Индивидуаль инвестиция счетын ничек ачарга һәм ни өчен IIS кирәк

Индивидуаль инвестиция счеты (IIA) – брокерлык счеты, аның аша сез кәгазьләр базарына инвестицияләр кертә аласыз. Ләкин, гадәти брокер счетыннан аермалы буларак, IIS сезгә дәүләттән салым ташламасы / ташлама алырга хокук бирә.

Индивидуаль инвестиция счеты нәрсә, аның төп уңай яклары нинди һәм ул ничек эшли

Салым ташламалары белән бер генә брокер счеты булырга мөмкин. Закон гражданга берьюлы 2 IIS булырга мөмкинлек бирә, бер айдан артык түгел. Бер брокер белән счет ачканда һәм бүтән
брокер белән счетны япмаганда . Шул ук вакытта, закон гади (инвестиция булмаган) брокер счетлары санын чикләми. Даими брокерлык счетын инвестиция счетына кертеп булмый. IIS өстәмә ачылырга тиеш.
IIS үзенчәлекләре [/ caption] Ел дәвамында IISны 1 миллион сумнан артык тулыландыру тыела. Салымны киметүнең максималь күләме – 52 мең сум. Даими брокер счетында яки IISдагы операцияләр санына бернинди чикләүләр дә юк. Килешү буенча, брокер счеты 3 бүлеккә бүленә – акция, термин һәм валюта. Кайбер брокерлар (Ачу, Финам) бер счетка берләшү хезмәтен тәкъдим итәләр. Офистагы клиент соравы буенча, сез бердәм IIS счетына консолидацияләү өчен гариза яза аласыз. Бу операцияне кире кайтарып булмый. 3 елдан артык счеты булган инвесторлар гына салым ташламаларына хокуклы. Күпчелек Россия гражданнары бу пункттан куркалар – бик аз кеше шундый күләмдә экономияли, хәтта өч ел эчендә 400-1500 мең сум кирәк булмаячак. Ләкин бу пунктны узып китү җиңел. IIS ачу җитә, Хисап ачканда акча салырга кирәк түгел. Хисапның өченче елы ахырында, счетны 400 мең сумга тутырыгыз. Гыйнвар аенда счетны тагын 400 меңгә тутырыгыз, Федераль салым хезмәтенең шәхси счетына 3 шәхси керем салымын тутырыгыз. Менә шулай, счет ябылырга мөмкин, гариза эшләнгәннән соң, салым ташламасы карточкага күчереләчәк.
IIS-та салым ташламасын ничек югалтмаска? салым фондлары.

Акчаларның бер өлешен IISдан алып булмый. Акчаны теләсә нинди алу счетның автоматик ябылуына китерә. Ләкин IISны автоматик рәвештә ябу эшләмәячәк, киресенчә, брокер чыгару операцияләрен блоклый.

Аерым брокер счетында актив булмаса да, һәр хезмәткәр IISны япа алмый. Шулай ук:

1. IIS счетына бары тик сумма гына салырга мөмкин.
2. Индивидуаль инвестиция счетында, сез Мәскәү биржасында сәүдә ителгән теләсә нинди коралны , шул исәптән ETF һәм фьючерлар һәм вариантларның туемнарын сатып ала аласыз.
3. Сез IIS белән Мәскәү һәм Санкт-Петербург фонд биржаларында сәүдә итә аласыз.
4. Чит ил акцияләрен сатып алу рөхсәт ителми (Санкт-Петербург фонд биржасында сатылган акцияләрдән кала). АКШ, Китай яки Indiaиндстан базарларында турыдан-туры сәүдә итәргә теләгән клиентлар мондый операцияләр өчен салым ташламаларын ала алмаячаклар.
5. Кайбер брокерлар (мәсәлән, ВТБ) сезгә дивидендларны һәм облигация купоннарын банк счетына алырга мөмкинлек бирә. Әгәр сез бу акчаларны брокер счетына кайтарсагыз, бу тулыландыру булып саналачак һәм сез бу акчалардан салым ташламасын ала аласыз. Әгәр талоннар һәм дивидендлар брокер счетына тулыландыру рәвешендә килсәләр, бу каралмый.
6. Сез махсус акцияләрне дивиденд түләүгә 1-2 көн кала, яки купон түләүгә берничә көн кала федераль кредит облигацияләрен сатып ала аласыз. Дередевиллар хәтта аларны финанс ярдәме белән сатып алалар. Купон түләүләрен арттыру. Шулай итеп, сез ел саен IIS счетының 50% кадәр банк счетына күчерә аласыз. Lossesгалтулар булмасын өчен, барысы да исәпләнергә тиеш. Дивиденд киселгәннән соң, акцияләр дивидендлар күләменә төшә. Брокер рычаг белән тәэмин итү өчен түләү ала, озак вакыт югалту позициясен тотсагыз, ул түләмәячәк.
7. Закон IIS өчен максималь термин билгеләми. Сез аны өч елдан соң куллана аласыз, ел саен ташламалар. Бу очракта сез аны теләсә кайсы вакытта япа аласыз.
8. Брокер счетындагы акча (теләсә нинди) DIA страховкасы астында түгел. Инвестицияләр инвестицияләрне югалту куркынычын үз эченә ала.
9. Активлар (запаслар һәм облигацияләр) брокер белән сакланмый, ә депозитариядә саклана һәм брокер банкрот булса да сезнеке булып калачак. Брокер счетындагы акчаларның бу яклавы юк.

IIS нәрсә ул – индивидуаль инвестиция счеты турында ачык һәм ачык: https://youtu.be/zKkgnJLil1s

Салым ташламалары төрләре

ИИСта алырга мөмкин булган салым ташламаларының ике төре бар.

Салымны киметү төре

Брокер счетына салынган сумманың 13% кайтару, ләкин елына 52 меңнән артмый. Аеру өчен гариза бирү өчен сез салым органына тапшырырга тиеш (Федераль салым хезмәтенең шәхси счеты аша электрон рәвештә тутырылган):

• салым чоры өчен 2-шәхси керем салымы сертификаты;
• счетны алып бару өчен брокер компаниясе белән килешү;
• индивидуаль брокер счетын тулыландыруны раслау – банктан квитанция яки түләү заказы;
• 3-NDFL (Федераль салым хезмәтенең шәхси счетында тутырылган).

Документлар салым кредиты таләп ителгән елдан максимум өч ел эчендә бирелергә тиеш. Салым органнары гаризада күрсәтелгән детальләргә максималь 4 ай эчендә – тикшерү өчен 3 ай һәм акча күчерү өчен 1 ай күчерәчәк. Рәсми хезмәт хакы булмаса да, сез салым ташламасын ала аласыз – 2 шәхси керем салымы, мәсәлән, регуляр брокер счетында уңай сәүдә белән. Шулай итеп, сез брокер счетыннан акчаларның бер өлешен алуга чикләүләрсез түләнгән салымнарны киметә аласыз. Шулай ук, IIS салым ташламасы аша сез күчемсез милек сату өчен түләнгән салымны, депозитларга процентны яки роялтида түләнгән салымны кире кайтара аласыз. Selfз-үзеңне эшләгән (салым 4 яки 6% күләмендә түләнә) IIS аша салымны кире кайтара алмаячак.

Салымны киметү В тибы

Граждан хисап булган чор өчен барлык керемнәргә салым түләүдән азат. Дивидендлардан кала, хисап төренә карамастан, салым түләнә. Сезгә шулай ук ​​кыйммәтле металллар һәм валюта сату өчен салым түләргә туры киләчәк. Граждан хисапны япкан көнгә кадәр нинди салым кредитын сайларга икәнен сайлый ала. Ләкин салым ташламаларын алганнан соң, салым ташламасының төрен үзгәртү мөмкин булмаячак. Аеру төрен үзгәртү өчен, өч елдан соң яңа IIS ачу таләп ителә. Яңа счетта тагын ташлама сайлау булачак. Законда граждан гомерендә яңа ачылган счетлар саны чикләнми.

Салымны киметүнең өченче төре буенча закон проекты әзерләнә – счетның срокы 10 елдан, тулыландыру елына 1 миллионнан артык. Рәсми затлар шулай итеп гражданнар күчемсез милекне саклап калырга тәкъдим итәләр.

