ঋণ নেওয়ার আগে: ঝুঁকি, সুবিধা এবং আপনার ক্ষমতা মূল্যায়ন করুন

নিবন্ধটি OpexBot টেলিগ্রাম চ্যানেলে ঋণ সম্পর্কিত জনপ্রিয় পোস্টের সংকলন হিসেবে তৈরি করা হয়েছে । যোগ এবং উন্নত. টেলিগ্রাম চ্যানেলে আপনি এই বিষয়ে রাশিয়ানদের মতামত অধ্যয়ন করতে পারেন। এবং আমরা চালিয়ে যাব। ক্রেডিট প্রাথমিকভাবে একটি হাতিয়ার। যেকোনো টুলের মতো, আপনাকে এটি ব্যবহার করতে এবং এটি কীসের জন্য তা বুঝতে সক্ষম হতে হবে। আপনি কখন এটি নিতে পারবেন, কখন পারবেন না এবং কীভাবে ধার করা তহবিল পরিশোধ করবেন তা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

যতক্ষণ না আপনি এটি বুঝতে পারেন ততক্ষণ ঋণ নেবেন না বা দেবেন না

ঋণের সুদের চেয়ে বার্ষিক বেশি লাভ করে এমন সম্পদ দিয়ে আপনার ঋণের বাধ্যবাধকতা পরিশোধ করা উচিত নয়। এটি বন্ড, আমানত, লভ্যাংশ, ব্যবসা হতে পারে। একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট থেকে জরুরীভাবে অর্থ উত্তোলন করার, একটি ব্যবসা বিক্রি করার বা আমানত বন্ধ করার দরকার নেই। একটি ব্যবসা যখন উন্নয়নের জন্য ঋণ নেয় তখন এভাবেই কাজ করে। যখন এটি আয়ের উপর সুদ প্রদান করে। এবং অতিরিক্ত লাভ আছে।

দায় সহ ঋণ পরিশোধ করুন

তাদের বিরুদ্ধে প্রায়ই ঋণ নেওয়া হয়। ঋণ এবং জীবনকে একটি ব্যবসার মতো বিবেচনা করুন। যদি এমন কোনো দায় থাকে যার বিপরীতে ঋণ নেওয়া হয়েছিল, এবং এটি আপনার উপর ওজন করে, তাহলে তা বিক্রি করে বন্ধ করুন। উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ি বা একটি ফোন যা আবেগ থেকে নেওয়া হয়েছিল। এখান থেকে আমরা বিপরীত উপসংহার টানতে পারি। আপনার সমস্যা সমাধানের জন্য একটি ঋণ গ্রহণ একটি ভুল. প্রায়শই এটি এমন লোকদের দ্বারা করা হয় যারা ক) সমস্যা সমাধানের জন্য তাদের মস্তিষ্ক ব্যবহার করতে চান না; খ) তাদের সাধ্যের বাইরে জীবনযাপনে অভ্যস্ত; গ) তারা দেখাতে পছন্দ করে।

একটি গাড়ি, একটি টিভি, একটি বড় অ্যাপার্টমেন্ট – এই সব দায়বদ্ধতা.

আপনি উত্পাদন প্রয়োজনের জন্য একটি ঋণ নিতে পারেন. যদি ব্যবসায়িক মডেলটি সুদের হারের চেয়ে উচ্চতর লাভজনকতা বোঝায়। এই ক্ষেত্রে, আপনি এমন একটি ব্যবসায় বিনিয়োগ করেন যা আপনার জন্য আরও অনেক কিছু তৈরি করবে।

ক্রেডিট দাসত্ব শেষ মিনিট সফর

আপনি যদি কখনও বোকা বোধ করেন, তাদের সম্পর্কে চিন্তা করুন যারা ছুটিতে বা বিয়ের জন্য ঋণ নিয়েছিলেন।

চতুর অদূরদর্শিতা আপনার মধুচন্দ্রিমার জন্য ঋণ নিচ্ছে। বিবাহ উদযাপনের জন্য একটি অশোধিত ঋণ থাকার. কিন্তু আমাদের পাঠকরা অবকাশকালীন ঋণ সম্পর্কে কী ভাবেন: আকর্ষণীয় পরিসংখ্যান:

1. পয়েন্ট 1. প্রতি পঞ্চম রাশিয়ান ক্রেডিটে ছুটিতে যায়। ক্রেডিট কার্ড এবং নগদ ঋণ জনপ্রিয়।
2. পয়েন্ট 2. অবকাশকালীন ঋণগুলি প্রায়শই সমস্যা ঋণে পরিণত হয়। কারণ এই ধরনের ঋণ প্রায়ই আবেগগতভাবে চার্জ করা হয়।

প্রত্যেকেরই বিশ্রাম নেওয়া দরকার যাতে কোকিল সম্পূর্ণ পরিষ্কার শব্দ না করে। কিন্তু আপনি যেভাবে উপার্জন করেছেন সেভাবে আপনাকে বিশ্রাম নিতে হবে – আপনার নিজের উপর। পুঁজি সংগ্রহের পর্যায়ে, আমি একটি গাড়ি, একটি তাঁবু নিয়ে সমুদ্রে, নদীতে বা একটি সস্তা ছুটির বাড়িতে গিয়েছিলাম। ভাগ্যক্রমে, রাশিয়ান ফেডারেশনে অনেক সুন্দর জায়গা রয়েছে।

কেউ দেশীয় পর্যটন বাতিল করেনি। এখন, পরিসংখ্যান অনুসারে, 70 মিলিয়ন রাশিয়ান দেশের মধ্যে ভ্রমণ করে।

অবকাশ আবেগ সম্পর্কে, এবং আবেগ প্রাথমিকভাবে আমাদের উপর নির্ভর করে এবং আমরা নিজেদের সম্পর্কে কেমন অনুভব করি। মনের শান্তি নিয়ে নদীর তীরে শীতল বিশ্রাম নেওয়া কি ভালো? অথবা 20% হারে 300k এর জন্য একটি লোন নিন এবং তুরস্কে একটি অতিরিক্ত মিষ্টি ককটেল পান করার সময়, কীভাবে এটি ফেরত দেওয়া যায় তা ভেবে দেখুন? একটি অলঙ্কৃত প্রশ্ন.

আসুন এটি বের করি, আসুন গণিত করি

আমরা অবিলম্বে বার্ষিক 40-50% সহ ক্ষুদ্রঋণ সংস্থাগুলিকে বরখাস্ত করি। এটা নিষিদ্ধ. একটি ব্যাঙ্ক থেকে ভোক্তা ঋণ : 20-30%, যা খুব ব্যয়বহুল। আমি প্রতি মাসে 100k, 10k পেমেন্ট নিয়েছিলাম। 24k পর্যন্ত অতিরিক্ত অর্থপ্রদান। কিন্তু একটি বিকল্প হিসাবে। ক্রেডিট কার্ড । কোন সুদের হার ছাড়া ক্রেডিট কার্ড আছে. কিন্তু এই পরিষেবা, কমিশন, অতিরিক্ত শর্ত এবং জরিমানা সঙ্গে অনেক সূক্ষ্মতা আছে. এবং ক্রেডিট কার্ডের শর্তাবলী যত বেশি স্বচ্ছ, সুদের হার তত বেশি। 20-30% এবং তার উপরে। আপনি যদি ইতিমধ্যেই সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন, যতটা সম্ভব ঘনিষ্ঠভাবে শর্তগুলি অধ্যয়ন করুন, সমস্ত “নক্ষত্র এবং উপ-তারা”। আপনার 50k বেতনের সাথে 300k এর সীমা খোলা উচিত নয়। আমি মনে করি এই পরিষ্কার? ⁉ টার্গেটেড ছুটির ঋণ. সুবিধা হল সুদের হার কম। কিন্তু সফরটি শুধুমাত্র একটি অংশীদার কোম্পানি থেকে নেওয়া যেতে পারে এবং স্পষ্টভাবে সংজ্ঞায়িত উদ্দেশ্যে: টিকিট, রুম, ভ্রমণ। [ক্যাপশন id=”attachment_16991″ align=”aligncenter” width=”796″] বকেয়া ঋণের সংখ্যা বছরের পর বছর বাড়ছে[/caption]

