Россияда облигацияларга инвестиция салуу [учурдагы_жыл]: үйрөнчүктөр эмнени билиши керек

Макала OpexBot Telegram каналындагы бир катар посттордун негизинде түзүлгөн  , автордун көз карашы жана AI пикири менен толукталган. Россия Федерациясындагы облигацияларга инвестициялар [учурдагы_жыл]: кыскача билим берүү программасы, ошондой эле азыркы шарттарда эмне үчүн депозиттер облигацияларга караганда начарраак деген автордун идеясы.

Облигацияларга инвестициялоо

Россияда облигацияларга (облигацияларга) инвестициялар киреше алуу жана портфелди диверсификациялоо үчүн популярдуу инструменттердин бири болуп саналат. Облигациялар – бул өкмөт же корпорация тарабынан белгилүү бир мезгилге каржылоону тартуу үчүн чыгарылган финансылык инструмент.

Инвестор кредитор болуп калат жана облигациянын иштөө мөөнөтүнүн ичинде купондук төлөмдөр түрүндө пайыздарды алат.

[коштомо жазуу id=”attachment_17050″ align=”aligncenter” туурасы=”730″]Облигациялардын жакшы жана жаман жактары[/caption] Россияда облигацияларга инвестиция салууда бир нече негизги факторлорду эске алуу керек. Биринчиден, бул эмитенттин кредиттик жөндөмдүүлүгүн текшерүү керек. Бул эмитенттин финансылык туруктуулугун жана рейтингин талдоону камтыйт. Рейтинг канчалык жогору болсо, инвестициянын кайтарылбай калуу коркунучу ошончолук төмөн болот. Экинчиден, облигациялардын кирешелүүлүгүн баалоо керек. Купондук киреше облигацияларга инвестициялоодон түшкөн кирешенин негизги булагы болуп саналат. Купондук төлөмдүн өлчөмү облигациянын номиналдык наркына, пайыздык ченге жана төлөмдөрдүн жыштыгына жараша болот. Облигациялардан күтүлгөн кирешени рыноктогу башка инвестициялык мүмкүнчүлүктөр менен салыштыруу жана негиздүү чечим кабыл алуу маанилүү. Үчүнчү фактор – бул облигациялардын өтүмдүүлүгү. Ликвиддүүлүк облигацияны олуттуу жоготууларсыз тез сатуу мүмкүнчүлүгүн аныктайт. Жогорку соода активдүүлүгү менен облигациялар жогорку ликвиддүүлүктү камсыз кылат жана бүтүмдү ийгиликтүү аяктоо мүмкүнчүлүгүн жогорулатат. Акыр-аягы, Россиядагы экономикалык жана саясий кырдаалдын өзгөрүшүнө байкоо жүргүзүү маанилүү, анткени алар облигациялардын баасына олуттуу таасирин тийгизиши мүмкүн. Саясий туруксуздук же начар экономикалык көрсөткүчтөр рыноктун тобокелдикти кабылдоосуна таасирин тийгизип, облигациялардын баасын төмөндөтүшү мүмкүн. Мындан тышкары, Россияда облигацияларды инвестициялоо боюнча кеңири жана жекелештирилген кеңеш алуу үчүн финансылык кеңешчилерден же кесипкөй инвесторлордон кеңеш алуу сунушталат. Алар каржылык максаттарыңызды, тобокелдикке сабырдуулукту жана башка факторлорду эске алып, инвестициялык чечим кабыл алууга жардам берет.Kwik терминалында облигацияларды кайдан сатып алса болот – интерфейсти колдонуунун мисалы[/caption]

Депозиттер боюнча акча таба албайсыз, бирок жеткиликтүү альтернатива бар: облигациялар

Менин оюм: бир жылга, 5 же 10 жылга депозит ачуу үчүн жинди болуш керек. Айрыкча рубль менен. Мен ошондой эле облигациялардын кирешелүүлүгүн кантип жогорулатууну айтам.

Инфляциянын деңгээлинен төмөн: бул сиз Россиядагы депозит боюнча канча “табышыңыз” болот

Россия Федерациясында 2022-жылдын аягында инфляция 12% түздү. Кыска мөөнөттүү депозиттер боюнча мыкты чендер (6 ай) жылына 10% га чейин. Узак мөөнөттүү депозиттер боюнча мыкты чендер (12 ай же андан көп) 7-9% га чейин. Ал эми акчаны мөөнөтүнөн мурда алуу, тапкан пайызын жоготпостон мүмкүн эмес. Жана дагы бир аргумент каршы: депозиттер боюнча пайыздык салык ставкасы 13% түзөт.

