Како да отворите индивидуална инвестициска сметка и зошто е потребен IIS

Individual Investment Account (IIA) е брокерска сметка преку која можете да инвестирате на пазарот на хартии од вредност. Но, за разлика од редовната брокерска сметка, IIS ви дава право да добивате даночна поволност / одбивање од државата.

За што е индивидуална инвестициска сметка, кои се нејзините главни добрите и лошите страни и како функционира

Може да има само една брокерска сметка со даночни поволности. Законот дозволува граѓанинот да има 2 IIS во исто време не повеќе од еден месец. Кога отворате сметка кај еден брокер, а сè уште не затворете сметка кај друг
брокер . Во исто време, законот не предвидува ограничување на бројот на обични (неинвестициски) брокерски сметки. Редовната брокерска сметка не може да се претвори во инвестициска сметка. IIS треба дополнително да се отвори. [Caption id=”attachment_12231″ align=”aligncenter” width=”812″]
Карактеристики на IIS [/ наслов] Во текот на годината, забрането е да се надополнува IIS за повеќе од 1 милион рубли. Максималниот износ на даночен одбиток е 52 илјади рубли. Нема ограничувања за бројот на трансакции на редовна брокерска сметка или IIS. Стандардно, брокерската сметка е поделена на 3 дела – акции, рок и валута. Некои брокери (Отворање, Финам) нудат услуга за комбинирање во една сметка. На барање на клиентот во канцеларијата, можете да аплицирате за консолидација во една сметка на IIS. Оваа операција не може да се врати. Право на даночни намалувања имаат само инвеститорите чија сметка постои повеќе од 3 години. Многу руски граѓани се исплашени од оваа точка – малку луѓе имаат заштеди во таква големина што 400-1500 илјади рубли дефинитивно нема да бидат потребни три години. Но, оваа точка е лесно да се заобиколи. Доволно е да се отвори IIS, Не е неопходно да се депонираат средства при отворање на сметка. На крајот на третата година од постоењето на сметката, надополнете ја сметката за 400 илјади рубли. Во јануари, надополнете ја сметката за уште 400 илјади, пополнете 3-личен данок на доход во личната сметка на Федералната даночна служба. Тоа е тоа, сметката може да се затвори, откако ќе се обработи апликацијата, даночниот одбиток ќе се префрли на картичката. [Caption id=”attachment_12225″ align=”aligncenter” width=”708″]
Како да не го изгубите даночниот одбиток на IIS [/ наслов] Ако редовно ги надополнувавте IIS (како што планира државата) и ви требаа пари порано од 3 години, ќе мора да ги вратите добиените одбитоци и да платите денар за користење на даночни средства.

Невозможно е да се повлече дел од средствата од IIS. Секое повлекување на средства води до автоматско затворање на сметката. Но, нема да работи автоматски да се затвори IIS, туку брокерот едноставно ќе ги блокира операциите за повлекување.

Не секој вработен може да ја затвори IIS дури и ако нема средства на индивидуалната брокерска сметка. Исто така:

1. На сметката на IIS може да се депонираат само рубли.
2. На индивидуална инвестициска сметка, можете да купите какви било инструменти со кои се тргува на Московската берза , вклучувајќи ETF и деривати на фјучерси и опции.
3. Можете да тргувате на IIS на берзата во Москва и Санкт Петербург.
4. Не е дозволено купување на странски акции (освен акции со кои се тргува на берзата во Санкт Петербург). Клиентите кои сакаат директно да тргуваат на пазарите во САД, Кина или Индија нема да можат да добијат даночни намалувања за такви трансакции.
5. Некои брокери (на пример, VTB) ви дозволуваат да повлечете дивиденди и купони за обврзници на банкарска сметка. Ако ги вратите овие средства на брокерска сметка, ова ќе се смета како надополнување и може да добиете даночен одбиток од овие пари. Ако купоните и дивидендите доаѓаат на брокерската сметка како надополнување, тоа не се зема предвид.
6. Конкретно можете да купите акции 1-2 дена пред исплатата на дивидендата или обврзници за федерални заеми неколку дена пред исплатата на купонот. Смелите дури и ги купуваат со финансиски потпора. За зголемување на купонските плаќања. Така, можете да повлечете до 50% од сметката на IIS годишно на банкарска сметка. Сè треба да се пресмета за да не дојде до загуби. На крајот на краиштата, по прекинот на дивидендата, акциите паѓаат за околу износот на дивидендите. Брокерот наплатува надомест за обезбедување на потпора, што нема да ви се исплати ако имате губитничка позиција долго време.
7. Законот не утврдува максимален рок за IIS. Можете да продолжите да го користите по три години, секоја година добивате одбитоци. Во овој случај, можете да го затворите во секое време.
8. Средствата на брокерска сметка (било која) не подлежат на ДИА осигурување. Инвестициите вклучуваат ризик од губење на инвестициите.
9. Средствата (акции и обврзници) не се складираат кај брокерот, туку во депозитар и ќе останат ваши дури и ако брокерот банкротира. Готовината на брокерска сметка ја нема оваа заштита.

