Invertir en bonos en Rusia [año_actual]: lo que los principiantes deben saber

El artículo fue creado a partir de una serie de publicaciones del  canal OpexBot Telegram , complementadas con la visión del autor y la opinión de la IA. Inversiones en bonos en la Federación de Rusia [año_actual]: un breve programa educativo, así como la idea del autor de por qué los depósitos son peores que los bonos en las condiciones actuales.

Invertir en bonos

Las inversiones en bonos (bonos) en Rusia son una de las herramientas populares para generar ingresos y diversificar una cartera. Los bonos son instrumentos financieros emitidos por un gobierno o una corporación para obtener financiamiento durante un período específico.

El inversor se convierte en prestamista y recibe intereses en forma de pagos de cupones durante la vida del bono.

Al invertir en bonos en Rusia, hay varios factores clave a considerar. En primer lugar, conviene examinar la solvencia del emisor. Esto incluye un análisis de la estabilidad financiera y las calificaciones del emisor. Cuanto mayor sea la calificación, menor será el riesgo de no retorno de la inversión. En segundo lugar, se deben evaluar los rendimientos de los bonos. Los ingresos por cupones son la principal fuente de ingresos de la inversión en bonos. El tamaño del pago del cupón depende del valor nominal del bono, la tasa de interés y la frecuencia de los pagos. Es importante comparar los rendimientos esperados de los bonos con otras oportunidades de inversión disponibles en el mercado y tomar una decisión informada. El tercer factor a considerar es la liquidez de los bonos. La liquidez determina la capacidad de vender rápidamente un bono sin pérdidas significativas. Los bonos con una alta actividad comercial proporcionan una alta liquidez y aumentan las posibilidades de completar con éxito la transacción. Por último, es importante vigilar los cambios en la situación económica y política en Rusia, ya que pueden tener un impacto significativo en los precios de los bonos. La inestabilidad política o el mal desempeño económico pueden afectar la percepción del riesgo del mercado y provocar una caída de los precios de los bonos. Además, se recomienda consultar a asesores financieros o inversores profesionales para obtener un asesoramiento más detallado y personalizado sobre inversiones en bonos en Rusia. Pueden tener en cuenta sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y otros factores para ayudarle a tomar una decisión de inversión informada. Dónde comprar bonos en la terminal Kwik: un ejemplo de uso de la interfaz[/caption]

No se puede ganar dinero con depósitos, pero existe una alternativa asequible: los bonos

Mi opinión: hay que estar loco para abrir un depósito por un año, 5 o 10 años. Especialmente en rublos. También te cuento cómo aumentar el rendimiento de los bonos.

Por debajo de la tasa de inflación: esto es lo que se puede “ganar” con un depósito en Rusia

La inflación en la Federación de Rusia a finales de 2022 ascendía al 12%. Las mejores tasas para depósitos a corto plazo (6 meses) hasta el 10% anual. Las mejores tasas para depósitos a largo plazo (12 meses o más) son de hasta el 7-9%. Y el retiro anticipado de dinero es imposible sin perder los intereses ganados. Y un argumento más en contra: el tipo impositivo sobre los intereses de los depósitos es del 13%.

Una alternativa para todos: invertir en bonos

Los bonos son buenos para los inversores conservadores. Se trata de valores para inversiones a largo plazo. Los bonos del gobierno, luego los bonos de las grandes empresas estatales y las grandes empresas privadas son los más fiables. Cuanto más fiable sea un bono y cuanto mayor sea su calificación, menores serán sus ingresos. Los bonos con mayor riesgo ofrecen mayores rendimientos. Los bonos fiables ofrecen un rendimiento cupón del 12-14%. Que es más alto que el depósito. Un poco, pero superior a la inflación. La principal ventaja de los bonos: el rendimiento es mayor que el de los depósitos. Y también:

1. Todo residente adulto de Rusia puede invertir en bonos.
2. Umbral bajo de entrada: 600-1000 rublos.
3. Al añadir bonos, el inversor sabe inicialmente cuánto recibirá al final.
4. Los bonos se pueden vender en cualquier momento sin perder el interés acumulado.
5. Diversificación: puede comprar bonos de una gran cantidad de empresas diferentes. Desde OFZ hasta bonos más riesgosos con riesgo medio. Por ejemplo, del 75 al 25% en una cartera de inversiones.

Finhack: aumentar el rendimiento de los bonos

Abra una cuenta de inversión individual. Gane dinero con inversiones y reciba + 13% del estado sobre el monto depositado en IIS*. No hay fraude, sólo un juego de manos. * Hay un matiz. Pago hasta un máximo de 400.000 rublos. Dura al menos 3 años. Y todo este tiempo el dinero ha estado congelado. Es decir, el rendimiento es 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Como parte de la inversión a largo plazo, en lugar de un depósito, agrego bonos con perspectivas de ingresos en 10-20 años. Aproximadamente el 25% de la cartera de valores. Más bonos significa menos riesgo y viceversa. No todos los bonos son creados iguales . Bonos para principiantes: cómo ganar dinero, rentabilidad, cupones, tipos de bonos: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

¿Por qué es bueno ingresar bonos cuando sube la tasa clave?

¿Cuál es la apuesta clave para nosotros, cómo nos afecta? El tipo clave es el tipo de interés mínimo al que el Banco Central presta a otros bancos de la Federación de Rusia y estos, a su vez, a ciudadanos y empresas. Lo cual tiene un impacto en todo el mercado.

Préstamos y depósitos

Si el tipo sube, que es exactamente lo que esperan los analistas, los préstamos se volverán más caros para particulares y empresas. En nuestro caso, hasta el 8%. ⬇ El aumento del tipo de cambio encarece el rublo, la inflación y la economía se desaceleran. ⬇ La población gasta menos, pide menos préstamos: no es rentable. El mercado hipotecario está cayendo, los préstamos para automóviles y los préstamos al consumo son menos accesibles.

Es más rentable mantener el dinero en depósitos.

La tasa determina el porcentaje máximo al que se puede depositar dinero. Las empresas sufren, los indicadores financieros caen. Las empresas endeudadas y no rentables se encuentran en una zona de especial riesgo. No hay dinero barato y la refinanciación de la deuda no es rentable. Abrir un nuevo negocio es más difícil.

Cautiverio

Cuando las tasas suben, los nuevos bonos gubernamentales tienen rendimientos más altos. El atractivo de los bonos emitidos anteriormente disminuye, al igual que el precio. Por tanto, el RGBI cae un 1,6% durante el mes. Los precios caen, los rendimientos aumentan. Las tasas de los bonos gubernamentales han aumentado durante el último mes. Por ejemplo, anual del 9,3% al 10,2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Existencias

Los préstamos son cada vez más caros y las empresas invierten menos en desarrollo. Las acciones están perdiendo liquidez. Hay una salida de capital hacia instrumentos menos riesgosos: bonos y depósitos.

¿Entonces qué debo hacer?

No entramos en pánico; cuando la tasa clave sube, compramos bonos gubernamentales a corto y mediano plazo para poder comprar emisiones más rentables la próxima vez que la tasa suba. No tomamos préstamos, podemos tomar depósitos.