ก่อนกู้ยืม: ประเมินความเสี่ยง ผลประโยชน์ และความสามารถของคุณ

บทความนี้สร้างขึ้นเพื่อรวบรวมโพสต์ยอดนิยมเกี่ยวกับการกู้ยืมในช่อง โทรเลข OpexBot เพิ่มและปรับปรุง ในช่องโทรเลขคุณสามารถศึกษาความคิดเห็นของชาวรัสเซียเกี่ยวกับเรื่องนี้ได้ และเราจะดำเนินการต่อ เครดิตเป็นเครื่องมือเป็นหลัก เช่นเดียวกับเครื่องมืออื่นๆ คุณต้องสามารถใช้งานได้และเข้าใจว่ามีไว้เพื่ออะไร สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเมื่อใดที่คุณสามารถทำได้ เมื่อทำไม่ได้ และวิธีชำระคืนเงินที่ยืมมา

อย่ารับหรือให้เงินกู้จนกว่าคุณจะเข้าใจสิ่งนี้

คุณไม่ควรชำระหนี้ด้วยสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าดอกเบี้ยเงินกู้ต่อปี นี่อาจเป็นพันธบัตร เงินฝาก เงินปันผล ธุรกิจ ไม่จำเป็นต้องถอนเงินจากบัญชีนายหน้า ขายธุรกิจ หรือปิดเงินฝากอย่างเร่งด่วน นี่คือวิธีการทำงานของธุรกิจเมื่อต้องกู้ยืมเงินเพื่อการพัฒนา เมื่อจ่ายดอกเบี้ยจากรายได้ และมีกำไรเพิ่มเติม

ชำระหนี้เงินกู้พร้อมหนี้สิน

มักมีการกู้ยืมเงินกับพวกเขา ปฏิบัติต่อสินเชื่อและชีวิตเหมือนธุรกิจ หากมีความรับผิดต่อเงินกู้ที่ได้รับ และมันทำให้คุณหนักใจ ให้ขายมันและปิดมัน เช่น รถยนต์หรือโทรศัพท์ที่ถูกพรากไปจากอารมณ์ จากจุดนี้เราสามารถสรุปสิ่งที่ตรงกันข้ามได้ การกู้ยืมเงินเพื่อแก้ไขปัญหาของคุณถือเป็นความผิดพลาด ส่วนใหญ่มักทำโดยผู้ที่ ก) ไม่ต้องการใช้สมองในการแก้ปัญหา; b) คุ้นเคยกับการใช้ชีวิตเกินความสามารถ; c) พวกเขาชอบอวด

รถยนต์ ทีวี อพาร์ทเมนต์ขนาดใหญ่ สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นหนี้สิน

คุณสามารถกู้เงินเพื่อความต้องการในการผลิตได้ หากรูปแบบธุรกิจบ่งบอกถึงความสามารถในการทำกำไรที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ย ในกรณีนี้ คุณลงทุนในธุรกิจที่จะสร้างรายได้ให้คุณมากขึ้น

ทัวร์นาทีสุดท้ายสู่การเป็นทาสด้านเครดิต

หากคุณรู้สึกโง่ ลองคิดถึงคนที่กู้เงินเพื่อไปเที่ยวพักผ่อนหรือจัดงานแต่งงาน

สายตาสั้นที่เป็นแก่นสารคือการกู้ยืมเงินสำหรับฮันนีมูนของคุณ มีหนี้ค้างชำระเพื่อจัดงานแต่งงานนั่นเอง แต่ผู้อ่านของเราคิด อย่างไร เกี่ยวกับสินเชื่อเพื่อวันหยุด: สถิติที่น่าสนใจ:

1. จุดที่ 1 ชาวรัสเซียทุก ๆ คนที่ห้าไปพักร้อนด้วยเครดิต บัตรเครดิตและสินเชื่อเงินสดเป็นที่นิยม
2. จุดที่ 2. สินเชื่อเพื่อวันหยุดมักกลายเป็นหนี้ที่มีปัญหา เพราะการกู้ยืมดังกล่าวมักจะถูกเรียกเก็บเงินทางอารมณ์

