الاستثمار في السندات في روسيا 2024: ما يحتاج المبتدئون إلى معرفته

تم إنشاء المقال بناءً على سلسلة منشورات من  قناة OpexBot Telegram ، مكملة برؤية المؤلف ورأي الذكاء الاصطناعي. الاستثمارات في السندات في الاتحاد الروسي 2024: برنامج تعليمي قصير بالإضافة إلى فكرة المؤلف عن سبب كون الودائع أسوأ من السندات في الظروف الحالية.

الاستثمار في السندات

تعد الاستثمارات في السندات (السندات) في روسيا إحدى الأدوات الشائعة لتوليد الدخل وتنويع المحفظة. السندات هي أدوات مالية تصدرها حكومة أو مؤسسة لجمع التمويل لفترة محددة.

يصبح المستثمر هو المقرض ويحصل على فائدة في شكل دفعات قسيمة خلال مدة السند.

[معرف التسمية التوضيحية = “attachment_17050” محاذاة = “محاذاة المركز” العرض = “730”]إيجابيات وسلبيات السندات[/caption] عند الاستثمار في السندات في روسيا، هناك عدة عوامل رئيسية يجب مراعاتها. أولاً، يجدر فحص الجدارة الائتمانية للمصدر. يتضمن ذلك تحليلًا للاستقرار المالي للمصدر وتصنيفاته. وكلما ارتفع التصنيف، انخفض خطر عدم العائد على الاستثمار. ثانيا، ينبغي تقييم عوائد السندات. دخل القسيمة هو المصدر الرئيسي للدخل من الاستثمار في السندات. يعتمد حجم دفعة القسيمة على القيمة الاسمية للسند وسعر الفائدة وتكرار الدفعات. ومن المهم مقارنة العوائد المتوقعة من السندات مع الفرص الاستثمارية الأخرى المتاحة في السوق واتخاذ قرار مستنير. العامل الثالث الذي يجب مراعاته هو سيولة السندات. تحدد السيولة القدرة على بيع السندات بسرعة دون خسائر كبيرة. توفر السندات ذات نشاط التداول العالي سيولة عالية وتزيد من فرص إتمام الصفقة بنجاح. وأخيرا، من المهم مراقبة التغيرات في الوضع الاقتصادي والسياسي في روسيا، حيث يمكن أن يكون لها تأثير كبير على أسعار السندات. وقد يؤثر عدم الاستقرار السياسي أو الأداء الاقتصادي الضعيف على تصور السوق للمخاطر ويتسبب في انخفاض أسعار السندات. بالإضافة إلى ذلك، يوصى باستشارة المستشارين الماليين أو المستثمرين المحترفين للحصول على مشورة أكثر تفصيلاً وشخصية حول استثمارات السندات في روسيا. ويمكنها أن تأخذ في الاعتبار أهدافك المالية وقدرتك على تحمل المخاطر وعوامل أخرى لمساعدتك على اتخاذ قرار استثماري مستنير.مكان شراء السندات في محطة Kwik – مثال على استخدام الواجهة[/caption]

لا يمكنك كسب المال على الودائع، ولكن هناك بديل بأسعار معقولة: السندات

رأيي: يجب أن تكون مجنونًا لتفتح وديعة لمدة عام أو 5 أو 10 سنوات. خاصة بالروبل. سأخبرك أيضًا بكيفية زيادة عوائد السندات.

أقل من معدل التضخم: هذا هو المبلغ الذي يمكنك “كسبه” على الوديعة في روسيا

وبلغ التضخم في الاتحاد الروسي في نهاية عام 2022 12%. أفضل الأسعار على الودائع قصيرة الأجل (6 أشهر) تصل إلى 10% سنوياً. أفضل الأسعار على الودائع طويلة الأجل (12 شهرًا أو أكثر) تصل إلى 7-9%. والسحب المبكر للأموال أمر مستحيل دون خسارة الفوائد المكتسبة. وهناك حجة أخرى ضد ذلك: معدل الضريبة على الفائدة على الودائع هو 13٪.