ছুটির জন্য ঋণ নেবেন না

তবে যদি এমন একটি কাজ থাকে তবে অফারগুলি সাবধানে তুলনা করুন। কখনও কখনও একটি ভোক্তা ঋণ ট্যুর অপারেটরের অফারের চেয়ে বেশি লাভজনক হতে দেখা যায়। একটি ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন. তারপর পৃথকভাবে প্রতিটি ক্ষতি অধ্যয়ন. তারা অবশ্যই করবে।

সর্বদা একটি ব্যাকআপ পরিকল্পনা আছে. তুরস্কে ক্রেডিট কার্ড কাজ না করলে আপনি কী করবেন?

কিন্তু সাধারণভাবে, এটি masochism এর একটি বিশেষ বিকৃত রূপ – 2 বছরের ক্রেডিট দাসত্বের জন্য দুই সপ্তাহের ইতিবাচক আবেগ বিনিময় করা।

মিষ্টি বড়ি আছে

আপনি যখন একটি ছুটির ঋণ নিতে পারেন তখন বিকল্প এবং পরিস্থিতি রয়েছে। কখনও কখনও এটি এমনকি প্রয়োজনীয়! কখন, কেন এবং কীভাবে এটি সঠিকভাবে করবেন, আমি আপনাকে আরও বলব।

প্রাচীর দেখুন এবং ঋণে ডুবে যাবেন না

সুতরাং, যখন একটি ছুটির ঋণ একটি ভাল ধারণা হতে পারে?

একটি ঋণ একটি ট্রিপ খরচ ঠিক করতে সাহায্য করতে পারে

আপনি ঠিক কোথায় এবং কখন ছুটিতে যাবেন তা যদি আপনি জানেন, আপনি আগাম টিকিট এবং বাসস্থানের জন্য একটি অনুকূল মূল্য নির্ধারণ করতে পারেন। একটি পরিস্থিতি যেখানে কোন টাকা নেই, কিন্তু শীঘ্রই হবে, এবং সফর এখানে এবং এখন সস্তায় নেওয়া প্রয়োজন.

একটি ছুটির ঋণ একটি বিনিয়োগ হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে

আমাকে ব্যাখ্যা করতে দিন: যখন আপনার কাছে টাকা থাকে না এবং যখন আপনার কাছে প্রচুর পরিমাণে থাকে তখন একটি ঋণ নেওয়ার (আমাদের ক্ষেত্রে ছুটির জন্য) মধ্যে একটি বড় পার্থক্য রয়েছে।

যখন আপনার কাছে টাকা থাকে, কিন্তু আপনি আপনার সম্পদ থেকে নগদ নিতে চান না: বিনিয়োগ, ব্যবসা। ধরা যাক প্রতি মাসে 2% ফলনে আপনার সিকিউরিটিজে 500k রুবেল আছে। এটি মাসে 10 হাজার। তাহলে কেন আপনি তাদের থেকে নগদ টাকা নেবেন যদি আপনি 5k রুবেলে সুদ দিতে পারেন।

ছুটি কাটাতে নেওয়া ঋণ পরিশোধের সুস্পষ্ট পরিকল্পনা রয়েছে

এবং একটি ক্রেডিট কার্ড বিকল্প পাওয়া গেছে যার উপর আপনাকে সুদ দিতে হবে না। উদাহরণস্বরূপ, একটি সুরক্ষা সময় আছে, যা কিছু ব্যাঙ্কে 30-60 দিন হতে পারে। কেউ কেউ আবার ট্রিপ থেকে ক্যাশব্যাক কার্ডে ফেরত দেয়। গ্রেস পিরিয়ড এবং অন্যান্য শর্তগুলি দিনে দিনে পরিবর্তিত হয়। সাবধানে পর্যবেক্ষণ করা প্রয়োজন।

