Пеш аз гирифтани қарз: хатарҳо, манфиатҳо ва имкониятҳои худро арзёбӣ кунед

Мақола ҳамчун маҷмӯаи паёмҳои маъмул дар бораи қарзҳо дар канали телеграмм OpexBot сохта шудааст . Илова ва такмилёфта. Дар канали Telegram шумо метавонед андешаи русҳоро дар ин бора биомӯзед. Ва мо идома медиҳем. Кредит пеш аз ҳама як восита аст. Мисли ҳама асбобҳо, шумо бояд онро истифода баред ва фаҳмед, ки он барои чӣ аст. Фаҳмидани он муҳим аст, ки кай шумо онро гирифта метавонед, кай наметавонед ва чӣ гуна маблағҳои қарзиро баргардонед.

То он даме, ки инро фаҳмед, қарз нагиред ва надиҳед

Шумо набояд ӯҳдадориҳои қарзро бо дороиҳое пардохт кунед, ки даромади солона аз фоизи қарз зиёдтар аст. Ин метавонад вомбаргҳо, пасандозҳо, дивидендҳо, тиҷорат бошад. Аз ҳисоби брокерӣ фавран гирифтани пул, фурӯши тиҷорат ё бастани пасандоз лозим нест. Вақте ки тиҷорат барои рушд қарз мегирад, ҳамин тавр кор мекунад. Вақте ки он аз даромад фоизҳо медиҳад. Ва фоидаи иловагӣ дорад.

Қарзро бо ӯҳдадориҳо пардохт кунед

Аксар вақт аз онҳо қарз гирифта мешавад. Ба қарзҳо ва ҳаёт ҳамчун тиҷорат муносибат кунед. Агар масъулияте бошад, ки аз он қарз гирифта шуда бошад ва он бар шумо вазнин шавад, онро бифурӯшед ва онро маҳкам кунед. Масалан, мошин ё телефоне, ки аз эҳсосот гирифта шудааст. Аз ин ҷо мо метавонем хулосаи баръакс барем. Гирифтани қарз барои ислоҳи мушкили худ хатост. Аксар вақт ин корро одамоне анҷом медиҳанд, ки а) майнаи худро барои ҳалли мушкилот истифода кардан намехоҳанд; б) одат кардаанд, ки берун аз имконияташон зиндагӣ кунанд; в) худнамоӣ карданро дӯст медоранд.

Мошин, телевизор, квартираи калонтар — ин хама ухдадорихо мебошанд.

Барои эхтиёчоти истехсолй карз гирифта метавонед. Агар модели бизнес даромаднокии баландтар аз меъёри фоизро дар назар дошта бошад. Дар ин ҳолат, шумо ба тиҷорате сармоягузорӣ мекунед, ки барои шумо хеле бештар тавлид мекунад.

Сафари охирин ба ғуломии кредитӣ

Агар шумо худро беақл ҳис кунед, дар бораи онҳое, ки барои истироҳат ё тӯй қарз гирифтаанд, фикр кунед.

Куинтессенциалии кӯтоҳандешӣ барои моҳи асали шумо қарз гирифтан аст. Доштани қарзи пардохтнашуда барои худи ҷашни арӯсӣ. Аммо хонандагони мо дар бораи қарзҳои рухсатӣ чӣ фикр доранд: Оморҳои ҷолиб:

1. Нуктаи 1. Ҳар панҷумин русӣ бо қарз ба таътил меравад. Кортҳои кредитӣ ва қарзҳои нақдӣ маъмуланд.
2. Нуктаи 2. Қарзҳои рухсатӣ аксар вақт ба қарзҳои мушкилот табдил меёбанд. Зеро ин гуна қарзҳо аксар вақт эҳсоси эҳсосӣ доранд.

