रूस में बांड में निवेश [वर्तमान_वर्ष]: शुरुआती लोगों को क्या जानना आवश्यक है

लेख  ओपेक्सबॉट टेलीग्राम चैनल के पोस्ट की एक श्रृंखला के आधार पर बनाया गया था , जो लेखक के दृष्टिकोण और एआई की राय से पूरक था। रूसी संघ में बांड में निवेश [वर्तमान_वर्ष]: एक संक्षिप्त शैक्षिक कार्यक्रम, साथ ही लेखक का विचार कि मौजूदा परिस्थितियों में जमा बांड से भी बदतर क्यों हैं।

बांड में निवेश

रूस में बांड (बॉन्ड) में निवेश आय उत्पन्न करने और पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लोकप्रिय उपकरणों में से एक है। बांड वित्तीय साधन हैं जो किसी सरकार या निगम द्वारा एक निर्दिष्ट अवधि के लिए वित्तपोषण जुटाने के लिए जारी किए जाते हैं।

निवेशक ऋणदाता बन जाता है और बांड के जीवनकाल के दौरान कूपन भुगतान के रूप में ब्याज प्राप्त करता है।

[कैप्शन आईडी = “अटैचमेंट_17050” एलाइन = “एलाइनसेंटर” चौड़ाई = “730”] बांड के फायदे और नुकसान[/कैप्शन] रूस में बांड में निवेश करते समय, विचार करने के लिए कई महत्वपूर्ण कारक हैं। सबसे पहले, यह जारीकर्ता की साख की जांच करने लायक है। इसमें जारीकर्ता की वित्तीय स्थिरता और रेटिंग का विश्लेषण शामिल है। रेटिंग जितनी अधिक होगी, निवेश पर रिटर्न न मिलने का जोखिम उतना ही कम होगा। दूसरा, बॉन्ड यील्ड का आकलन किया जाना चाहिए. कूपन आय बांड में निवेश से होने वाली आय का मुख्य स्रोत है। कूपन भुगतान का आकार बांड के अंकित मूल्य, ब्याज दर और भुगतान की आवृत्ति पर निर्भर करता है। बाजार में उपलब्ध अन्य निवेश अवसरों के साथ बांड से अपेक्षित रिटर्न की तुलना करना और एक सूचित निर्णय लेना महत्वपूर्ण है। विचार करने योग्य तीसरा कारक बांड की तरलता है। तरलता किसी महत्वपूर्ण नुकसान के बिना किसी बांड को शीघ्रता से बेचने की क्षमता निर्धारित करती है। उच्च व्यापारिक गतिविधि वाले बांड उच्च तरलता प्रदान करते हैं और लेनदेन के सफल समापन की संभावना बढ़ाते हैं। अंत में, रूस में आर्थिक और राजनीतिक स्थिति में बदलाव की निगरानी करना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे बांड की कीमतों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं। राजनीतिक अस्थिरता या खराब आर्थिक प्रदर्शन बाजार की जोखिम की धारणा को प्रभावित कर सकता है और बांड की कीमतों में गिरावट का कारण बन सकता है। इसके अलावा, रूस में बांड निवेश पर अधिक विस्तृत और व्यक्तिगत सलाह के लिए वित्तीय सलाहकारों या पेशेवर निवेशकों से परामर्श करने की सिफारिश की जाती है। वे आपके वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और अन्य कारकों को ध्यान में रख सकते हैं ताकि आपको एक सूचित निवेश निर्णय लेने में मदद मिल सके। क्विक टर्मिनल में बांड कहां से खरीदें – इंटरफ़ेस का उपयोग करने का एक उदाहरण[/कैप्शन]

आप जमा राशि पर पैसा नहीं कमा सकते, लेकिन एक किफायती विकल्प है: बांड

मेरी राय: एक साल, 5 या 10 साल के लिए जमा राशि खोलने के लिए आपको पागल होना होगा। खासकर रूबल में. मैं आपको यह भी बताता हूं कि बॉन्ड यील्ड कैसे बढ़ाएं।

मुद्रास्फीति दर से नीचे: यह है कि आप रूस में जमा राशि पर कितना “कमा” सकते हैं

2022 के अंत में रूसी संघ में मुद्रास्फीति 12% थी। अल्पकालिक जमा (6 महीने) पर सर्वोत्तम दरें 10% प्रति वर्ष तक। दीर्घकालिक जमा (12 महीने या अधिक) पर सर्वोत्तम दरें 7-9% तक हैं। और अर्जित ब्याज को खोए बिना पैसे की जल्दी निकासी असंभव है। और विपक्ष में एक और तर्क: जमा पर ब्याज पर कर की दर 13% है।

सभी के लिए एक विकल्प: बांड में निवेश

रूढ़िवादी निवेशकों के लिए बांड अच्छे हैं। ये दीर्घकालिक निवेश के लिए प्रतिभूतियाँ हैं। सरकारी बांड, फिर बड़ी राज्य स्वामित्व वाली कंपनियों और बड़ी निजी कंपनियों के बांड सबसे विश्वसनीय हैं। कोई बांड जितना अधिक विश्वसनीय होगा और उसकी रेटिंग जितनी अधिक होगी, उसकी आय उतनी ही कम होगी। बढ़े हुए जोखिम वाले बांड अधिक रिटर्न देते हैं। विश्वसनीय बांड 12-14% की कूपन उपज देते हैं। जो जमा राशि से अधिक है. थोड़ा सा, लेकिन महंगाई से ज्यादा. बांड का मुख्य लाभ: जमा की तुलना में उपज अधिक है। और भी:

1. रूस का प्रत्येक वयस्क निवासी बांड में निवेश कर सकता है।
2. प्रवेश के लिए कम सीमा – 600-1000 रूबल।
3. बांड जोड़कर, निवेशक को शुरू में पता चलता है कि अंत में उसे कितना प्राप्त होगा।
4. संचित ब्याज को खोए बिना किसी भी समय बांड बेचे जा सकते हैं।
5. विविधीकरण – आप बड़ी संख्या में विभिन्न कंपनियों से बांड खरीद सकते हैं। ओएफजेड से लेकर औसत जोखिम वाले जोखिम भरे बांड तक। उदाहरण के लिए, निवेश पोर्टफोलियो में 75 से 25%।

फिनहैक: बांड पैदावार बढ़ाना

एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलें. निवेश पर पैसा कमाएँ और IIS* में जमा राशि पर राज्य से +13% प्राप्त करें। कोई धोखाधड़ी नहीं, बस हाथ की सफाई। * एक बारीकियां है. अधिकतम 400k रूबल तक भुगतान। कम से कम 3 साल तक चलता है. और इस पूरे समय पैसा जमा कर दिया गया है. यानी उपज 13/3 + 13/2 + 13% है। ✔दीर्घकालिक निवेश के हिस्से के रूप में, जमा के बजाय, मैं 10-20 वर्षों में आय की संभावना के साथ बांड जोड़ता हूं। प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो का लगभग 25%। अधिक बांड का अर्थ है कम जोखिम, और इसका विपरीत भी। सभी बांड समान नहीं बनाए गए हैं । शुरुआती लोगों के लिए बांड: पैसा कैसे कमाएं, लाभप्रदता, कूपन, बांड के प्रकार: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

मुख्य दर बढ़ने पर बांड में प्रवेश करना क्यों अच्छा है?

हमारे लिए मुख्य शर्त क्या है, इसका हम पर क्या प्रभाव पड़ता है? मुख्य दर वह न्यूनतम ब्याज दर है जिस पर सेंट्रल बैंक रूसी संघ के अन्य बैंकों को, और बदले में, नागरिकों और व्यवसायों को ऋण देता है। जिसका असर पूरे बाजार पर पड़ता है.

ऋण और जमा

यदि दर बढ़ती है, जैसा कि विश्लेषकों को उम्मीद है, तो व्यक्तियों और कंपनियों के लिए ऋण अधिक महंगे हो जाते हैं। हमारे मामले में, 8% तक। ⬇ दर बढ़ाने से रूबल अधिक महंगा हो जाता है, मुद्रास्फीति और अर्थव्यवस्था धीमी हो जाती है। ⬇जनसंख्या कम खर्च करती है, कम ऋण लेती है: लाभदायक नहीं। बंधक बाज़ार गिर रहा है, कार ऋण और उपभोक्ता ऋण कम सुलभ हैं।

जमा पर पैसा रखना अधिक लाभदायक है

दर वह अधिकतम प्रतिशत निर्धारित करती है जिस पर पैसा जमा किया जा सकता है। व्यापार प्रभावित होता है, वित्तीय संकेतक गिरते हैं। ऋणग्रस्त और लाभहीन कंपनियाँ एक विशेष जोखिम क्षेत्र में हैं। कोई सस्ता पैसा नहीं है, और ऋण पुनर्वित्त लाभहीन है। नया व्यवसाय खोलना अधिक कठिन है।

बांड

जब दरें बढ़ती हैं, तो नए सरकारी बांडों पर अधिक प्रतिफल होता है। पहले जारी किए गए बांडों का आकर्षण कम हो जाता है, साथ ही कीमत भी कम हो जाती है। इसलिए, महीने के दौरान आरजीबीआई में 1.6% की गिरावट आई है। कीमतें गिरती हैं, पैदावार बढ़ती है। पिछले महीने सरकारी बॉन्ड पर दरें बढ़ी हैं। उदाहरण के लिए, प्रति वर्ष 9.3% से 10.2% तक। https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

भंडार

ऋण अधिक महंगे होते जा रहे हैं, व्यवसाय विकास में कम निवेश कर रहे हैं। शेयरों में तरलता कम हो रही है. कम जोखिम वाले उपकरणों – बांड और जमा की ओर पूंजी का बहिर्वाह हो रहा है।

तो मुझे क्या करना चाहिए?

हम घबराते नहीं हैं; जब प्रमुख दर बढ़ती है, तो हम अल्पकालिक और मध्यम अवधि के सरकारी बांड खरीदते हैं ताकि अगली बार दर बढ़ने पर हम अधिक लाभदायक मुद्दे खरीद सकें। हम ऋण नहीं लेते, हम जमा ले सकते हैं।