Investir em títulos na Rússia [ano_atual]: o que os iniciantes precisam saber

O artigo foi criado com base em uma série de postagens do  canal OpexBot Telegram , complementadas pela visão do autor e pela opinião da IA. Investimentos em títulos na Federação Russa [ano_atual]: um breve programa educacional, bem como a ideia do autor de por que os depósitos são piores que os títulos nas condições atuais.

Investir em títulos

Os investimentos em títulos (títulos) na Rússia são uma das ferramentas populares para gerar renda e diversificar um portfólio. Títulos são instrumentos financeiros emitidos por um governo ou empresa para obter financiamento por um período específico.

O investidor torna-se o credor e recebe juros na forma de pagamentos de cupons durante a vida do título.

[id da legenda = “attachment_17050” alinhamento = “aligncenter” largura = “730”] Prós e contras dos títulos[/caption] Ao investir em títulos na Rússia, há vários fatores importantes a serem considerados. Primeiro, vale a pena examinar a qualidade de crédito do emissor. Isto inclui uma análise da estabilidade financeira e das classificações do emitente. Quanto maior a classificação, menor o risco de não retorno do investimento. Em segundo lugar, os rendimentos das obrigações devem ser avaliados. A receita de cupons é a principal fonte de receita do investimento em títulos. O valor do pagamento do cupom depende do valor nominal do título, da taxa de juros e da frequência dos pagamentos. É importante comparar os retornos esperados dos títulos com outras oportunidades de investimento disponíveis no mercado e tomar uma decisão informada. O terceiro fator a considerar é a liquidez dos títulos. A liquidez determina a capacidade de vender rapidamente um título sem perdas significativas. Títulos com alta atividade comercial proporcionam alta liquidez e aumentam as chances de conclusão bem-sucedida da transação. Por último, é importante acompanhar as mudanças na situação económica e política na Rússia, uma vez que podem ter um impacto significativo nos preços das obrigações. A instabilidade política ou o fraco desempenho económico podem afectar a percepção de risco do mercado e provocar a queda dos preços das obrigações. Além disso, recomenda-se consultar consultores financeiros ou investidores profissionais para obter aconselhamento mais detalhado e personalizado sobre investimentos em obrigações na Rússia. Eles podem levar em consideração seus objetivos financeiros, tolerância ao risco e outros fatores para ajudá-lo a tomar uma decisão de investimento informada. Onde comprar títulos no terminal Kwik – um exemplo de uso da interface[/caption]

Você não pode ganhar dinheiro com depósitos, mas existe uma alternativa acessível: títulos

Minha opinião: é preciso ser louco para abrir um depósito de um ano, 5 ou 10 anos. Especialmente em rublos. Também lhe digo como aumentar o rendimento dos títulos.

Abaixo da taxa de inflação: é quanto você pode “ganhar” com um depósito na Rússia

A inflação na Federação Russa no final de 2022 era de 12%. As melhores taxas em depósitos de curto prazo (6 meses) até 10% ao ano. As melhores taxas para depósitos de longo prazo (12 meses ou mais) vão de 7 a 9%. E a retirada antecipada de dinheiro é impossível sem perder os juros ganhos. E mais um argumento contra: a alíquota do imposto sobre os juros dos depósitos é de 13%.

Uma alternativa para todos: investir em títulos

Os títulos são bons para investidores conservadores. São títulos para investimento de longo prazo. Os títulos governamentais, depois os títulos de grandes empresas estatais e grandes empresas privadas são os mais confiáveis. Quanto mais fiável for uma obrigação e quanto mais elevada for a sua classificação, menor será o seu rendimento. Títulos com risco aumentado oferecem retornos mais elevados. Títulos confiáveis ​​oferecem um rendimento de cupom de 12 a 14%. O que é maior que o depósito. Um pouco, mas superior à inflação. A principal vantagem dos títulos: o rendimento é superior ao dos depósitos. E também:

1. Todo adulto residente na Rússia pode investir em títulos.
2. Limite baixo para entrada – 600-1000 rublos.
3. Ao somar títulos, o investidor sabe inicialmente quanto receberá no final.
4. Os títulos podem ser vendidos a qualquer momento sem perda dos juros acumulados.
5. Diversificação – você pode comprar títulos de um grande número de empresas diferentes. De OFZ a títulos mais arriscados com risco médio. Por exemplo, 75 a 25% numa carteira de investimentos.

Finhack: aumentando o rendimento dos títulos

Abra uma conta de investimento individual. Ganhe dinheiro com investimentos e receba + 13% do estado sobre o valor depositado no IIS*. Sem fraude, apenas prestidigitação. *Há uma nuance. Pagamento até um máximo de 400 mil rublos. Dura pelo menos 3 anos. E durante todo esse tempo o dinheiro ficou congelado. Ou seja, o rendimento é 13/3 + 13/2 + 13%. ✔Como parte do investimento de longo prazo, em vez de um depósito, adiciono títulos com perspectiva de rendimento em 10-20 anos. Aproximadamente 25% da carteira de títulos. Mais títulos significam menos risco e vice-versa. Nem todos os títulos são criados iguais . Títulos para iniciantes: como ganhar dinheiro, rentabilidade, cupons, tipos de títulos: https://youtu.be/Fk1QrZmE9KM

Por que é bom contratar títulos quando a taxa básica sobe?

Qual é a principal aposta para nós, como isso nos afeta? A taxa básica é a taxa de juros mínima pela qual o Banco Central empresta a outros bancos da Federação Russa e estes, por sua vez, a cidadãos e empresas. O que tem impacto em todo o mercado.

Empréstimos e depósitos

Se a taxa subir, que é exactamente o que os analistas esperam, os empréstimos tornam-se mais caros para particulares e empresas. No nosso caso, até 8%. ⬇ O aumento da taxa torna o rublo mais caro, a inflação e a economia desaceleram. ⬇ A população gasta menos, contrai menos empréstimos: não é rentável. O mercado hipotecário está em queda, os empréstimos para automóveis e os empréstimos ao consumo estão menos acessíveis.

É mais lucrativo manter dinheiro em depósitos

A taxa determina a porcentagem máxima na qual o dinheiro pode ser depositado. Os negócios sofrem, os indicadores financeiros caem. As empresas endividadas e não rentáveis ​​encontram-se numa zona de risco especial. Não há dinheiro barato e o refinanciamento da dívida não é lucrativo. Abrir um novo negócio é mais difícil.

Títulos

Quando as taxas sobem, os novos títulos do governo têm rendimentos mais elevados. A atratividade dos títulos emitidos anteriormente diminui, assim como o preço. Portanto, o RGBI cai 1,6% no mês. Os preços caem, os rendimentos aumentam. As taxas dos títulos do governo aumentaram no último mês. Por exemplo, ao ano de 9,3% a 10,2%. https://youtube.com/shorts/ali067TZe9o?feature=share

Estoque

Os empréstimos estão a tornar-se mais caros e as empresas investem menos no desenvolvimento. As ações estão perdendo liquidez. Há uma saída de capital para instrumentos menos arriscados – títulos e depósitos.

Então, o que eu deveria fazer?

Não entramos em pânico; quando a taxa básica sobe, compramos obrigações governamentais de curto e médio prazo para podermos comprar emissões mais lucrativas na próxima vez que a taxa subir. Não tomamos empréstimos, podemos aceitar depósitos.