Qabel ma tieħu self: ivvaluta r-riskji, il-benefiċċji u l-kapaċitajiet tiegħek

L-artiklu nħoloq bħala kumpilazzjoni ta ‘postijiet popolari dwar is-self fil- kanal tat-telegramma OpexBot . Miżjud u mtejba. Fil-kanal Telegram tista ’tistudja l-opinjoni tar-Russi dwar din il-kwistjoni. U se nkomplu. Il-kreditu huwa primarjament għodda. Bħal kull għodda, trid tkun kapaċi tużaha u tifhem għalxiex. Huwa importanti li tifhem meta tista’ teħodha, meta ma tistax, u kif tħallas lura l-fondi mislufa.

Tiħux jew tagħti self sakemm tifhem dan

M’għandekx tħallas l-obbligi tad-dejn b’assi li jrendu aktar fis-sena mill-imgħax fuq is-self. Dan jista ‘jkun bonds, depożiti, dividendi, negozju. M’hemmx bżonn li tirtira flus b’mod urġenti minn kont ta ‘senserija, tbigħ negozju, jew tagħlaq depożitu. Hekk jaħdem negozju meta jieħu self għall-iżvilupp. Meta tħallas l-imgħax fuq id-dħul. U għandu profitt addizzjonali.

Ħlas is-self b’obbligazzjonijiet

Ħafna drabi jittieħed self kontrihom. Ittratta s-self u l-ħajja bħal negozju. Jekk hemm responsabbiltà li kontriha ttieħed is-self, u tiżen fuqek, imbagħad biegħha u agħlaqha. Per eżempju, karozza jew telefon li ttieħdet mill-emozzjoni. Minn hawn nistgħu naslu għall-konklużjoni opposta. Li tieħu self biex tirranġa l-problema tiegħek huwa żball. Ħafna drabi dan isir minn nies li a) ma jridux jużaw moħħhom biex isolvu l-problemi; b) huma mdorrijin jgħixu lil hinn mill-mezzi tagħhom; c) iħobbu juru.

Karozza, TV, appartament akbar – dawn huma kollha obbligazzjonijiet.

Tista’ tieħu self għall-bżonnijiet tal-produzzjoni. Jekk il-mudell tan-negozju jimplika profittabilità ogħla mir-rata tal-imgħax. F’dan il-każ, tinvesti f’negozju li jiġġenera ħafna aktar għalik.

Tour tal-aħħar minuta għall-iskjavitù tal-kreditu

Jekk qatt tħossok stupidu, aħseb f’dawk li ħadu self għal vaganza, jew għal tieġ.

Il-kwintessenzjali tal-vista qasira hija li tieħu self għall-qamar tal-għasel tiegħek. Li jkollok dejn mhux imħallas għaċ-ċelebrazzjoni tat-tieġ innifsu. Imma x’jaħsbu l-qarrejja tagħna dwar is-self għall-vaganzi: Statistika interessanti:

1. Punt 1. Kull ħames Russu jmur vaganza fuq kreditu. Karti ta ‘kreditu u self ta’ flus kontanti huma popolari.
2. Punt 2. Is-self tal-vaganzi ħafna drabi jinbidel fi djun problematiċi. Minħabba li self bħal dan ħafna drabi jiġi ċċarġjat emozzjonalment.

Kulħadd jeħtieġ li jistrieħu biex il-cuckoo ma ħossx il-ċar. Imma trid tistrieħ kif qlajtha – waħdek. Fl-istadju tal-akkumulazzjoni tal-kapital, ħadt karozza, tinda u mort il-baħar, ix-xmara, jew f’dar tal-vaganzi rħas. Fortunatament, hemm ħafna postijiet sbieħ fil-Federazzjoni Russa.

Ħadd ma ħassar it-turiżmu domestiku. Issa, skont l-istatistika, 70 miljun Russu jivvjaġġaw fil-pajjiż.

Il-vaganza hija dwar l-emozzjonijiet, u l-emozzjonijiet jiddependu primarjament minna u minn kif inħossuna dwarna nfusna. Huwa aħjar li jkollok mistrieħ frisk fuq ix-xatt tax-xmara bil-paċi tal-moħħ? Jew ħu self għal 300k b’20% u, waqt li tixrob cocktail ħelu żżejjed fit-Turkija, aħseb dwar kif tagħtih lura? Mistoqsija retorika.