Што е IIS – јасно и достапно за индивидуална инвестициска сметка: https://youtu.be/zKkgnJLil1s

Видови даночни одбитоци

Постојат два вида даночни одбитоци што може да се добијат на IIS.

Даночен одбиток тип А

Враќање на 13% од износот депониран на брокерската сметка, но не повеќе од 52 илјади годишно. За да аплицирате за одбивање, мора да поднесете до даночниот орган (пополнет електронски преку личната сметка на Федералната даночна служба):

• потврда 2-персонален данок на доход за даночниот период;
• договор со брокерско друштво за одржување сметка;
• потврда за надополнување на индивидуална брокерска сметка – потврда или платен налог од банка;
• 3-NDFL (пополнета во личната сметка на Федералната даночна служба).

Документите мора да се поднесат во рок од најмногу три години од годината за која се бара даночниот кредит. Даночните власти ќе префрлат средства до деталите наведени во апликацијата во рок од најмногу 4 месеци – 3 месеци за верификација и 1 месец за пренос на средства. Можете да добиете даночен одбиток дури и ако нема официјална плата – 2-персонален данок може да се прими, на пример, со позитивно тргување на редовна брокерска сметка. Така, можете да ги намалите платените даноци без ограничувања за повлекување на дел од средствата од брокерската сметка. Исто така, преку даночниот одбиток на IIS, можете да го вратите данокот платен за продажба на недвижен имот, камата на депозити или данок платен на авторски права. Самовработените (данокот се плаќа по стапка од 4 или 6%) нема да можат да враќаат даноци преку IIS.

Даночен одбиток тип Б

Граѓанинот е ослободен од плаќање даноци за сите приходи за периодот на постоење на сметката. Со исклучок на дивидендите, данокот се одбива без оглед на видот на сметката. Ќе треба да платите и данок за продажба на благородни метали и валути. Граѓанинот може да одлучи кој вид даночен кредит да го избере до датумот на затворање на сметката. Но, по добивањето даночни одбитоци, веќе нема да може да се промени видот на даночната поволност. За да го промените видот на одбивањето, потребно е да се отвори нов IIS по тригодишен период. На новата сметка повторно ќе има избор на одбиток. Законот не предвидува ограничување на бројот на новоотворени сметки во текот на животот на граѓанинот.

Се подготвува предлог закон за третиот вид даночен одбиток – рокот на сметката е од 10 години, со надополнувања над 1 милион годишно. Надлежните сугерираат дека на овој начин граѓаните ќе заштедат за недвижен имот.

Како можам да отворам индивидуална инвестициска сметка – што е потребно и колку треба да се отвори IIS

