Investimi në obligacione në Rusi [viti aktual]: çfarë duhet të dinë fillestarët

Artikulli u krijua bazuar në një seri postimesh nga  kanali Telegram OpexBot , i plotësuar nga vizioni i autorit dhe mendimi i AI. Investimet në obligacione në Federatën Ruse [viti aktual]: një program i shkurtër arsimor, si dhe ideja e autorit se pse depozitat janë më të këqija se obligacionet në kushtet aktuale.

Investimi në obligacione

Investimet në obligacione (obligacione) në Rusi janë një nga mjetet popullore për gjenerimin e të ardhurave dhe diversifikimin e një portofoli. Obligacionet janë instrumente financiare që emetohen nga një qeveri ose korporatë për të mbledhur financim për një periudhë të caktuar.

Investitori bëhet huadhënës dhe merr interes në formën e pagesave të kuponit gjatë jetës së obligacionit.

Kur investoni në obligacione në Rusi, ka disa faktorë kyç për t’u marrë parasysh. Së pari, ia vlen të shqyrtohet aftësia kreditore e emetuesit. Kjo përfshin një analizë të stabilitetit financiar dhe vlerësimeve të emetuesit. Sa më i lartë të jetë vlerësimi, aq më i ulët është rreziku i moskthimit nga investimi. Së dyti, yield-et e obligacioneve duhet të vlerësohen. Të ardhurat nga kuponët janë burimi kryesor i të ardhurave nga investimi në obligacione. Madhësia e pagesës së kuponit varet nga vlera nominale e obligacionit, norma e interesit dhe shpeshtësia e pagesave. Është e rëndësishme të krahasohen kthimet e pritura nga obligacionet me mundësitë e tjera të disponueshme investimi në treg dhe të merret një vendim i informuar. Faktori i tretë që duhet marrë parasysh është likuiditeti i obligacioneve. Likuiditeti përcakton aftësinë për të shitur shpejt një obligacion pa humbje të konsiderueshme. Obligacionet me aktivitet të lartë tregtar sigurojnë likuiditet të lartë dhe rrisin shanset për përfundimin me sukses të transaksionit. Së fundi, është e rëndësishme të monitorohen ndryshimet në situatën ekonomike dhe politike në Rusi, pasi ato mund të kenë një ndikim të rëndësishëm në çmimet e bonove. Paqëndrueshmëria politike ose performanca e dobët ekonomike mund të ndikojë në perceptimin e tregut për rrezikun dhe të shkaktojë uljen e çmimeve të obligacioneve. Për më tepër, rekomandohet të konsultoheni me këshilltarë financiarë ose investitorë profesionistë për këshilla më të hollësishme dhe të personalizuara mbi investimet e obligacioneve në Rusi. Ata mund të marrin parasysh qëllimet tuaja financiare, tolerancën ndaj rrezikut dhe faktorë të tjerë për t’ju ndihmuar të merrni një vendim të informuar investimi.Ku të blini obligacione në terminalin Kwik – një shembull i përdorimit të ndërfaqes[/caption]

Nuk mund të fitosh para në depozita, por ka një alternativë të përballueshme: obligacionet

Mendimi im: duhet të jesh i çmendur për të hapur një depozitë për një vit, 5 ose 10 vjet. Sidomos në rubla. Unë gjithashtu ju tregoj se si të rritni yield-et e obligacioneve.

Nën normën e inflacionit: kjo është sa mund të “fitoni” në një depozitë në Rusi

Inflacioni në Federatën Ruse në fund të vitit 2022 arriti në 12%. Normat më të mira për depozitat afatshkurtra (6 muaj) deri në 10% në vit. Normat më të mira për depozitat afatgjata (12 muaj ose më shumë) janë deri në 7-9%. Dhe tërheqja e hershme e parave është e pamundur pa humbur interesin e fituar. Dhe një argument më shumë kundër: norma e tatimit mbi interesin e depozitave është 13%.