Ejja insemmu, ejja nagħmlu l-matematika

Immedjatament niċħdu lill-organizzazzjonijiet tal-mikrofinanzjament b’40-50% fis-sena. Huwa tabù. Self tal-konsumatur minn bank: 20-30%, li huwa wkoll għali ħafna. Ħadt 100k, 10k ħlas fix-xahar. Ħlas żejjed sa 24k. Iżda bħala għażla. Karta tal-kreditu . Hemm karti ta ‘kreditu mingħajr rata ta’ imgħax. Iżda dawn għandhom ħafna sfumaturi b’servizz, kummissjonijiet, kundizzjonijiet addizzjonali u multi. U iktar ma jkunu trasparenti t-termini fuq karta ta’ kreditu, iktar tkun għolja r-rata tal-imgħax. Minn 20-30% u aktar. Jekk diġà ddeċidejt, studja l-kundizzjonijiet mill-qrib kemm jista ‘jkun, l-“istilel u sub-stilel” kollha. M’għandekx tiftaħ limitu ta ‘300k b’salarju ta’ 50k. Naħseb li dan huwa ċar? ⁉ Self ta’ vaganza mmirat. Il-vantaġġ huwa li r-rati tal-imgħax huma aktar baxxi. Iżda l-mawra tista’ tittieħed biss minn kumpanija msieħba u għal skopijiet definiti b’mod ċar: biljetti, kamra, eskursjoni.

Tiħux self għal vaganza

Imma jekk hemm tali kompitu, qabbel bir-reqqa l-offerti. Xi drabi self tal-konsumatur jirriżulta li jkun aktar profittabbli mill-offerta tal-operatur turistiku. Uża kalkolatur tas-self. Imbagħad studja l-iżvantaġġi ta ‘kull wieħed individwalment. Żgur li se.

Dejjem għandek pjan backup. X’se tagħmel jekk il-karta ta’ kreditu ma taħdimx fit-Turkija?

Iżda b’mod ġenerali, din hija forma pervertita speċjali ta ‘masochism – biex tiskambja ġimgħatejn ta’ emozzjonijiet pożittivi għal 2 snin ta ‘skjavitù tal-kreditu.

Hemm pillola ħelwa

Hemm għażliet u sitwazzjonijiet meta inti tista ‘tieħu self għal vaganza. Xi drabi huwa saħansitra meħtieġ! Meta, għaliex u kif tagħmel dan b’mod korrett, jien ser ngħidlek aktar.

Ara s-sikek u mhux għerqu fid-dejn

Allura, meta jista’ jkun idea tajba self tal-vaganzi?

Self jista ‘jgħin biex jiffissa l-ispiża ta’ vjaġġ

Jekk taf eżatt fejn u meta se tkun vaganza, tista’ tiffissa prezz favorevoli għall-biljetti u l-akkomodazzjoni bil-quddiem. Sitwazzjoni fejn m’hemmx flus, imma dalwaqt se jkun hemm, u l-mawra trid tittieħed hawn u issa bl-irħis.

Self għal vaganza jista’ jitqies bħala investiment

Ħa nispjega: hemm differenza kbira bejn li tieħu self (fil-każ tagħna għal vaganza) meta ma jkollokx flus u meta jkollok ħafna.

Meta jkollok flus, imma ma tridx tieħu l-flus kontanti mill-assi tiegħek: investimenti, negozju. Ejja ngħidu li għandek 500k rublu f’titoli b’rendiment ta ‘2% fix-xahar. Dak hu 10k fix-xahar. Allura għaliex tieħu l-flus kontanti minnhom jekk tista ‘tħallas imgħax fuq 5k rubli.

Hemm pjan ċar għall-ħlas lura tas-self meħud għall-vaganza

U nstabet għażla ta’ karta ta’ kreditu li fuqha m’għandekx għalfejn tħallas l-imgħax. Pereżempju, hemm perjodu ta ‘protezzjoni, li f’xi banek jista’ jkun 30-60 jum. Xi wħud ukoll jirritornaw cashback mill-vjaġġ lura lill-karta. Il-perjodu ta ‘grazzja u kundizzjonijiet oħra jvarjaw minn jum għal jum. Jeħtieġ li jiġi mmonitorjat bir-reqqa.

Imma jien kategorikament kontra li tieħu vaganza bħal din bil-ħsieb: xi darba nibki.