За да отворите индивидуална инвестициска сметка, потребен е само пасош. Во некои случаи, тие може да побараат SNILS или TIN. Повеќето брокери ја обезбедуваат оваа услуга од далечина. Промената на брокер по отворањето на IIS е прилично скапа процедура, така што изборот на брокер треба да се пристапи одговорно – проучете ги стапките на веб-страницата на брокерот, поминете низ форумите, прочитајте ги прегледите на клиентите. Отворање на инвестиции во IIS https://open-broker.ru/invest/:
Отворањето повеќе од една IIS од далечина нема да работи:
Подобро е да изберете брокер од ТОП-20 објавен на веб-страницата на Московската берза (VTB, Finam , Сбербанк, Откритие, БЦС и други). [Caption id=”attachment_515″ align=”aligncenter” width=”1127″]
Брокери со лиценца[/ caption] Тарифите за IIS обично не се разликуваат од тарифата за обична брокерска сметка ако клиентот одлучи самостојно да управува со IIS. За индивидуална инвестициска сметка, треба да изберете доверлив брокер, дури и ако нуди конкурентни цени. Дури и ако никогаш не сте тргувале и нема да ги разберете сложеноста на играта за размена, треба да отворите IIS. Барем за да добиете даночен одбиток по 3-годишен период. Отворањето сметка е бесплатно и не наметнува никакви обврски на граѓанинот. Не постои минимален износ што можете да започнете да го инвестирате. Но, повеќето брокери наметнуваат дополнителни провизии од редот на 200-500 рубли месечно за сметки помали од 50 илјади рубли. Вреди да се напомене дека приближно оваа сума е потребна за да се создаде минимално диверзифицирано портфолио на ЕТФ. За инвестиции во акции, брокерите обично препорачуваат собирање портфолио од 200-400 илјади рубли. По отворањето на IIS, брокерот ќе ги издаде деталите за надополнување на сметката на IIS. Можете да ја надополнувате вашата сметка без готовина од банкарска картичка со налог за плаќање или користејќи ја услугата P2P (при надополнување на овој начин, брокерот може да наплати провизија од 1%) или со префрлање од редовна брокерска сметка ако IIS а брокерската сметка се кај истиот брокер. Ако сметките се со различни брокери, прво ќе треба да се повлечете на банкарска картичка. Кога префрлате средства од редовна брокерска сметка, ќе треба да платите данок на доход (ако, се разбира, има приход). Можете да ја надополнувате вашата сметка без готовина од банкарска картичка со налог за плаќање или користејќи ја услугата P2P (при надополнување на овој начин, брокерот може да наплати провизија од 1%) или со префрлање од редовна брокерска сметка ако IIS а брокерската сметка се кај истиот брокер. Ако сметките се со различни брокери, прво ќе треба да се повлечете на банкарска картичка. Кога префрлате средства од редовна брокерска сметка, ќе треба да платите данок на доход (ако, се разбира, има приход). Можете да ја надополнувате вашата сметка без готовина од банкарска картичка со налог за плаќање или користејќи ја услугата P2P (при надополнување на овој начин, брокерот може да наплати провизија од 1%) или со префрлање од редовна брокерска сметка ако IIS а брокерската сметка се кај истиот брокер. Ако сметките се со различни брокери, прво ќе треба да се повлечете на банкарска картичка. Кога префрлате средства од редовна брокерска сметка, ќе треба да платите данок на доход (ако, се разбира, има приход).

Како да се затвори IIS

Затворањето на IIS се врши само во одделот. Вреди да се напомене дека за да се затвори сметка не треба да има средства, само готовина. Можно е да се затвори IIS со средства и да се префрлат на друг IIS или на редовна брокерска сметка. Не сите брокери ги информираат своите клиенти за оваа можност. Затворањето на IIA со средства е проблематична процедура и ќе треба да платите провизија од околу 200-400 рубли за пренос на секоја акција или обврзница. При пренос на средства од еден брокер на друг, персоналниот данок на доход не се плаќа, граѓанинот го задржува правото на одбитоци. Тригодишната акционерска корист не може да се користи на IIS. За да добиете такви бенефиции, неопходно е да се префрлат акции на брокерска сметка (ако брокерот врши такви операции). Така, можете веднаш да добиете 2 вида одбивање – за надополнување преку даночен одбиток од тип 1 и за приход, ако стратегијата за тргување вклучува долгорочно задржување на позиции. [Caption id=”attachment_12227″ align=”aligncenter” width=”603″]
Пример за пресметување на профитабилноста на IIS [/ наслов] Каде е најдоброто место за отворање индивидуална инвестициска сметка во Русија од 2022 година – рејтинг на најдобрите и најсигурни брокери за отворање IIS, – Tinkoff, VTB, Sber, Alfa, BCS – тарифи и услуги: https: //youtu.be/E4jQxrgBJMw Сите граѓани на Руската Федерација кои наполниле 18 години и имаат постојана или привремена регистрација имаат право да отворат IIS. Законот не наведува дека државните службеници немаат право на IIS и даночни бенефиции. IIS не е деловна активност. Во исто време, државните службеници и членовите на нивните семејства немаат право да поседуваат странски акции и ќе бидат обврзани да ги пријават добиените дивиденди како приход во нивната годишна декларација. Средствата на индивидуална инвестициска сметка, како и секој имот, подлежат на поделба по разводот на сопружниците (ако датумот на отворање на сметката е подоцна од бракот), извршителите можат да ги уапсат, можат да бидат наследени. Но, за ова, во случај на виша сила, треба да им кажете на вашите роднини за присуството на сметка на IIS. Брокерот не е должен да ги информира наследниците за постоењето на сметките.

