Kuwekeza katika hati fungani nchini Urusi 2024: ni nini wanaoanza wanahitaji kujua

Makala iliundwa kwa kuzingatia mfululizo wa machapisho kutoka kwa  kituo cha Telegram cha OpexBot , kilichoongezwa na maono ya mwandishi na maoni ya AI. Uwekezaji katika vifungo katika Shirikisho la Urusi 2024: mpango mfupi wa elimu, pamoja na wazo la mwandishi kwa nini amana ni mbaya zaidi kuliko vifungo katika hali ya sasa.

Kuwekeza kwenye hati fungani

Uwekezaji katika vifungo (vifungo) nchini Urusi ni mojawapo ya zana maarufu za kuzalisha mapato na kubadilisha kwingineko. Dhamana ni hati za kifedha ambazo hutolewa na serikali au shirika ili kuongeza ufadhili kwa muda maalum.

Mwekezaji anakuwa mkopeshaji na anapokea riba kwa njia ya malipo ya kuponi wakati wa maisha ya dhamana.

[kitambulisho cha maelezo = “attach_17050″ align=”aligncenter” width=”730″] Faida na hasara za dhamana[/caption] Unapowekeza kwenye hati fungani nchini Urusi, kuna mambo kadhaa muhimu ya kuzingatia. Kwanza, inafaa kuchunguza ustahili wa mtoaji. Hii inajumuisha uchanganuzi wa uthabiti wa kifedha wa mtoaji na ukadiriaji. Kadiri ukadiriaji unavyoongezeka, ndivyo hatari ya kutorejea kwenye uwekezaji inapungua. Pili, mavuno ya dhamana yanapaswa kutathminiwa. Mapato ya kuponi ndio chanzo kikuu cha mapato kutokana na kuwekeza kwenye hati fungani. Ukubwa wa malipo ya kuponi hutegemea thamani ya dhamana, kiwango cha riba na marudio ya malipo. Ni muhimu kulinganisha mapato yanayotarajiwa kutoka kwa dhamana na fursa zingine za uwekezaji zilizopo sokoni na kufanya uamuzi sahihi. Jambo la tatu la kuzingatia ni ukwasi wa vifungo. Liquidity huamua uwezo wa haraka kuuza dhamana bila hasara kubwa. Dhamana zilizo na shughuli za juu za biashara hutoa ukwasi wa juu na kuongeza nafasi za kukamilisha kwa mafanikio muamala. Hatimaye, ni muhimu kufuatilia mabadiliko katika hali ya kiuchumi na kisiasa nchini Urusi, kwa kuwa wanaweza kuwa na athari kubwa kwa bei za dhamana. Ukosefu wa utulivu wa kisiasa au utendaji duni wa kiuchumi unaweza kuathiri mtazamo wa soko wa hatari na kusababisha bei ya dhamana kushuka. Kwa kuongeza, inashauriwa kushauriana na washauri wa kifedha au wawekezaji wa kitaaluma kwa ushauri wa kina na wa kibinafsi juu ya uwekezaji wa dhamana nchini Urusi. Wanaweza kuzingatia malengo yako ya kifedha, uvumilivu wa hatari na mambo mengine kukusaidia kufanya uamuzi sahihi wa uwekezaji. Mahali pa kununua vifungo kwenye terminal ya Kwik – mfano wa kutumia kiolesura[/caption]

Huwezi kupata pesa kwa amana, lakini kuna njia mbadala ya bei nafuu: vifungo

Maoni yangu: lazima uwe wazimu kufungua amana kwa mwaka, miaka 5 au 10. Hasa katika rubles. Pia ninakuambia jinsi ya kuongeza mavuno ya dhamana.

Chini ya kiwango cha mfumuko wa bei: hii ni kiasi gani unaweza “kupata” kwa amana nchini Urusi

Mfumuko wa bei katika Shirikisho la Urusi mwishoni mwa 2022 ulifikia 12%. Viwango bora kwa amana za muda mfupi (miezi 6) hadi 10% kwa mwaka. Viwango bora kwa amana za muda mrefu (miezi 12 au zaidi) ni hadi 7-9%. Na uondoaji wa pesa mapema hauwezekani bila kupoteza riba iliyopatikana. Na hoja moja zaidi dhidi ya: kiwango cha kodi kwa riba kwa amana ni 13%.

