Артыкул створаны па матывах серыі пастоў з Тэлеграм канала OpexBot , дапоўнены бачаннем аўтара і меркаваннем ІІ. Інвестыцыі ў аблігацыі ў РФ 2024: кароткі лікбез, а таксама аўтарская думка, чаму дэпазіты горш бондаў у цяперашніх умовах.
- Інвеставанне ў аблігацыі
- На дэпазітах нельга зарабіць, але ёсць даступная альтэрнатыва: аблігацыі
- Ніжэй за ўзровень інфляцыі: столькі можна «зарабіць» на дэпазіце ў Расіі
- Альтэрнатыва для ўсіх і кожнага: інвестыцыі ў аблігацыі
- Фінхак: падвышаем прыбытковасць аблігацый
- Чаму ў аблігацыі добра ўваходзіць на росце ключавой стаўкі?
- Крэдыты і дэпазіты
- Выгадней трымаць грошы на дэпазітах
- Аблігацыі
- Акцыі
- Дык што рабіць тое?
Інвеставанне ў аблігацыі
Інвестыцыі ў аблігацыі (бонды) у Расіі з’яўляюцца адным з папулярных інструментаў для генерацыі даходу і дыверсіфікацыі партфеля. Аблігацыі ўяўляюць сабой фінансавыя інструменты, якія выпускаюцца дзяржавай або карпарацыяй з мэтай прыцягнення фінансавання на пэўны тэрмін.
Інвестар становіцца крэдыторам і атрымлівае працэнты ў выглядзе купонных выплат на працягу тэрміну дзеяння аблігацыі.
На дэпазітах нельга зарабіць, але ёсць даступная альтэрнатыва: аблігацыі
Маё меркаванне: трэба быць вар’ятам, каб на год, 5 ці 10 гадоў адкрыць дэпазіт. Тым больш у рублях. А яшчэ расказваю, як павысіць даходнасць аблігацый.
Ніжэй за ўзровень інфляцыі: столькі можна «зарабіць» на дэпазіце ў Расіі
Інфляцыя ў РФ па выніках 2022 склала 12%. Лепшыя стаўкі па кароткіх укладах (6 месяцаў) да 10% гадавых. Лепшыя стаўкі па доўгіх укладах (12 месяцаў і больш) да 7-9%. А яшчэ датэрміновае зняцце грошай немагчыма без страты заробленых працэнтаў. І яшчэ адзін аргумент супраць: стаўка падатку на працэнты па ўкладах складае 13%.
Альтэрнатыва для ўсіх і кожнага: інвестыцыі ў аблігацыі
Аблігацыі добра падыходзяць для кансерватыўных інвестараў. Гэта каштоўныя паперы для доўгатэрміновага інвесціравання. Дзяржаўныя аблігацыі, далей аблігацыі буйных дзяржкампаній і буйных прыватных кампаній – самыя надзейныя. Чым надзейней аблігацыя і вышэй яе рэйтынг, тым меншы па ёй даход. Аблігацыі з падвышанай рызыкай мяркуе больш высокую прыбытковасць. Надзейныя аблігацыі даюць купонны даход 12-14 працэнтаў. Што вышэй за дэпазіт. Трохі, але вышэй за інфляцыю. Асноўная перавага бондаў: даходнасць вышэй, чым па дэпазітах. А яшчэ:
- Інвеставаць у аблігацыі можа кожны паўналетні рэзідэнт Расіі.
- Нізкі парог для ўваходу – 600-1000 рублёў.
- Дадаючы аблігацыі, інвестар першапачаткова ведае, колькі ён атрымае ў выніку.
- Аблігацыі можна прадаць у любы момант, не страціўшы назапашаныя працэнты.
- Дыверсіфікацыя – можна купіць аблігацыі вялікай колькасці розных кампаній. Ад ОФЗ да больш рызыковых бондаў з сярэдняй рызыкай. Напрыклад, 75 на 25 працэнтаў у інвестыцыйным партфелі.
Фінхак: падвышаем прыбытковасць аблігацый
Адкрываеце індывідуальны інвестыцыйны рахунак. Зарабляйце на інвестыцыях і атрымлівайце + 13% ад дзяржавы на суму, унесеную на ИИС *. Ніякага махлярства, толькі спрыт рук. * Ёсць нюанс. Выплата максімум да 400к рублёў. Ляжыць мінімум 3 гады. І ўвесь гэты час грошы замарожаны. Гэта значыць даходнасць 13/3 + 13 /2 + 13%. ✔У рамках доўгатэрміновага інвеставання я замест дэпазіту дадаю аблігацыі з перспектывай даходу гадоў праз 10-20. Прыкладна 25% ад партфеля каштоўных папер. Больш аблігацый – менш рызыка, і наадварот. Не ўсе аблігацыі аднолькава добрыя . Аблігацыі для пачаткоўцаў: як зарабіць, даходнасць, купоны, віды аблігацый: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM
Чаму ў аблігацыі добра ўваходзіць на росце ключавой стаўкі?
Што нам стаўка ключавая, як на нас яна ўплывае? Ключавая стаўка – мінімальная працэнтная стаўка па якой ЦБ крэдытуе астатнія банкі РФ, а тыя ў сваю чаргу грамадзян і бізнэс. Што ўплывае на ўвесь рынак.
Крэдыты і дэпазіты
Калі стаўка расце, чаго якраз чакаюць аналітыкі, то крэдыты становяцца даражэйшымі для насельніцтва і кампаній. У нашым выпадку да 8 працэнтаў. ⬇ Павышэнне стаўкі робіць рубель даражэйшым, інфляцыя і эканоміка тармозіцца. ⬇ Насельніцтва менш марнуе, менш крэдытуецца: не выгадна. Падае іпатэчны рынак, аўтакрэдытах і спажыўкрэдыты менш даступныя.
Выгадней трымаць грошы на дэпазітах
Велічыня стаўкі вызначае максімальны працэнт, пад які можна пакласці грошы на дэпазіт. Пакутуе бізнэс, падаюць фінансавыя паказчыкі. У асаблівай зоне рызыкі закрэдытаваныя і стратныя кампаніі. Няма танных грошай, а рэфінансаванне даўгоў невыгоднае. Адкрыць новы бізнэс складаней.
Аблігацыі
Пры росце стаўкі, у новых дзяржбондаў больш высокая даходнасць. Прывабнасць бондаў, выпушчаных ранняе, зніжаецца, як і кошт. Таму RGBI падае за месяц на 01/06%. Падае цана – растуць даходнасці. Выраслі стаўкі па дзяржаблігацыях за апошні месяц. Напрыклад, гадавыя з 9,3 працэнта да 10,2 працэнта. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share
Акцыі
Крэдыты даражэюць, бізнэс менш укладвае грошай у развіццё. Акцыі страчваюць ліквіднасць. Ідзе адток капіталу ў бок менш рызыковых інструментаў – аблігацый і дэпазітаў.
Дык што рабіць тое?
Не панікуем, на росце ключавой стаўкі купляем кароткатэрміновыя і сярэднетэрміновыя дзяржбонды, каб можна было дакупіць схаднейшыя выпускі пры наступным росце стаўкі. Крэдыты не бярэм, у дэпазіты можам.
