Vlaganje v obveznice v Rusiji [tekoče_leto]: kaj morajo vedeti začetniki

Članek je nastal na podlagi serije objav iz  Telegram kanala OpexBot , dopolnjenih z avtorjevo vizijo in mnenjem AI. Naložbe v obveznice v Ruski federaciji [tekoče_leto]: kratek izobraževalni program, pa tudi avtorjeva ideja o tem, zakaj so depoziti v trenutnih razmerah slabši od obveznic.

Vlaganje v obveznice

Naložbe v obveznice (obveznice) v Rusiji so eno izmed priljubljenih orodij za ustvarjanje dohodka in diverzifikacijo portfelja. Obveznice so finančni instrumenti, ki jih izda vlada ali korporacija za zbiranje financiranja za določeno obdobje.

Vlagatelj postane posojilodajalec in prejema obresti v obliki kuponskih plačil v času trajanja obveznice.

Pri vlaganju v obveznice v Rusiji je treba upoštevati več ključnih dejavnikov. Najprej je vredno preučiti kreditno sposobnost izdajatelja. To vključuje analizo finančne stabilnosti in bonitete izdajatelja. Višja kot je ocena, manjša je nevarnost nepovrata naložbe. Drugič, oceniti je treba donose obveznic. Kuponski dohodek je glavni vir dohodka od naložb v obveznice. Višina izplačila kupona je odvisna od nominalne vrednosti obveznice, obrestne mere in pogostosti izplačil. Pomembno je primerjati pričakovane donose iz obveznic z drugimi razpoložljivimi naložbenimi priložnostmi na trgu in sprejeti premišljeno odločitev. Tretji dejavnik, ki ga je treba upoštevati, je likvidnost obveznic. Likvidnost določa sposobnost hitre prodaje obveznice brez večjih izgub. Obveznice z visoko trgovalno aktivnostjo zagotavljajo visoko likvidnost in povečujejo možnost uspešnega zaključka posla. Nazadnje je pomembno spremljati spremembe gospodarskih in političnih razmer v Rusiji, saj lahko pomembno vplivajo na cene obveznic. Politična nestabilnost ali slaba gospodarska uspešnost lahko vplivata na dojemanje tveganja na trgu in povzročita padec cen obveznic. Poleg tega je priporočljivo, da se posvetujete s finančnimi svetovalci ali profesionalnimi vlagatelji za podrobnejše in prilagojene nasvete o naložbah v obveznice v Rusiji. Upoštevajo lahko vaše finančne cilje, toleranco do tveganja in druge dejavnike, da vam pomagajo pri premišljeni odločitvi o naložbi.Kje kupiti obveznice v terminalu Kwik – primer uporabe vmesnika[/caption]

Z depoziti ne morete zaslužiti, vendar obstaja cenovno ugodna alternativa: obveznice

Moje mnenje: moraš biti nor, da odpreš depozit za eno leto, 5 ali 10 let. Še posebej v rubljih. Povem vam tudi, kako povečati donose obveznic.

Pod stopnjo inflacije: toliko lahko “zaslužite” na depozitu v Rusiji

Inflacija v Ruski federaciji je konec leta 2022 znašala 12%. Najboljše obrestne mere za kratkoročne depozite (6 mesecev) do 10% letno. Najboljše obrestne mere za dolgoročne depozite (12 mesecev ali več) so do 7-9%. In predčasni dvig denarja je nemogoč brez izgube zasluženih obresti. In še en argument proti: davčna stopnja na obresti na depozite je 13-odstotna.

Alternativa za vsakogar: vlaganje v obveznice

Obveznice so dobre za konzervativne vlagatelje. To so vrednostni papirji za dolgoročne naložbe. Najbolj zanesljive so državne obveznice, nato obveznice velikih državnih podjetij in velikih zasebnih podjetij. Bolj kot je obveznica zanesljiva in višja kot je njena ocena, nižji je njen dohodek. Obveznice s povečanim tveganjem ponujajo višje donose. Zanesljive obveznice dajejo kuponski donos 12-14%. Kar je višje od depozita. Malo, a višje od inflacije. Glavna prednost obveznic: donos je višji kot pri depozitih. In tudi:

1. Vsak odrasel prebivalec Rusije lahko vlaga v obveznice.
2. Nizek prag za vstop – 600-1000 rubljev.
3. Z dodajanjem obveznic vlagatelj na začetku ve, koliko bo prejel na koncu.
4. Obveznice je mogoče prodati kadarkoli, ne da bi izgubili nabrane obresti.
5. Diverzifikacija – obveznice lahko kupite od velikega števila različnih podjetij. Od OFZ do bolj tveganih obveznic s povprečnim tveganjem. Na primer 75 do 25 % v naložbenem portfelju.

Finhack: povečanje donosnosti obveznic

Odprite zasebni naložbeni račun. Zaslužite z naložbami in prejmite + 13% od države na znesek, položen v IIS*. Brez goljufije, samo spretnost. * Obstaja odtenek. Plačilo do največ 400 tisoč rubljev. Traja najmanj 3 leta. In ves ta čas je bil denar zamrznjen. To pomeni, da je donos 13/3 + 13/2 + 13%. ✔V sklopu dolgoročnega vlaganja namesto depozita dodam obveznice z obetom donosa v 10-20 letih. Približno 25 % portfelja vrednostnih papirjev. Več obveznic pomeni manjše tveganje in obratno. Vse vezi niso ustvarjene enake . Obveznice za začetnike: kako zaslužiti, donosnost, kuponi, vrste obveznic: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Zakaj je dobro vpisati obveznice, ko ključna obrestna mera raste?

Kaj je za nas ključna stava, kako vpliva na nas? Ključna obrestna mera je najnižja obrestna mera, po kateri centralna banka posoja drugim bankam Ruske federacije, te pa državljanom in podjetjem. Kar vpliva na celoten trg.

Posojila in depoziti

Če se obrestna mera dvigne, kar analitiki prav pričakujejo, potem postanejo posojila dražja za posameznike in podjetja. V našem primeru do 8 %. ⬇ Dvig tečaja draži rubelj, inflacija in gospodarstvo se upočasnita. ⬇ Prebivalstvo manj troši, najema manj posojil: nedonosno. Hipotekarni trg pada, avtomobilska posojila in potrošniška posojila so manj dostopna.

Bolj donosno je hraniti denar na depozitih

Obrestna mera določa najvišji odstotek, po katerem je mogoče položiti denar. Posel trpi, finančni kazalci padajo. V posebnem območju tveganja so zadolžena in nedobičkonosna podjetja. Poceni denarja ni, refinanciranje dolgov pa je nedonosno. Težje je odpreti novo podjetje.

Obveznice

Ko obrestne mere rastejo, imajo nove državne obveznice višje donose. Privlačnost prej izdanih obveznic se zmanjša, prav tako cena. Zato RGBI čez mesec pade za 1,6 %. Cene padajo, donosi rastejo. Obrestne mere državnih obveznic so se v zadnjem mesecu zvišale. Na primer, letno od 9,3% do 10,2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Zaloga

Posojila postajajo vse dražja, podjetja vse manj vlagajo v razvoj. Delnice izgubljajo likvidnost. Prihaja do odliva kapitala v manj tvegane instrumente – obveznice in depozite.

Torej, kaj naj storim?

Ne delamo panike; ko se ključna obrestna mera dvigne, kupujemo kratkoročne in srednjeročne državne obveznice, da lahko ob naslednjem dvigu obrestne mere kupimo donosnejše izdaje. Ne jemljemo posojil, lahko vzamemo depozite.