Investir dans des obligations en Russie 2024 : ce que les débutants doivent savoir

L’article a été créé sur la base d’une série de messages de la  chaîne OpexBot Telegram , complétés par la vision de l’auteur et l’opinion de l’IA. Investissements en obligations dans la Fédération de Russie 2024 : un court programme éducatif, ainsi que l’idée de l’auteur sur les raisons pour lesquelles les dépôts sont pires que les obligations dans les conditions actuelles.

Investir dans des obligations

Les investissements en obligations (obligations) en Russie sont l’un des outils populaires pour générer des revenus et diversifier un portefeuille. Les obligations sont des instruments financiers émis par un gouvernement ou une entreprise pour lever du financement pendant une période déterminée.

L’investisseur devient le prêteur et reçoit des intérêts sous forme de coupons pendant la durée de vie de l’obligation.

[identifiant de légende= »attachment_17050″ align= »aligncenter » width= »730″]Avantages et inconvénients des obligations[/caption] Lorsque vous investissez dans des obligations en Russie, plusieurs facteurs clés doivent être pris en compte. Tout d’abord, il convient d’examiner la solvabilité de l’émetteur. Cela comprend une analyse de la stabilité financière et des notations de l’émetteur. Plus la note est élevée, plus le risque de non-retour sur investissement est faible. Deuxièmement, les rendements obligataires doivent être évalués. Les revenus des coupons sont la principale source de revenus provenant des investissements en obligations. Le montant du paiement du coupon dépend de la valeur nominale de l’obligation, du taux d’intérêt et de la fréquence des paiements. Il est important de comparer les rendements attendus des obligations avec d’autres opportunités d’investissement disponibles sur le marché et de prendre une décision éclairée. Le troisième facteur à considérer est la liquidité des obligations. La liquidité détermine la capacité de vendre rapidement une obligation sans pertes importantes. Les obligations à forte activité de négociation offrent une liquidité élevée et augmentent les chances de réussite de la transaction. Enfin, il est important de surveiller l’évolution de la situation économique et politique en Russie, car elle peut avoir un impact significatif sur les prix des obligations. L’instabilité politique ou de mauvaises performances économiques peuvent affecter la perception du risque par le marché et entraîner une baisse des prix des obligations. Par ailleurs, il est recommandé de consulter des conseillers financiers ou des investisseurs professionnels pour des conseils plus détaillés et personnalisés sur les investissements obligataires en Russie. Ils peuvent prendre en compte vos objectifs financiers, votre tolérance au risque et d’autres facteurs pour vous aider à prendre une décision d’investissement éclairée.Où acheter des obligations dans le terminal Kwik – un exemple d’utilisation de l’interface[/caption]

Vous ne pouvez pas gagner d’argent sur les dépôts, mais il existe une alternative abordable : les obligations

Mon avis : il faut être fou pour ouvrir un dépôt sur un an, 5 ou 10 ans. Surtout en roubles. Je vous explique également comment augmenter les rendements obligataires.

En dessous du taux d’inflation : voici combien vous pouvez « gagner » sur un dépôt en Russie

L’inflation dans la Fédération de Russie à la fin de 2022 s’élevait à 12 %. Les meilleurs taux sur les dépôts à court terme (6 mois) jusqu’à 10% par an. Les meilleurs taux sur les dépôts à long terme (12 mois ou plus) vont jusqu’à 7 à 9 %. Et un retrait anticipé d’argent est impossible sans perdre les intérêts gagnés. Et encore un argument contre : le taux d’imposition des intérêts sur les dépôts est de 13 %.

