Kuinka avata henkilökohtainen sijoitustili ja miksi tarvitset IIS:n

Yksilöllinen sijoitustili (IIA) on välitystili, jonka kautta voi sijoittaa arvopaperimarkkinoille. Mutta toisin kuin tavallinen välitystili, IIS antaa oikeuden saada veroetuja / vähennyksiä valtiolta.

Mitä yksittäinen sijoitustili tarkoittaa, mitkä ovat sen tärkeimmät edut ja haitat ja miten se toimii

Verokannustimia sisältävää välitystiliä voi olla vain yksi. Laki sallii kansalaisen käyttää 2 IIS:tä samanaikaisesti enintään kuukauden ajan. Kun avaat tilin yhden välittäjän kanssa, mutta et ole vielä sulkenut tiliä toisen
välittäjän kanssa . Laki ei kuitenkaan rajoita tavallisten (ei-sijoitus)välitystilien määrää. Tavallista välitystiliä ei voi tehdä sijoitustiliksi. IIS on avattava lisäksi.
IIS:n ominaisuudet [/ caption] Vuoden aikana IIS:n täydentäminen yli miljoonalla ruplalla on kielletty. Vähennyksen enimmäismäärä on 52 tuhatta ruplaa. Tavallisella välitystilillä tai IIS:llä ei ole rajoituksia tapahtumien lukumäärälle. Oletusarvoisesti välitystili on jaettu 3 osaan – osake, aika ja valuutta. Jotkut välittäjät (Otkritie, Finam) tarjoavat konsolidointipalvelun yhdelle tilille. Toimistossa olevan asiakkaan pyynnöstä voit jättää hakemuksen yhdistämisestä yhdelle IIS-tilille. Tätä toimintoa ei voi kumota. Vain sijoittajat, joilla on ollut tili yli 3 vuotta, ovat oikeutettuja verovähennyksiin. Monet Venäjän kansalaiset pelkäävät tätä kohtaa – harvoilla ihmisillä on sen verran säästöjä, että 400-1500 tuhatta ruplaa ei varmasti tarvita kolmeen vuoteen. Mutta tämä kohta on helppo kiertää. IIS:n avaaminen riittää,varoja ei tarvitse tallettaa tiliä avattaessa. Tilin kolmannen olemassaolon vuoden lopussa täytä tilille 400 tuhatta ruplaa. Tammikuussa täytä tilille vielä 400 tuhatta, täytä 3-ndfl liittovaltion veropalvelun henkilökohtaiselle tilille. Siinä se, tilin voi sulkea, hakemuksen käsittelyn jälkeen verovähennys siirtyy kortille.
Kuinka olla menettämättä IIA:n verovähennystä [/ kuvateksti] Jos täydensit IIA:ta säännöllisesti (valtion suunnittelemalla tavalla) ja rahaa tarvittiin aikaisemmin kuin 3 vuotta, sinun on palautettava saadut vähennykset ja maksettava penniä verovarojen käyttöä.

Osaa varoista on mahdotonta nostaa IIS:stä. Kaikki varojen nostot johtavat tilin automaattiseen sulkemiseen. Mutta IIS:n automaattinen sulkeminen ei ole mahdollista, vaan välittäjä yksinkertaisesti estää nostotoiminnot.

Jokainen työntekijä ei voi sulkea IIS:ää, vaikka yksittäisellä välitystilillä ei olisi omaisuutta. Myös:

1. IIS-tilille voidaan tallettaa vain ruplaa.
2. Yksittäisellä sijoitustilillä voi ostaa mitä tahansa instrumentteja, joilla käydään kauppaa Moskovan pörssissä , mukaan lukien ETF:t ja johdannaiset, futuurit ja optiot.
3. IIS:llä voidaan käydä kauppaa Moskovan ja Pietarin pörsseissä.
4. Ulkomaisten osakkeiden ostaminen (lukuun ottamatta Pietarin pörssissä myytäviä osakkeita) ei ole sallittua. Asiakkaat, jotka haluavat käydä kauppaa suoraan Yhdysvaltojen, Kiinan tai Intian markkinoilla, eivät voi saada verovähennyksiä tällaisista liiketoimista.
5. Jotkut välittäjät (esimerkiksi VTB) sallivat osinkojen ja joukkovelkakirjakuponkien nostamisen pankkitilille. Jos palautat nämä varat välitystilille, se katsotaan täydennykseksi ja voit saada näistä rahoista verovähennyksen. Jos välitystilille hyvitetään kuponkeja ja osinkoja, sitä ei pidetä talletuksena.
6. Voit ostaa erityisesti osakkeita 1-2 päivää ennen osingonmaksua tai liittovaltion joukkovelkakirjoja muutama päivä ennen kuponkimaksua. Daredevils ostaa niitä jopa taloudellisella vipuvaikutuksella. Kuponkimaksujen lisäämiseksi. Näin ollen voit nostaa pankkitilille jopa 50 % IIS-tilistä vuodessa. Kaikki on laskettava, jotta ei aiheudu tappioita. Osingonleikkauksen jälkeen osakkeethan putoavat suunnilleen osinkojen verran. Vipuvaikutuksen tarjoamisesta välittäjä veloittaa maksun, joka ei maksa, jos pidät menettämässäsi positiossa pitkään.
7. Laki ei määrää toimielinten välisen sopimuksen enimmäiskestoa. Voit jatkaa sen käyttöä kolmen vuoden kuluttua, saamalla vähennyksiä joka vuosi. Tässä tapauksessa voit sulkea sen milloin tahansa.
8. DIA ei ole vakuuttanut välitystilillä olevia varoja (mikä tahansa). Sijoituksiin liittyy riski sijoituksen menettämisestä.
9. Varat (osakkeet ja joukkovelkakirjat) eivät ole välittäjän hallussa, vaan säilytyskeskuksessa ja pysyvät sinun, vaikka välittäjä menisi konkurssiin. Välitystilillä olevilla varoilla ei ole tätä suojaa.

Mikä on IIS – ymmärrettävää ja helposti saatavilla yksittäisestä sijoitustilistä: https://youtu.be/zKkgnJLil1s

Verovähennysten tyypit

IIS:ssä voit saada kahdenlaisia ​​verovähennyksiä.

Verovähennystyyppi A

Palauta välitystilille talletetusta summasta 13 %, mutta enintään 52 tuhatta vuodessa. Vähennyksen tekemiseksi on toimitettava veroviranomaiselle (täytetty sähköisesti liittovaltion veropalvelun henkilökohtaisen tilin kautta):

• 2-ndfl todistus verokaudelta;
• sopimus pankkiiriliikkeen kanssa tilinpidosta;
• vahvistus yksittäisen välitystilin täydentämisestä – kuitti tai maksumääräys pankista;
• 3-ndfl (täytetään liittovaltion veropalvelun henkilökohtaiselle tilille).

Asiakirjat on toimitettava enintään kolmen vuoden kuluessa siitä vuodesta, jolta verohyvitys vaaditaan. Verotoimisto siirtää varat hakemuksessa ilmoitettuihin tietoihin enintään 4 kuukauden kuluessa – 3 kuukauden varmentamiseen ja 1 kuukauden siirtoon. Voit saada verovähennyksen, vaikka virallista palkkaa ei olisi – 2-NDFL:n saa esimerkiksi positiivisella kaupankäynnillä tavallisella välitystilillä. Näin voit alentaa maksettuja veroja ilman rajoituksia osan varojen nostamisessa välitystililtä. IIS-verovähennyksen kautta voit myös palauttaa kiinteistön myynnistä maksetun veron, talletuskoron tai rojalteista maksetun veron. Itsenäiset ammatinharjoittajat (veroa maksetaan 4 tai 6 %) eivät voi palauttaa veroja IIS:n kautta.

Verovähennystyyppi B

Kansalainen on vapautettu verojen maksamisesta kaikista tuloista tilikauden aikana. Osinkoja lukuun ottamatta niistä vähennetään verot tilityypistä riippumatta. Sinun on myös maksettava veroa jalometallien ja valuutan myynnistä. Kansalainen voi päättää, minkä tyyppisen veroedun hän valitsee tilin sulkemispäivään asti. Mutta kun olet jo saanut verovähennyksiä, veroedun tyyppiä ei enää voi muuttaa. Vähennystyypin muuttaminen edellyttää uuden IIS:n avaamista kolmen vuoden jakson jälkeen. Uusi tili voi jälleen valita vähennyksen. Laki ei rajoita uusien tilien määrää kansalaisen elinaikana.