IIS буенча А һәм В салым түләү төре [/ caption]

Индивидуаль инвестиция счетын ничек ача алам – нәрсә кирәк һәм күпме IIS ачылырга тиеш

Индивидуаль инвестиция счетын ачу өчен паспорт кына кирәк. Кайбер очракларда алар SNILS яки TIN сорый ала. Күпчелек брокерлар бу хезмәтне ерактан күрсәтәләр. IIS ачканнан соң брокерны алыштыру – бик кыйммәт процедура, шуңа күрә брокер сайлау җаваплы булырга тиеш – брокер сайтындагы тарифларны өйрәнегез, форумнар аша узыгыз, клиентларның күзәтүләрен укыгыз. IIS инвестицияләрен ачу https://open-broker.ru/invest/:
Бердән артык IIS ачу эшләмәячәк:
Мәскәү биржасы (VTB, Финам) сайтында басылган TOP-20 брокерын сайлау яхшырак. , Сбербанк, Открити, BCS һәм башкалар).
Лицензияле брокерлар [/ caption] IIS өчен тарифлар, гадәттә, клиент IIS белән мөстәкыйль идарә итүне сайласа, гадәти брокер счеты тарифыннан аерылмый. Индивидуаль инвестиция счеты өчен, сез ышанычлы брокер сайларга тиеш, ул конкурент бәяләр тәкъдим итсә дә. Әгәр дә сез беркайчан да сәүдә итмәгән булсагыз һәм алмашу уенының эчтәлеген аңламасагыз да, сез IIS ачарга тиеш. Ник дигәндә, 3 елдан соң салым ташламасын алу өчен. Хисап ачу бушлай һәм гражданга бернинди йөкләмә дә салмый. Сез инвестиция кертә башлаган минималь күләм юк. Ләкин күпчелек брокерлар ай саен 200-500 сумлык заказның өстәмә комиссияләрен 50 мең сумнан да азрак счетларга салалар. Әйтергә кирәк, минималь диверсификацияләнгән ETF портфелен булдыру өчен якынча бу сумма кирәк. Акцияләргә инвестицияләр өчен, брокерлар гадәттә 200-400 мең сумлык портфолио җыярга киңәш итәләр. IIS ачылганнан соң, брокер IIS счетын тулыландыру өчен детальләр бирәчәк. Сез үз счетыгызны банк картасыннан түләү заказы яки P2P сервисы белән тулыландыра аласыз (шулай итеп тулыландырганда, брокер 1% комиссия түләргә мөмкин), яисә IIS булса, гадәти брокер счетыннан күчереп. һәм брокерлык счеты бер үк брокер белән. Хисаплар төрле брокерлар белән булса, башта банк картасына кире кайтырга туры киләчәк. Даими брокер счетыннан акча күчергәндә сезгә керем салымын түләргә туры киләчәк (әлбәттә, керем бар икән). Сез үз счетыгызны банк картасыннан түләү заказы яки P2P сервисы белән тулыландыра аласыз (шулай итеп тулыландырганда, брокер 1% комиссия түләргә мөмкин), яисә IIS булса, гадәти брокер счетыннан күчереп. һәм брокерлык счеты бер үк брокер белән. Хисаплар төрле брокерлар белән булса, башта банк картасына кире кайтырга туры киләчәк. Даими брокер счетыннан акча күчергәндә сезгә керем салымын түләргә туры киләчәк (әлбәттә, керем бар икән). Сез үз счетыгызны банк картасыннан түләү заказы яки P2P сервисы белән тулыландыра аласыз (шулай итеп тулыландырганда, брокер 1% комиссия түләргә мөмкин), яисә IIS булса, гадәти брокер счетыннан күчереп. һәм брокерлык счеты бер үк брокер белән. Хисаплар төрле брокерлар белән булса, башта банк картасына кире кайтырга туры киләчәк. Даими брокер счетыннан акча күчергәндә сезгә керем салымын түләргә туры киләчәк (әлбәттә, керем бар икән).

