როგორ გავხსნათ ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში და რატომ გჭირდებათ IIS

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში (IIA) არის საბროკერო ანგარიში, რომლის მეშვეობითაც შესაძლებელია ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ინვესტირება. მაგრამ, ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშისგან განსხვავებით, IIS იძლევა უფლებას მიიღოს საგადასახადო შეღავათები/გამოქვითვები სახელმწიფოსგან.

რას წარმოადგენს ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში, რა არის მისი მთავარი დადებითი და უარყოფითი მხარეები და როგორ მუშაობს იგი

შეიძლება იყოს მხოლოდ ერთი საბროკერო ანგარიში საგადასახადო შეღავათებით. კანონი საშუალებას აძლევს მოქალაქეს ჰქონდეს 2 IIS ერთდროულად არა უმეტეს ერთი თვის განმავლობაში. როდესაც ხსნით ანგარიშს ერთ ბროკერთან და ჯერ არ დახურავთ ანგარიშს სხვა
ბროკერთან . ამასთან, კანონი არ ითვალისწინებს ჩვეულებრივი (არასაინვესტიციო) საბროკერო ანგარიშების რაოდენობის შეზღუდვას. ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიში არ შეიძლება გახდეს საინვესტიციო ანგარიში. IIS დამატებით უნდა გაიხსნას.
IIS-ის მახასიათებლები [/ caption] წლის განმავლობაში აკრძალულია IIS-ის შევსება 1 მილიონ რუბლზე მეტით. გადასახადის გამოქვითვის მაქსიმალური ოდენობაა 52 ათასი რუბლი. არ არსებობს შეზღუდვები ტრანზაქციების რაოდენობაზე ჩვეულებრივ საბროკერო ანგარიშზე ან IIS-ზე. ნაგულისხმევად, საბროკერო ანგარიში დაყოფილია 3 განყოფილებად – აქცია, დრო და ვალუტა. ზოგიერთი ბროკერი (Otkritie, Finam) გთავაზობთ კონსოლიდაციის სერვისს ერთ ანგარიშში. ოფისში კლიენტის მოთხოვნით, შეგიძლიათ წარადგინოთ განაცხადი კონსოლიდაციისთვის ერთ IIS ანგარიშზე. ამ ოპერაციის გაუქმება შეუძლებელია. საგადასახადო გამოქვითვის უფლება აქვთ მხოლოდ ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ ანგარიში 3 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში. რუსეთის ბევრ მოქალაქეს აშინებს ეს წერტილი – ცოტას აქვს დანაზოგი ისეთი ოდენობით, რომ 400-1500 ათასი რუბლი ნამდვილად არ დასჭირდება სამი წლის განმავლობაში. მაგრამ ამ წერტილის გადალახვა ადვილია. საკმარისია IIS-ის გახსნა,ანგარიშის გახსნისას არ არის აუცილებელი თანხის შეტანა. ანგარიშის არსებობის მესამე წლის ბოლოს შეავსეთ ანგარიში 400 ათასი რუბლით. იანვარში შეავსეთ ანგარიში კიდევ 400 ათასით, შეავსეთ მე-3 ფრლი ფედერალური საგადასახადო სამსახურის პირად ანგარიშზე. ესე იგი, შესაძლებელია ანგარიშის დახურვა, განაცხადის დამუშავების შემდეგ გადასახადის გამოქვითვა ბარათზე გადაირიცხება.
როგორ არ დაკარგოთ საგადასახადო გამოქვითვა IIA-ზე [/ წარწერა] თუ თქვენ რეგულარულად ავსებდით IIA-ს (როგორც ეს დაგეგმილია სახელმწიფოს მიერ) და თანხა დაგჭირდათ 3 წელზე ადრე, მოგიწევთ მიღებული გამოქვითვების დაბრუნება და ფულის გადახდა. საგადასახადო სახსრების გამოყენება.

