Kölcsön felvétele előtt: mérje fel a kockázatokat, előnyöket és lehetőségeit

A cikk az OpexBot távirati
csatornán a hitelekkel kapcsolatos népszerű bejegyzések összeállításaként készült . Hozzáadott és javított. A Telegram csatornán tanulmányozhatja az oroszok véleményét ebben a kérdésben. És folytatjuk. A hitel elsősorban eszköz. Mint minden eszközt, Önnek is tudnia kell használni, és meg kell értenie, mire való. Fontos megérteni, mikor viheti el, mikor nem, és hogyan kell visszafizetni a kölcsönzött pénzt.

Ne vegyen fel és ne adjon kölcsönt, amíg ezt meg nem érti

Az adósságkötelezettségeket nem szabad kifizetni olyan eszközökkel, amelyek éves hozama meghaladja a kölcsön kamatait. Ezek lehetnek kötvények, betétek, osztalékok, üzlet. Nem kell sürgősen pénzt kivenni egy brókerszámláról, eladni egy vállalkozást vagy bezárni egy betétet. Így működik egy vállalkozás, ha hitelt vesz fel fejlesztésre. Amikor a bevétel után kamatot fizet. És további nyeresége van.

Fizesse ki a kölcsönt kötelezettségekkel

Gyakran vesznek fel kölcsönt ellenük. Kezelje a kölcsönöket és az életet úgy, mint egy üzletet. Ha van olyan kötelezettség, amellyel szemben a kölcsönt felvették, és ez rád nehezedik, akkor add el és zárd le. Például egy autót vagy egy telefont, amit érzelemből vettek el. Ebből az ellenkező következtetést vonhatjuk le. Hiba felvétele a probléma megoldására. Leggyakrabban olyan emberek teszik ezt, akik a) nem akarják az agyukat problémák megoldására használni; b) megszokták, hogy lehetőségeiken felül élnek; c) szeretnek mutogatni.

Autó, tévé, nagyobb lakás – ezek mind kötelezettségek.

Termelési igényekre hitelt vehet fel. Ha az üzleti modell a kamatlábnál magasabb jövedelmezőséget von maga után. Ebben az esetben olyan vállalkozásba fektet be, amely sokkal többet termel az Ön számára.

Last minute túra a rabszolgaság elismerésére

Ha valaha hülyének érzi magát, gondoljon azokra, akik nyaralásra vagy esküvőre vettek fel hitelt.

A lényegi rövidlátás az, hogy kölcsönt vesz fel a nászútra. Kifizetetlen adóssága magának az esküvői ünnepségnek. De mit gondolnak olvasóink az üdülési hitelekről: Érdekes statisztikák:

1. 1. pont. Minden ötödik orosz hitelből megy nyaralni. Népszerűek a hitelkártyák és a készpénzes kölcsönök.
2. 2. pont A nyaralási hitelek leggyakrabban problémás adóssággá alakulnak. Mert az ilyen kölcsönök gyakran érzelmileg terheltek.

Mindenkinek pihennie kell, hogy a kakukk ne szóljon tisztán. De úgy kell pihennie, ahogy kiérdemelte – egyedül. A tőkefelhalmozás szakaszában autót, sátrat vettem, és elmentem a tengerhez, a folyóhoz vagy egy olcsó nyaralóhoz. Szerencsére nagyon sok gyönyörű hely van az Orosz Föderációban.

Senki nem mondta le a belföldi turizmust. Most a statisztikák szerint 70 millió orosz utazik az országon belül.

A vakáció az érzelmekről szól, és az érzelmek elsősorban rajtunk és önmagunkkal kapcsolatos érzéseinken múlnak. Jobb nyugodt lélekkel hűvös pihenni a folyóparton? Vagy vegyen fel 300 ezer kölcsönt 20%-on, és miközben Törökországban iszik egy túlcukrozott koktélt, gondolkodjon azon, hogyan adja vissza? Egy költői kérdés.

Találjuk ki, számoljunk

Azonnal elbocsátjuk a mikrofinanszírozási szervezeteket évi 40-50%-kal. Ez tabu. Fogyasztási hitel banktól: 20-30%, ami szintén nagyon drága. 100k-t vettem fel, havi 10k-t. Túlfizetés 24k-ig. De lehetőségként. Hitelkártya . Vannak hitelkártyák, amelyeknek nincs kamata. De ezeknek számos árnyalata van a szolgáltatással, jutalékokkal, további feltételekkel és bírságokkal. És minél átláthatóbbak a hitelkártya feltételei, annál magasabb a kamat. 20-30% felett. Ha már eldöntötte, tanulmányozza a lehető legpontosabban a feltételeket, az összes „sztárt és alcsillagot”. 50 ezres fizetéssel nem szabad 300 ezer limitet nyitni. Szerintem ez egyértelmű? ⁉ Célzott nyaralási hitel. Előnye, hogy alacsonyabbak a kamatok. De a túra csak partnercégtől vehető és egyértelműen meghatározott célokra: jegyek, szoba, kirándulás.

