Home » Инвестиции

Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS

Инвестиции
Author Reading 15 min Modified by

Индивидуалната инвестиционна сметка (IIA) е брокерска сметка, чрез която можете да инвестирате на пазара на ценни книжа. Но за разлика от обикновената брокерска сметка, IIS ви дава право да получите данъчно облекчение / приспадане от държавата.

Contents
  1. За какво служи индивидуалната инвестиционна сметка, какви са нейните основни плюсове и минуси и как работи
  2. Видове данъчни облекчения
  3. Данъчно приспадане тип А
  4. Данъчно приспадане тип B
  5. Как мога да открия индивидуална инвестиционна сметка – какво е необходимо и колко трябва да се отвори IIS
  6. Как да затворите IIS
  7. IIS инвестиционна стратегия
  8. Какво да направите за начинаещи
  9. За опитни инвеститори
  10. Доверително управление на IIS

За какво служи индивидуалната инвестиционна сметка, какви са нейните основни плюсове и минуси и как работи

Може да има само една брокерска сметка с данъчни облекчения. Законът позволява на гражданин да има 2 IIS едновременно за не повече от месец. При откриване на сметка при един брокер и все още незакрита сметка при друг
брокер . В същото време законът не предвижда ограничение за броя на обикновените (неинвестиционни) брокерски сметки. Обикновената брокерска сметка не може да се превърне в инвестиционна сметка. IIS трябва да се отвори допълнително.

Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS
Характеристики на IIS [/ caption] През годината е забранено попълването на IIS за повече от 1 милион рубли. Максималният размер на данъчното приспадане е 52 хиляди рубли. Няма ограничения за броя на транзакциите на обикновена брокерска сметка или IIS. По подразбиране брокерската сметка е разделена на 3 раздела – акция, срок и валута. Някои брокери (Opening, Finam) предлагат услугата за комбиниране в една сметка. По желание на клиента в офиса можете да кандидатствате за консолидация в един IIS акаунт. Тази операция не може да бъде отменена. Само инвеститори, чиято сметка съществува повече от 3 години, имат право на данъчни облекчения. Много руски граждани са уплашени от този момент – малко хора имат спестявания в такъв размер, че 400-1500 хиляди рубли определено няма да са необходими за три години. Но тази точка е лесна за заобикаляне. Достатъчно е да отворите IIS, Не е необходимо да внасяте средства при откриване на сметка. В края на третата година от съществуването на сметката, попълнете сметката с 400 хиляди рубли. През януари попълнете сметката за още 400 хиляди, попълнете 3-данък върху доходите на физическите лица в личната сметка на Федералната данъчна служба. Това е всичко, акаунтът може да бъде закрит, след като заявлението бъде обработено, данъчното приспадане ще бъде прехвърлено на картата. [caption id="attachment_12225" align="aligncenter" width="708"]
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS Как да не загубите данъчното приспадане на IIS [/ надпис] Ако редовно сте попълвали IIS (както планира държавата) и имате нужда от парите по-рано от 3 години, ще трябва да върнете получените удръжки и да платите стотинка за използването на данъчни средства.

Невъзможно е да изтеглите част от средствата от IIS. Всяко теглене на средства води до автоматично закриване на сметката. Но няма да работи автоматичното затваряне на IIS, по-скоро брокерът просто ще блокира операциите за теглене.

Не всеки служител може да затвори IIS, дори ако няма активи в индивидуалната брокерска сметка. Също:

  1. В сметката на IIS могат да се депозират само рубли.
  2. В индивидуална инвестиционна сметка можете да закупите всякакви инструменти, които се търгуват на Московската борса , включително ETF и деривати на фючърси и опции.
  3. Можете да търгувате на IIS на фондовите борси в Москва и Санкт Петербург.
  4. Закупуването на чуждестранни акции (с изключение на акции, търгувани на фондовата борса в Санкт Петербург) не е разрешено. Клиенти, които желаят да търгуват директно на пазарите в САЩ, Китай или Индия, няма да могат да получат данъчни облекчения за такива транзакции.
  5. Някои брокери (например VTB) ви позволяват да теглите дивиденти и купони по облигации по банкова сметка. Ако върнете тези средства в брокерска сметка, това ще се счита за попълване и можете да получите данъчно приспадане от тези пари. Ако купони и дивиденти ще дойдат в брокерската сметка като попълване, това не се взема предвид. Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS
  6. Можете конкретно да закупите акции 1-2 дни преди изплащането на дивидента или облигации по федерален заем няколко дни преди изплащането на купона. Смелчаците дори ги купуват с финансов ливъридж. За увеличаване на купонните плащания. По този начин можете да теглите до 50% от IIS акаунта на година в банкова сметка. Всичко трябва да се пресметне, за да не се понесат загуби. В края на краищата, след прекъсването на дивидентите, акциите падат с около размера на дивидентите. Брокерът начислява такса за предоставяне на ливъридж, която няма да се изплати, ако държите губеща позиция дълго време.
  7. Законът не установява максимален срок за IIS. Можете да продължите да го използвате след три години, като всяка година получавате удръжки. В този случай можете да го затворите по всяко време.
  8. Средствата по брокерска сметка (която и да е) не подлежат на застраховка DIA. Инвестициите включват риск от загуба на инвестиции.
  9. Активите (акции и облигации) не се съхраняват при брокера, а в депозитара и ще останат ваши, дори ако брокерът фалира. Паричните средства в брокерска сметка нямат тази защита.