IIS-დან სახსრების ნაწილის გატანა შეუძლებელია. თანხის ნებისმიერი გატანა იწვევს ანგარიშის ავტომატურ დახურვას. მაგრამ IIS-ის ავტომატურად დახურვა შეუძლებელი იქნება, პირიქით, ბროკერი უბრალოდ დაბლოკავს გატანის ოპერაციებს.

ყველა თანამშრომელს არ შეუძლია დახუროს IIS მაშინაც კი, თუ არ არის აქტივები ინდივიდუალურ საბროკერო ანგარიშზე. ასევე:

1. IIS ანგარიშზე შესაძლებელია მხოლოდ რუბლის დეპონირება.
2. ინდივიდუალურ საინვესტიციო ანგარიშს შეუძლია შეიძინოს ნებისმიერი ინსტრუმენტი, რომელიც ვაჭრობს მოსკოვის ბირჟაზე , მათ შორის ETF-ები და წარმოებულები, ფიუჩერსები და ოფციები.
3. IIS-ის ვაჭრობა შესაძლებელია მოსკოვისა და პეტერბურგის საფონდო ბირჟებზე.
4. უცხოური აქციების შეძენა (გარდა სანქტ-პეტერბურგის საფონდო ბირჟაზე ვაჭრობის აქციებისა) დაუშვებელია. მომხმარებლები, რომლებსაც სურთ ვაჭრობა აშშ-ს, ჩინეთის ან ინდოეთის ბაზარზე პირდაპირ, ვერ მიიღებენ საგადასახადო გამოქვითვას ასეთი ტრანზაქციებისთვის.
5. ზოგიერთი ბროკერი (მაგალითად, VTB) იძლევა დივიდენდების და ობლიგაციების კუპონების გატანას საბანკო ანგარიშზე. თუ ამ თანხებს დააბრუნებთ საბროკერო ანგარიშზე, ეს ჩაითვლება შევსებად და ამ თანხიდან შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო გამოქვითვა. თუ კუპონები და დივიდენდები ჩაირიცხება საბროკერო ანგარიშზე, ეს არ ითვლება დეპოზიტად.
6. შეგიძლიათ კონკრეტულად შეიძინოთ აქციები დივიდენდის გადახდამდე 1-2 დღით ადრე, ან ფედერალური ობლიგაციები კუპონის გადახდამდე რამდენიმე დღით ადრე. გაბედულები კი მათ ფინანსური ბერკეტებით ყიდულობენ. კუპონის გადახდების გაზრდის მიზნით. ამგვარად, შეგიძლიათ საბანკო ანგარიშზე განაღდოთ IIS ანგარიშის 50%-მდე წელიწადში. ყველაფერი ისე უნდა იყოს გათვლილი, რომ ზარალი არ იყოს. ყოველივე ამის შემდეგ, დივიდენდის შეწყვეტის შემდეგ, აქციები ეცემა დაახლოებით დივიდენდების ზომით. ბერკეტის უზრუნველსაყოფად, ბროკერი იხდის საკომისიოს, რომელიც არ გადაიხდება, თუ დიდი ხნის განმავლობაში წაგებული პოზიცია გაქვთ.
7. კანონი არ ადგენს IIA-ს მაქსიმალურ ვადას. შეგიძლიათ გააგრძელოთ მისი გამოყენება სამი წლის შემდეგ, ყოველწლიურად მიიღებთ გამოქვითვას. ამ შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ დახუროთ იგი ნებისმიერ დროს.
8. საბროკერო ანგარიშზე (ნებისმიერი) სახსრები არ არის დაზღვეული DIA-ს მიერ. ინვესტიციები მოიცავს თქვენი ინვესტიციის დაკარგვის რისკს.
9. აქტივები (აქციონები და ობლიგაციები) არ არის ბროკერის მიერ, არამედ დეპოზიტარში და დარჩება თქვენი, თუნდაც ბროკერი გაკოტრდეს. საბროკერო ანგარიშზე არსებულ სახსრებს ეს დაცვა არ გააჩნია.

რა არის IIS – გასაგები და ხელმისაწვდომი ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის შესახებ: https://youtu.be/zKkgnJLil1s

საგადასახადო გამოქვითვის სახეები

IIS-ზე შეგიძლიათ მიიღოთ ორი სახის საგადასახადო გამოქვითვა.

