Võlakirjadesse investeerimine Venemaal [praegune_aasta]: mida algajad peaksid teadma

Artikkel loodi  OpexBot Telegrami kanali postituste seeria põhjal , mida täiendasid autori nägemus ja AI arvamus. Investeeringud võlakirjadesse Vene Föderatsioonis [praegune_aasta]: lühike õppeprogramm, samuti autori idee, miks hoiused on praegustes tingimustes võlakirjadest hullemad.

Võlakirjadesse investeerimine

Investeeringud võlakirjadesse (võlakirjadesse) Venemaal on üks populaarsemaid vahendeid tulu teenimiseks ja portfelli hajutamiseks. Võlakirjad on finantsinstrumendid, mille on emiteerinud valitsus või ettevõte, et hankida teatud perioodiks rahastamist.

Investor saab laenuandjaks ja saab võlakirja kehtivusaja jooksul intressi kupongimaksete näol.

Venemaal võlakirjadesse investeerides tuleb arvestada mitme võtmeteguriga. Esiteks tasub uurida emitendi krediidivõimet. See hõlmab emitendi finantsstabiilsuse ja reitingute analüüsi. Mida kõrgem on reiting, seda väiksem on investeeringute mittetasuvuse risk. Teiseks tuleks hinnata võlakirjade tootlust. Kupongitulu on peamine tuluallikas võlakirjadesse investeerimisest. Kupongi makse suurus sõltub võlakirja nimiväärtusest, intressimäärast ja maksete sagedusest. Oluline on võrrelda võlakirjade oodatavat tootlust teiste turul saadaolevate investeerimisvõimalustega ning teha teadlik otsus. Kolmas tegur, mida tuleb arvestada, on võlakirjade likviidsus. Likviidsus määrab võlakirja kiire müümise ilma oluliste kahjudeta. Kõrge kauplemisaktiivsusega võlakirjad tagavad kõrge likviidsuse ja suurendavad tehingu eduka lõpuleviimise võimalusi. Lõpuks on oluline jälgida muutusi Venemaa majanduslikus ja poliitilises olukorras, kuna need võivad võlakirjade hindu oluliselt mõjutada. Poliitiline ebastabiilsus või kehv majandustulemus võib mõjutada turu riskitaju ja põhjustada võlakirjade hindade langust. Lisaks on soovitatav konsulteerida finantsnõustajate või professionaalsete investoritega, et saada üksikasjalikumat ja personaalsemat nõu võlakirjainvesteeringute kohta Venemaal. Nad võivad võtta arvesse teie finantseesmärke, riskitaluvust ja muid tegureid, mis aitavad teil teha teadlikku investeerimisotsust. Kust osta Kwiki terminalis võlakirju – liidese kasutamise näide[/caption]

Hoiustega raha teenida ei saa, kuid on taskukohane alternatiiv: võlakirjad

Minu arvamus: sa pead olema hull, et avada hoius aastaks, 5 või 10 aastaks. Eriti rublades. Samuti räägin teile, kuidas võlakirjade tootlust suurendada.

Alla inflatsioonimäära: nii palju saate Venemaal hoiustega “teenida”.

Inflatsioon oli Vene Föderatsioonis 2022. aasta lõpus 12%. Parimad intressimäärad lühiajalistele hoiustele (6 kuud) kuni 10% aastas. Pikaajaliste hoiuste (12 kuud või rohkem) parimad intressimäärad on kuni 7-9%. Ja raha enneaegne väljavõtmine on võimatu teenitud intressi kaotamata. Ja veel üks vastuargument: hoiuste intressi maksumäär on 13%.