ทุกคนต้องพักผ่อนเพื่อไม่ให้นกกาเหว่าฟังดูชัดเจน แต่คุณต้องพักผ่อนในแบบที่คุณได้รับ – ด้วยตัวคุณเอง เมื่อถึงขั้นสะสมทุน ฉันเอารถ กางเต็นท์ ไปทะเล ริมแม่น้ำ หรือไปบ้านพักราคาไม่แพง โชคดีที่มีสถานที่สวยงามมากมายในสหพันธรัฐรัสเซีย

ไม่มีใครยกเลิกการท่องเที่ยวภายในประเทศ ตามสถิติแล้ว ชาวรัสเซีย 70 ล้านคนเดินทางภายในประเทศ

วันหยุดเป็นเรื่องเกี่ยวกับอารมณ์ และอารมณ์ขึ้นอยู่กับเราเป็นหลักและความรู้สึกของเราเกี่ยวกับตัวเอง พักผ่อนสบาย ๆ ริมฝั่งแม่น้ำอย่างสบายใจจะดีกว่าไหม? หรือกู้เงิน 300,000 20% และในขณะที่ดื่มค็อกเทลรสหวานเกินไปในตุรกี ลองคิดดูว่าจะคืนอย่างไรดี? คำถามเชิงวาทศิลป์

ลองคิดดู ลองทำคณิตศาสตร์กัน

เราไล่ องค์กรการเงินรายย่อย ออกทันที โดยให้เงิน 40-50% ต่อปี มันเป็นเรื่องต้องห้าม สินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคาร: 20-30% ซึ่งก็แพงมากเช่นกัน ฉันรับเงิน 100,000 ต่อเดือน จ่ายเงินเกินสูงสุด 24k แต่เป็นทางเลือก บัตรเครดิต . มีบัตรเครดิตที่ไม่มีอัตราดอกเบี้ย แต่สิ่งเหล่านี้มีความแตกต่างมากมายกับการบริการ ค่าคอมมิชชั่น เงื่อนไขเพิ่มเติม และค่าปรับ และยิ่งเงื่อนไขบัตรเครดิตมีความโปร่งใสมากเท่าใด อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น ตั้งแต่ 20-30% ขึ้นไป หากคุณได้ตัดสินใจแล้ว ให้ศึกษาเงื่อนไขอย่างใกล้ชิดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ “ดวงดาวและดวงดาวย่อย” ทั้งหมด คุณไม่ควรเปิดวงเงิน 300k ด้วยเงินเดือน 50k ฉันคิดว่านี่ชัดเจน? ⁉ สินเชื่อเพื่อการพักผ่อนเป้าหมาย. ข้อดีคืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่ทัวร์สามารถทำได้จากบริษัทพันธมิตรและเพื่อวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้อย่างชัดเจนเท่านั้น: ตั๋ว ห้องพัก ทัศนศึกษา

อย่ากู้เงินเพื่อไปเที่ยวพักผ่อน

แต่หากมีงานดังกล่าว ให้เปรียบเทียบข้อเสนออย่างรอบคอบ บางครั้งสินเชื่ออุปโภคบริโภคอาจให้ผลกำไรมากกว่าข้อเสนอของผู้ให้บริการทัวร์ ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อ จากนั้นจึงศึกษาข้อผิดพลาดของแต่ละคนเป็นรายบุคคล พวกเขาจะแน่นอน

มีแผนสำรองอยู่เสมอ คุณจะทำอย่างไรถ้าบัตรเครดิตใช้ไม่ได้ในตุรกี?

แต่โดยทั่วไปแล้ว นี่เป็นรูปแบบมาโซคิสต์ในทางที่ผิดแบบพิเศษ – เพื่อแลกเปลี่ยนอารมณ์เชิงบวกสองสัปดาห์เป็นเวลา 2 ปีของการเป็นทาสเครดิต

มียาหวานอยู่

มีหลายทางเลือกและสถานการณ์ที่คุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อวันหยุดพักร้อนได้ บางครั้งก็จำเป็นด้วยซ้ำ! จะทำอย่างไรให้ถูกต้องเมื่อใด ทำไม และอย่างไร ฉันจะบอกคุณเพิ่มเติม

