: investoj, komerco. Ni diru, ke vi havas 500k rublojn en valorpaperoj je 2%-rendimento monate. Tio estas 10k monate. Do kial vi elprenus monon el ili, se vi povas pagi interezon sur 5k rubloj.

Estas klara plano por repagi la prunton prenitan por ferioj

Kaj oni trovis eblon pri kreditkarto, pri kiu vi ne devas pagi interezojn. Ekzemple, ekzistas protekta periodo, kiu en iuj bankoj povas esti 30-60 tagoj. Iuj ankaŭ resendas monon de la vojaĝo reen al la karto. Gracperiodo kaj aliaj kondiĉoj varias de tago al tago. Necesas esti zorge monitorita.

Sed mi kategorie kontraŭas preni tian ferion kun la penso: iam mi ploros.

Sed laŭ mi, estas pli bone ŝpari monon por ferioj. Ne nepre en la kaŝmemoro. Por malhelpi inflacion de rabado. Vi povas ŝpari en aparta deponejo por ke la penco gutas. Aŭ investu en OFZ-oj, ekzemple, ĝustatempe por la venonta somero kaj la kuponoj estos disponeblaj kaj vendebloj. Vi povas ŝpari en 10 monatoj sen damaĝi vian buĝeton kun ajna enspeznivelo. Kiel? Mi diros al vi plu.

Ŝparu, iru feriojn kaj ne freneziĝu

Vi povas ŝpari por ferioj sen kompromiti vian buĝeton kaj vivstilon. Aro da mezuroj, kiujn ruso kun meza enspezo aŭ eĉ pli malalta povas koncentriĝi. Ĉu ni eltrovu ĝin? Ni dividu ĉiujn eblecojn en du grupojn: amasiĝo kaj ŝparado.

Amasiĝo

La unua tasko estas fiksi la celon ĝustatempe, por ke antaŭ via feriado en hasto vi ne prenu pruntojn kaj neadekvatajn ofertojn de turismaj operatoroj. Ekzemple, specifa celo estas Turkio 6/7 el 5* du plenkreskuloj kaj infano por 60k rubloj. Ni faktoras pri inflacio, la kurzo de rublo kaj aliaj riskoj. Ni ricevas 80k, kiujn ni devas ŝpari en jaro por ferioj en aŭgusto 2024. Tio estas, ni devas ŝpari ĉirkaŭ 6 700 rublojn monate. Ŝpari 10-15% de la enspezo de tiuj, kiuj poste vojaĝas, estas realigebla elekto, en kiu plej multaj homoj ne rimarkos malboniĝon de sia vivstilo. Ĉu ĝi estas malpli ol la postulata kvanto? Ekzemple, kun salajro de 40 000, eblos ŝpari 4 000. ?

Pensante kiel investanto

Ni uzas mallongdaŭrajn OFZ-ojn. La rendimento estas pli alta ol tiu de deponejoj. La kresko de kapitalo en formo de kuponoj estos sensignifa, sed stabila. En jaro, la valorpaperoj povas esti venditaj kaj inflacio estos ebenigita. Estas pli bone ne iri en tre enspezigajn sed riskajn instrumentojn sen scio. Postobligacioj OFZ-PD kaj OFZ-n. Ĉi-lasta povas esti elaĉetita antaŭ horaro je prezo ne pli ol la nominala valoro kaj ne malpli ol la aĉetprezo. Vi povas malfermi kurtaĝan konton por aĉeti obligaciojn, ekzemple en FINAM. Tie vi povas elekti ligon laŭ specifitaj parametroj. Flankeniru 10-15% de ĉiuj enspezoj, ne nur salajron. Gratifiko, donacoj, partatempa laboro. Se vi povas fari pli, bonege. Kio se vi organizas vian vivon en konstantan ferion? La modelo “laboro dum jaro, ripozo dum 14 tagoj” iom post iom malnoviĝas. Lastatempe ĝi estas renversita