IISны ничек ябарга

IISны ябу бүлектә генә башкарыла. Әйтергә кирәк, счетны ябу өчен активлар булырга тиеш түгел, акча гына. IISны активлар белән ябып, аларны бүтән IIS яки регуляр брокер счетына күчерергә мөмкин. Барлык брокерлар да үз клиентларына бу мөмкинлек турында хәбәр итмиләр. Активлар белән IIAны ябу – бу бик авыр процедура, һәм сез һәр акцияне яки облигацияне күчерү өчен якынча 200-400 сум акча түләргә тиеш буласыз. Активларны бер брокердан икенчесенә күчергәндә, шәхси керем салымы түләнми, граждан ташламалар хокукын саклый. Өч еллык акцияне IIS’та кулланып булмый. Мондый өстенлекләр алу өчен, акцияләрне брокер счетына күчерергә кирәк (әгәр брокер мондый операцияләр башкарса). Шулай итеп, сез шунда ук 2 төр ташлама ала аласыз – 1 типтагы салым ташламасы аша тулыландыру өчен һәм керем өчен, сәүдә стратегиясе позицияләрне озак вакыт тотуны үз эченә ала икән.
IIS буенча рентабельлелекне исәпләү мисалы [/ caption] 2022 елга Россиядә индивидуаль инвестиция счетын ачу өчен иң яхшы урын кайда – IIS ачу өчен иң яхшы һәм ышанычлы брокерлар рейтингы, – Тинкофф, ВТБ, Сбер, Альфа, BCS – тарифлар һәм хезмәтләр: https: //youtu.be/E4jQxrgBJMw Россия Федерациясенең 18 яшенә җиткән һәм даими яки вакытлыча теркәлгән барлык гражданнары IIS ачарга хокуклы. Законда дәүләт хезмәткәрләренең IIS һәм салым ташламалары хокукы юк дип әйтелә. IIS бизнес эшчәнлеге түгел. Шул ук вакытта, дәүләт хезмәткәрләре һәм аларның гаилә әгъзалары чит ил акцияләренә ия булырга хокуклы түгел, һәм еллык декларациясендә керем буларак алынган дивидендларны хәбәр итәргә тиешләр. Индивидуаль инвестиция счетындагы активлар, теләсә нинди милек кебек, ир белән аерылышканнан соң бүленергә тиеш (счетны ачу көне никахтан соңрак булса), суд приставлары аларны кулга ала, алар мирас итеп алына ала. Ләкин моның өчен, форс-мажор булмаган очракта, сез туганнарыгызга IIS счеты барлыгы турында сөйләргә тиеш. Брокер варисларга счетларның барлыгы турында хәбәр итәргә тиеш түгел.

IIS инвестиция стратегиясе

Башлап җибәрүчеләр өчен нәрсә эшләргә

Әгәр дә сез финанс базарында яңа булсагыз һәм елына 400,000 артык кереме булган формаль эшегез булса, иң җиңүче стратегия – елына 400,000 (бер тапкыр яки ай саен) күчерү, бу акча белән федераль кредит облигацияләрен сатып алу, һәм А тибындагы салым ташламасын алыгыз, IIS белән мөстәкыйль идарә итү белән, сәүдә операцияләрен тормышка ашыру өчен, компьютерда яки телефонда махсус программа урнаштыру таләп ителә. Оператор аша телефон аша ай саен 5 гариза бушлай ясалырга мөмкин. Мондый гади стратегия куркынычсыз диярлек елына 15% китерә.

Тәҗрибәле инвесторлар өчен

Әгәр дә сез тәҗрибәле инвестор булсагыз һәм елына 13% тан артык стратегиягез булса, аңа IIA ябышу отышлырак, һәм билгеләнгән вакыт беткәч, В тибындагы салым өстенлеген сайлагыз IIA калькуляторы Онлайн инвестицияләр керемен исәпләргә тәкъдим итә, уңыш турында якынча идея бирә ала. Рәсми хезмәт хакы сезгә максималь салым ташламаларын алырга мөмкинлек бирсә дә, сез ай саен күпме өлеш кертә алуыгызны алдан әйтеп булмый.
IIA-ның керемнәрен якынча алдан әйтеп була, сез айга 20-30 мең сум инвестиция салырга һәм федераль кредит облигацияләрен генә сатып алырга яки бөтенләй сәүдә итмәсәгез. Моннан тыш, инвестиция нәтиҗәләрен 3 ел алдан әйтеп булмый. Ләкин мондый хезмәтләр хыялланырга булыша ала.