เห็นแนวปะการังและไม่จมเป็นหนี้

ดังนั้นสินเชื่อช่วงวันหยุดอาจเป็นความคิดที่ดีเมื่อใด

เงินกู้สามารถช่วยแก้ไขค่าใช้จ่ายในการเดินทางได้

หากคุณรู้แน่ชัดว่าจะไปพักผ่อนที่ไหนและเมื่อไหร่ คุณสามารถกำหนดราคาตั๋วและที่พักที่เหมาะสมไว้ล่วงหน้าได้ สถานการณ์ที่ไม่มีเงินแต่จะมีเร็วๆ นี้ และต้องจัดทัวร์ที่นี่และตอนนี้ในราคาถูก

สินเชื่อเพื่อการพักผ่อนถือเป็นการลงทุน

ให้ฉันอธิบาย: มีความแตกต่างอย่างมากระหว่างการกู้ยืมเงิน (ในกรณีของเราเพื่อลาพักร้อน) เมื่อคุณไม่มีเงินและเมื่อคุณมีเงินมากมาย

เมื่อคุณมีเงิน แต่คุณไม่ต้องการเอาเงินสดออกจากทรัพย์สินของคุณ: การลงทุน ธุรกิจ สมมติว่าคุณมีหลักทรัพย์ 500,000 รูเบิลพร้อมอัตราผลตอบแทน 2% ต่อเดือน นั่นก็เดือนละ 10,000 แล้วทำไมคุณถึงต้องถอนเงินสดออกไปถ้าคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเป็นเงิน 5,000 รูเบิล

มีแผนที่ชัดเจนในการชำระคืนเงินกู้ที่นำไปใช้ในช่วงวันหยุด

และพบตัวเลือกบัตรเครดิตที่ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ตัวอย่างเช่นมีระยะเวลาคุ้มครองซึ่งในบางธนาคารอาจมีระยะเวลา 30-60 วัน บางรายยังคืนเงินจากการเดินทางกลับเข้าบัตรอีกด้วย ระยะเวลาผ่อนผันและเงื่อนไขอื่นๆ จะแตกต่างกันไปในแต่ละวัน จำเป็นต้องได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ

แต่ฉันไม่เห็นด้วยกับการหยุดพักผ่อนโดยคิดว่าสักวันหนึ่งฉันจะร้องไห้

แต่ในความคิดของฉัน เก็บเงินไว้ไปเที่ยวจะดีกว่า ไม่จำเป็นต้องอยู่ในแคช เพื่อป้องกันเงินเฟ้อจากการปล้นสะดม คุณสามารถบันทึกเป็นเงินฝากแยกต่างหากเพื่อให้เงินหยด หรือลงทุนใน OFZ เช่น ทันช่วงฤดูร้อนหน้า คูปองก็จะพร้อมจำหน่ายและสามารถขายได้ คุณสามารถประหยัดเงินได้ภายใน 10 เดือนโดยไม่ทำลายงบประมาณไม่ว่าจะมีรายได้ระดับใดก็ตาม ยังไง? ฉันจะบอกคุณต่อไป

ประหยัดไปเที่ยวพักผ่อนและไม่บ้า

คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวันหยุดพักผ่อนได้โดยไม่ต้องประนีประนอมกับงบประมาณและไลฟ์สไตล์ของคุณ ชุดมาตรการที่ชาวรัสเซียที่มีรายได้เฉลี่ยหรือต่ำกว่าสามารถมุ่งเน้นได้ เราจะคิดออกไหม? มาแบ่งความเป็นไปได้ทั้งหมดออกเป็นสองกลุ่ม: การสะสมและการออม

การสะสม

ภารกิจแรกคือการตั้งเป้าหมายให้ทันเวลาเพื่อที่ก่อนวันหยุดของคุณจะรีบร้อนคุณจะไม่ต้องกู้ยืมเงินและข้อเสนอที่ไม่เพียงพอจากผู้ให้บริการทัวร์ ตัวอย่างเช่น เป้าหมายเฉพาะคือตุรกี 6/7 ในผู้ใหญ่ 2 คน 5* และเด็ก 1 คนในราคา 60,000 รูเบิล เราคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อ อัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล และความเสี่ยงอื่นๆ เราได้รับ 80,000 ที่ต้องออมในหนึ่งปีเพื่อไปเที่ยวพักผ่อนในเดือนสิงหาคม 2567 นั่นคือเราต้องประหยัดเงินประมาณ 6,700 รูเบิลต่อเดือน การประหยัดเงิน 10-15% ของรายได้ของผู้ที่จะเดินทางในภายหลังเป็นทางเลือกที่ใช้การได้ ซึ่งคนส่วนใหญ่จะไม่สังเกตเห็นความเสื่อมโทรมของวิถีชีวิตของตน น้อยกว่าจำนวนที่ต้องการหรือไม่? เช่น มีเงินเดือน 40,000 จะสามารถออมเงินได้ 4,000 ?