Alternatiiv kõigile: võlakirjadesse investeerimine

Võlakirjad sobivad hästi konservatiivsetele investoritele. Need on väärtpaberid pikaajaliseks investeeringuks. Kõige usaldusväärsemad on riigivõlakirjad, seejärel suurte riigiettevõtete ja suurte eraettevõtete võlakirjad. Mida usaldusväärsem on võlakiri ja mida kõrgem on selle reiting, seda väiksem on selle sissetulek. Suurenenud riskiga võlakirjad pakuvad suuremat tootlust. Usaldusväärsed võlakirjad annavad kupongi tootluseks 12-14%. Mis on suurem kui tagatisraha. Natuke, aga inflatsioonist kõrgem. Võlakirjade peamine eelis: tootlus on kõrgem kui hoiustel. Ja ka:

1. Võlakirjadesse saab investeerida iga täiskasvanud Venemaa elanik.
2. Madal sisenemislävi – 600-1000 rubla.
3. Võlakirju lisades teab investor esialgu, kui palju ta lõpuks saab.
4. Võlakirju saab müüa igal ajal ilma kogunenud intressi kaotamata.
5. Mitmekesistamine – saate osta väga paljude erinevate ettevõtete võlakirju. Alates OFZ-st kuni keskmise riskiga riskantsemate võlakirjadeni. Näiteks 75 kuni 25% investeerimisportfellis.

Finhack: võlakirjade tootluse suurendamine

Avage individuaalne investeerimiskonto. Teeni investeeringutelt raha ja saad riigilt +13% IIS-i sissemakstud summalt*. Ei mingit pettust, lihtsalt silmaviga. * Seal on nüanss. Maksmine kuni 400 000 rubla. Kestab vähemalt 3 aastat. Ja kogu selle aja on raha külmutatud. See tähendab, et tootlus on 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Pikaajalise investeerimise raames lisan hoiuse asemel võlakirju, mille sissetuleku väljavaade on 10-20 aasta pärast. Ligikaudu 25% väärtpaberiportfellist. Rohkem võlakirju tähendab väiksemat riski ja vastupidi. Kõik võlakirjad ei ole võrdsed . Võlakirjad algajatele: kuidas raha teenida, kasumlikkus, kupongid, võlakirjade tüübid: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Miks on alusintressi tõustes hea võlakirju sisestada?

Mis on meie jaoks võtmepanus, kuidas see meid mõjutab? Põhimäär on minimaalne intressimäär, millega keskpank laenab teistele Vene Föderatsiooni pankadele ning neile omakorda kodanikele ja ettevõtetele. Mis mõjutab kogu turgu.

Laenud ja hoiused

Kui intressimäär tõuseb, mida analüütikud ootavad, muutuvad laenud eraisikute ja ettevõtete jaoks kallimaks. Meie puhul kuni 8%. ⬇ Kursi tõstmine muudab rubla kallimaks, inflatsioon ja majandus aeglustuvad. ⬇ Elanik kulutab vähem, võtab vähem laenu: ei ole kasumlik. Hüpoteeklaenude turg langeb, autolaenud ja tarbimislaenud on vähem kättesaadavad.

Kasumlikum on hoida raha hoiustel

Intress määrab maksimaalse protsendi, millega saab raha hoiustada. Äri kannatab, finantsnäitajad langevad. Võlgades ja kahjumlikud ettevõtted on erilises riskitsoonis. Odavat raha pole ja võlgade refinantseerimine on kahjumlik. Uue ettevõtte avamine on keerulisem.

Võlakirjad

Kui intressimäärad tõusevad, on uutel valitsuse võlakirjadel kõrgem tootlus. Varem emiteeritud võlakirjade atraktiivsus väheneb, nagu ka hind. Seetõttu langeb RGBI kuuga 1,6%. Hinnad langevad, saagikus tõuseb. Valitsuse võlakirjade intressimäärad on viimase kuu jooksul tõusnud. Näiteks aastas 9,3%-lt 10,2%-le. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Varud

Laenud kallinevad, ettevõtjad investeerivad vähem arendusse. Aktsiad kaotavad likviidsust. Toimub kapitali väljavool vähem riskantsete instrumentide – võlakirjade ja hoiuste – suunas.

Mida ma siis tegema peaksin?

Me ei paanitse; kui baasintress tõuseb, ostame lühi- ja keskmise tähtajaga riigivõlakirju, et järgmisel korral, kui intressimäär tõuseb, saaksime osta tulusamaid emissioone. Me ei võta laenu, saame võtta hoiuseid.