გადასახადის გამოქვითვა ტიპი A

საბროკერო ანგარიშზე შეტანილი თანხის 13%-ის დაბრუნება, მაგრამ არაუმეტეს 52 ათასი წელიწადში. გამოქვითვის შესასრულებლად საჭიროა საგადასახადო ორგანოს წარდგენა (ელექტრონულად შევსებული ფედერალური საგადასახადო სამსახურის პირადი ანგარიშის მეშვეობით):

• მე-2 სერთიფიკატი საგადასახადო პერიოდისთვის;
• ხელშეკრულება საბროკერო კომპანიასთან ანგარიშის შესანახად;
• ინდივიდუალური საბროკერო ანგარიშის შევსების დადასტურება – ქვითარი ან გადახდის დავალება ბანკიდან;
• 3-ndfl (ივსება ფედერალური საგადასახადო სამსახურის პირად ანგარიშზე).

დოკუმენტები წარდგენილი უნდა იქნეს მაქსიმუმ სამი წლის განმავლობაში იმ წლიდან, რომლისთვისაც საჭიროა საგადასახადო კრედიტი. საგადასახადო ოფისი განაცხადში მითითებულ დეტალებზე თანხას გადარიცხავს მაქსიმუმ 4 თვის განმავლობაში – 3 თვე გადამოწმებისთვის და 1 თვე თანხის გადარიცხვისთვის. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საგადასახადო გამოქვითვა მაშინაც კი, თუ ოფიციალური ხელფასი არ არის – 2-NDFL შეგიძლიათ მიიღოთ, მაგალითად, პოზიტიური ვაჭრობით ჩვეულებრივ საბროკერო ანგარიშზე. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ გადახდილი გადასახადები საბროკერო ანგარიშიდან თანხის ნაწილის ამოღებაზე შეზღუდვის გარეშე. ასევე, IIS საგადასახადო გამოქვითვის საშუალებით, შეგიძლიათ დააბრუნოთ გადასახადი უძრავი ქონების გაყიდვაზე, დეპოზიტებზე პროცენტებზე ან როიალტიზე გადახდილ გადასახადზე. თვითდასაქმებული (გადასახადი იხდის 4 ან 6%) გადასახადებს IIS-ის მეშვეობით ვერ დააბრუნებს.

გადასახადის გამოქვითვა ტიპი B

მოქალაქე თავისუფლდება გადასახადის გადახდისგან ყველა შემოსავალზე ანგარიშის პერიოდის განმავლობაში. დივიდენდების გარდა, მათგან გადასახადი აკლდება ანგარიშის ტიპის მიუხედავად. ასევე მოგიწევთ გადასახადის გადახდა ძვირფასი ლითონებისა და ვალუტის გაყიდვაზე. მოქალაქეს შეუძლია გადაწყვიტოს საგადასახადო შეღავათების რომელი სახეობა აირჩიოს ანგარიშის დახურვის თარიღამდე. მაგრამ უკვე მიღებული საგადასახადო გამოქვითვა, შეუძლებელი იქნება საგადასახადო შეღავათის ტიპის შეცვლა. გამოქვითვის ტიპის შესაცვლელად საჭიროა ახალი IIS-ის გახსნა სამი წლის პერიოდის შემდეგ. ახალ ანგარიშს კვლავ შეეძლება გამოქვითვის არჩევა. კანონი არ ითვალისწინებს მოქალაქის სიცოცხლის განმავლობაში ახლად გახსნილი ანგარიშების რაოდენობის შეზღუდვას.

მზადდება კანონპროექტი მესამე ტიპის გადასახადის გამოქვითვის შესახებ – ანგარიშის ვადა 10 წლიდან, წელიწადში 1 მილიონზე მეტი შევსებით. ოფიციალური პირები ვარაუდობენ, რომ ამ გზით მოქალაქეები დაზოგავენ უძრავ ქონებას.