Гражданнар IIS белән сәүдә итмәгән, аны салым ташламасын алу өчен кулланган очраклар булган. Бу очракта салым органы уйлап чыгарылган счет аркасында салым ташламасын бирүдән баш тарта ала. Мондый хәлнең куркынычын булдырмас өчен, сез кыска вакыт эчендә федераль кредит облигацияләрен сатып алырга тиеш.

IIS белән ышаныч белән идарә итү

Әгәр сез сәүдә итүне белмәсәгез һәм югары керем алу өчен куркыныч янарга әзер булсагыз, сез IIS ышаныч идарәсе өчен брокер хезмәтләрен куллана аласыз. Күпчелек эре брокерлар уртача яки югары риск белән әзер инвестиция чишелешләрен тәкъдим итәләр. Бу очракта керем гарантиясе юк, хәтта югалту да булырга мөмкин. Ләкин IIS белән идарә итү өчен еллык комиссия әле түләргә тиеш. Ышаныч белән идарә итү килешүендә максималь югалтулар турында пункт бар, нинди сәүдә туктаганын тикшерергә кирәк. Otherwiseгыйсә, табыш урынына сез бөтен акчаны югалта аласыз. IIS белән мөстәкыйль идарә итү белән, клиент тулыландыру күләмендә чикләнми, сез теләсә кайсы вакытта акча күчерә аласыз. Ул хәтта 100 сум акча сала ала. Моны аңларга кирәк, инвестиция күләме аз булса, аз сумлык табыш алыначак. IIS ышаныч идарәсе аша инвестицияләгәндә, контрактны имзалаганнан соң счетны тулыландырырга кирәк. Минималь тулыландыру күләме – 90-100 мең сум. Еш кына брокер төрле дәрәҗәдәге рисклы IIS өстендә эшләү өчен әзер инвестиция продуктларын тәкъдим итә:

1. Түбән риск – акча биржа сәүдә фондына инвестицияләнә. Игътибар ителгән уңыш – 0,9-15%. Иң тискәре сценарийда да югалтулар салым ташламасы белән капланыр дип көтелә.
2. Урта яки түбән риск дәрәҗәсе – акча акцияләргә / федераль кредит облигацияләренә / корпоратив облигацияләргә 10% / 30% / 60% пропорциясендә салынган. Стратегиянең тарихи рентабельлелеге 2017 елдан елына 52% тәшкил итә. Инвестиция чорында (брокер ким дигәндә 3 ел инвестиция салырга тәкъдим итә), клиент тискәре кире кайтара ала. Lossгалту бусагасы юк.
3. Riskгары риск дәрәҗәсе – акча Россия Федерациясенең иң яхшы 10 акциясенә билгеле бер пропорцияләр белән салынган. Стратегиянең 2017 елдан алып тарихи кереме 72% тәшкил итә. Lossesгалтулар бусагасы күрсәтелмәгән.

Инвестиция портфелен формалаштырудагы куркыныч төрләре – уртача, балансланган, агрессив [/ caption] Индивидуаль инвестиция счеты сезгә уңайлы корал. уңышлы сәүдәдән керемнәрне арттыру. Озак срокларга өметләнгән, керемнәренең бер өлешен акцияләргә, облигацияләргә һәм сәүдә фондларына регуляр рәвештә инвестицияләгән гражданнар өчен чикләүләр бик аз. IIS хәтта сәүдә итмәгән һәм финанс базарларын аңларга омтылмаган кешеләр өчен дә кызыклы. Ирекле акчаны арттырырга теләүчеләр, ләкин җитәрлек белемнәре булмаганнар өчен, брокерлар ышаныч белән идарә итүне тәкъдим итәләр, рисксыз ставкадан зуррак табыш потенциалы һәм чикләнгән риск. IIS уңай яклары күпчелек инвесторлар өчен әһәмиятсез.