Какво е IIS – ясно и достъпно за индивидуална инвестиционна сметка: https://youtu.be/zKkgnJLil1s

Видове данъчни облекчения

Има два вида данъчни облекчения, които могат да бъдат получени в IIS.

Данъчно приспадане тип А

Връщане на 13% от сумата, депозирана по брокерската сметка, но не повече от 52 хиляди годишно. За да кандидатствате за приспадане, трябва да подадете до данъчния орган (попълва се електронно чрез личния акаунт на Федералната данъчна служба):

  • удостоверение 2-ДДФЛ за данъчния период;
  • договор с брокерска компания за поддържане на сметка;
  • потвърждение за попълване на индивидуална брокерска сметка – разписка или платежно нареждане от банка;
  • 3-NDFL (попълва се в личната сметка на Федералната данъчна служба).

Документите се подават в срок до три години от годината, за която се иска данъчен кредит. Данъчните власти ще преведат средства на данните, посочени в заявлението, в рамките на максимум 4 месеца – 3 месеца за проверка и 1 месец за прехвърляне на средства. Можете да получите данъчно приспадане, дори ако няма официална заплата – 2-данък върху доходите на физическите лица може да бъде получен, например, с положителна търговия на обикновена брокерска сметка. По този начин можете да намалите платените данъци без ограничения върху тегленето на част от средствата от брокерската сметка. Също така чрез данъчното приспадане на IIS можете да върнете платения данък върху продажбата на недвижим имот, лихвата върху депозитите или данъка, платен върху роялти. Самостоятелно заетите лица (данъкът се плаща в размер на 4 или 6%) няма да могат да връщат данъци чрез IIS.

Данъчно приспадане тип B

Гражданинът е освободен от плащане на данъци върху всички доходи за периода на съществуване на сметката. С изключение на дивидентите, данъкът се удържа независимо от вида на сметката. Ще трябва да плащате данък и върху продажбата на ценни метали и валути. Гражданинът може да реши какъв вид данъчен кредит да избере до датата на закриване на сметката. Но след получаване на данъчни облекчения вече няма да е възможно да промените вида на данъчното облекчение. За да промените вида на приспадането, е необходимо да отворите нов IIS след тригодишен период. В новата сметка отново ще има избор на приспадане. Законът не предвижда ограничение за броя на новооткритите сметки по време на живота на гражданина.

Подготвя се проектозакон за третия вид данъчно облекчение – срокът на сметката е от 10 години, с попълвания над 1 милион годишно. Властите предполагат, че по този начин гражданите ще спестяват за имоти.

[caption id="attachment_12229" align="aligncenter" width="1026"]
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS Данъчно приспадане тип A и B в IIS

Как мога да открия индивидуална инвестиционна сметка – какво е необходимо и колко трябва да се отвори IIS

За откриване на индивидуална инвестиционна сметка е необходим само паспорт. В някои случаи те могат да поискат SNILS или TIN. Повечето брокери предоставят тази услуга от разстояние. Смяната на брокер след отваряне на IIS е доста скъпа процедура, така че изборът на брокер трябва да се подхожда отговорно – проучете тарифите на уебсайта на брокера, прегледайте форумите, прочетете отзивите на клиентите. Отваряне на инвестиции в IIS https://open-broker.ru/invest/:
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS Отварянето на повече от един IIS от разстояние няма да работи:
По Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS -добре е да изберете брокер от ТОП-20, публикуван на уебсайта на Московската борса (VTB, Finam , Сбербанк, Откритие, BCS и други).

Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS
Брокери с лиценз[/ caption] Тарифите за IIS обикновено не се различават от тарифата за обикновен брокерски акаунт, ако клиентът избере да управлява самостоятелно IIS. За индивидуална инвестиционна сметка трябва да изберете надежден брокер, дори ако предлага конкурентни цени. Дори ако никога не сте търгували и няма да разберете тънкостите на борсовата игра, трябва да отворите IIS. Поне за да получите данъчно облекчение след 3-годишен период. Откриването на сметка е безплатно и не налага никакви задължения на гражданина. Няма минимална сума, която можете да започнете да инвестирате. Но повечето брокери налагат допълнителни комисионни от порядъка на 200-500 рубли на месец за сметки под 50 хиляди рубли. Струва си да се отбележи, че приблизително тази сума е необходима за създаване на минимално диверсифицирано ETF портфолио. За инвестиции в акции брокерите обикновено препоръчват събиране на портфейл от 200-400 хиляди рубли. След отваряне на IIS, брокерът ще издаде данните за попълване на акаунта в IIS. Можете да попълвате сметката си безкасово от банкова карта с платежно нареждане или чрез услугата P2P (при попълване по този начин брокерът може да начисли комисионна от 1%) или чрез превод от обикновена брокерска сметка, ако IIS и брокерската сметка са при един и същ брокер. Ако сметките са при различни брокери, първо трябва да теглите на банкова карта. Когато прехвърляте средства от обикновена брокерска сметка, ще трябва да платите данък върху дохода (ако, разбира се, има доход). Можете да попълвате сметката си безкасово от банкова карта с платежно нареждане или чрез услугата P2P (при попълване по този начин брокерът може да начисли комисионна от 1%) или чрез превод от обикновена брокерска сметка, ако IIS и брокерската сметка са при един и същ брокер. Ако сметките са при различни брокери, първо трябва да теглите на банкова карта. Когато прехвърляте средства от обикновена брокерска сметка, ще трябва да платите данък върху дохода (ако, разбира се, има доход). Можете да попълвате сметката си безкасово от банкова карта с платежно нареждане или чрез услугата P2P (при попълване по този начин брокерът може да начисли комисионна от 1%) или чрез превод от обикновена брокерска сметка, ако IIS и брокерската сметка са при един и същ брокер. Ако сметките са при различни брокери, първо трябва да теглите на банкова карта. Когато прехвърляте средства от обикновена брокерска сметка, ще трябва да платите данък върху дохода (ако, разбира се, има доход).
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS

Как да затворите IIS

Закриването на ИИС се извършва само в отдела. Струва си да се отбележи, че за закриване на сметка не трябва да има активи, а само пари в брой. Възможно е да затворите IIS с активи и да ги прехвърлите към друг IIS или обикновен брокерски акаунт. Не всички брокери информират клиентите си за тази възможност. Затварянето на IIA с активи е обезпокоителна процедура и ще трябва да платите комисионна от около 200-400 рубли за прехвърляне на всяка акция или облигация. При прехвърляне на активи от един брокер на друг не се плаща данък върху доходите на физическите лица, гражданинът запазва правото на удръжки. Тригодишна полза от акционерно участие не може да се използва в IIS. За да получите такива предимства, е необходимо да прехвърлите акции в брокерска сметка (ако брокерът извършва такива транзакции). По този начин можете веднага да получите 2 вида приспадане – за попълване чрез данъчно приспадане от тип 1 и за доход, ако стратегията за търговия включва дългосрочно задържане на позиции. [caption id="attachment_12227" align="aligncenter" width="603"]
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS Пример за изчисляване на доходността на IIS [/ caption] Къде е най-доброто място за откриване на индивидуална инвестиционна сметка в Русия от 2022 г. – рейтинг на най-добрите и надеждни брокери за отваряне на IIS, – Tinkoff, VTB, Sber, Alfa, BCS – тарифи и услуги: https: //youtu.be/E4jQxrgBJMw Всички граждани на Руската федерация, които са навършили 18 години и имат постоянна или временна регистрация, имат право да отворят IIS. Законът не гласи, че държавните служители нямат право на IIS и данъчни облекчения. IIS не е бизнес дейност. В същото време държавните служители и членовете на техните семейства нямат право да притежават чуждестранни акции и ще бъдат длъжни да отчитат получените дивиденти като доход в годишната си декларация. Активите в индивидуална инвестиционна сметка, както всяка собственост, подлежат на разделяне при развод на съпрузите (ако датата на откриване на сметката е по-късно от брака), съдебни изпълнители могат да ги арестуват, могат да бъдат наследени. Но за това, в случай на непреодолима сила, трябва да кажете на близките си за наличието на IIS акаунт. Брокерът не е длъжен да информира наследниците за наличието на сметки.