Valmisteilla on lakiesitys kolmannesta verovähennystyypistä – tilin voimassaoloaika on alkaen 10 vuotta, ja lisäyksiä on yli miljoona vuodessa. Viranomaiset olettavat, että tällä tavalla kansalaiset säästävät kiinteistöihin.

IIS:n verovähennystyyppi A ja B [/ caption]

Kuinka voit avata yksittäisen sijoitustilin – mitä tarvitaan ja kuinka paljon IIS pitäisi avata

Henkilökohtaisen sijoitustilin avaamiseen tarvitaan vain passi. Joissakin tapauksissa he voivat pyytää SNILS- tai TIN-tunnusta. Useimmat välittäjät tarjoavat tämän palvelun etänä. Välittäjän vaihtaminen IIS:n avaamisen jälkeen on melko kallis menettely, joten välittäjän valintaan tulee suhtautua vastuullisesti – tutkia välittäjän verkkosivuston hintoja, käydä läpi foorumit, lukea asiakkaiden arvosteluja. IIS Investmentsin avaaminen https://open-broker.ru/invest/: Useamman kuin yhden IIS :n
avaaminen etänä ei toimi:
On parempi valita välittäjä Moskovan pörssin verkkosivuilla julkaistusta TOP-20:sta (VTB, Finam, Sberbank) , Otkrytie, BCS ja muut) …
Välittäjät, joilla on lisenssi [/ kuvateksti] IIS:n hinnat eivät yleensä poikkea tavallisen välitystilin tariffista, jos asiakas päättää hoitaa IIS:ää itsenäisesti. Yksilöllistä sijoitustiliä varten kannattaa valita luotettava välittäjä, vaikka tarjoaisikin kilpailukykyisiä hintoja. Vaikka et ole koskaan käynyt kauppaa etkä aio ymmärtää pörssipelin monimutkaisuutta, sinun tulee avata IIS. Ainakin verovähennyksen saamiseksi 3 vuoden ajanjakson päätyttyä. Tilin avaaminen on ilmaista, eikä se aseta kansalaisille mitään velvoitteita. Investoinnin aloittamiselle ei ole vähimmäismäärää. Mutta useimmat välittäjät määräävät ylimääräisiä palkkioita 200-500 ruplaa kuukaudessa alle 50 tuhannen ruplan tileistä. On syytä huomata, että suunnilleen tämä summa tarvitaan vähimmäishajautetun ETF-salkun luomiseen.Osakkeisiin sijoittamista varten välittäjät suosittelevat yleensä 200-400 tuhannen ruplan salkun rakentamista. IIS:n avaamisen jälkeen välittäjä antaa tiedot IIS-tilin täydentämistä varten. Tiliä voi täydentää käteisellä pankkikortilta maksumääräyksellä tai käyttämällä P2P-palvelua (täydennyksen yhteydessä välittäjä voi veloittaa 1 %:n välityspalkkion), tai tilisiirrolla tavalliselta välitystililtä, ​​jos IIS ja välitystili ovat samalla välittäjällä. Jos tilit ovat eri välittäjillä, sinun on ensin nostettava pankkikortille. Kun siirrät varoja tavalliselta välitystililtä, ​​joudut maksamaan tuloveroa (jos tietysti tuloja on).Tiliä voi täydentää käteisellä pankkikortilta maksumääräyksellä tai käyttämällä P2P-palvelua (täydennyksen yhteydessä välittäjä voi veloittaa 1 %:n välityspalkkion), tai tilisiirrolla tavalliselta välitystililtä, ​​jos IIS ja välitystili ovat samalla välittäjällä. Jos tilit ovat eri välittäjillä, sinun on ensin nostettava pankkikortille. Kun siirrät varoja tavalliselta välitystililtä, ​​joudut maksamaan tuloveroa (jos tietysti tuloja on).Tiliä voi täydentää käteisellä pankkikortilta maksumääräyksellä tai käyttämällä P2P-palvelua (täydennyksen yhteydessä välittäjä voi veloittaa 1 %:n välityspalkkion), tai tilisiirrolla tavalliselta välitystililtä, ​​jos IIS ja välitystili ovat samalla välittäjällä. Jos tilit ovat eri välittäjillä, sinun on ensin nostettava pankkikortille. Kun siirrät varoja tavalliselta välitystililtä, ​​joudut maksamaan tuloveroa (jos tietysti tuloja on).