তবে আমি স্পষ্টতই এই চিন্তার সাথে এমন ছুটি নেওয়ার বিরুদ্ধে: একদিন আমি কাঁদব।

তবে আমার মতে, ছুটির জন্য অর্থ সঞ্চয় করা ভাল। অগত্যা ক্যাশে. লুটপাট থেকে মুদ্রাস্ফীতি প্রতিরোধ করা। আপনি একটি পৃথক আমানতে সংরক্ষণ করতে পারেন যাতে পেনি ড্রিপ হয়। অথবা OFZ-এ বিনিয়োগ করুন, উদাহরণস্বরূপ, পরবর্তী গ্রীষ্মের জন্য ঠিক সময়ে এবং কুপনগুলি উপলব্ধ হবে এবং বিক্রি করা যেতে পারে। আপনি কোনো আয়ের স্তরের সাথে আপনার বাজেটের ক্ষতি না করে 10 মাসের মধ্যে সঞ্চয় করতে পারেন। কিভাবে? আমি আপনাকে আরও বলব।

সংরক্ষণ করুন, ছুটিতে যান এবং পাগল হবেন না

আপনি আপনার বাজেট এবং জীবনধারার সাথে আপস না করেই ছুটির জন্য সঞ্চয় করতে পারেন। পরিমাপের একটি সেট যা একজন রাশিয়ান যার গড় আয় বা তার চেয়েও কম তার উপর ফোকাস করতে পারে। আমরা কি এটা বের করব? আসুন সমস্ত সম্ভাবনাকে দুটি গ্রুপে ভাগ করি: সঞ্চয় এবং সঞ্চয়।

সঞ্চয়

প্রথম কাজটি হ’ল সময়মত লক্ষ্য নির্ধারণ করা যাতে তাড়াহুড়ো করে আপনার ছুটির আগে আপনি ট্যুর অপারেটরদের কাছ থেকে ঋণ এবং অপর্যাপ্ত অফার না নেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি নির্দিষ্ট লক্ষ্য হল তুরস্ক 6/7 ইন 5* দুই প্রাপ্তবয়স্ক এবং একটি শিশু 60k রুবেল। আমরা মূল্যস্ফীতি, রুবেল বিনিময় হার এবং অন্যান্য ঝুঁকির কারণ। 2024 সালের আগস্ট মাসে ছুটি কাটানোর জন্য আমাদের এক বছরে 80k সঞ্চয় করতে হবে। অর্থাৎ, আমাদের মাসে প্রায় 6,700 রুবেল সঞ্চয় করতে হবে। যারা পরে ভ্রমণ করেন তাদের আয়ের 10-15% সঞ্চয় করা একটি কার্যকর বিকল্প যেখানে বেশিরভাগ লোকেরা তাদের জীবনধারার অবনতি লক্ষ্য করবে না। এটা কি প্রয়োজনীয় পরিমাণের চেয়ে কম? উদাহরণস্বরূপ, 40,000 বেতন দিয়ে 4,000 বাঁচানো সম্ভব হবে।

বিনিয়োগকারীর মতো চিন্তা করা

আমরা স্বল্পমেয়াদী OFZ ব্যবহার করি। আমানতের তুলনায় ফলন বেশি। কুপন আকারে মূলধন বৃদ্ধি নগণ্য, কিন্তু স্থিতিশীল হবে. এক বছরে, সিকিউরিটিজ বিক্রি করা যাবে এবং মুদ্রাস্ফীতি সমতল করা হবে। জ্ঞান ছাড়া অত্যন্ত লাভজনক কিন্তু ঝুঁকিপূর্ণ উপকরণে না যাওয়াই ভালো। ডিমান্ড বন্ড OFZ-PD এবং OFZ-n। পরেরটি নির্দিষ্ট মূল্যের চেয়ে বেশি নয় এবং ক্রয় মূল্যের চেয়ে কম নয় এমন মূল্যে নির্ধারিত সময়ের আগে ভাঙানো যেতে পারে। আপনি বন্ড কেনার জন্য একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, FINAM-এ। সেখানে আপনি নির্দিষ্ট পরামিতি অনুযায়ী একটি বন্ড নির্বাচন করতে পারেন। শুধু বেতন নয়, সমস্ত আয়ের 10-15% আলাদা করে রাখুন। বোনাস, উপহার, খণ্ডকালীন কাজ। আপনি যদি আরো করতে পারেন, মহান. আপনি একটি স্থায়ী ছুটিতে আপনার জীবন সংগঠিত হলে কি হবে. “এক বছরের জন্য কাজ, 14 দিনের জন্য বিশ্রাম” মডেলটি ধীরে ধীরে অপ্রচলিত হয়ে উঠছে। ইদানীং তা উল্টে গেছে