Стратегија за инвестирање на IIS

Што да направите за почетници

Ако сте нови на финансиските пазари и имате формална работа со приход од повеќе од 400.000 годишно, најпобедничката стратегија е да депонирате 400.000 годишно (еднократно или месечно), да купите федерални обврзници за заем со овие пари и добиваат даночен одбиток од типот А. Со независно управување со IIS, за спроведување на трговски операции, потребно е да се инсталира специјален софтвер на компјутер или телефон. До 5 апликации месечно може да се направат бесплатно преку операторот по телефон. Таква едноставна стратегија без речиси никакви ризици носи околу 15% годишно.

За искусни инвеститори

Ако сте искусен инвеститор и имате стратегија која носи повеќе од 13% годишно, попрофитабилно е да се придржувате до неа на IIA и, по истекот на утврдениот период, да изберете даночна поволност од типот Б. Калкулатор за IIA што нуди да се пресмета повратот на инвестицијата преку Интернет може да даде само приближна идеја за приносот. Дури и ако официјалната плата ви дозволува да ги добиете максималните даночни одбивања, невозможно е да се предвиди колку ќе можете да придонесувате месечно.
Приходот од IIA може да се предвиди приближно само ако сакате да инвестирате 20-30 илјади рубли месечно и да купите само обврзници за федерални заеми или воопшто да не тргувате. Покрај тоа, невозможно е да се предвиди резултатот од инвестициите 3 години однапред. Но, таквите услуги можат да помогнат да се сонува.

Имаше случаи кога граѓаните не тргуваа на IIS, користејќи ги само за да добијат даночен одбиток. Во овој случај, даночната служба може да одбие да издаде даночен одбиток поради фиктивната сметка. За да ги избегнете ризиците од таква ситуација, треба да купите федерални заем обврзници со краток рок на доспевање.

Управување со доверба на IIS

Ако не знаете како да тргувате и сте подготвени да преземете ризици за да добиете повисок приход, можете да ги користите услугите на брокер за управување со доверба на IIS. Многу големи брокери нудат готови инвестициски решенија со умерен или висок ризик. Во овој случај, нема гаранции за приход, дури може да има загуба. Но, годишната комисија за управување со IIS сепак ќе треба да се плати. Неопходно е да се провери дали договорот за управување со доверба содржи клаузула за максимални загуби, по постигнување на која тргувањето престанува. Во спротивно, наместо профит, можете да ги изгубите сите пари. Со независно управување со IIS, клиентот не е ограничен во износот на надополнување, можете да префрлите средства во секое време. Тој дури може да префрли 100 рубли за да почне да инвестира. Треба само да се разбере дека колку е помал износот на инвестицијата, толку помалку ќе се добие профит од рубљата. Кога инвестирате преку управување со доверба на IIS, потребно е да се надополни сметката веднаш по потпишувањето на договорот. Минималниот износ на надополнување е 90-100 илјади рубли. Честопати, брокерот нуди готови инвестициски производи за работа на IIS со различни нивоа на ризик:

1. Низок ризик – парите се инвестираат во берзански фонд со кој се тргува. Тврдениот принос е 0,9-15%. Се очекува и во најнегативното сценарио загубите да бидат покриени со даночен одбиток.
2. Ниво на среден или низок ризик – парите се инвестираат во акции / обврзници за федерални заеми / корпоративни обврзници во сооднос од 10% / 30% / 60%. Историската профитабилност на стратегијата е 52% годишно од 2017 година. За време на периодот на инвестирање (брокерот препорачува инвестирање најмалку 3 години), клиентот може да добие негативен поврат. Нема праг на загуба.
3. Високо ниво на ризик – парите се инвестираат во првите 10 акции на Руската Федерација со одредени пропорции. Историската профитабилност на стратегијата од 2017 година е 72%. Прагот на загуби не е наведен.

Индивидуалната инвестициска сметка е погодна алатка која ви овозможува да зголемете ги приходите од успешното тргување. Ограничувањата се незначителни за граѓаните кои сметаат на долгорочни периоди, редовно инвестирајќи дел од својот приход во акции, обврзници и фондови со кои се тргува на берзата. IIS е интересен дури и за оние кои не тргуваат и не бараат да ги разберат финансиските пазари. За оние кои сакаат да ги умножат бесплатните пари, но немаат доволно знаење, брокерите нудат управување со доверба со потенцијал за профит поголем од стапката без ризик и ограничени ризици. Лошите страни на IIS се незначителни за повеќето инвеститори.