Investavimas į obligacijas Rusijoje 2024: ką reikia žinoti pradedantiesiems

Straipsnis buvo sukurtas remiantis  OpexBot Telegram kanalo įrašų serija , papildyta autoriaus vizija ir AI nuomone. Investicijos į obligacijas Rusijos Federacijoje [dabartiniai_metai]: trumpa edukacinė programa, taip pat autoriaus idėja, kodėl dabartinėmis sąlygomis indėliai yra blogesni už obligacijas.

Investavimas į obligacijas

Investicijos į obligacijas (obligacijas) Rusijoje yra viena iš populiariausių pajamų gavimo ir portfelio diversifikavimo priemonių. Obligacijos yra finansinės priemonės, kurias išleidžia vyriausybė ar korporacija tam, kad gautų finansavimą tam tikram laikotarpiui.

Investuotojas tampa skolintoju ir per visą obligacijos galiojimo laiką gauna palūkanas atkarpos įmokų forma.

Investuojant į obligacijas Rusijoje, reikia atsižvelgti į keletą pagrindinių veiksnių. Pirmiausia verta ištirti emitento kreditingumą. Tai apima emitento finansinio stabilumo ir reitingų analizę. Kuo aukštesnis reitingas, tuo mažesnė investicijų negrąžinimo rizika. Antra, reikėtų įvertinti obligacijų pajamingumą. Kupono pajamos yra pagrindinis pajamų šaltinis iš investavimo į obligacijas. Kupono įmokos dydis priklauso nuo obligacijos nominalios vertės, palūkanų normos ir mokėjimų dažnumo. Svarbu palyginti laukiamą obligacijų grąžą su kitomis rinkoje turimomis investavimo galimybėmis ir priimti pagrįstą sprendimą. Trečias veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti, yra obligacijų likvidumas. Likvidumas lemia galimybę greitai parduoti obligaciją be didelių nuostolių. Didelio prekybos aktyvumo obligacijos suteikia didelį likvidumą ir padidina sėkmingo sandorio užbaigimo tikimybę. Galiausiai, svarbu stebėti ekonominės ir politinės situacijos pokyčius Rusijoje, nes jie gali turėti didelės įtakos obligacijų kainoms. Politinis nestabilumas arba prasti ekonominiai rezultatai gali turėti įtakos rinkos suvokimui apie riziką ir sukelti obligacijų kainų kritimą. Be to, rekomenduojama pasikonsultuoti su finansų patarėjais ar profesionaliais investuotojais dėl išsamesnių ir asmeninių patarimų dėl investicijų į obligacijas Rusijoje. Jie gali atsižvelgti į jūsų finansinius tikslus, toleranciją rizikai ir kitus veiksnius, kad padėtų jums priimti pagrįstą investavimo sprendimą. Kur įsigyti obligacijų Kwik terminale – sąsajos naudojimo pavyzdys[/caption]

Negalite užsidirbti pinigų iš indėlių, tačiau yra prieinama alternatyva: obligacijos

Mano nuomonė: turi būti išprotėjęs, kad atidarytum indėlį metams, 5 ar 10 metų. Ypač rubliais. Taip pat sakau, kaip padidinti obligacijų pajamingumą.

Žemiau infliacijos: tiek galite „uždirbti“ už indėlį Rusijoje

Infliacija Rusijos Federacijoje 2022 metų pabaigoje siekė 12 proc. Geriausios trumpalaikių indėlių (6 mėn.) palūkanos iki 10% per metus. Ilgalaikių indėlių (12 ir daugiau mėnesių) geriausios palūkanos yra iki 7-9%. Ir ankstyvas pinigų išėmimas neįmanomas neprarandant uždirbtų palūkanų. Ir dar vienas argumentas prieš: indėlių palūkanų mokesčio tarifas yra 13 proc.