সংরক্ষণ

যাইহোক, 6,700 রুবেল হল 30 প্যাক সিগারেটের আনুমানিক খরচ। আর্থিক সমস্যার কারণে খুব কম লোকই ধূমপান ছেড়ে দেয়। কিন্তু এটা একটা মজার ঘটনা। আপনি যদি আপনার প্রয়োজনীয় 6,700টির মধ্যে 4,000 সংরক্ষণ করতে পারেন, তাহলে আপনি আরও 2,700 সংরক্ষণ করতে পারেন এমন কিছু খুঁজুন৷ সেখানে অনেকগুলি বিকল্প রয়েছে৷ আমি কোনটি ব্যবহার করি তা নির্দেশ করব। অন্যান্য পরিমাণে, লক্ষ্য এবং সময়সীমা, কিন্তু এটি কোন ব্যাপার না। আর্থিক পরিকল্পনা । একটি খরচ ডায়েরি রাখতে ভুলবেন না. কাগজ, একটি স্মার্টফোনে ইলেকট্রনিক, একটি ব্যাঙ্ক কার্ডের সাথে সংযুক্ত৷ এটা স্বাদ একটি ব্যাপার, কিন্তু পছন্দ প্রশস্ত। একটি সুযোগ আছে যে আপনি ফাস্ট ফুডের জন্য মাত্র 2700 ছাড়ছেন। তোমার এটা দরকার? টিকিট. আপনি যদি নিজে থেকে ফ্লাইট করেন তবে 2-3 মাস আগে টিকিট কিনুন। বাজেটের সেই অংশ থেকে যা 2024 সালের এপ্রিলের মধ্যে গঠিত হবে। এটি সস্তা। রুট অধ্যয়ন. উদাহরণস্বরূপ, সোচির মাধ্যমে একটি ফ্লাইট মস্কোর চেয়ে 10-15k সস্তা হতে পারে। সহজ হিসাব, ​​গণিত এবং আপনি ইতিমধ্যে আপনার লক্ষ্য অর্জন করতে জানেন কিভাবে.

এটি শুধুমাত্র শেষ পর্যন্ত বোঝা গুরুত্বপূর্ণ – এটি কি আপনার আসল লক্ষ্য, নাকি এটি কেবল গৃহীত? হতে পারে এটি প্রায় বিনামূল্যের জন্য মানুষের কাছ থেকে দূরে একটি ছুটি কাটানো এবং ব্যবসা, সিকিউরিটিজ, শিক্ষায় সংরক্ষিত 80k বিনিয়োগ করা মূল্যবান?

তাহলে 2024 তুর্কি? আপনি এখন শুরু করতে পারেন. আমরা আমাদের নিজস্ব লক্ষ্য নির্ধারণ করি। আমরা সংরক্ষণ করি, এবং যখন এটি বেরিয়ে আসে, আমরা বুদ্ধিমানের সাথে সংরক্ষণ করি। এবং এক বছরে আমরা এই সম্পদ নিয়ে কী করব তা নিয়ে ভাবব। অগ্রাধিকার পরিবর্তন, কিন্তু টিকিট ফেরত যেতে পারে.