Një alternativë për të gjithë: investimi në obligacione

Obligacionet janë të mira për investitorët konservatorë. Këto janë letra me vlerë për investime afatgjata. Obligacionet e qeverisë, pastaj obligacionet e kompanive të mëdha shtetërore dhe kompanitë e mëdha private janë më të besueshmet. Sa më i besueshëm të jetë një obligacion dhe sa më i lartë të jetë vlerësimi i tij, aq më të ulëta janë të ardhurat e tij. Obligacionet me rrezik të rritur ofrojnë kthime më të larta. Obligacionet e besueshme japin një yield kuponi prej 12-14%. E cila është më e lartë se depozita. Pak, por më e lartë se inflacioni. Avantazhi kryesor i obligacioneve: rendimenti është më i lartë se i depozitave. Dhe gjithashtu:

1. Çdo banor i rritur i Rusisë mund të investojë në obligacione.
2. Pragu i ulët për hyrje – 600-1000 rubla.
3. Duke shtuar obligacione, investitori fillimisht e di se sa do të marrë në fund.
4. Obligacionet mund të shiten në çdo kohë pa humbur interesin e akumuluar.
5. Diversifikimi – ju mund të blini obligacione nga një numër i madh kompanish të ndryshme. Nga OFZ tek obligacionet më të rrezikshme me rrezik mesatar. Për shembull, 75 deri në 25% në një portofol investimi.

Finhack: rritja e yield-eve të obligacioneve

Hapni një llogari investimi individual. Fitoni para nga investimet dhe merrni + 13% nga shteti mbi shumën e depozituar në IIS*. Asnjë mashtrim, vetëm mashtrim i dorës. * Ka një nuancë. Pagesa deri në një maksimum prej 400 mijë rubla. Zgjat të paktën 3 vjet. Dhe gjatë gjithë kësaj kohe paratë janë ngrirë. Kjo do të thotë, rendimenti është 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Si pjesë e investimit afatgjatë, në vend të depozitës shtoj obligacione me perspektivë të ardhurash në 10-20 vjet. Përafërsisht 25% e portofolit të letrave me vlerë. Më shumë obligacione do të thotë më pak rrezik, dhe anasjelltas. Jo të gjitha lidhjet krijohen të barabarta . Obligacionet për fillestarët: si të fitoni para, përfitimi, kuponë, llojet e obligacioneve: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Pse është mirë të futni obligacione kur rritet norma bazë?

Cili është basti kryesor për ne, si ndikon tek ne? Norma kryesore është norma minimale e interesit me të cilën Banka Qendrore u jep hua bankave të tjera të Federatës Ruse, dhe ato, nga ana tjetër, qytetarëve dhe bizneseve. E cila ka një ndikim në të gjithë tregun.

Kredi dhe depozita

Nëse norma rritet, që është pikërisht ajo që presin analistët, atëherë kreditë bëhen më të shtrenjta për individët dhe kompanitë. Në rastin tonë, deri në 8%. ⬇ Rritja e normës e bën rublën më të shtrenjtë, inflacioni dhe ekonomia ngadalësohen. ⬇ Popullsia shpenzon më pak, merr më pak kredi: jo fitimprurëse. Tregu i hipotekave është në rënie, kreditë për makina dhe kreditë konsumatore janë më pak të aksesueshme.

Është më fitimprurëse të mbash para në depozita

Norma përcakton përqindjen maksimale në të cilën mund të depozitohen paratë. Biznesi vuan, treguesit financiarë bien. Kompanitë me borxhe dhe jofitimprurëse janë në një zonë të veçantë rreziku. Nuk ka para të lira, dhe rifinancimi i borxhit është i padobishëm. Hapja e një biznesi të ri është më e vështirë.

Obligacionet

Kur normat rriten, obligacionet e reja qeveritare kanë yield-e më të larta. Atraktiviteti i obligacioneve të emetuara më herët bie, po ashtu edhe çmimi. Prandaj, RGBI bie me 1.6% gjatë muajit. Çmimet bien, rendimentet rriten. Normat e obligacioneve të qeverisë janë rritur gjatë muajit të fundit. Për shembull, në vit nga 9.3% në 10.2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Stoku

Kreditë po shtrenjtohen, bizneset po investojnë më pak në zhvillim. Aksionet po humbasin likuiditet. Ka një dalje të kapitalit drejt instrumenteve më pak të rrezikshme – obligacioneve dhe depozitave.

Pra, çfarë duhet të bëj?

Ne nuk kemi panik; kur norma bazë rritet, ne blejmë obligacione shtetërore afatshkurtra dhe afatmesme, në mënyrë që të mund të blejmë emetime më fitimprurëse herën tjetër që norma rritet. Ne nuk marrim kredi, mund të marrim depozita.