Alternatyva kiekvienam: investuoti į obligacijas

Obligacijos yra naudingos konservatyviems investuotojams. Tai vertybiniai popieriai, skirti ilgalaikei investicijai. Patikimiausios yra valstybės obligacijos, tada didelių valstybės įmonių ir didelių privačių įmonių obligacijos. Kuo obligacija patikimesnė ir kuo aukštesnis jos reitingas, tuo mažesnės jos pajamos. Didesnės rizikos obligacijos siūlo didesnę grąžą. Patikimos obligacijos suteikia 12-14% kupono pajamingumą. Kuris yra didesnis nei užstatas. Šiek tiek, bet didesnis nei infliacija. Pagrindinis obligacijų privalumas: pajamingumas didesnis nei indėlių. Ir taip pat:

1. Kiekvienas suaugęs Rusijos gyventojas gali investuoti į obligacijas.
2. Žema įėjimo riba – 600-1000 rublių.
3. Pridėdamas obligacijas, investuotojas iš pradžių žino, kiek galiausiai gaus.
4. Obligacijos gali būti parduodamos bet kuriuo metu, neprarandant sukauptų palūkanų.
5. Diversifikacija – galite įsigyti daugybės skirtingų įmonių obligacijas. Nuo OFZ iki rizikingesnių vidutinės rizikos obligacijų. Pavyzdžiui, nuo 75 iki 25% investicijų portfelyje.

Finhack: obligacijų pajamingumo didinimas

Atidarykite individualią investicinę sąskaitą. Uždirbkite pinigų iš investicijų ir gaukite + 13% iš valstybės nuo įneštos į IIS* sumos. Jokio sukčiavimo, tik apgaulė. * Yra niuansas. Mokėjimas iki 400 tūkstančių rublių. Trunka mažiausiai 3 metus. Ir visą tą laiką pinigai buvo įšaldyti. Tai yra, derlius yra 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Ilgalaikio investavimo metu vietoj indėlio pridedu obligacijas su perspektyva gauti pajamas po 10-20 metų. Maždaug 25% vertybinių popierių portfelio. Daugiau obligacijų reiškia mažesnę riziką ir atvirkščiai. Ne visos obligacijos sukuriamos vienodos . Obligacijos pradedantiesiems: kaip užsidirbti pinigų, pelningumas, kuponai, obligacijų rūšys: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Kodėl verta įvesti obligacijas, kai kyla pagrindinė palūkanų norma?

Kas mums yra pagrindinis statymas, kaip tai mus veikia? Pagrindinė palūkanų norma yra minimali palūkanų norma, už kurią Centrinis bankas skolina kitiems Rusijos Federacijos bankams, o tiems – piliečiams ir įmonėms. Kas turi įtakos visai rinkai.

Paskolos ir indėliai

Jei palūkanos kils, kaip tikisi analitikai, tada pabrangsta paskolos asmenims ir įmonėms. Mūsų atveju iki 8 proc. ⬇ Kurso didinimas brangina rublį, lėtėja infliacija ir ekonomika. ⬇ Gyventojai mažiau išleidžia, mažiau ima paskolas: neapsimoka. Būsto paskolų rinka krenta, paskolos automobiliui ir vartojimo paskolos yra mažiau prieinamos.

Pinigus laikyti indėliuose yra pelningiau

Kursas nustato didžiausią procentą, kuriuo galima įnešti pinigų. Verslas kenčia, finansiniai rodikliai krenta. Įsiskolinusios ir nuostolingos įmonės yra ypatingoje rizikos zonoje. Pigių pinigų nėra, o skolų refinansavimas yra nuostolingas. Naują verslą atidaryti yra sunkiau.

Obligacijos

Kai palūkanų normos kyla, naujų vyriausybės obligacijų pajamingumas yra didesnis. Mažėja anksčiau išleistų obligacijų patrauklumas, mažėja ir kaina. Todėl RGBI per mėnesį krenta 1,6%. Kainos krenta, derlius auga. Per pastarąjį mėnesį vyriausybės obligacijų palūkanos padidėjo. Pavyzdžiui, per metus nuo 9,3% iki 10,2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Atsargos

Paskolos brangsta, verslas mažiau investuoja į plėtrą. Akcijos praranda likvidumą. Vyksta kapitalo nutekėjimas į mažiau rizikingas priemones – obligacijas ir indėlius.

Taigi ką turėčiau daryti?

Mes nepanikuojame; kai bazinė palūkanų norma kyla, perkame trumpalaikes ir vidutinės trukmės vyriausybės obligacijas, kad kitą kartą, kai kils palūkanų norma, galėtume nusipirkti pelningesnių emisijų. Mes neimame paskolų, galime paimti indėlius.