Ҳама бояд истироҳат кунанд, то кокул ба таври равшан садо надиҳад. Аммо шумо бояд тавре истироҳат кунед, ки шумо онро ба даст овардаед – худатон. Дар марҳилаи ҷамъшавии сармоя ман мошин, хайма гирифта, ба баҳр, дарё ё ба хонаи истироҳатии арзон рафтам. Хушбахтона, дар Федерациям Россия бисьёр чойхои зебо хастанд.

Ҳеҷ кас сайёҳии дохилиро бекор накардааст. Ҳоло, тибқи омор, 70 миллион русҳо дар дохили кишвар сафар мекунанд.

Таътил дар бораи эҳсосот аст ва эҳсосот пеш аз ҳама аз мо ва чӣ гуна ҳиссиёт дар бораи худамон вобаста аст. Дар сохили дарьё бо оромии дил истирохати салкин гирифтан бехтар аст? Ё 300 ҳазор бо 20 фоиз қарз гирифта, ҳангоми нӯшидани коктейли аз ҳад зиёд ширин дар Туркия фикр кунед, ки чӣ тавр онро баргардонед? Саволи риторикӣ.

Биёед инро фаҳмем, биёед ҳисобкуниро анҷом диҳем

Мо фавран ташкилотҳои маблағгузории хурдро бо 40-50% дар як сол барканор мекунем. Ин мамнӯъ аст. Қарзи истеъмолӣ аз бонк: 20-30%, ки ин ҳам хеле гарон аст. Ман дар як моҳ 100 ҳазор, 10 ҳазор пул мегирифтам. Пардохти изофа то 24 ҳазор. Аммо ҳамчун вариант. Корти кредитӣ . Кортҳои кредитӣ мавҷуданд, ки фоизи онҳо надоранд. Аммо инҳо дорои нозукиҳои зиёде бо хидмат, комиссияҳо, шартҳои иловагӣ ва ҷарима мебошанд. Ва чӣ қадаре ки шартҳо дар корти кредитӣ шаффофтар бошанд, ҳамон қадар фоизи фоиз баландтар мешавад. Аз 20-30% ва бештар. Агар шумо аллакай қарор дода бошед, шароитро то ҳадди имкон бодиққат омӯзед, ҳама “ситораҳо ва ситораҳо”. Шумо набояд маҳдудияти 300k бо маоши 50k кушоед. Ман фикр мекунам, ки ин равшан аст? ⁉ Қарзи таътилии мақсаднок. Афзалият дар он аст, ки фоизҳо пасттаранд. Аммо турро танҳо аз ширкати шарик гирифтан мумкин аст ва бо мақсадҳои аниқ муайяншуда: чиптаҳо, ҳуҷра, экскурсия.

Барои таътил қарз нагиред

Аммо агар чунин вазифа вуҷуд дошта бошад, пешниҳодҳоро бодиққат муқоиса кунед. Баъзан қарзи истеъмолӣ назар ба пешниҳоди оператори туроператор фоидаовартар мешавад. Ҳисобкунаки қарзро истифода баред. Сипас, ҳар кадоми онҳоро алоҳида омӯзед. Онҳо бешубҳа хоҳанд кард.

Ҳамеша нақшаи эҳтиётӣ дошта бошед. Агар корти кредитӣ дар Туркия кор накунад, шумо чӣ кор мекунед?

Аммо дар маҷмӯъ, ин як шакли махсуси таҳрифшудаи мазохизм аст – иваз кардани ду ҳафтаи эҳсосоти мусбат ба 2 соли ғуломии кредитӣ.

Як доруи ширин вуҷуд дорад

Вариантҳо ва ҳолатҳое ҳастанд, ки шумо метавонед қарзи рухсатӣ гиред.Баъзан ин ҳатто лозим аст! Кай, чаро ва чӣ гуна онро дуруст иҷро кардан лозим аст, ман минбаъд ба шумо мегӯям.

Рафҳоро бинед ва дар қарз ғарқ нашавед

Пас, кай метавонад қарзи идона фикри хуб бошад?

