Ресейдегі облигацияларға инвестициялау [ағымдағы_жыл]: жаңадан бастаушылар нені білуі керек

Мақала OpexBot Telegram арнасының авторлық көзқарасы мен АИ пікірімен толықтырылған жазбалар сериясы негізінде жасалған  . Ресей Федерациясындағы облигацияларға инвестициялар [ағымдағы_жыл]: қысқаша білім беру бағдарламасы, сондай-ақ қазіргі жағдайда депозиттер облигацияларға қарағанда неге нашар екендігі туралы автордың идеясы.

Облигацияларға инвестициялау

Ресейдегі облигацияларға (облигацияларға) инвестициялар кіріс алудың және портфельді әртараптандырудың танымал құралдарының бірі болып табылады. Облигациялар – белгілі бір мерзімге қаржыландыруды тарту үшін үкімет немесе корпорация шығаратын қаржы құралдары.

Инвестор несие беруші болады және облигацияның әрекет ету мерзімі ішінде купондық төлемдер түрінде пайыз алады.

[ Caption id=”attachment_17050″ align=”aligncenter” ені=”730″] Облигациялардың артықшылықтары мен кемшіліктері[/caption] Ресейдегі облигацияларға инвестициялау кезінде бірнеше негізгі факторларды ескеру қажет. Біріншіден, эмитенттің несиелік қабілетін зерттеген жөн. Бұл эмитенттің қаржылық тұрақтылығын және рейтингтерін талдауды қамтиды. Рейтинг неғұрлым жоғары болса, инвестицияның қайтарылмау қаупі соғұрлым төмен болады. Екіншіден, облигациялардың кірістілігін бағалау керек. Купондық табыс облигацияларға инвестициялаудан түсетін табыстың негізгі көзі болып табылады. Купондық төлемнің мөлшері облигацияның номиналды құнына, пайыздық мөлшерлемеге және төлемдердің жиілігіне байланысты. Облигациялардан күтілетін табысты нарықтағы басқа қолжетімді инвестициялық мүмкіндіктермен салыстыру және негізделген шешім қабылдау маңызды. Ескеретін үшінші фактор – облигациялардың өтімділігі. Өтімділік облигацияны айтарлықтай шығынсыз тез сату мүмкіндігін анықтайды. Сауда белсенділігі жоғары облигациялар жоғары өтімділікті қамтамасыз етеді және мәміленің сәтті аяқталу мүмкіндігін арттырады. Ақырында, Ресейдегі экономикалық және саяси жағдайдың өзгеруін бақылау маңызды, өйткені олар облигациялардың бағасына айтарлықтай әсер етуі мүмкін. Саяси тұрақсыздық немесе нашар экономикалық көрсеткіштер нарықтың тәуекелді қабылдауына әсер етіп, облигациялар бағасының төмендеуіне әкелуі мүмкін. Сонымен қатар, Ресейдегі облигацияларға инвестициялау бойынша егжей-тегжейлі және жеке кеңес алу үшін қаржылық кеңесшілермен немесе кәсіби инвесторлармен кеңесу ұсынылады. Олар сіздің қаржылық мақсаттарыңызды, тәуекелге төзімділікті және ақпараттандырылған инвестициялық шешім қабылдауға көмектесетін басқа факторларды ескере алады. Kwik терминалында облигацияларды қайдан сатып алуға болады – интерфейсті пайдалану үлгісі[/caption]

Сіз депозиттер бойынша ақша таба алмайсыз, бірақ қолжетімді балама бар: облигациялар

Менің пікірім: бір жылға, 5 немесе 10 жылға депозит ашу үшін жынды болу керек. Әсіресе рубльде. Мен сізге облигациялардың кірістілігін қалай арттыруға болатынын да айтамын.

Инфляция деңгейінен төмен: бұл сіз Ресейде депозиттен қанша «табуға» болады

Ресей Федерациясындағы инфляция 2022 жылдың соңында 12%-ды құрады. Жылдық 10%-ға дейін қысқа мерзімді депозиттер (6 ай) бойынша ең жақсы мөлшерлемелер. Ұзақ мерзімді депозиттер бойынша ең жақсы мөлшерлемелер (12 ай және одан да көп) 7-9% дейін. Ал ақшаны мерзімінен бұрын алу, тапқан пайызын жоғалтпай мүмкін емес. Қарсы тағы бір дәлел: депозиттер бойынша сыйақыға салынатын салық ставкасы 13% құрайды.