Kuinka sulkea IIS

IIS:n sulkeminen tapahtuu vain osastolla. On syytä huomata, että siellä ei pitäisi olla varoja tilin sulkemiseen – vain käteistä. IIS on mahdollista sulkea varoilla ja siirtää ne toiselle IIS:lle tai tavalliselle välitystilille. Kaikki välittäjät eivät kerro asiakkailleen tästä mahdollisuudesta. IIA:n sulkeminen omaisuudella on hankala toimenpide, ja joudut maksamaan noin 200-400 ruplan provisiota kunkin osakkeen tai joukkovelkakirjalainan siirrosta. Kun omaisuutta siirretään välittäjältä toiselle, tuloveroa ei makseta, kansalaisella on oikeus vähennyksiin. Kolmen vuoden osakeomistusetua ei voi käyttää toimielinten sopimukseen. Edun saamiseksi on välttämätöntä siirtää osakkeita välitystilille (jos välittäjä suorittaa tällaisia ​​toimintoja). Siten voit saada heti 2 tyyppistä vähennystä – täydennystä tyypin 1 verovähennyksellä ja tuloista,jos kaupankäyntistrategiaan sisältyy pitkän aikavälin positioiden säilyttäminen.
Esimerkki IIS:n kannattavuuden laskemisesta [/ kuvateksti] Missä on paras paikka avata yksittäinen sijoitustili Venäjällä vuodesta 2022 – luokitus parhaista ja luotettavimmista välittäjistä IIS:n avaamiseen, – Tinkoff, VTB, Sber, Alfa, BCS – tariffit ja palvelut: https: //youtu.be/E4jQxrgBJMw Kaikilla Venäjän federaation kansalaisilla, jotka ovat täyttäneet 18 ja joilla on pysyvä tai tilapäinen rekisteröinti, on oikeus avata IIS. Laki ei osoita, että virkamiehillä ei olisi oikeutta IIS- ja veroetuihin. IIS ei ole liiketoimintaa. Samaan aikaan virkamiehillä ja heidän perheenjäsenillään ei ole oikeutta omistaa ulkomaisia ​​osakkeita, ja heidän on ilmoitettava saadut osingot tulona vuosittain annettavassa ilmoituksessa. Yksilöllisen sijoitustilin varat, kuten mikä tahansa omaisuus, jaetaan avioeron yhteydessä (jos tilin avauspäivä on myöhempi kuin avioliitto),Ulosottomiehet voivat pidättää heidät, he voivat olla perittyjä. Mutta tätä varten, ylivoimaisen esteen sattuessa, sukulaisille tulisi kertoa IIS-tilin olemassaolosta. Välittäjä ei ole velvollinen ilmoittamaan perillisille tilien saatavuudesta.

IIS-sijoitusstrategia

Kuinka edetä aloittelijoille

Jos olet uusi rahoitusmarkkinoilla ja sinulla on virallinen työ, jonka tulot ovat yli 400 000 vuodessa, voittavin strategia on kasvattaa 400 000 euroa vuodessa (kertasummana tai kuukausittain), ostaa liittovaltion lainalainoja näillä varoilla ja saada tyypin A verovähennys. IIS:n itsehallinnoinnissa vaaditaan erityisohjelmiston asennus tietokoneeseen tai puhelimeen kaupankäyntitoimintojen suorittamiseksi. Jopa 5 hakemusta kuukaudessa voidaan tehdä maksutta operaattorin kautta puhelimitse. Tällainen yksinkertainen strategia, jossa ei käytännössä ole riskejä, tuo noin 15 % vuodessa.

Kokeneille sijoittajille

Jos olet kokenut sijoittaja ja sinulla on strategia, joka tuo yli 13 % vuodessa, on kannattavampaa pitää kiinni siitä IIS:ssä ja valita vahvistetun ajanjakson päätyttyä B-tyypin veroetu. laskin, joka tarjoaa laskea sijoitetun pääoman tuoton verkossa, voi antaa vain likimääräisen käsityksen kannattavuudesta. Vaikka virkapalkka mahdollistaisi suurimman verovähennyksen, on mahdotonta ennustaa, kuinka paljon pystyt maksamaan kuukausittain.
IIA:n tuotot voidaan ennustaa vain suunnilleen, jos aiot sijoittaa 20-30 tuhatta ruplaa kuukaudessa ja ostaa vain liittovaltion lainalainoja tai olla tekemättä kauppaa. Lisäksi investointien tulosta on mahdotonta ennustaa 3 vuotta etukäteen. Mutta tällaiset palvelut voivat auttaa unelmoinnissa.