Баары үчүн альтернатива: облигацияларга инвестициялоо

Облигациялар консервативдүү инвесторлор үчүн жакшы. Бул узак мөөнөттүү инвестиция үчүн баалуу кагаздар. Мамлекеттик облигациялар, андан кийин ири мамлекеттик компаниялардын жана ири жеке компаниялардын облигациялары эң ишенимдүү болуп саналат. Облигация канчалык ишенимдүү жана рейтинги жогору болсо, анын кирешеси ошончолук төмөн болот. Тобокелдиктери жогору болгон облигациялар жогорку кирешени сунуштайт. Ишенимдүү облигациялар 12-14% купондук кирешени берет. Кайсы депозиттен жогору. Бир аз, бирок инфляциядан жогору. Облигациялардын негизги артыкчылыгы: кирешелүүлүгү депозиттерге караганда жогору. Ошондой эле:

1. Россиянын ар бир бойго жеткен тургуну облигацияларга инвестициялай алат.
2. Кирүү үчүн төмөнкү босого – 600-1000 руб.
3. Облигацияларды кошуу менен инвестор башында канча акча алаарын билет.
4. Облигациялар топтолгон пайыздарды жоготпостон каалаган убакта сатылышы мүмкүн.
5. Диверсификация – ар кандай компаниялардын көп сандагы облигацияларын сатып алууга болот. OFZден орточо тобокелдик менен тобокелдүү облигацияларга. Мисалы, инвестициялык портфелдеги 75тен 25%ке чейин.

Finhack: облигациялардын кирешелүүлүгүн жогорулатуу

Жеке инвестициялык эсеп ачуу. Инвестициялардан акча табыңыз жана IISге* салынган суммадан мамлекеттен + 13% алыңыз. Эч кандай алдамчылык, жөн гана кол чабыкты. * Бир нюанс бар. Төлөм максималдуу 400 миң рублга чейин. Жок дегенде 3 жылга жетет. Ал эми бул убакыт бою акча тоңдурулган. Башкача айтканда, кирешелүүлүгү 13/3 + 13/2 + 13% түзөт. ✔Узак мөөнөттүү инвестициялоонун алкагында депозиттин ордуна 10-20 жылдан кийин киреше алуу мүмкүнчүлүгү бар облигацияларды кошом. Баалуу кагаздар портфелинин болжол менен 25%. Көбүрөөк облигациялар азыраак тобокелдикти билдирет жана тескерисинче. Бардык байланыштар бирдей түзүлгөн эмес . Жаңы баштагандар үчүн облигациялар: кантип акча табуу керек, кирешелүүлүк, купондор, облигациялардын түрлөрү: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Негизги чен көтөрүлгөндө облигацияларды киргизүү эмне үчүн жакшы?

Биз үчүн негизги коюм эмне, ал бизге кандай таасир этет? Негизги чен – бул Борбордук банк Россия Федерациясынын башка банктарына, ал эми алар, өз кезегинде, жарандарга жана ишканаларга насыя бере турган минималдуу пайыздык чен. Бул бүт рынокко таасирин тийгизет.

Насыялар жана депозиттер

Эгерде курс көтөрүлүп, талдоочулар күткөндөй болсо, анда насыялар жеке адамдар жана компаниялар үчүн кымбаттайт. Биздин учурда, 8% чейин. ⬇ Бааны көтөрүү рублди кымбаттатып, инфляцияны жана экономиканы басаңдатат. ⬇ Калк азыраак чыгымдайт, азыраак насыя алат: кирешелүү эмес. Ипотекалык кредиттер рыногу төмөндөп баратат, автокредиттер жана керектөө кредиттери азыраак жеткиликтүү.

Акчаны депозиттерде сактоо пайдалуураак

Чен акчаны депозитке салууга мүмкүн болгон максималдуу пайызды аныктайт. Бизнес жабыркап, финансылык көрсөткүчтөр төмөндөйт. Карызы бар жана рентабелдүү эмес компаниялар өзгөчө тобокелдик зонасында. Арзан акча жок, карызды кайра каржылоо рентабелдүү эмес. Жаңы бизнес ачуу кыйыныраак.

Облигациялар

Чендер көтөрүлгөндө, жаңы мамлекеттик облигациялардын кирешелүүлүгү жогору болот. Мурда чыгарылган облигациялардын жагымдуулугу, баасы да төмөндөйт. Ошондуктан, RGBI айдын ичинде 1,6% га төмөндөйт. Баалар төмөндөйт, түшүмдүүлүк жогорулайт. Акыркы айда мамлекеттик облигациялар боюнча ставкалар жогорулады. Мисалы, жылына 9,3%дан 10,2%ке чейин. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Сток

Насыялар кымбаттап жатат, ишканалар өнүгүүгө азыраак инвестиция салууда. Акциялар ликвиддүүлүгүн жоготуп жатат. Капиталдын тобокелдиги азыраак инструменттерге – облигацияларга жана депозиттерге агылып кетиши байкалууда.

Анда мен эмне кылышым керек?

Биз дүрбөлөңгө түшпөйбүз; негизги чен көтөрүлгөндө, биз кыска мөөнөттүү жана орто мөөнөттүү мамлекеттик облигацияларды сатып алабыз, ошентип биз курс кийинки жолу көтөрүлгөндө көбүрөөк кирешелүү эмиссияларды сатып алабыз. Биз насыя албайбыз, депозиттерди алабыз.