Une alternative pour tous : investir en obligations

Les obligations sont bonnes pour les investisseurs conservateurs. Ce sont des titres destinés à un investissement à long terme. Les obligations d’État, puis les obligations des grandes entreprises publiques et des grandes entreprises privées sont les plus fiables. Plus une obligation est fiable et plus sa notation est élevée, plus son revenu est faible. Les obligations présentant un risque accru offrent des rendements plus élevés. Les obligations fiables offrent un rendement du coupon de 12 à 14 %. Ce qui est supérieur à la caution. Un peu, mais supérieur à l’inflation. Le principal avantage des obligations : le rendement est plus élevé que sur les dépôts. Et aussi:

1. Tout résident adulte de Russie peut investir dans des obligations.
2. Seuil d’entrée bas – 600-1000 roubles.
3. En ajoutant des obligations, l’investisseur sait dans un premier temps combien il recevra au final.
4. Les obligations peuvent être vendues à tout moment sans perdre les intérêts accumulés.
5. Diversification – vous pouvez acheter des obligations d’un grand nombre de sociétés différentes. De l’OFZ aux obligations plus risquées avec un risque moyen. Par exemple, 75 à 25 % dans un portefeuille d’investissement.

Finhack : augmenter les rendements obligataires

Ouvrez un compte d’investissement individuel. Gagnez de l’argent sur vos investissements et recevez + 13% de l’État sur le montant déposé dans IIS*. Pas de fraude, juste un tour de passe-passe. * Il y a une nuance. Paiement jusqu’à un maximum de 400 000 roubles. Dure au moins 3 ans. Et pendant tout ce temps, l’argent a été gelé. Autrement dit, le rendement est de 13/3 + 13/2 + 13 %. ✔Dans le cadre d’un investissement à long terme, au lieu d’un dépôt, j’ajoute des obligations avec une perspective de revenu dans 10 à 20 ans. Environ 25 % du portefeuille de titres. Plus d’obligations signifie moins de risques, et vice versa. Toutes les obligations ne sont pas égales . Obligations pour débutants : comment gagner de l’argent, rentabilité, coupons, types d’obligations : https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Pourquoi est-il bon d’investir dans des obligations lorsque le taux directeur augmente ?

Quel est pour nous le pari clé, comment cela nous affecte-t-il ? Le taux directeur est le taux d’intérêt minimum auquel la Banque centrale prête aux autres banques de la Fédération de Russie, ainsi qu’aux citoyens et aux entreprises. Ce qui a un impact sur l’ensemble du marché.

Prêts et dépôts

Si le taux augmente, ce qui est exactement ce à quoi s’attendent les analystes, les prêts deviennent alors plus chers pour les particuliers et les entreprises. Dans notre cas, jusqu’à 8%. ⬇ Augmenter le taux rend le rouble plus cher, l’inflation et l’économie ralentissent. ⬇ La population dépense moins, contracte moins de prêts : pas rentable. Le marché hypothécaire est en baisse, les crédits automobiles et les crédits à la consommation sont moins accessibles.

Il est plus rentable de garder de l’argent sur les dépôts

Le taux détermine le pourcentage maximum auquel l’argent peut être déposé. Les affaires souffrent, les indicateurs financiers chutent. Les entreprises endettées et non rentables se trouvent dans une zone à risque particulière. Il n’y a pas d’argent bon marché et le refinancement de la dette n’est pas rentable. Ouvrir une nouvelle entreprise est plus difficile.

Obligations

Lorsque les taux augmentent, les nouvelles obligations d’État ont des rendements plus élevés. L’attractivité des obligations émises antérieurement diminue, tout comme leur prix. Le RGBI baisse donc de 1,6% sur le mois. Les prix baissent, les rendements augmentent. Les taux des obligations d’État ont augmenté au cours du mois dernier. Par exemple, par an de 9,3 % à 10,2 %. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Action

Les prêts deviennent plus chers, les entreprises investissent moins dans le développement. Les actions perdent de leur liquidité. Il y a une sortie de capitaux vers des instruments moins risqués – obligations et dépôts.

Donc qu’est ce que je devrais faire?

Nous ne paniquons pas : lorsque le taux directeur augmente, nous achetons des obligations d’État à court et moyen terme afin de pouvoir acheter des émissions plus rentables lors de la prochaine hausse des taux. Nous ne prenons pas de prêts, nous pouvons accepter des dépôts.