Қарз метавонад барои ислоҳ кардани хароҷоти сафар кӯмак кунад

Агар шумо дақиқ донед, ки шумо дар куҷо ва кай истироҳат мекунед, шумо метавонед нархи мусоидро барои чиптаҳо ва манзил пешакӣ муайян кунед. Вазъияте, ки пул нест, аммо ба зудӣ хоҳад буд ва турро дар ин ҷо ва ҳоло бо нархи арзон бурдан лозим аст.

Қарзи рухсатӣ метавонад ҳамчун сармоягузорӣ ҳисобида шавад

Иҷозат диҳед тавзеҳ диҳам: байни гирифтани қарз (дар ҳолати мо барои рухсатӣ) вакте ки шумо пул надоред ва вақте ки шумо пули зиёд доред, фарқияти калон вуҷуд дорад.

Вақте ки шумо пул доред, аммо шумо намехоҳед пули нақдро аз дороиҳои худ гиред: сармоягузорӣ, тиҷорат. Фарз мекунем, ки шумо 500 ҳазор рубл коғазҳои қиматнок бо даромади 2% дар як моҳ доред. Ин дар як моҳ 10 ҳазор аст. Пас, чаро шумо аз онҳо пули нақд мегиред, агар шумо метавонед фоизи 5 ҳазор рублро пардохт кунед.

Барои баргардондани карзи барои отпуск гирифташуда накшаи аник тартиб дода шудааст

Ва варианти корти кредитӣ пайдо шуд, ки ба шумо лозим нест, ки фоиз пардохт кунед. Масалан, мўњлати њифзї њаст, ки дар баъзе бонкњо 30-60 рўзро ташкил медињад. Баъзеҳо инчунин пули нақдро аз сафар ба корт бармегардонанд. Давраи имтиёзнок ва дигар шароитҳо аз рӯз то рӯз фарқ мекунанд. Бодиққат назорат кардан лозим аст.

Аммо ман қатъиян муқобили онам, ки бо чунин фикре истироҳат кунам: рӯзе гиря мекунам.

Аммо ба назари ман, барои истироҳат пул ҷамъ кардан беҳтар аст. На ҳатман дар кэш. Барои пешгирй кардани инфляция аз горатгарй. Шумо метавонед дар як пасандози алоҳида захира кунед, то динор чакад. Ё ба OFZs сармоягузорӣ кунед, масалан, дар вақти тобистони оянда ва купонҳо дастрас хоҳанд буд ва фурӯхта мешаванд. Шумо метавонед дар тӯли 10 моҳ бидуни зарар ба буҷети худ бо ягон сатҳи даромад сарфа кунед. Чӣ хел? Ман ба шумо минбаъд мегӯям.

Сарфа кунед, ба таътил равед ва девона нашавед

Шумо метавонед барои истироҳат бидуни осеб ба буҷа ва тарзи ҳаёти худ сарфа кунед. Маҷмӯи тадбирҳое, ки як руси дорои даромади миёна ё ҳатто камтар метавонад ба он тамаркуз кунад. Оё мо инро фаҳмем? Тамоми имкониятхоро ба ду гурух таксим мекунем: чамъоварй ва сарфакорй.

Ҷамъкунӣ

Вазифаи аввал ин аст, ки ҳадафро сари вақт муайян кунед, то пеш аз таътили худ шитоб накунед, ки шумо аз ҷониби туроператорҳо қарз ва пешниҳодҳои номуносиб нагиред. Масалан, ҳадафи мушаххас Туркия 6/7 дар 5 * ду калонсолон ва як кӯдак барои 60k рубл аст. Мо ба таваррум, қурби рубл ва дигар хатарҳо омил мекунем. Мо 80 ҳазор мегирем, ки мо бояд дар як сол барои истироҳат дар моҳи августи соли 2024 ҷамъ кунем. Яъне, мо бояд дар як моҳ тақрибан 6700 рубл сарфа кунем. Сарфаи 10-15% даромади онҳое, ки баъдтар сафар мекунанд, як варианти қобили кор аст, ки дар он аксари одамон бад шудани тарзи зиндагии худро мушоҳида намекунанд. Оё он аз маблағи зарурӣ камтар аст? Масалан, бо 40000 маош 4000-ро сарфа кардан мумкин аст. ?