საგადასახადო გამოქვითვის ტიპი A და B IIS-
ზე [/ წარწერა]

როგორ შეგიძლიათ გახსნათ ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში – რა არის საჭირო და რამდენი IIS უნდა გაიხსნას

ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გასახსნელად საჭიროა მხოლოდ პასპორტი. ზოგიერთ შემთხვევაში, მათ შეუძლიათ მოითხოვონ SNILS ან TIN. ბროკერების უმეტესობა ამ სერვისს დისტანციურად უზრუნველყოფს. IIS-ის გახსნის შემდეგ ბროკერის შეცვლა საკმაოდ ძვირადღირებული პროცედურაა, ამიტომ ბროკერის არჩევანს პასუხისმგებლობით უნდა მივუდგეთ – შეისწავლოთ ტარიფები ბროკერის ვებსაიტზე, გაიაროთ ფორუმები, წაიკითხოთ მომხმარებელთა მიმოხილვები. IIS Investments გახსნა https://open-broker.ru/invest/:
ერთზე მეტი IIS-ის დისტანციურად გახსნა არ იმუშავებს:
უმჯობესია აირჩიოთ ბროკერი TOP-20-დან, რომელიც გამოქვეყნებულია მოსკოვის ბირჟის ვებსაიტზე (VTB, Finam, Sberbank. , ოტკრიტიე, BCS და სხვები) …
ლიცენზიის მქონე ბროკერები [/ caption] IIS-ის ტარიფები ჩვეულებრივ არ განსხვავდება ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშის ტარიფისგან, თუ კლიენტი ირჩევს IIS-ის დამოუკიდებლად მართვას. ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშისთვის, თქვენ უნდა აირჩიოთ სანდო ბროკერი, თუნდაც კონკურენტულ ფასებს გთავაზობთ. მაშინაც კი, თუ არასოდეს გივაჭრობთ და არ აპირებთ საფონდო ბირჟის თამაშის სირთულეების გაგებას, უნდა გახსნათ IIS. თუნდაც იმისთვის, რომ 3-წლიანი ვადის გასვლის შემდეგ მიიღონ გადასახადის გამოქვითვა. ანგარიშის გახსნა უფასოა და მოქალაქეს არანაირ ვალდებულებებს არ აკისრებს. არ არის მინიმალური თანხა ინვესტიციის დასაწყებად. მაგრამ ბროკერების უმეტესობა აწესებს დამატებით საკომისიოს 200-500 რუბლს თვეში 50 ათას რუბლზე ნაკლები ანგარიშებისთვის. აღსანიშნავია, რომ დაახლოებით ეს თანხაა საჭირო მინიმალური დივერსიფიცირებული ETF პორტფელის შესაქმნელად.აქციებში ინვესტიციისთვის, ბროკერები ჩვეულებრივ გვირჩევენ 200-400 ათასი რუბლის პორტფელის შექმნას. IIS-ის გახსნის შემდეგ, ბროკერი გასცემს დეტალებს IIS ანგარიშის შესავსებად. თქვენი ანგარიშის უნაღდო შევსება შეგიძლიათ საბანკო ბარათიდან გადახდის დავალებით ან P2P სერვისის გამოყენებით (ასეთი შევსებისას ბროკერს შეუძლია დააკისროს საკომისიო 1%), ან ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშიდან გადარიცხვით, თუ IIS და საბროკერო ანგარიში არის იმავე ბროკერთან. თუ ანგარიშები სხვადასხვა ბროკერზეა, ჯერ საბანკო ბარათზე მოგიწევთ თანხის გატანა. ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვისას მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა (თუ, რა თქმა უნდა, შემოსავალია).თქვენი ანგარიშის უნაღდო შევსება შეგიძლიათ საბანკო ბარათიდან გადახდის დავალებით ან P2P სერვისის გამოყენებით (ასეთი შევსებისას ბროკერს შეუძლია დააკისროს საკომისიო 1%), ან ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშიდან გადარიცხვით, თუ IIS და საბროკერო ანგარიში არის იმავე ბროკერთან. თუ ანგარიშები სხვადასხვა ბროკერზეა, ჯერ საბანკო ბარათზე მოგიწევთ თანხის გატანა. ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვისას მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა (თუ, რა თქმა უნდა, შემოსავალია).თქვენი ანგარიშის უნაღდო შევსება შეგიძლიათ საბანკო ბარათიდან გადახდის დავალებით ან P2P სერვისის გამოყენებით (ასეთი შევსებისას ბროკერს შეუძლია დააკისროს საკომისიო 1%), ან ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშიდან გადარიცხვით, თუ IIS და საბროკერო ანგარიში არის იმავე ბროკერთან. თუ ანგარიშები სხვადასხვა ბროკერზეა, ჯერ საბანკო ბარათზე მოგიწევთ თანხის გატანა. ჩვეულებრივი საბროკერო ანგარიშიდან თანხების გადარიცხვისას მოგიწევთ საშემოსავლო გადასახადის გადახდა (თუ, რა თქმა უნდა, შემოსავალია).