Imma fl-opinjoni tiegħi, huwa aħjar li tiffranka l-flus għal vaganza. Mhux bilfors fil-cache. Biex tipprevjeni l-inflazzjoni mis-sakkeġġ. Tista ‘tiffranka f’depożitu separat sabiex il-penny iqattar. Jew tinvesti fl-OFZs, pereżempju, eżatt fil-ħin għas-sajf li ġej u l-kupuni jkunu disponibbli u jistgħu jinbiegħu. Tista’ tiffranka f’10 xhur mingħajr ma tagħmel ħsara lill-baġit tiegħek bi kwalunkwe livell ta’ dħul. Kif? Jien ngħidlek aktar.

Iffranka, mur vaganza u ma tiġnunx

Tista’ tiffranka għal vaganza mingħajr ma tikkomprometti l-baġit u l-istil tal-ħajja tiegħek. Sett ta’ miżuri li Russu bi dħul medju jew saħansitra inqas jista’ jiffoka fuqhom. Se nifhmuh? Ejja naqsmu l-possibbiltajiet kollha f’żewġ gruppi: akkumulazzjoni u tfaddil.

Akkumulazzjoni

L-ewwel kompitu huwa li tistabbilixxi l-għan fil-ħin sabiex qabel il-vaganza tiegħek bil-għaġla ma tieħux self u offerti inadegwati mill-operaturi tat-turs. Pereżempju, għan speċifiku huwa t-Turkija 6/7 f’5 * żewġ adulti u tifel għal 60k rublu. Aħna fattur fl-inflazzjoni, ir-rata tal-kambju tar-rublu u riskji oħra. Ikollna 80k li rridu niffrankaw f’sena għal vaganza f’Awwissu 2024. Jiġifieri, irridu niffrankaw madwar 6,700 rublu fix-xahar. L-iffrankar ta’ 10-15% tad-dħul ta’ dawk li aktar tard jivvjaġġaw hija għażla li tista’ taħdem li fiha ħafna nies ma jinnutawx deterjorament fl-istil tal-ħajja tagħhom. Huwa inqas mill-ammont meħtieġ? Pereżempju, b’salarju ta’ 40,000, ikun possibbli li tiffranka 4,000.

Taħseb bħal investitur

Aħna nużaw OFZs għal żmien qasir. Ir-rendiment huwa ogħla minn dak tad-depożiti. Iż-żieda fil-kapital fil-forma ta ‘kupuni se tkun insinifikanti, iżda stabbli. F’sena, it-titoli jistgħu jinbiegħu u l-inflazzjoni tiġi livellata. Huwa aħjar li ma tidħolx fi strumenti profittabbli ħafna iżda riskjużi mingħajr għarfien. Demand bonds OFZ-PD u OFZ-n. Dawn tal-aħħar jistgħu jinfdew qabel l-iskeda bi prezz mhux aktar mill-valur nominali u mhux inqas mill-prezz tax-xiri. Tista ‘tiftaħ kont ta’ senserija biex tixtri bonds, pereżempju, fil-FINAM. Hemmhekk tista ‘tagħżel bond skond parametri speċifikati. Imwarrab 10-15% tad-dħul kollu, mhux biss is-salarju. Bonus, rigali, xogħol part-time. Jekk inti tista ‘tagħmel aktar, kbir. X’jiġri jekk torganizza ħajtek f’vaganza permanenti. Il-mudell “xogħol għal sena, mistrieħ għal 14-il jum” gradwalment qed isir skadut. Dan l-aħħar inqalbet ta’ taħt fuq

Iffrankar

Mill-mod, 6,700 rublu hija l-ispiża approssimattiva ta ’30 pakkett ta’ sigaretti. Ftit nies jieqfu jpejpu minħabba kwistjonijiet finanzjarji. Imma huwa fatt interessanti. Jekk tista ‘tiffranka 4,000 mis-6,700 li għandek bżonn, sib xi ħaġa li tista’ tiffranka 2,700 oħra fuqha. Hemm ħafna għażliet. Jiena nindika liema minnhom nuża. Fuq ammonti, miri u skadenzi oħra, iżda dan ma jimpurtax. Ippjanar finanzjarju . Kun żgur li żżomm djarju tal-infiq. Karta, elettronika fuq smartphone, marbuta ma’ kard tal-bank. Hija kwistjoni ta ‘togħma, iżda l-għażla hija wiesgħa. Hemm ċans li tkun qed tħalli 2700 biss għall-fast food. Għandek bżonnha? Biljetti. Jekk ittir waħdek, tixtri l-biljetti 2-3 xhur bil-quddiem. Minn dik il-parti tal-baġit li se tkun iffurmata sa April 2024. Huwa orħos. Studja r-rotot. Per eżempju, titjira minn Sochi tista ‘tkun 10-15k orħos milli permezz ta’ Moska. Kalkolu sempliċi, matematika u diġà taf kif tikseb l-għan tiegħek.