البديل للجميع: الاستثمار في السندات

السندات جيدة للمستثمرين المحافظين. هذه أوراق مالية للاستثمار طويل الأجل. السندات الحكومية، ثم سندات الشركات الكبيرة المملوكة للدولة والشركات الخاصة الكبيرة هي الأكثر موثوقية. كلما كانت السندات أكثر موثوقية وكلما ارتفع تصنيفها، انخفض دخلها. السندات ذات المخاطر المتزايدة توفر عوائد أعلى. تعطي السندات الموثوقة عائد قسيمة يتراوح بين 12-14٪. وهو أعلى من الودائع. قليلا، ولكن أعلى من التضخم. الميزة الرئيسية للسندات: العائد أعلى من الودائع. و أيضا:

1. يمكن لكل شخص بالغ مقيم في روسيا الاستثمار في السندات.
2. عتبة منخفضة للدخول – 600-1000 روبل.
3. ومن خلال إضافة السندات، يعرف المستثمر في البداية المبلغ الذي سيحصل عليه في النهاية.
4. يمكن بيع السندات في أي وقت دون خسارة الفوائد المتراكمة.
5. التنويع – يمكنك شراء السندات من عدد كبير من الشركات المختلفة. من OFZ إلى السندات الأكثر خطورة ذات المخاطر المتوسطة. على سبيل المثال، 75 إلى 25% في محفظة استثمارية.

Finhack: زيادة عوائد السندات

فتح حساب استثماري فردي. اربح المال من الاستثمارات واحصل على + 13% من الدولة على المبلغ المودع في IIS*. لا يوجد احتيال، مجرد خفة اليد. * هناك فارق بسيط. الدفع يصل إلى 400 ألف روبل كحد أقصى. يستمر لمدة 3 سنوات على الأقل. وكل هذا الوقت تم تجميد الأموال. أي أن العائد هو 13/3 + 13/2 + 13٪. ✔كجزء من الاستثمار طويل الأجل، بدلاً من الإيداع، أقوم بإضافة سندات مع احتمالية تحقيق دخل خلال 10-20 عامًا. حوالي 25% من محفظة الأوراق المالية. المزيد من السندات يعني مخاطر أقل، والعكس صحيح. لا يتم إنشاء جميع السندات على قدم المساواة . السندات للمبتدئين: كيفية كسب المال، الربحية، الكوبونات، أنواع السندات: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

لماذا من الجيد إدخال السندات عندما يرتفع سعر الفائدة الرئيسي؟

ما هو الرهان الرئيسي بالنسبة لنا، وكيف يؤثر علينا؟ السعر الرئيسي هو الحد الأدنى لسعر الفائدة الذي يقرض به البنك المركزي البنوك الأخرى في الاتحاد الروسي، وتلك بدورها للمواطنين والشركات. مما له تأثير على السوق بأكمله.

القروض والودائع

إذا ارتفع المعدل، وهو بالضبط ما يتوقعه المحللون، فإن القروض تصبح أكثر تكلفة بالنسبة للأفراد والشركات. وفي حالتنا تصل إلى 8%. ⬇ رفع السعر يجعل الروبل أكثر تكلفة، ويتباطأ التضخم والاقتصاد. ⬇ ينفق السكان أقل، ويحصلون على قروض أقل: غير مربح. سوق الرهن العقاري آخذ في الانخفاض، وقروض السيارات والقروض الاستهلاكية أصبحت أقل سهولة.

من المربح أكثر الاحتفاظ بالمال على الودائع

يحدد المعدل الحد الأقصى للنسبة التي يمكن إيداع الأموال بها. الأعمال تعاني، والمؤشرات المالية تنخفض. الشركات المثقلة بالديون وغير المربحة تقع في منطقة خطر خاصة. لا توجد أموال رخيصة، وإعادة تمويل الديون غير مربحة. إن فتح مشروع تجاري جديد أكثر صعوبة.

سندات

وعندما ترتفع أسعار الفائدة، فإن السندات الحكومية الجديدة يكون لها عوائد أعلى. وتنخفض جاذبية السندات الصادرة في وقت سابق، وكذلك سعرها. وبالتالي، انخفض مؤشر RGBI بنسبة 1.6% خلال الشهر. تنخفض الأسعار، وترتفع العائدات. ارتفعت أسعار الفائدة على السندات الحكومية خلال الشهر الماضي. على سبيل المثال، سنويا من 9.3٪ إلى 10.2٪. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

مخزون

أصبحت القروض أكثر تكلفة، والشركات تستثمر بشكل أقل في التنمية. الأسهم تفقد السيولة. هناك تدفق لرأس المال نحو أدوات أقل خطورة – السندات والودائع.

اذا ماذا يجب أن أفعل؟

نحن لا نصاب بالذعر؛ فعندما يرتفع سعر الفائدة الرئيسي، نشتري سندات حكومية قصيرة ومتوسطة الأجل حتى نتمكن من شراء إصدارات أكثر ربحية في المرة التالية التي يرتفع فيها سعر الفائدة. نحن لا نأخذ قروضاً، بل يمكننا أن نأخذ ودائع.