Ne vegyen fel hitelt nyaralásra

De ha van ilyen feladat, alaposan hasonlítsa össze az ajánlatokat. Néha a fogyasztási hitel jövedelmezőbbnek bizonyul, mint az utazásszervező ajánlata. Használjon hitelkalkulátort. Ezután tanulmányozza mindegyik buktatóit egyenként. Biztosan megteszik.

Mindig legyen tartalék terved. Mi a teendő, ha a hitelkártya nem működik Törökországban?

De általánosságban elmondható, hogy ez a mazochizmus egy speciális elvetemült formája – két hét pozitív érzelmeket felcserélni 2 év hitelrabszolgaságra.

Van egy édes pirula

Vannak olyan lehetőségek és helyzetek, amikor felvehetsz üdülési hitelt, de néha szükség is van rá! Mikor, miért és hogyan kell helyesen csinálni, elmondom tovább.

Lásd a zátonyokat, és ne fulladj az adósságba

Tehát mikor lehet jó ötlet az üdülési kölcsön?

A kölcsön segíthet rögzíteni az utazás költségeit

Ha pontosan tudja, hogy hol és mikor nyaral, előre rögzítheti a kedvező jegy- és szállásárat. Egy olyan helyzet, amikor nincs pénz, de hamarosan lesz, és a túrát itt és most olcsón kell megtenni.

Az üdülési hitel befektetésnek tekinthető

Hadd magyarázzam el: nagy különbség van aközött, hogy hitelt (esetünkben nyaralásra) veszel fel, amikor nincs pénzed, és ha van belőle bőven.

Amikor van pénzed, de nem akarod kivenni a készpénzt az eszközeidből: befektetésekből, üzletből. Tegyük fel, hogy van 500 000 rubel értékpapírja havi 2%-os hozam mellett. Ez havi 10k. Akkor miért venne ki tőlük készpénzt, ha 5 ezer rubel után fizethet kamatot.

A nyaralásra felvett hitel törlesztésére világos terv van

És találtak egy hitelkártya lehetőséget, amelyre nem kell kamatot fizetni. Például van egy védelmi időszak, ami egyes bankoknál 30-60 nap is lehet. Vannak, akik az utazásból származó pénzvisszatérítést is visszaadják a kártyára. A türelmi idő és az egyéb feltételek napról napra változnak. Gondosan figyelemmel kell kísérni.

De kategorikusan ellenzem, hogy egy ilyen nyaralást azzal a gondolattal vegyek ki: egyszer majd sírni fogok.

De véleményem szerint jobb, ha pénzt takarít meg egy nyaralásra. Nem feltétlenül a gyorsítótárban. Megakadályozni az infláció kifosztását. Külön letétben spórolhatsz, hogy csöpögjön a fillér. Vagy fektessen be például OFZ-kbe, éppen a jövő nyárra, és a kuponok elérhetőek lesznek és eladhatók. 10 hónap alatt megtakaríthat anélkül, hogy bármilyen bevételi szinttel károsítaná költségvetését. Hogyan? mesélek tovább.

Spórolj, menj nyaralni, és ne őrülj meg

Pénztárca és életmódja nélkül spórolhat egy nyaralásra. Olyan intézkedések összessége, amelyekre egy átlagos vagy annál alacsonyabb jövedelmű orosz összpontosíthat. Kitaláljuk? Osszuk két csoportra az összes lehetőséget: felhalmozásra és megtakarításra.

Felhalmozódás

Az első feladat az, hogy időben tűzd ki a célt, hogy a rohanó vakáció előtt ne vegyen fel hiteleket és ne vegyen fel nem megfelelő ajánlatokat az utazásszervezőktől. Például egy konkrét cél Törökország 6/7 5*-ban két felnőtt és egy gyerek 60 ezer rubelért. Az inflációt, a rubel árfolyamát és egyéb kockázatokat is figyelembe vesszük. 80 ezret kapunk, amit egy év alatt fel kell takarítanunk egy 2024 augusztusi nyaralásra. Vagyis körülbelül 6700 rubelt kell megtakarítanunk havonta. A később utazók jövedelmének 10-15%-ának megtakarítása olyan működő lehetőség, amelynél a legtöbb ember nem fogja észrevenni életmódja romlását. Kevesebb, mint a szükséges mennyiség? Például 40 000-es fizetéssel 4000-et lehet megtakarítani. ?