Njia mbadala kwa kila mtu: kuwekeza katika vifungo

Dhamana ni nzuri kwa wawekezaji wa kihafidhina. Hizi ni dhamana za uwekezaji wa muda mrefu. Dhamana za serikali, kisha bondi za kampuni kubwa zinazomilikiwa na serikali na kampuni kubwa za kibinafsi ndizo zinazotegemewa zaidi. Kadiri dhamana inavyoaminika zaidi na kadiri inavyokadiriwa, ndivyo mapato yake yanapungua. Dhamana zilizo na hatari iliyoongezeka hutoa faida kubwa zaidi. Vifungo vya kuaminika hutoa mavuno ya coupon ya 12-14%. Ambayo ni ya juu kuliko amana. Kidogo, lakini juu kuliko mfumuko wa bei. Faida kuu ya vifungo: mavuno ni ya juu kuliko amana. Na pia:

1. Kila mkazi mzima wa Urusi anaweza kuwekeza katika vifungo.
2. Kizingiti cha chini cha kuingia – rubles 600-1000.
3. Kwa kuongeza bondi, mwekezaji hapo awali anajua ni kiasi gani atapata mwisho.
4. Dhamana zinaweza kuuzwa wakati wowote bila kupoteza riba iliyokusanywa.
5. Diversification – unaweza kununua vifungo kutoka kwa idadi kubwa ya makampuni mbalimbali. Kutoka OFZ hadi vifungo hatari zaidi na hatari ya wastani. Kwa mfano, 75 hadi 25% katika kwingineko ya uwekezaji.

Finhack: kuongeza mavuno ya dhamana

Fungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi. Pata pesa kwa uwekezaji na upokee + 13% kutoka kwa serikali kwa kiasi kilichowekwa kwenye IIS*. Hakuna ulaghai, ujanja wa mkono tu. * Kuna nuance. Malipo hadi kiwango cha juu cha rubles 400k. Inadumu angalau miaka 3. Na wakati huu wote pesa zimehifadhiwa. Hiyo ni, mavuno ni 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Kama sehemu ya uwekezaji wa muda mrefu, badala ya amana, ninaongeza dhamana na matarajio ya mapato katika miaka 10-20. Takriban 25% ya kwingineko ya dhamana. Vifungo vingi vinamaanisha hatari ndogo, na kinyume chake. Sio vifungo vyote vinaundwa sawa . Vifungo kwa wanaoanza: jinsi ya kupata pesa, faida, kuponi, aina za vifungo: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Kwa nini ni vizuri kuingiza dhamana wakati kiwango cha ufunguo kinaongezeka?

Ni dau gani muhimu kwetu, inatuathiri vipi? Kiwango muhimu ni kiwango cha chini cha riba ambacho Benki Kuu inatoa mikopo kwa mabenki mengine ya Shirikisho la Urusi, na wale, kwa upande wake, kwa wananchi na biashara. Ambayo ina athari kwenye soko zima.

Mikopo na amana

Ikiwa kiwango kinaongezeka, ambacho ndivyo wachambuzi wanatarajia, basi mikopo inakuwa ghali zaidi kwa watu binafsi na makampuni. Kwa upande wetu, hadi 8%. ⬇ Kuongeza kiwango hufanya ruble kuwa ghali zaidi, mfumuko wa bei na uchumi kupungua. ⬇ Idadi ya watu hutumia kidogo, inachukua mikopo kidogo: haina faida. Soko la mikopo ya nyumba linaanguka, mikopo ya gari na mikopo ya watumiaji haipatikani sana.

Ni faida zaidi kuweka pesa kwenye amana

Kiwango huamua kiwango cha juu cha asilimia ambayo pesa inaweza kuwekwa. Biashara inateseka, viashiria vya kifedha vinaanguka. Kampuni zenye deni na zisizo na faida ziko katika eneo maalum la hatari. Hakuna pesa za bei rahisi, na ufadhili wa deni hauna faida. Kufungua biashara mpya ni ngumu zaidi.

Vifungo

Wakati viwango vinapoongezeka, hati fungani mpya za serikali huwa na mavuno mengi. Mvuto wa vifungo vilivyotolewa mapema hupungua, kama vile bei. Kwa hiyo, RGBI huanguka kwa 1.6% kwa mwezi. Bei zinashuka, mavuno yanaongezeka. Viwango vya dhamana za serikali vimeongezeka katika kipindi cha mwezi mmoja uliopita. Kwa mfano, kwa mwaka kutoka 9.3% hadi 10.2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Hisa

Mikopo inazidi kuwa ghali, biashara zinawekeza kidogo katika maendeleo. Hisa zinapoteza ukwasi. Kuna outflow ya mtaji kuelekea vyombo chini ya hatari – bonds na amana.

Kwa hiyo nifanye nini?

Hatutishiki; wakati bei muhimu inapopanda, tunanunua bondi za serikali za muda mfupi na wa kati ili tuweze kununua masuala yenye faida zaidi bei inapoongezeka. Hatuchukui mikopo, tunaweza kuchukua amana.