Ulaganje u obveznice u Rusiji [tekuća_godina]: što početnici trebaju znati

Članak je nastao na temelju niza objava s  Telegram kanala OpexBot , dopunjenih vizijom autora i mišljenjem AI-ja. Ulaganja u obveznice u Ruskoj Federaciji [tekuća_godina]: kratki obrazovni program, kao i autorova ideja o tome zašto su depoziti gori od obveznica u trenutnim uvjetima.

Ulaganje u obveznice

Ulaganja u obveznice (obveznice) u Rusiji jedan su od popularnih alata za stvaranje prihoda i diverzifikaciju portfelja. Obveznice su financijski instrumenti koje izdaje vlada ili korporacija za prikupljanje financiranja za određeno razdoblje.

Investitor postaje zajmodavac i prima kamate u obliku isplate kupona tijekom trajanja obveznice.

Kada ulažete u obveznice u Rusiji, potrebno je uzeti u obzir nekoliko ključnih čimbenika. Prvo, vrijedi ispitati kreditnu sposobnost izdavatelja. To uključuje analizu financijske stabilnosti i rejtinga izdavatelja. Što je ocjena veća, to je manji rizik od nepovrata ulaganja. Drugo, treba procijeniti prinose na obveznice. Prihod od kupona glavni je izvor prihoda od ulaganja u obveznice. Visina isplate kupona ovisi o nominalnoj vrijednosti obveznice, kamatnoj stopi i učestalosti isplata. Važno je usporediti očekivane povrate od obveznica s drugim dostupnim mogućnostima ulaganja na tržištu i donijeti informiranu odluku. Treći faktor koji treba uzeti u obzir je likvidnost obveznica. Likvidnost određuje sposobnost brze prodaje obveznice bez značajnih gubitaka. Obveznice s visokom aktivnošću trgovanja osiguravaju visoku likvidnost i povećavaju šanse za uspješan završetak transakcije. Konačno, važno je pratiti promjene u gospodarskoj i političkoj situaciji u Rusiji, jer one mogu imati značajan utjecaj na cijene obveznica. Politička nestabilnost ili loša ekonomska izvedba mogu utjecati na tržišnu percepciju rizika i uzrokovati pad cijena obveznica. Osim toga, preporuča se konzultirati financijske savjetnike ili profesionalne investitore za detaljnije i personalizirane savjete o ulaganjima u obveznice u Rusiji. Oni mogu uzeti u obzir vaše financijske ciljeve, toleranciju rizika i druge čimbenike kako bi vam pomogli da donesete informiranu odluku o ulaganju. Gdje kupiti obveznice u Kwik terminalu – primjer korištenja sučelja[/caption]

Ne možete zaraditi na depozitima, ali postoji pristupačna alternativa: obveznice

Moje mišljenje: moraš biti lud da otvoriš depozit na godinu, 5 ili 10 godina. Pogotovo u rubljama. Također vam govorim kako povećati prinose na obveznice.

Ispod stope inflacije: ovo je koliko možete “zaraditi” na depozitu u Rusiji

Inflacija u Ruskoj Federaciji na kraju 2022. godine iznosila je 12%. Najbolje stope na kratkoročne depozite (6 mjeseci) do 10% godišnje. Najbolje stope na dugoročne depozite (12 mjeseci ili više) su do 7-9%. A prijevremeno povlačenje novca nemoguće je bez gubitka zarađenih kamata. I još jedan argument protiv: porezna stopa na kamate na depozite je 13%.

Alternativa za sve: ulaganje u obveznice

Obveznice su dobre za konzervativne ulagače. To su vrijednosni papiri za dugoročno ulaganje. Najpouzdanije su državne obveznice, zatim obveznice velikih državnih poduzeća i velikih privatnih poduzeća. Što je obveznica pouzdanija i što joj je veći rejting, to je manji prihod. Obveznice s povećanim rizikom nude veće prinose. Pouzdane obveznice daju kuponski prinos od 12-14%. Što je veće od depozita. Malo, ali veće od inflacije. Glavna prednost obveznica: prinos je veći nego na depozite. I također:

1. Svaki punoljetni stanovnik Rusije može ulagati u obveznice.
2. Niski prag za ulazak – 600-1000 rubalja.
3. Dodavanjem obveznica investitor na početku zna koliko će na kraju dobiti.
4. Obveznice se mogu prodati u bilo kojem trenutku bez gubitka akumulirane kamate.
5. Diverzifikacija – možete kupiti obveznice od velikog broja različitih tvrtki. Od OFZ do rizičnijih obveznica s prosječnim rizikom. Na primjer, 75 do 25% u investicijskom portfelju.

Finhack: povećanje prinosa na obveznice

Otvorite individualni investicijski račun. Zaradite na investicijama i primite + 13% od države na iznos položen u IIS*. Bez prijevare, samo lukavstvo. * Postoji nijansa. Plaćanje do najviše 400 tisuća rubalja. Traje najmanje 3 godine. I svo to vrijeme novac je bio zamrznut. Odnosno, prinos je 13/3 + 13/2 + 13%. ✔U sklopu dugoročnog ulaganja, umjesto depozita, dodajem obveznice s izgledom prihoda za 10-20 godina. Otprilike 25% portfelja vrijednosnih papira. Više obveznica znači manji rizik, i obrnuto. Nisu sve veze jednake . Obveznice za početnike: kako zaraditi, isplativost, kuponi, vrste obveznica: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Zašto je dobro ući u obveznice kada ključna stopa raste?

Što je za nas ključna oklada, kako ona utječe na nas? Ključna stopa je minimalna kamatna stopa po kojoj Središnja banka daje zajmove drugim bankama Ruske Federacije, a one, pak, građanima i poduzećima. Što ima utjecaja na cijelo tržište.

Krediti i depoziti

Raste li kamata, što analitičari upravo očekuju, tada krediti postaju skuplji za građane i tvrtke. U našem slučaju do 8%. ⬇ Podizanje tečaja čini rublju skupljom, inflacija i gospodarstvo usporavaju. ⬇ Stanovništvo manje troši, manje se zadužuje: nije isplativo. Hipotekarno tržište pada, krediti za automobile i potrošački krediti sve su manje dostupni.

Isplativije je držati novac na depozitima

Stopa određuje maksimalni postotak po kojem se novac može položiti. Posao trpi, financijski pokazatelji padaju. U zoni posebnog rizika nalaze se zadužene i neprofitabilne tvrtke. Nema jeftinog novca, a refinanciranje duga je neisplativo. Teže je otvoriti novi posao.

Obveznice

Kada stope rastu, nove državne obveznice imaju veće prinose. Atraktivnost ranije izdanih obveznica opada, kao i cijena. Stoga RGBI pada za 1,6% tijekom mjeseca. Cijene padaju, prinosi rastu. Stope na državne obveznice porasle su tijekom prošlog mjeseca. Primjerice, godišnje s 9,3% na 10,2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Zaliha

Krediti su sve skuplji, poduzeća sve manje ulažu u razvoj. Dionice gube likvidnost. Dolazi do odljeva kapitala prema manje rizičnim instrumentima – obveznicama i depozitima.

Što bih trebao napraviti?

Ne paničarimo; kad ključna stopa poraste, kupujemo kratkoročne i srednjoročne državne obveznice kako bismo mogli kupiti unosnija izdanja sljedeći put kad stopa poraste. Ne uzimamo kredite, možemo uzeti depozite.