Úgy gondolkodik, mint egy befektető

Rövid távú OFZ-ket használunk. A hozam magasabb, mint a betéteké. A kuponok formájában megvalósuló tőkeemelés jelentéktelen, de stabil lesz. Egy év alatt el lehet adni a papírokat, és kiegyenlítődik az infláció. Tudás nélkül jobb nem belemenni a rendkívül jövedelmező, de kockázatos eszközökbe. OFZ-PD és OFZ-n keresleti kötvények. Ez utóbbi a névértéknél nem magasabb és a vételárnál nem alacsonyabb áron, határidő előtt visszaváltható. Nyithat brókerszámlát kötvények vásárlásához, például a FINAM-ban. Itt kiválaszthat egy kötést a megadott paraméterek szerint. Az összes bevétel 10-15%-át tegyél félre, ne csak a fizetést. Bónusz, ajándék, részmunkaidő. Ha többre képes, nagyszerű. Mi van, ha az életét állandó nyaralásba szervezi. Az „egy évig dolgozni, 14 napot pihenni” modell fokozatosan elavulttá válik. Az utóbbi időben a feje tetejére állt

Megtakarítás

Egyébként 6700 rubel 30 doboz cigaretta hozzávetőleges költsége. Kevesen hagyják abba a dohányzást anyagi okok miatt. De ez egy érdekes tény. Ha meg tud 4000-et megtakarítani a szükséges 6700-ból, keressen valamit, amin még 2700-at megtakaríthat. Rengeteg lehetőség van. Jelzem, melyiket használom. Más összegekről, célokról és határidőkről, de ez nem számít. Pénzügyi tervezés . Mindenképpen vezessen költési naplót. Papír, elektronikus okostelefonon, bankkártyához kötve. Ízlés dolga, de a választék széles. Lehetséges, hogy csak 2700-at hagy a gyorsétteremre. Szükséged van rá? Jegyek. Ha egyedül repül, vegyen jegyet 2-3 hónappal előre. A költségvetés 2024 áprilisáig kialakuló részéből. Olcsóbb. Tanulmányozza az útvonalakat. Például egy Szocsi járat 10-15 ezerrel olcsóbb lehet, mint Moszkván keresztül. Egyszerű számítás, matematika és már tudod, hogyan érd el a célod.

Csak a végén fontos megérteni – ez az igazi célod, vagy csak elfogadott? Lehet, hogy érdemes szinte ingyen eltölteni egy nyaralást az emberektől távol, és a megtakarított 80 ezret üzletbe, értékpapírokba, oktatásba fektetni?

Szóval Türkiye 2024? Most elkezdheti. Saját személyes célt tűztünk ki magunk elé. Spórolunk, és amikor kijön, okosan spórolunk. És egy év múlva azon gondolkodunk, hogy mit kezdjünk ezzel a gazdagsággal. A prioritások változnak, de a jegyek visszaválthatók.

Hogyan lehet a lehető leggyorsabban és leghatékonyabban törleszteni a hiteleket

Tartson két népszerű és hatékony, kutatások által bizonyított technikát: a hógolyót és a hólavinát . Az oroszok mintegy 50%-ának van hitele. Sok embernek több hitele/tartozása van. A statisztikákat korrigálni kell. Nem? És milyen befektetésekről beszélhetünk, miközben Ön mélyen eladósodott? A probléma nem is magával a hitelekkel van. A probléma az, hogy sokan világos stratégia nélkül próbálják kioltani őket. És így vergődnek évekig adósrabszolgaságban, túlfizetik a kamatot, de nem törlesztik a hitelmaradványt.

Hógolyó

A stratégia az, hogy a legkisebbtől a legnagyobbig törlesztjük a hiteleket.

A sorrendet a tartozás összege határozza meg, nem a kamatláb.

Ezzel egyidejűleg a legkisebbek kivételével valamennyire a minimálisan szükséges kifizetést fizetik. Minden erőnket beledobjuk a legkisebb adósságba. A legkisebb tartozás lezárása után az összes felszabaduló forrást a második, majd a harmadik lezárására irányítjuk. Amink van. Minden egyes lezárt adóssággal csökken a lelki teher. És a felszabaduló források, mint egy hógolyó, felhalmozódnak, hogy a nagyobb adósságok kölcsöntörzsével működjenek együtt.

hólavina

A hitelek visszafizetésének olyan módja, amelyben a legmagasabb kamattal kezdődően törlesztik azokat.

A legmagasabb kamatozású hitel visszafizetése után áttérnek a következő legmagasabb kamatozású hitelre. Addig folytasd, amíg mindent el nem fed.

Melyik a hatásosabb?

Matematikai szempontból a hólavina módszer hatékonyabb. Idővel a hógolyózás több kamatot fizet, mint a hólabda módszer, amely a kamatlábakra összpontosít. Az emberek többnyire nem racionális lények. A személyes pénzügyek 20%-a tudás és 80%-a viselkedés. A kutatások azt mutatják, hogy az adósságcsökkentésre törekvő embereknek „gyors győzelemre” van szükségük (vagyis a legkisebb adósság törlesztésére), hogy motiváltak maradjanak teljes adósságuk csökkentésére. Így a kis célok, amelyek világosan zárhatók, vonzóbbak a legtöbb számára. Ha a pszichológiai dolgok idegenek tőled, és racionalista-matematikus vagy, akkor a lavina útját kell követned. Célom, hogy elültessem az igazság magját, és felfedjem a folyamat megértését. Amit biztosan nem szabad megtenned