როგორ დავხუროთ IIS

IIS-ის დახურვა ხორციელდება მხოლოდ დეპარტამენტში. აღსანიშნავია, რომ ანგარიშის დახურვისთვის არ უნდა იყოს აქტივები – მხოლოდ ნაღდი ფული. შესაძლებელია IIS-ის დახურვა აქტივებით და მათი გადატანა სხვა IIS-ზე ან ჩვეულებრივ საბროკერო ანგარიშზე. ყველა ბროკერი არ აცნობებს თავის კლიენტებს ამ შესაძლებლობის შესახებ. აქტივებით IIA-ს დახურვა პრობლემური პროცედურაა და თქვენ მოგიწევთ გადაიხადოთ საკომისიო დაახლოებით 200-400 რუბლის ოდენობით თითოეული აქციის ან ობლიგაციისთვის. აქტივების ერთი ბროკერიდან მეორეზე გადაცემისას პირადი საშემოსავლო გადასახადი არ არის გადახდილი, მოქალაქეს იტოვებს გამოქვითვის უფლება. სამწლიანი სააქციო სარგებელი არ შეიძლება გამოყენებულ იქნას IIA-ზე. ასეთი სარგებლის მისაღებად აუცილებელია აქციების გადარიცხვა საბროკერო ანგარიშზე (თუ ბროკერი ახორციელებს ასეთ ოპერაციებს). ამრიგად, შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ მიიღოთ 2 ტიპის გამოქვითვა – შესავსებად 1 ტიპის საგადასახადო გამოქვითვით და შემოსავლისთვის,თუ სავაჭრო სტრატეგია გულისხმობს პოზიციების ხანგრძლივ დაკავებას.
IIS-ზე მომგებიანობის გამოთვლის მაგალითი [/ წარწერა] სად არის საუკეთესო ადგილი რუსეთში ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშის გასახსნელად 2022 წლისთვის – საუკეთესო და ყველაზე საიმედო ბროკერების რეიტინგი IIS-ის გასახსნელად, – Tinkoff, VTB, Sber, Alfa, BCS – ტარიფები და სერვისები: https: //youtu.be/E4jQxrgBJMw რუსეთის ფედერაციის ყველა მოქალაქეს, ვინც მიაღწია 18 წელს და აქვს მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია, აქვს უფლება გახსნას IIS. კანონი არ მიუთითებს იმაზე, რომ საჯარო მოხელეებს არ აქვთ IIS და საგადასახადო შეღავათები. IIS არ არის ბიზნეს საქმიანობა. ამასთან, საჯარო მოხელეებს და მათი ოჯახის წევრებს არ აქვთ უცხოური აქციების ფლობის უფლება და ყოველწლიურად წარდგენილ დეკლარაციაში უნდა მიუთითონ მიღებული დივიდენდები შემოსავლად. ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიშზე არსებული აქტივები, ისევე როგორც ნებისმიერი ქონება, ექვემდებარება გაყოფას განქორწინებისთანავე (თუ ანგარიშის გახსნის თარიღი ქორწინებაზე გვიანია),შეიძლება მანდატურებმა დააკავონ, შეიძლება მემკვიდრეობით მიიღონ. მაგრამ ამისათვის, ფორსმაჟორის შემთხვევაში, ნათესავებს უნდა ეთქვათ IIS ანგარიშის არსებობის შესახებ. ბროკერი არ არის ვალდებული აცნობოს მემკვიდრეებს ანგარიშების ხელმისაწვდომობის შესახებ.