Барлығына арналған балама: облигацияларға инвестициялау

Облигациялар консервативті инвесторлар үшін жақсы. Бұл ұзақ мерзімді инвестициялауға арналған бағалы қағаздар. Мемлекеттік облигациялар, одан кейін ірі мемлекеттік компаниялардың және ірі жеке компаниялардың облигациялары ең сенімді болып табылады. Облигация неғұрлым сенімді болса және оның рейтингі жоғары болса, оның кірісі соғұрлым төмен болады. Тәуекелділігі жоғары облигациялар жоғары табысты ұсынады. Сенімді облигациялар 12-14% купондық табыстылық береді. Бұл депозиттен жоғары. Сәл, бірақ инфляциядан жоғары. Облигациялардың басты артықшылығы: кірістілік депозиттерге қарағанда жоғары. Және де:

1. Ресейдің әрбір ересек тұрғыны облигацияларға ақша сала алады.
2. Кіру үшін төменгі шек – 600-1000 рубль.
3. Облигацияларды қосу арқылы инвестор бастапқыда соңында қанша алатынын біледі.
4. Облигацияларды кез келген уақытта жинақталған пайызды жоғалтпай сатуға болады.
5. Әртараптандыру – сіз әртүрлі компаниялардың үлкен санының облигацияларын сатып ала аласыз. ОФЗ-дан орташа тәуекелі бар тәуекелді облигацияларға дейін. Мысалы, инвестициялық портфельде 75-тен 25%-ға дейін.

Финхак: облигациялардың кірістілігін арттыру

Жеке инвестициялық шотты ашыңыз. Инвестициялар бойынша ақша табыңыз және IIS* депозитіне салынған сомаға мемлекеттен + 13% алыңыз. Ешқандай алаяқтық жоқ, тек жалқаулық. * Бір нюанс бар. Ең көбі 400 мың рубльге дейін төлем. Кем дегенде 3 жылға созылады. Және осы уақыт бойы ақшаны қатырып тастады. Яғни, кірістілік 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Ұзақ мерзімді инвестициялау аясында депозиттің орнына 10-20 жылдан кейін табыс табу мүмкіндігі бар облигацияларды қосамын. Бағалы қағаздар портфелінің шамамен 25%. Көп облигациялар аз тәуекелді білдіреді және керісінше. Барлық облигациялар бірдей жасалмайды . Жаңадан бастаушыларға арналған облигациялар: қалай ақша табуға болады, табыстылық, купондар, облигациялардың түрлері: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Неліктен негізгі мөлшерлеме көтерілген кезде облигацияларды енгізу жақсы?

Біз үшін негізгі ставка қандай, ол бізге қалай әсер етеді? Негізгі мөлшерлеме – бұл Орталық банк Ресей Федерациясының басқа банктеріне, ал олар өз кезегінде азаматтар мен бизнеске несие беретін ең төменгі пайыздық мөлшерлеме. Бұл бүкіл нарыққа әсер етеді.

Несиелер мен депозиттер

Егер мөлшерлеме көтерілсе, бұл сарапшылар күткендей болса, онда несиелер жеке тұлғалар мен компаниялар үшін қымбаттайды. Біздің жағдайда 8% дейін. ⬇ Бағаны көтеру рубльді қымбаттатып, инфляция мен экономиканы бәсеңдетеді. ⬇ Халық аз жұмсайды, аз несие алады: тиімді емес. Ипотекалық несие нарығы құлдырады, автокөлік несиелері мен тұтынушылық несиелерге қол жетімділік аз.

Ақшаны депозитте сақтау тиімдірек

Тариф ақшаны депозитке салуға болатын максималды пайызды анықтайды. Бизнес зардап шегеді, қаржылық көрсеткіштер құлдырады. Қарызы бар және рентабельді емес компаниялар ерекше тәуекел аймағында. Арзан ақша жоқ, ал қарызды қайта қаржыландыру тиімсіз. Жаңа кәсіп ашу қиынырақ.

Облигациялар

Мөлшерлемелер көтерілген кезде жаңа мемлекеттік облигациялардың кірістілігі жоғары болады. Бұрын шығарылған облигациялардың тартымдылығы, бағасы да төмендейді. Осылайша, RGBI бір айда 1,6%-ға төмендейді. Баға төмендейді, кірістілік өседі. Соңғы айда мемлекеттік облигациялар бойынша мөлшерлеме өсті. Мысалы, жылына 9,3%-дан 10,2%-ға дейін. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Қор

Несиелер қымбаттап барады, бизнес дамуға аз инвестиция салады. Акциялар өтімділігін жоғалтады. Тәуекелділігі аз құралдарға – облигациялар мен депозиттерге капиталдың кетуі байқалады.

Сонда мен не істеуім керек?

Біз дүрбелең емес; негізгі мөлшерлеме көтерілген кезде біз қысқа мерзімді және орта мерзімді мемлекеттік облигацияларды сатып аламыз, осылайша мөлшерлеме келесіде көтерілген кезде тиімдірек шығарылымдарды сатып аламыз. Біз несие алмаймыз, депозиттер аламыз.