IIS инвестиционна стратегия

Какво да направите за начинаещи

Ако сте нов на финансовите пазари и имате официална работа с доход над 400 000 годишно, най-печелившата стратегия е да депозирате 400 000 годишно (еднократно или месечно), да купите облигации по федерален заем с тези пари и получавате данъчно приспадане тип А. При независимо управление на IIS, за извършване на търговски операции, е необходимо да инсталирате специален софтуер на компютър или телефон. До 5 заявки на месец могат да се правят безплатно през оператора по телефона. Такава проста стратегия с почти никакви рискове носи около 15% годишно.

За опитни инвеститори

Ако сте опитен инвеститор и имате стратегия, която носи повече от 13% годишно, е по-изгодно да се придържате към нея на IIA и след изтичане на установения период изберете данъчно облекчение от тип B. IIA калкулатор които офертите за изчисляване на възвръщаемостта на инвестицията онлайн могат да дадат само приблизителна представа за добива. Дори ако официалната заплата ви позволява да получите максималните данъчни облекчения, невъзможно е да се предвиди колко ще можете да внасяте месечно.
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS Доходите от IIA могат да бъдат прогнозирани само приблизително, ако ще инвестирате 20-30 хиляди рубли на месец и купувате само облигации на федералния заем или изобщо не търгувате. Освен това е невъзможно да се предвиди резултатът от инвестициите за 3 години предварително. Но такива услуги могат да помогнат да мечтаете.

Имаше случаи, когато гражданите не търгуваха на IIS, използвайки го само за получаване на данъчно облекчение. В този случай данъчната служба може да откаже да издаде данъчно приспадане поради фиктивната сметка. За да избегнете рисковете от такава ситуация, трябва да закупите облигации на федералния заем с кратък падеж.

Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS

Доверително управление на IIS

Ако не знаете как да търгувате и сте готови да поемате рискове, за да получите по-висок доход, можете да използвате услугите на брокер за доверително управление на IIS. Много големи брокери предлагат готови инвестиционни решения с умерен или висок риск. В този случай няма гаранции за доходи, дори може да има загуба. Но годишната комисионна за управление на IIS все пак ще трябва да бъде платена. Необходимо е да се провери дали споразумението за доверително управление съдържа клауза за максимални загуби, при достигането на която търговията спира. В противен случай, вместо печалба, можете да загубите всички пари. При независимо управление на IIS клиентът не е ограничен в размера на попълването, можете да прехвърляте средства по всяко време. Той дори може да прехвърли 100 рубли, за да започне да инвестира. Човек трябва само да разбере, че колкото по-малък е размерът на инвестицията, толкова по-малко печалба в рубли ще бъде получена. Когато инвестирате чрез доверително управление на IIS, е необходимо да попълните сметката веднага след подписване на договора. Минималната сума за попълване е 90-100 хиляди рубли. Често брокерът предлага готови инвестиционни продукти за работа с IIS с различни нива на риск:

  1. Нисък риск – парите се инвестират в борсово търгуван фондов фонд. Заявеният добив е 0,9-15%. Очаква се дори и при най-негативния сценарий загубите да бъдат покрити с данъчно облекчение.
  2. Средно или ниско ниво на риск – парите се инвестират в акции / облигации на федерални заеми / корпоративни облигации в съотношение 10% / 30% / 60%. Историческата доходност на стратегията е 52% годишно от 2017 г. По време на инвестиционния период (брокерът препоръчва инвестиране за минимум 3 години) клиентът може да получи отрицателна доходност. Няма праг на загубата.
  3. Високо ниво на риск – парите се инвестират в топ 10 на акциите на Руската федерация с определени пропорции. Историческата доходност на стратегията от 2017 г. е 72%. Прагът на загубите не е посочен.

[caption id="attachment_12003" align="aligncenter" width="623"]
Как да отворите индивидуална инвестиционна сметка и защо е необходим IIS Видове рискове при формирането на инвестиционен портфейл – умерен, балансиран, агресивен

Индивидуалната инвестиционна сметка е удобен инструмент, който ви позволява да увеличаване на приходите от успешна търговия. Ограниченията са незначителни за граждани, които разчитат на дългосрочни периоди, като редовно инвестират част от доходите си в акции, облигации и борсово търгувани фондове. IIS е интересен дори за тези, които не търгуват и не се стремят да разбират финансовите пазари. За тези, които искат да умножат безплатните пари, но нямат достатъчно познания, брокерите предлагат доверително управление с потенциал за печалба, по-голям от безрисковия процент, и ограничени рискове. Минусите на IIS са незначителни за повечето инвеститори.

info
Rate author
Add a comment