IIS საინვესტიციო სტრატეგია

როგორ გავაგრძელოთ დამწყებთათვის

თუ თქვენ ახალი ხართ ფინანსურ ბაზრებზე და გაქვთ ოფიციალური სამუშაო, რომლის შემოსავალი წელიწადში 400,000-ზე მეტია, ყველაზე მომგებიანი სტრატეგია არის წელიწადში 400,000 (ერთჯერადი თანხის ან ყოველთვიური) შევსება), ამ სახსრებით ფედერალური სესხის ობლიგაციების ყიდვა და მიღება. A ტიპის საგადასახადო გამოქვითვა. IIS-ის თვითმართვის შემთხვევაში, სავაჭრო ოპერაციების განსახორციელებლად საჭიროა სპეციალური პროგრამული უზრუნველყოფის დაყენება კომპიუტერზე ან ტელეფონზე. ოპერატორის მეშვეობით ტელეფონით თვეში 5-მდე განაცხადის გაკეთება შესაძლებელია უფასოდ. ასეთი მარტივი სტრატეგია პრაქტიკულად ყოველგვარი რისკის გარეშე მოაქვს წელიწადში დაახლოებით 15%.

გამოცდილი ინვესტორებისთვის

თუ გამოცდილი ინვესტორი ხართ და გაქვთ სტრატეგია, რომელსაც მოაქვს წლიური 13%-ზე მეტი შემოსავალი, უფრო მომგებიანია ამის დაცვა IIS-ზე და, დადგენილი ვადის გასვლის შემდეგ, აირჩიეთ B ტიპის საგადასახადო შეღავათი. IIS კალკულატორს, რომელიც გთავაზობთ ინვესტიციის ანაზღაურების გამოთვლას ინტერნეტით, შეუძლია მხოლოდ მიახლოებითი წარმოდგენა მოგვცეს მომგებიანობის შესახებ. მაშინაც კი, თუ ოფიციალური ხელფასი საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მაქსიმალური გადასახადის გამოქვითვა, შეუძლებელია წინასწარ განსაზღვროთ, თუ რამდენის გადახდას შეძლებთ ყოველთვიურად.
IIA-დან შემოსავლის პროგნოზირება შესაძლებელია მხოლოდ დაახლოებით, თუ თქვენ აპირებთ ყოველთვიურად 20-30 ათასი რუბლის ინვესტიციას და იყიდოთ მხოლოდ ფედერალური სესხის ობლიგაციები ან საერთოდ არ ვაჭროთ. მეტიც, ინვესტიციების შედეგის პროგნოზირება 3 წლით ადრე შეუძლებელია. მაგრამ ასეთი სერვისები დაგეხმარებათ ოცნებაში.

იყო შემთხვევები, როდესაც მოქალაქეები არ ვაჭრობდნენ IIS-ზე და იყენებდნენ მხოლოდ საგადასახადო გამოქვითვის მისაღებად. ამ შემთხვევაში, საგადასახადო სამსახურს შეუძლია უარი თქვას საგადასახადო გამოქვითვაზე ფიქტიური ანგარიშის გამო. ასეთი სიტუაციის რისკების თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა იყიდოთ ფედერალური სესხის ობლიგაციები მოკლე ვადით.

