Namumuhunan sa mga bono sa Russia 2024: kung ano ang kailangang malaman ng mga nagsisimula

Ang artikulo ay nilikha batay sa isang serye ng mga post mula sa  OpexBot Telegram channel , na dinagdagan ng pananaw ng may-akda at opinyon ng AI. Mga pamumuhunan sa mga bono sa Russian Federation 2024: isang maikling programang pang-edukasyon, pati na rin ang ideya ng may-akda kung bakit ang mga deposito ay mas masahol pa kaysa sa mga bono sa kasalukuyang mga kondisyon.

Namumuhunan sa mga bono

Ang mga pamumuhunan sa mga bono (bond) sa Russia ay isa sa mga sikat na tool para sa pagbuo ng kita at pag-iba-iba ng isang portfolio. Ang mga bono ay mga instrumento sa pananalapi na inisyu ng isang gobyerno o korporasyon upang makalikom ng financing para sa isang tinukoy na panahon.

Ang mamumuhunan ay nagiging tagapagpahiram at tumatanggap ng interes sa anyo ng mga pagbabayad ng kupon sa panahon ng buhay ng bono.

Kapag namumuhunan sa mga bono sa Russia, mayroong ilang pangunahing salik na dapat isaalang-alang. Una, ito ay nagkakahalaga ng pagsusuri sa creditworthiness ng issuer. Kabilang dito ang pagsusuri sa katatagan ng pananalapi at mga rating ng nagbigay. Kung mas mataas ang rating, mas mababa ang panganib ng non-return on investment. Pangalawa, dapat suriin ang mga ani ng bono. Ang kita ng kupon ay ang pangunahing pinagmumulan ng kita mula sa pamumuhunan sa mga bono. Ang laki ng pagbabayad ng kupon ay depende sa halaga ng mukha ng bono, ang rate ng interes at ang dalas ng mga pagbabayad. Mahalagang ihambing ang mga inaasahang kita mula sa mga bono sa iba pang magagamit na mga pagkakataon sa pamumuhunan sa merkado at gumawa ng matalinong desisyon. Ang ikatlong salik na dapat isaalang-alang ay ang pagkatubig ng mga bono. Tinutukoy ng pagkatubig ang kakayahang mabilis na magbenta ng isang bono nang walang makabuluhang pagkalugi. Ang mga bono na may mataas na aktibidad sa pangangalakal ay nagbibigay ng mataas na pagkatubig at pinapataas ang mga pagkakataong matagumpay na makumpleto ang transaksyon. Sa wakas, mahalagang subaybayan ang mga pagbabago sa sitwasyong pang-ekonomiya at pampulitika sa Russia, dahil maaari silang magkaroon ng malaking epekto sa mga presyo ng bono. Ang kawalang-tatag sa politika o mahinang pagganap sa ekonomiya ay maaaring makaapekto sa pang-unawa ng merkado sa panganib at maging sanhi ng pagbagsak ng mga presyo ng bono. Bilang karagdagan, inirerekumenda na kumunsulta sa mga tagapayo sa pananalapi o mga propesyonal na mamumuhunan para sa mas detalyado at personal na payo sa mga pamumuhunan sa bono sa Russia. Maaari nilang isaalang-alang ang iyong mga layunin sa pananalapi, pagpaparaya sa panganib at iba pang mga kadahilanan upang matulungan kang gumawa ng matalinong desisyon sa pamumuhunan. Saan makakabili ng mga bono sa Kwik terminal – isang halimbawa ng paggamit ng interface[/caption]

Hindi ka maaaring kumita ng pera sa mga deposito, ngunit mayroong isang abot-kayang alternatibo: mga bono

Ang aking opinyon: kailangan mong maging mabaliw upang magbukas ng isang deposito para sa isang taon, 5 o 10 taon. Lalo na sa rubles. Sinasabi ko rin sa iyo kung paano pataasin ang mga ani ng bono.

Sa ibaba ng rate ng inflation: ito ay kung magkano ang maaari mong “kitain” sa isang deposito sa Russia

Ang inflation sa Russian Federation sa pagtatapos ng 2022 ay umabot sa 12%. Ang pinakamahusay na mga rate sa panandaliang deposito (6 na buwan) hanggang 10% bawat taon. Ang pinakamahusay na mga rate sa pangmatagalang deposito (12 buwan o higit pa) ay hanggang sa 7-9%. At ang maagang pag-withdraw ng pera ay imposible nang hindi nawawala ang interes na nakuha. At isa pang argumento laban sa: ang rate ng buwis sa interes sa mga deposito ay 13%.