Oli tapauksia, joissa kansalaiset eivät käyneet kauppaa IIS:ssä, käyttämällä vain verovähennyksiä. Tässä tapauksessa verovirasto voi kieltäytyä tekemästä verovähennystä fiktiivisen tilin vuoksi. Välttääksesi tällaisen tilanteen riskit, sinun tulee ostaa lyhytaikaisia ​​liittovaltion lainalainoja.

IIS:n luottamuksen hallinta

Jos et osaa käydä kauppaa ja olet valmis ottamaan riskejä saadaksesi suurempia tuloja, voit käyttää välittäjän palvelua IIS:n luottamuksen hallintaan. Monet suuret välittäjät tarjoavat valmiita sijoitusratkaisuja kohtalaiseen tai korkeaan riskiin. Samaan aikaan tulotakuita ei anneta, voi jopa tulla tappiota. Mutta vuosipalkkio IIS:n hallinnoinnista on silti maksettava. On tarpeen tarkistaa, että luotonhallintasopimus sisältää lausekkeen enimmäistappioista, joiden saavuttaessa kauppa pysähtyy. Muuten voit menettää kaikki rahat voiton sijaan. IIS:ää itse hallinnoidessaan asiakasta ei ole rajoitettu täydennysmäärässä, voit siirtää varoja milloin tahansa. Hän voi jopa siirtää 100 ruplaa aloittaakseen sijoittamisen. On vain ymmärrettävä, että mitä pienempi investointisumma,sitä vähemmän ruplavoittoa saadaan. IIS:n luottamushallinnan kautta sijoitettaessa on tili täytettävä välittömästi sopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Vähimmäismäärä on 90-100 tuhatta ruplaa. Usein välittäjä tarjoaa valmiita sijoitustuotteita IIS-työskentelyyn eri riskitasoilla:

1. Matala riskitaso – rahaa sijoitetaan pörssilistattuihin osakerahastoihin. Ilmoitettu tuotto on 0,9-15 %. Negatiivisimmassakin skenaariossa tappiot odotetaan katettavan verovähennyksellä.
2. Keski- tai matala riski – rahaa sijoitetaan osakkeisiin / liittovaltion joukkolainoihin / yritysten joukkovelkakirjoihin suhteessa 10 % / 30 % / 60 %. Strategian historiallinen kannattavuus on 52 % vuodessa vuodesta 2017 lähtien. Sijoitusjakson aikana (välittäjä suosittelee sijoittamista vähintään 3 vuodeksi) asiakas voi saada negatiivista tuottoa. Tappiokynnystä ei ole.
3. Korkea riskitaso – rahaa sijoitetaan Venäjän federaation 10 parhaan osakkeen joukkoon tietyissä suhteissa. Strategian historiallinen kannattavuus vuodesta 2017 lähtien on 72 %. Tappiokynnystä ei ole.

Riskityypit
sijoitussalkun muodostuksessa – kohtalainen, tasapainoinen, aggressiivinen [/ caption] Yksittäinen sijoitustili on kätevä työkalu, jonka avulla voit lisätä tuloja onnistuneesta kaupasta. Rajoitukset ovat merkityksettömiä kansalaisille, jotka etsivät pitkäaikaista jaksoa ja sijoittavat säännöllisesti osan tuloistaan ​​osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja pörssirahastoihin. IIS on kiinnostava myös niille, jotka eivät käy kauppaa eivätkä pyri ymmärtämään rahoitusmarkkinoita. Niille, jotka haluavat kasvattaa ilmaista rahaa, mutta joilla ei ole riittävästi tietoa, välittäjät tarjoavat luottamuksen hallintaa riskittömää korkoa suuremmalla tuottopotentiaalilla ja rajoitetuilla riskeillä. IIS:n haitat ovat merkityksettömiä useimmille sijoittajille.