คิดแบบนักลงทุน.

เราใช้ OFZ ระยะสั้น อัตราผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก การเพิ่มทุนในรูปคูปองจะไม่มีนัยสำคัญแต่มั่นคง ในหนึ่งปี หลักทรัพย์สามารถขายได้ และอัตราเงินเฟ้อจะลดลง เป็นการดีกว่าที่จะไม่เข้าสู่ตราสารที่ทำกำไรสูงแต่มีความเสี่ยงโดยปราศจากความรู้ พันธบัตรอุปสงค์ OFZ-PD และ OFZ-n หลังสามารถไถ่ถอนได้ก่อนกำหนดในราคาไม่เกินมูลค่าที่ตราไว้และไม่ต่ำกว่าราคาซื้อ คุณสามารถเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อซื้อพันธบัตรได้ เช่น ใน FINAM ที่นั่นคุณสามารถเลือกพันธบัตรตามพารามิเตอร์ที่ระบุได้ จัดสรรไว้ 10-15% ของรายได้ทั้งหมด ไม่ใช่แค่เงินเดือน โบนัส ของขวัญ งานพาร์ทไทม์ หากคุณสามารถทำได้มากกว่านี้ก็เยี่ยมมาก จะเป็นอย่างไรหากคุณจัดชีวิตให้เป็นวันหยุดพักผ่อนถาวร? โมเดล “ทำงานเป็นปี พัก 14 วัน” ค่อยๆ ล้าสมัยไป เมื่อเร็ว ๆ นี้มันถูกพลิกคว่ำ

ประหยัด

อย่างไรก็ตาม 6,700 รูเบิลเป็นราคาโดยประมาณของบุหรี่ 30 ซอง มีคนเพียงไม่กี่คนที่เลิกสูบบุหรี่เนื่องจากปัญหาทางการเงิน แต่มันเป็นข้อเท็จจริงที่น่าสนใจ หากคุณสามารถประหยัดได้ 4,000 จาก 6,700 ที่คุณต้องการ ให้หาสิ่งที่คุณสามารถประหยัดได้อีก 2,700 มีตัวเลือกมากมาย ฉันจะระบุว่าฉันใช้อันไหน กับจำนวนอื่นๆ เป้าหมาย และกำหนดเวลา แต่นั่นไม่สำคัญ การวางแผนทางการเงิน อย่าลืมจดบันทึกการใช้จ่ายไว้ด้วย กระดาษ อิเล็กทรอนิกส์บนสมาร์ทโฟน เชื่อมโยงกับบัตรธนาคาร มันเป็นเรื่องของรสนิยม แต่ตัวเลือกก็กว้าง มีโอกาสที่คุณจะออกไปเพียง 2700 สำหรับอาหารจานด่วน คุณต้องการมันไหม? ตั๋ว. หากบินเองควรซื้อตั๋วล่วงหน้า 2-3 เดือน จากงบประมาณส่วนที่จะเกิดขึ้นภายในเดือนเมษายน 2567 ก็ถูกกว่า ศึกษาเส้นทาง ตัวอย่างเช่น เที่ยวบินผ่านโซชีอาจมีราคาถูกกว่าผ่านมอสโกถึง 10-15,000 การคำนวณอย่างง่าย คณิตศาสตร์ และคุณรู้วิธีบรรลุเป้าหมายแล้ว

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจในท้ายที่สุด – นี่คือเป้าหมายที่แท้จริงของคุณหรือเป็นเพียงการยอมรับ? บางทีมันอาจจะคุ้มค่าที่จะได้ใช้เวลาช่วงวันหยุดโดยห่างจากผู้คนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย และลงทุนเงินที่ประหยัดได้ 80,000 ไปกับธุรกิจ หลักทรัพย์ และการศึกษา?