Мисли сармоягузор фикр кунед

Мо OFZ-ҳои кӯтоҳмуддатро истифода мебарем. Хосилнокй назар ба пасандозхо зиёд аст. Афзоиши сармоя дар шакли купонҳо ночиз, вале устувор хоҳад буд. Дар як сол коғазҳои қиматнок метавонанд фурӯхта шаванд ва таваррум баробар карда мешавад. Беҳтар аст, ки бидуни дониш ба абзорҳои сердаромад, вале хатарнок наравед. Облигацияхои талабии OFZ-PD ва OFZ-n. Охиринро пеш аз мухлат бо нархи на бештар аз арзиши номиналй ва на камтар аз нархи харид харидан мумкин аст. Шумо метавонед барои харидани вомбаргҳо, масалан, дар FINAM ҳисоби брокерӣ кушоед. Дар он ҷо шумо метавонед вомбаргро мувофиқи параметрҳои муайяншуда интихоб кунед. 10—15 фоизи тамоми даромадро чудо кунед, на танхо маош. Бонус, тӯҳфаҳо, кори нопурра. Агар шумо метавонед бештар кор кунед, олиҷаноб. Чӣ мешавад, агар шумо ҳаёти худро ба истироҳати доимӣ ташкил кунед. Модели «як сол кор, 14 руз истирохат» тадричан кухна мешавад. Вактхои охир онро чаппа кардаанд

Сарфа кардан

Зимнан, 6700 рубл арзиши тахминии 30 қуттӣ сигор аст. Теъдоди ками одамон аз сабаби мушкилоти молиявӣ сигоркаширо тарк мекунанд. Аммо ин як далели ҷолиб аст. Агар шумо аз 6700 адади лозима 4000-тоашро сарфа карда тавонед, чизе пайдо кунед, ки 2700-и дигарро захира кунед.Вариантҳои зиёде мавҷуданд. Ман нишон медиҳам, ки кадоме аз онҳоро истифода мекунам. Дар бораи дигар маблағҳо, ҳадафҳо ва мӯҳлатҳо, аммо ин муҳим нест. Банақшагирии молиявӣ . Боварӣ ҳосил кунед, ки рӯзномаи хароҷотро нигоҳ доред. Коғаз, электронӣ дар смартфон, ки ба корти бонкӣ пайваст карда шудааст. Ин масъалаи табъ аст, аммо интихоб васеъ аст. Имконияти он вуҷуд дорад, ки шумо танҳо 2700 барои хӯрокхӯрии зудро тарк мекунед. Оё ба шумо лозим аст? Чиптаҳо. Агар худатон парвоз кунед, 2—3 мох пешакй билет харед. Аз он қисмати буҷет, ки то моҳи апрели соли 2024 ташаккул меёбад, арзонтар аст. Роҳҳоро омӯзед. Масалан, парвоз тавассути Сочи метавонад нисбат ба Маскав 10-15 ҳазор арзонтар бошад. Ҳисобкунии оддӣ, математика ва шумо аллакай медонед, ки чӣ гуна ба ҳадафи худ расидан мумкин аст.

Фақат дар охир фаҳмидан муҳим аст – оё ин ҳадафи аслии шумост ё танҳо қабул шудааст? Шояд он меарзад, ки истироҳатро аз мардум қариб ройгон гузаронем ва 80 ҳазор пули сарфашударо ба тиҷорат, коғазҳои қиматнок ва маориф сармоягузорӣ кунем?