কিভাবে যত দ্রুত সম্ভব এবং দক্ষতার সাথে ঋণ পরিশোধ করা যায়

গবেষণা দ্বারা প্রমাণিত দুটি জনপ্রিয় এবং কার্যকর কৌশল রাখুন: স্নোবল এবং তুষার তুষারপাত । রাশিয়ানদের প্রায় 50% ঋণ আছে। অনেকের একাধিক ঋণ/ঋণ রয়েছে। পরিসংখ্যান সংশোধন করা প্রয়োজন. তাই না? এবং আপনি গভীরভাবে ঋণের মধ্যে থাকাকালীন আমরা কী ধরনের বিনিয়োগ সম্পর্কে কথা বলতে পারি? নিজেরা ঋণ নিয়েও সমস্যা নেই। সমস্যা হল যে অনেকেই একটি স্পষ্ট কৌশল ছাড়াই তাদের নির্বাপিত করার চেষ্টা করছেন। এবং তাই তারা বছরের পর বছর ধরে ঋণের বন্ধনে আছড়ে পড়ে, অতিরিক্ত সুদ পরিশোধ করে, কিন্তু ঋণের ভারসাম্য পরিশোধ করে না।

স্নোবল

কৌশল হল ক্ষুদ্রতম থেকে বৃহত্তম ঋণ পরিশোধ করা।

অর্ডারটি বকেয়া পরিমাণ দ্বারা নির্ধারিত হয়, সুদের হার নয়।

একই সময়ে, ক্ষুদ্রতম ব্যতীত সকলের জন্য, ন্যূনতম প্রয়োজনীয় অর্থ প্রদান করা হয়। আমরা আমাদের সমস্ত শক্তি ক্ষুদ্রতম ঋণে নিক্ষেপ করি। ক্ষুদ্রতম ঋণ বন্ধ করার পর, আমরা সমস্ত মুক্ত সম্পদকে দ্বিতীয়টি, তারপর তৃতীয়টি বন্ধ করার জন্য নির্দেশ করি। আমরা যা আছে. প্রতিটি বন্ধ ঋণের সাথে, মানসিক বোঝা হ্রাস পায়। এবং এছাড়াও, একটি স্নোবলের মতো, মুক্তিপ্রাপ্ত সংস্থানগুলি বৃহত্তর ঋণের জন্য ঋণের দেহের সাথে কাজ করার জন্য জমা হয়।

তুষার তুষারপাত

ঋণ পরিশোধের একটি পদ্ধতি যাতে তারা সর্বোচ্চ সুদের হার থেকে শুরু করে পরিশোধ করা হয়।

সর্বোচ্চ সুদের হারে ঋণ পরিশোধ করার পর, তারা পরবর্তী সর্বোচ্চ সুদের হারে ঋণের দিকে এগিয়ে যায়। সবকিছু আবৃত না হওয়া পর্যন্ত চালিয়ে যান।

কোনটি বেশি কার্যকর?

গাণিতিক দৃষ্টিকোণ থেকে, তুষার তুষারপাত পদ্ধতি আরও কার্যকর। সময়ের সাথে সাথে, স্নোবলিং স্নোবল পদ্ধতির চেয়ে বেশি সুদ প্রদান করে, যা সুদের হারের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। মানুষ, বেশিরভাগ অংশের জন্য, যুক্তিবাদী প্রাণী নয়। এবং ব্যক্তিগত অর্থ হল 20% জ্ঞান এবং 80% আচরণ। গবেষণা দেখায় যে ঋণ কমানোর চেষ্টা করা লোকেদের তাদের সামগ্রিক ঋণ কমাতে অনুপ্রাণিত থাকার জন্য “দ্রুত জয়” (অর্থাৎ ক্ষুদ্রতম ঋণ পরিশোধ করা) প্রয়োজন। সুতরাং, ছোট লক্ষ্যগুলি যেগুলি কীভাবে বন্ধ করা যায় তা স্পষ্ট করে বেশিরভাগের কাছে আরও আকর্ষণীয়। যদি মনস্তাত্ত্বিক বিষয়গুলি আপনার কাছে বিজাতীয় হয় এবং আপনি একজন যুক্তিবাদী-গণিতবিদ হন, তবে আপনার তুষারপাতের পথ অনুসরণ করা উচিত। আমার লক্ষ্য হল সত্যের বীজ রোপণ করা এবং প্রক্রিয়ার বোধগম্যতা প্রকাশ করা। যা আপনার অবশ্যই করা উচিত নয়