Isang alternatibo para sa lahat: pamumuhunan sa mga bono

Ang mga bono ay mabuti para sa mga konserbatibong mamumuhunan. Ito ay mga securities para sa pangmatagalang pamumuhunan. Ang mga bono ng gobyerno, pagkatapos ay ang mga bono ng malalaking kumpanyang pag-aari ng estado at malalaking pribadong kumpanya ang pinaka maaasahan. Kung mas maaasahan ang isang bono at mas mataas ang rating nito, mas mababa ang kita nito. Ang mga bono na may mas mataas na panganib ay nag-aalok ng mas mataas na kita. Ang mga mapagkakatiwalaang bono ay nagbibigay ng ani ng kupon na 12-14%. Alin ang mas mataas kaysa sa deposito. Medyo, ngunit mas mataas kaysa sa inflation. Ang pangunahing bentahe ng mga bono: ang ani ay mas mataas kaysa sa mga deposito. At saka:

1. Ang bawat nasa hustong gulang na residente ng Russia ay maaaring mamuhunan sa mga bono.
2. Mababang threshold para sa pagpasok – 600-1000 rubles.
3. Sa pamamagitan ng pagdaragdag ng mga bono, sa simula ay alam ng mamumuhunan kung magkano ang matatanggap niya sa huli.
4. Maaaring ibenta ang mga bono anumang oras nang hindi nawawala ang naipon na interes.
5. Diversification – maaari kang bumili ng mga bono mula sa isang malaking bilang ng iba’t ibang mga kumpanya. Mula sa OFZ hanggang sa mas mapanganib na mga bono na may karaniwang panganib. Halimbawa, 75 hanggang 25% sa isang portfolio ng pamumuhunan.

Finhack: pagtaas ng mga ani ng bono

Magbukas ng indibidwal na investment account. Kumita ng pera sa mga pamumuhunan at makatanggap ng + 13% mula sa estado sa halagang idineposito sa IIS*. Walang pandaraya, pandaraya lang. * May isang nuance. Pagbabayad hanggang sa maximum na 400k rubles. Tumatagal ng hindi bababa sa 3 taon. At sa lahat ng oras na ito ang pera ay nagyelo. Iyon ay, ang ani ay 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Bilang bahagi ng pangmatagalang pamumuhunan, sa halip na isang deposito, nagdaragdag ako ng mga bono na may inaasahang kita sa loob ng 10-20 taon. Humigit-kumulang 25% ng portfolio ng securities. Ang mas maraming bono ay nangangahulugan ng mas kaunting panganib, at kabaliktaran. Hindi lahat ng mga bono ay ginawang pantay . Mga bono para sa mga nagsisimula: kung paano kumita ng pera, kakayahang kumita, mga kupon, mga uri ng mga bono: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Bakit magandang magpasok ng mga bono kapag tumaas ang key rate?

Ano ang pangunahing taya para sa atin, paano ito nakakaapekto sa atin? Ang pangunahing rate ay ang pinakamababang rate ng interes kung saan ang Central Bank ay nagpapahiram sa iba pang mga bangko ng Russian Federation, at ang mga, sa turn, sa mga mamamayan at negosyo. Na may epekto sa buong merkado.

Mga pautang at deposito

Kung tumaas ang rate, na eksakto kung ano ang inaasahan ng mga analyst, kung gayon ang mga pautang ay magiging mas mahal para sa mga indibidwal at kumpanya. Sa aming kaso, hanggang sa 8%. ⬇ Ang pagtaas ng rate ay ginagawang mas mahal ang ruble, bumagal ang inflation at ekonomiya. ⬇ Ang populasyon ay gumagastos nang mas kaunti, kumukuha ng mas kaunting mga pautang: hindi kumikita. Ang mortgage market ay bumabagsak, ang mga car loan at consumer loan ay hindi gaanong naa-access.

Ito ay mas kumikita upang panatilihin ang pera sa mga deposito

Tinutukoy ng rate ang pinakamataas na porsyento kung saan maaaring ideposito ang pera. Naghihirap ang negosyo, bumabagsak ang mga tagapagpahiwatig ng pananalapi. Ang mga may utang at hindi kumikitang kumpanya ay nasa isang espesyal na lugar ng peligro. Walang murang pera, at hindi kumikita ang refinancing ng utang. Ang pagbubukas ng bagong negosyo ay mas mahirap.

Mga bono

Kapag tumaas ang mga rate, ang mga bagong bono ng gobyerno ay may mas mataas na ani. Bumababa ang pagiging kaakit-akit ng mga bono na inisyu nang mas maaga, gayundin ang presyo. Samakatuwid, bumaba ang RGBI ng 1.6% sa buong buwan. Bumaba ang mga presyo, tumaas ang ani. Ang mga rate sa mga bono ng gobyerno ay tumaas sa nakalipas na buwan. Halimbawa, bawat taon mula 9.3% hanggang 10.2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Stock

Ang mga pautang ay nagiging mas mahal, ang mga negosyo ay namumuhunan nang mas kaunti sa pag-unlad. Ang mga pagbabahagi ay nawawalan ng pagkatubig. Mayroong pag-agos ng kapital patungo sa hindi gaanong peligrosong mga instrumento – mga bono at deposito.

Kaya ano ang dapat kong gawin?

Hindi kami natataranta; kapag tumaas ang pangunahing rate, bumibili kami ng mga short-term at medium-term na bono ng gobyerno upang makabili kami ng mas kumikitang mga isyu sa susunod na tumaas ang rate. Hindi kami kumukuha ng mga pautang, maaari kaming kumuha ng mga deposito.