Huwa importanti biss li wieħed jifhem fl-aħħar – dan huwa l-mira vera tiegħek, jew huwa sempliċement aċċettat? Forsi ta ‘min iqatta’ vaganza ‘l bogħod min-nies kważi b’xejn, u jinvesti l-80k ffrankati f’negozju, titoli, edukazzjoni?

Allura t-Türkiye 2024? Tista ‘tibda issa. Aħna waqqafna l-għan personali tagħna stess. Insalvaw, u meta toħroġ, insalvaw bil-għaqal. U f’sena naħsbu x’għandna nagħmlu b’dan il-ġid. Il-prijoritajiet jinbidlu, iżda l-biljetti jistgħu jintbagħtu lura.

Kif tħallas lura s-self malajr u b’mod effiċjenti kemm jista’ jkun

Żomm żewġ tekniki popolari u effettivi ppruvati mir-riċerka: snowball u snow valanga . Madwar 50% tar-Russi għandhom self. Ħafna nies għandhom aktar minn self/dejn wieħed. L-istatistika trid tiġi kkoreġuta. Hux? U x’tip ta’ investimenti nistgħu nitkellmu waqt li tkun dejn ħafna? Il-problema lanqas ma hija s-self innifsu. Il-problema hi li ħafna qed jippruvaw jitfuhom mingħajr strateġija ċara. U għalhekk huma barbun fil-jasar tad-dejn għal snin, iħallsu l-imgħax żejjed, iżda ma jħallsux lura l-bilanċ tas-self.

Boċċa tas-silġ

L-istrateġija hija li tħallas is-self mill-iżgħar għall-akbar.

L-ordni hija determinata mill-ammont dovut, mhux ir-rata tal-imgħax.

Fl-istess ħin, għal kulħadd ħlief għall-iżgħar, jitħallas il-ħlas minimu meħtieġ. Nafgħu s-saħħa kollha tagħna fl-iżgħar dejn. Wara li nagħlqu l-iżgħar dejn, nidderieġu r-riżorsi kollha meħlusa biex nagħlqu t-tieni, imbagħad it-tielet. Dak li għandna. Ma’ kull dejn magħluq, il-piż psikoloġiku jonqos. U wkoll, bħal snowball, ir-riżors rilaxxat jakkumula biex jaħdem mal-korp tas-self għal djun akbar.

valanga tas-silġ

Metodu ta’ ħlas lura ta’ self li fih jitħallsu lura li jibda bl-ogħla rata ta’ imgħax.

Wara li jħallsu lura s-self bl-ogħla rata tal-imgħax, jgħaddu għas-self bl-ogħla rata tal-imgħax li jmiss. Kompli sakemm kollox ikun mgħotti.

Liema hija aktar effettiva?

Mil-lat matematiku, il-metodu tal-valanga tas-silġ huwa aktar effettiv. Maż-żmien, snowballing iħallas aktar interess mill-metodu snowball, li jiffoka fuq ir-rati tal-imgħax. In-nies, fil-biċċa l-kbira, mhumiex ħlejjaq razzjonali. U l-finanzi personali huma 20% għarfien u 80% imġieba. Ir-riċerka turi li n-nies li qed jippruvaw inaqqsu d-dejn jeħtieġu “rebħiet rapidi” (jiġifieri, iħallsu l-iżgħar dejn) biex jibqgħu motivati ​​biex inaqqsu d-dejn ġenerali tagħhom. Għalhekk, miri żgħar li huma ċari kif jagħlqu huma aktar attraenti għall-biċċa l-kbira. Jekk l-affarijiet psikoloġiċi huma aljeni għalik u int razzjonalista-matematiku, allura għandek issegwi t-triq ta ‘valanga. L-għan tiegħi huwa li nħawwel żerriegħa tal-verità u niżvela l-fehim tal-proċess. Dak li żgur m’għandekx tagħmel