ตุรกี 2024 เหรอ? คุณสามารถเริ่มต้นได้เลย เราตั้งเป้าหมายส่วนตัวของเราเอง เราประหยัด และเมื่อมันออกมา เราก็ประหยัดอย่างชาญฉลาด และในหนึ่งปีเราจะคิดว่าจะทำอย่างไรกับความมั่งคั่งนี้ ลำดับความสำคัญเปลี่ยนแปลง แต่สามารถคืนตั๋วได้

วิธีชำระคืนเงินกู้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพที่สุด

คงไว้ซึ่งเทคนิคยอดนิยมและมีประสิทธิภาพที่ได้รับ การพิสูจน์โดยการวิจัยสองประการ: ก้อนหิมะ และ หิมะถล่ม ชาวรัสเซียประมาณ 50% มีเงินกู้ หลายๆ คนมีเงินกู้/หนี้มากกว่าหนึ่งรายการ ต้องมีการแก้ไขสถิติ มันไม่ได้เป็น? และเราจะพูดถึงการลงทุนประเภทใดได้บ้างในขณะที่คุณมีหนี้สินล้นพ้นตัว? ปัญหาไม่ได้อยู่ที่ตัวเงินกู้เองด้วยซ้ำ ปัญหาคือมีคนจำนวนมากพยายามที่จะดับไฟเหล่านี้โดยไม่มีกลยุทธ์ที่ชัดเจน ดังนั้นพวกเขาจึงดิ้นรนอยู่ในพันธนาการหนี้เป็นเวลาหลายปี โดยจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปแต่ไม่ได้ชำระยอดเงินกู้

สโนว์บอล

กลยุทธ์คือการชำระคืนเงินกู้จากน้อยไปมาก

คำสั่งซื้อจะพิจารณาจากจำนวนเงินที่ค้างชำระ ไม่ใช่อัตราดอกเบี้ย

ในเวลาเดียวกัน สำหรับการชำระขั้นต่ำที่จำเป็นทั้งหมดยกเว้นส่วนที่น้อยที่สุด เราทุ่มเทกำลังทั้งหมดของเราให้กับหนี้ที่น้อยที่สุด หลังจากปิดหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดแล้ว เราจะสั่งให้ทรัพยากรที่ว่างทั้งหมดไปปิดหนี้ก้อนที่สองและสาม สิ่งที่เรามี เมื่อปิดหนี้แต่ละครั้ง ภาระทางจิตใจจะลดลง และเช่นเดียวกับก้อนหิมะ ทรัพยากรที่ปล่อยออกมาจะสะสมเพื่อทำงานร่วมกับเงินกู้สำหรับหนี้ก้อนใหญ่

หิมะถล่ม

วิธีการชำระคืนเงินกู้โดยเริ่มชำระคืนด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

หลังจากชำระคืนเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดแล้ว พวกเขาจะย้ายไปกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถัดไป ทำต่อไปจนกว่าทุกอย่างจะครอบคลุม

อันไหนมีประสิทธิภาพมากกว่ากัน?

จากมุมมองทางคณิตศาสตร์ วิธีการหิมะถล่มมีประสิทธิภาพมากกว่า เมื่อเวลาผ่านไป สโนว์บอลจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าวิธีสโนว์บอล ซึ่งเน้นที่อัตราดอกเบี้ย ผู้คนส่วนใหญ่ไม่ใช่สัตว์ที่มีเหตุผล และการเงินส่วนบุคคลคือความรู้ 20% และพฤติกรรม 80% การวิจัยแสดงให้เห็นว่าผู้คนที่พยายามลดหนี้จำเป็นต้อง “ชนะอย่างรวดเร็ว” (นั่นคือการจ่ายหนี้ที่น้อยที่สุด) เพื่อรักษาแรงจูงใจในการลดหนี้โดยรวม ดังนั้นเป้าหมายเล็กๆ ที่ชัดเจนว่าจะปิดอย่างไรจึงน่าดึงดูดใจสำหรับคนส่วนใหญ่มากกว่า หากจิตวิทยาเป็นเรื่องแปลกสำหรับคุณและคุณเป็นนักคณิตศาสตร์และนักเหตุผลนิยม คุณก็ควรเดินตามเส้นทางแห่งหิมะถล่ม เป้าหมายของฉันคือปลูกเมล็ดพันธุ์แห่งความจริงและเปิดเผยความเข้าใจในกระบวนการนี้ สิ่งที่คุณไม่ควรทำอย่างแน่นอน