Bài viết được tạo dựa trên loạt bài đăng từ kênh Telegram OpexBot , bổ sung thêm tầm nhìn của tác giả và quan điểm của AI. Đầu tư vào trái phiếu ở Liên bang Nga 2024: một chương trình giáo dục ngắn hạn, cũng như ý tưởng của tác giả về lý do tại sao tiền gửi lại tệ hơn trái phiếu trong điều kiện hiện tại.
- Đầu tư vào trái phiếu
- Bạn không thể kiếm tiền từ tiền gửi, nhưng có một giải pháp thay thế hợp lý: trái phiếu
- Dưới tỷ lệ lạm phát: đây là số tiền bạn có thể “kiếm được” khi gửi tiền ở Nga
- Một giải pháp thay thế cho mọi người: đầu tư vào trái phiếu
- Finhack: tăng lợi suất trái phiếu
- Tại sao nhập trái phiếu khi lãi suất cơ bản tăng?
- Các khoản cho vay và tiền gửi
- Sẽ có lợi hơn nếu giữ tiền gửi
- Trái phiếu
- Cổ phần
- Vậy tôi nên làm gì?
Đầu tư vào trái phiếu
Đầu tư vào trái phiếu (trái phiếu) ở Nga là một trong những công cụ phổ biến để tạo thu nhập và đa dạng hóa danh mục đầu tư. Trái phiếu là công cụ tài chính được chính phủ hoặc công ty phát hành để huy động vốn trong một khoảng thời gian nhất định.
Nhà đầu tư trở thành người cho vay và nhận lãi dưới hình thức thanh toán lãi trong suốt thời hạn của trái phiếu.
[chú thích id=”tệp đính kèm_17050″ căn chỉnh=”aligncenter” width=”730″]
Bạn không thể kiếm tiền từ tiền gửi, nhưng có một giải pháp thay thế hợp lý: trái phiếu
Ý kiến của tôi: bạn phải điên mới mở một khoản tiền gửi trong một năm, 5 hoặc 10 năm. Đặc biệt là bằng đồng rúp. Tôi cũng sẽ cho bạn biết cách tăng lợi suất trái phiếu.
Dưới tỷ lệ lạm phát: đây là số tiền bạn có thể “kiếm được” khi gửi tiền ở Nga
Lạm phát ở Liên bang Nga vào cuối năm 2022 lên tới 12%. Lãi suất tốt nhất khi gửi tiền ngắn hạn (6 tháng) lên tới 10%/năm. Lãi suất tốt nhất khi gửi tiết kiệm dài hạn (12 tháng trở lên) lên tới 7-9%. Và việc rút tiền sớm là không thể nếu không mất đi tiền lãi kiếm được. Và một lập luận nữa phản đối: thuế suất đối với lãi tiền gửi là 13%.
Một giải pháp thay thế cho mọi người: đầu tư vào trái phiếu
Trái phiếu tốt cho các nhà đầu tư bảo thủ. Đây là những chứng khoán để đầu tư dài hạn. Trái phiếu chính phủ, sau đó là trái phiếu của các công ty nhà nước lớn và công ty tư nhân lớn là đáng tin cậy nhất. Trái phiếu càng đáng tin cậy và xếp hạng càng cao thì thu nhập của nó càng thấp. Trái phiếu có rủi ro gia tăng mang lại lợi nhuận cao hơn. Trái phiếu đáng tin cậy mang lại lợi suất coupon từ 12-14%. Số tiền này cao hơn số tiền đặt cọc. Một chút, nhưng cao hơn lạm phát. Ưu điểm chính của trái phiếu: lợi suất cao hơn tiền gửi. Và còn có:
- Mọi cư dân trưởng thành ở Nga đều có thể đầu tư vào trái phiếu.
- Ngưỡng đầu vào thấp – 600-1000 rúp.
- Bằng cách thêm trái phiếu, nhà đầu tư ban đầu biết được cuối cùng mình sẽ nhận được bao nhiêu.
- Trái phiếu có thể được bán bất cứ lúc nào mà không mất đi tiền lãi tích lũy.