Ŝparante

Cetere, 6 700 rubloj estas la proksimuma kosto de 30 pakoj da cigaredoj. Malmultaj homoj ĉesas fumi pro financaj problemoj. Sed ĝi estas interesa fakto. Se vi povas ŝpari 4 000 el la 6 700, kiujn vi bezonas, trovu ion, pri kio vi povas ŝpari aliajn 2 700. Estas multaj ebloj. Mi indikos kiujn mi uzas. Pri aliaj kvantoj, celoj kaj limdatoj, sed tio ne gravas. Financa planado . Nepre konservu elspezan taglibron. Papero, elektronika sur inteligenta telefono, ligita al bankkarto. Estas demando de gusto, sed la elekto estas vasta. Estas ŝanco, ke vi forlasas nur 2700 por rapida manĝo. Ĉu vi bezonas ĝin? Biletoj. Se vi flugas memstare, aĉetu biletojn 2-3 monatojn anticipe. El tiu parto de la buĝeto, kiu estos formita ĝis aprilo 2024. Ĝi estas pli malmultekosta. Studu la vojojn. Ekzemple, flugo tra Soĉi povas esti 10-15k pli malmultekosta ol tra Moskvo. Simpla kalkulo, matematiko kaj vi jam scias kiel atingi vian celon.

Estas nur grave kompreni fine – ĉu ĉi tio estas via vera celo, aŭ ĉu ĝi estas nur akceptita? Eble indas pasigi feriojn for de homoj preskaŭ senpage, kaj investi la ŝparitajn 80k en komerco, valorpaperoj, edukado?

Do Turkio 2024? Vi povas komenci nun. Ni fiksas nian propran personan celon. Ni savas, kaj kiam ĝi eliras, ni savas saĝe. Kaj post unu jaro ni pripensos kion fari kun ĉi tiu riĉaĵo. Prioritatoj ŝanĝiĝas, sed biletoj povas esti resenditaj.

Kiel repagi pruntojn kiel eble plej rapide kaj efike

Konservu du popularajn kaj efikajn teknikojn pruvitajn per esplorado: neĝbulo kaj neĝlavango . Ĉirkaŭ 50% de rusoj havas pruntojn. Multaj homoj havas pli ol unu prunton/ŝuldon. La statistiko devas esti korektita. Ĉu ne? Kaj pri kiaj investoj ni povas paroli dum vi estas profunde ŝuldata? La problemo ne estas eĉ kun la pruntoj mem. La problemo estas, ke multaj provas estingi ilin sen klara strategio. Kaj tiel ili ŝanceliĝas en ŝuldoklavo dum jaroj, tropagante interezojn, sed ne repagante la pruntekvilibron.

Neĝbulo

La strategio estas pagi pruntojn de plej malgranda ĝis plej granda.

La ordo estas determinita de la ŝuldata kvanto, ne de la interezprocento.

Samtempe, por ĉiuj krom la plej malgrandaj, la minimuma postulata pago estas pagita. Ni ĵetas ĉiujn niajn fortojn en la plej malgrandan ŝuldon. Post fermo de la plej malgranda ŝuldo, ni direktas ĉiujn liberigitajn rimedojn por fermi la duan, poste la trian. Kion ni havas. Kun ĉiu fermita ŝuldo, la psikologia ŝarĝo malpliiĝas. Kaj ankaŭ, kiel neĝbulo, la liberigita rimedo amasiĝas por labori kun la korpo de la prunto por pli grandaj ŝuldoj.

neĝa lavango

Metodo de repagado de pruntoj, en kiu ili estas repataj komencante kun la plej alta interezo.

Post repagado de la prunto kun la plej alta interezprocento, ili transiras al la prunto kun la sekva plej alta interezprocento. Daŭrigu ĝis ĉio estas kovrita.

Kiu estas pli efika?

El matematika vidpunkto, la metodo de neĝa lavango estas pli efika. Kun la tempo, neĝbulo pagas pli da intereso ol la neĝbulmetodo, kiu fokusiĝas al interezoprocentoj. Homoj, plejparte, ne estas raciaj estaĵoj. Kaj persona financo estas 20% scio kaj 80% konduto. Esploro montras, ke homoj, kiuj provas redukti ŝuldon, bezonas “rapidajn gajnojn” (tio estas, pagi la plej malgrandan ŝuldon) por resti motivitaj por redukti sian ĝeneralan ŝuldon. Tiel, malgrandaj celoj, kiuj klaras kiel fermi, estas pli allogaj por la plimulto. Se psikologiaj aferoj estas fremdaj al vi kaj vi estas raciisto-matematikisto, tiam vi devus sekvi la vojon de lavango. Mia celo estas planti semon de vero kaj malkaŝi komprenon pri la procezo. Kion vi certe ne devus fari