Пас Туркия 2024? Шумо ҳоло метавонед оғоз кунед. Мо ҳадафи шахсии худро гузоштаем. Мо сарфа мекунем ва вақте ки он мебарояд, мо оқилона сарфа мекунем. Ва дар як сол мо фикр мекунем, ки бо ин сарват чӣ кор кунем. Афзалиятҳо тағир меёбанд, аммо чиптаҳоро баргардонидан мумкин аст.

Чӣ тавр бояд қарзҳоро ҳарчи зудтар ва самаранок баргардонад

Ду усули маъмул ва самарабахшро, ки аз ҷониби тадқиқот исбот шудааст, нигоҳ доред: барфпӯшӣ ва тарма барф . Тақрибан 50% русҳо қарз доранд. Бисёр одамон зиёда аз як қарз/қарз доранд. Оморро ислоҳ кардан лозим аст. Аст, на? Ва вақте ки шумо қарзи амиқ доред, мо дар бораи кадом намуди сармоягузорӣ сӯҳбат карда метавонем? Мушкилот ҳатто дар худи қарзҳо низ нест. Масъала дар он аст, ки бисёриҳо кӯшиш мекунанд, ки онҳоро бидуни стратегияи дақиқ хомӯш кунанд. Ва аз ин рӯ, онҳо солҳо дар ғуломии қарз мемонанд, фоизи зиёд мепардозанд, аммо бақияи қарзро барнамегардонанд.

Барфӣ

Стратегия ин аст, ки қарзҳоро аз хурд то калон пардохт кунад.

Тартиб аз рӯи маблағи қарз муайян карда мешавад, на меъёри фоиз.

Дар баробари ин, барои ҳама, ба истиснои хурдтарин, ҳадди ақали пардохти зарурӣ пардохта мешавад. Мо тамоми кувваро ба хурдтарин карз меандозем. Пас аз бастани қарзи хурдтарин, мо тамоми захираҳои озодшударо барои бастани дуюм ва баъд сеюм равона мекунем. Он чизе ки мо дорем. Бо ҳар як қарзи пӯшида, бори психологӣ коҳиш меёбад. Ва инчунин, ба монанди тӯби барфӣ, захираи озодшуда барои кор бо бадани қарз барои қарзҳои калон ҷамъ мешавад.

тармаи барф

Усули баргардонидани қарзҳо, ки дар он онҳо аз фоизи баландтарин пардохта мешаванд.

Пас аз баргардонидани қарз бо фоизи баланд, онҳо ба қарзи фоизии баландтарин мегузаранд. То он даме, ки ҳама чиз пӯшида мешавад, идома диҳед.

Кадомаш самараноктар аст?

Аз нуктаи назари риёзй усули барфрезии тарма самараноктар аст. Бо мурури замон, барфпӯшӣ нисбат ба усули барфпӯшӣ, ки ба меъёрҳои фоизӣ тамаркуз мекунад, бештар фоиз медиҳад. Одамон, асосан, махлуқоти оқил нестанд. Ва молияи шахсӣ 20% дониш ва 80% рафтор аст. Тадқиқотҳо нишон медиҳанд, ки одамоне, ки кӯшиш мекунанд, ки қарзро кам кунанд, ба “бурди зуд” (яъне пардохти хурдтарин қарз) ниёз доранд, то барои кам кардани қарзи умумии худ ҳавасманд бошанд. Ҳамин тариқ, ҳадафҳои хурде, ки чӣ тавр пӯшидани онҳо равшананд, барои аксарият ҷолибтаранд. Агар чизҳои психологӣ ба шумо бегона бошанд ва шумо рационалист-математик бошед, пас шумо бояд роҳи тармаро пеш гиред. Ҳадафи ман кишт кардани тухми ҳақиқат ва ошкор кардани фаҳмиши раванд аст. Он чизе ки шумо бешубҳа набояд кард