- Đa dạng hóa – bạn có thể mua trái phiếu từ một số lượng lớn các công ty khác nhau. Từ OFZ đến trái phiếu rủi ro hơn với rủi ro trung bình. Ví dụ: 75 đến 25% trong danh mục đầu tư.
Finhack: tăng lợi suất trái phiếu
Mở tài khoản đầu tư cá nhân. Kiếm tiền từ các khoản đầu tư và nhận + 13% từ tiểu bang trên số tiền gửi vào IIS*. Không có gian lận, chỉ là sự khéo léo. * Có một sắc thái. Thanh toán lên tới tối đa 400 nghìn rúp. Kéo dài ít nhất 3 năm. Và suốt thời gian qua số tiền đã bị đóng băng. Tức là lợi suất là 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Là một phần của đầu tư dài hạn, thay vì đặt cọc, tôi thêm trái phiếu với triển vọng thu nhập sau 10-20 năm. Khoảng 25% danh mục chứng khoán. Nhiều trái phiếu hơn có nghĩa là ít rủi ro hơn và ngược lại. Không phải tất cả trái phiếu đều được tạo ra như nhau . Trái phiếu cho người mới bắt đầu: cách kiếm tiền, lợi nhuận, phiếu giảm giá, các loại trái phiếu: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM
Tại sao nhập trái phiếu khi lãi suất cơ bản tăng?
Đặt cược quan trọng đối với chúng tôi là gì, nó ảnh hưởng đến chúng tôi như thế nào? Lãi suất cơ bản là lãi suất tối thiểu mà Ngân hàng Trung ương cho các ngân hàng khác của Liên bang Nga vay và các ngân hàng này cho người dân và doanh nghiệp vay. Điều này có tác động đến toàn bộ thị trường.
Các khoản cho vay và tiền gửi
Nếu lãi suất tăng, đúng như những gì các nhà phân tích mong đợi, thì các khoản vay sẽ trở nên đắt đỏ hơn đối với các cá nhân và công ty. Trong trường hợp của chúng tôi, lên tới 8%. ⬇ Tăng tỷ giá khiến đồng rúp đắt hơn, lạm phát và nền kinh tế chậm lại. ⬇ Người dân chi tiêu ít hơn, vay ít hơn: không sinh lời. Thị trường thế chấp đang sa sút, các khoản vay mua ô tô và vay tiêu dùng khó tiếp cận hơn.
Sẽ có lợi hơn nếu giữ tiền gửi
Tỷ giá xác định tỷ lệ phần trăm tối đa mà tiền có thể được gửi. Kinh doanh gặp khó khăn, các chỉ số tài chính sụt giảm. Các công ty mắc nợ và thua lỗ nằm trong vùng rủi ro đặc biệt. Không có tiền rẻ và việc tái cấp vốn nợ là không có lãi. Mở một doanh nghiệp mới khó khăn hơn.
Trái phiếu
Khi lãi suất tăng, trái phiếu chính phủ mới có lãi suất cao hơn. Độ hấp dẫn của trái phiếu phát hành trước đó giảm và giá cũng giảm. Do đó, RGBI giảm 1,6% trong tháng. Giá giảm, sản lượng tăng. Lãi suất trái phiếu chính phủ đã tăng trong tháng qua. Ví dụ: mỗi năm từ 9,3% đến 10,2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share
Cổ phần
Các khoản vay ngày càng đắt đỏ, doanh nghiệp ngày càng đầu tư ít hơn vào phát triển. Cổ phiếu đang mất thanh khoản. Có một dòng vốn chảy ra hướng tới các công cụ ít rủi ro hơn – trái phiếu và tiền gửi.
Vậy tôi nên làm gì?
Chúng tôi không hoảng sợ; khi lãi suất cơ bản tăng, chúng tôi mua trái phiếu chính phủ ngắn hạn và trung hạn để có thể mua các trái phiếu phát hành sinh lời nhiều hơn vào lần lãi suất tiếp theo tăng. Chúng tôi không vay tiền, chúng tôi có thể nhận tiền gửi.