IIS-ის ნდობის მართვა

თუ არ იცით როგორ ივაჭროთ და მზად ხართ გარისკოთ უფრო მაღალი შემოსავლის მისაღებად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბროკერის სერვისი IIS-ის ნდობის მართვისთვის. ბევრი მსხვილი ბროკერი გვთავაზობს საინვესტიციო გადაწყვეტილებებს ზომიერი და მაღალი რისკით. ამავდროულად, შემოსავლის გარანტიები არ არის გაცემული, შეიძლება იყოს ზარალიც კი. მაგრამ IIS-ის მართვის წლიური საკომისიო მაინც უნდა გადაიხადოს. აუცილებელია შეამოწმოთ, რომ ნდობის მართვის ხელშეკრულება შეიცავს პუნქტს მაქსიმალური დანაკარგების შესახებ, რომლის მიღწევისთანავე ვაჭრობა ჩერდება. წინააღმდეგ შემთხვევაში, მოგების ნაცვლად, შეგიძლიათ დაკარგოთ მთელი ფული. IIS-ის თვითმართვისას, კლიენტი არ არის შეზღუდული შევსების ოდენობით, შეგიძლიათ თანხის გადარიცხვა ნებისმიერ დროს. მას შეუძლია 100 მანეთიც კი გადარიცხოს ინვესტიციის დასაწყებად. უბრალოდ უნდა გვესმოდეს, რომ რაც ნაკლებია ინვესტიციის თანხა,მით ნაკლები იქნება რუბლის მოგება. IIS-ის ნდობის მენეჯმენტის მეშვეობით ინვესტირებისას, საჭიროა ანგარიშის შევსება ხელშეკრულების ხელმოწერისთანავე. მინიმალური შევსების თანხაა 90-100 ათასი რუბლი. ხშირად, ბროკერი გვთავაზობს მზა საინვესტიციო პროდუქტებს IIS-ზე მუშაობისთვის სხვადასხვა დონის რისკით:

1. დაბალი რისკის დონე – ფული იდება საბირჟო ვაჭრობის აქციების ფონდში. დეკლარირებული სარგებელი შეადგენს 0,9-15%-ს. მოსალოდნელია, რომ ყველაზე ნეგატიურ სცენარშიც კი ზარალი დაიფარება გადასახადის გამოქვითვით.
2. საშუალო ან დაბალი რისკი – ფული იდება აქციებში / ფედერალურ ობლიგაციებში / კორპორატიულ ობლიგაციებში 10% / 30% / 60% პროპორციით. სტრატეგიის ისტორიული მომგებიანობა 2017 წლიდან წლიურად 52%-ია. საინვესტიციო პერიოდის განმავლობაში (ბროკერი გვირჩევს ინვესტირებას მინიმუმ 3 წლის განმავლობაში), კლიენტმა შეიძლება მიიღოს უარყოფითი ანაზღაურება. ზარალის ზღვარი არ არსებობს.
3. რისკის მაღალი დონე – ფული იდება რუსეთის ფედერაციის ტოპ 10 აქციაში გარკვეული პროპორციებით. სტრატეგიის ისტორიული მომგებიანობა 2017 წლიდან არის 72%. ზარალის ზღვარი არ არსებობს.

რისკების სახეები საინვესტიციო პორტფელის ფორმირებაში – ზომიერი, დაბალანსებული, აგრესიული [/ caption] ინდივიდუალური საინვესტიციო ანგარიში არის მოსახერხებელი ინსტრუმენტი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გაზარდეთ შემოსავალი წარმატებული ვაჭრობიდან. შეზღუდვები უმნიშვნელოა იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებიც ეძებენ გრძელვადიან პერიოდებს და რეგულარულად ახორციელებენ შემოსავლის ნაწილს აქციებში, ობლიგაციებსა და ბირჟაზე ვაჭრობის ფონდებში. IIS საინტერესოა მათთვისაც, ვინც არ ვაჭრობს და არ ცდილობს ფინანსური ბაზრების გაგებას. მათთვის, ვისაც სურს გაზარდოს უფასო ფული, მაგრამ არ აქვს საკმარისი ცოდნა, ბროკერები სთავაზობენ ნდობის მენეჯმენტს ურისკო განაკვეთზე მეტი მოგების პოტენციალით და შეზღუდული რისკებით. IIS-ის უარყოფითი მხარეები ინვესტორების უმეტესობისთვის უმნიშვნელოა.