Wie eröffne ich ein individuelles Anlagekonto und warum brauchst du einen IIS

Ein individuelles Anlagekonto (IIA) ist ein Maklerkonto, über das man in den Wertpapiermarkt investieren kann. Im Gegensatz zu einem regulären Maklerkonto gibt IIS jedoch das Recht, Steuervergünstigungen / -abzüge vom Staat zu erhalten.

Wofür ist ein individuelles Anlagekonto, was sind die wichtigsten Vor- und Nachteile und wie funktioniert es?

Es kann nur ein Maklerkonto mit steuerlichen Anreizen geben. Das Gesetz erlaubt einem Bürger, 2 IIS gleichzeitig für höchstens einen Monat zu haben. Wenn Sie ein Konto bei einem Broker eröffnen und noch kein Konto bei einem anderen
Broker geschlossen haben . Gleichzeitig sieht das Gesetz keine Beschränkung der Anzahl der gewöhnlichen (Nicht-Investment-)Maklerkonten vor. Ein reguläres Maklerkonto kann nicht zu einem Anlagekonto gemacht werden. IIS muss zusätzlich geöffnet werden.

Wie können Sie ein individuelles Anlagekonto eröffnen – was wird benötigt und wie viel IIS sollte eröffnet werden

Zur Eröffnung eines individuellen Anlagekontos ist lediglich ein Reisepass erforderlich. In einigen Fällen können sie nach SNILS oder TIN fragen. Die meisten Broker bieten diesen Service aus der Ferne an. Der Wechsel eines Brokers nach der Eröffnung eines IIS ist ein ziemlich kostspieliges Verfahren, daher sollte die Wahl eines Brokers verantwortungsbewusst angegangen werden – um die Preise auf der Website des Brokers zu studieren, die Foren durchzugehen, Kundenbewertungen zu lesen. IIS Investments Eröffnung https://open-broker.ru/invest/: Das
Öffnen von mehr als einem IIS aus der Ferne funktioniert nicht:
Es ist besser, einen Broker aus den TOP-20 auszuwählen, die auf der Website der Moskauer Börse (VTB, Finam, Sberbank .) veröffentlicht sind , Otkrytie, BCS und andere) …
Makler mit Lizenz [/ caption] Die Tarife für IIS unterscheiden sich in der Regel nicht von den Tarifen für ein reguläres Maklerkonto, wenn der Kunde den IIS selbstständig verwalten möchte. Für ein individuelles Anlagekonto sollten Sie einen zuverlässigen Broker wählen, auch wenn er wettbewerbsfähige Preise bietet. Auch wenn Sie noch nie gehandelt haben und die Feinheiten des Börsenspiels nicht verstehen werden, sollten Sie einen IIS eröffnen. Zumindest um nach Ablauf einer 3-Jahres-Frist einen Steuerabzug zu erhalten. Die Eröffnung eines Kontos ist kostenlos und verpflichtet den Bürger nicht. Es gibt keinen Mindestbetrag, um eine Investition zu starten. Die meisten Broker erheben jedoch zusätzliche Provisionen in der Größenordnung von 200-500 Rubel pro Monat für Konten mit weniger als 50.000 Rubel. Es ist erwähnenswert, dass ungefähr dieser Betrag erforderlich ist, um ein minimal diversifiziertes ETF-Portfolio zu erstellen.Für Investitionen in Aktien empfehlen Broker normalerweise den Aufbau eines Portfolios von 200 bis 400.000 Rubel. Nach dem Öffnen des IIS gibt der Broker die Details zum Auffüllen des IIS-Kontos aus. Sie können Ihr Konto bargeldlos per Bankkarte per Zahlungsauftrag oder über den P2P-Dienst (bei dieser Auffüllung kann der Broker eine Provision von 1% berechnen) oder per Überweisung von einem regulären Brokerkonto aufladen, wenn das IIS und das Maklerkonto sind beim gleichen Makler. Wenn die Konten bei verschiedenen Brokern geführt werden, müssen Sie zunächst auf eine Bankkarte abheben. Wenn Sie Gelder von einem regulären Brokerkonto überweisen, müssen Sie Einkommensteuer zahlen (wenn natürlich Einkommen vorhanden ist).Sie können Ihr Konto bargeldlos per Bankkarte per Zahlungsauftrag oder über den P2P-Dienst (bei dieser Auffüllung kann der Broker eine Provision von 1% berechnen) oder per Überweisung von einem regulären Brokerkonto aufladen, wenn das IIS und das Maklerkonto sind beim gleichen Makler. Wenn die Konten bei verschiedenen Brokern geführt werden, müssen Sie zunächst auf eine Bankkarte abheben. Wenn Sie Gelder von einem regulären Brokerkonto überweisen, müssen Sie Einkommensteuer zahlen (wenn natürlich Einkommen vorhanden ist).Sie können Ihr Konto bargeldlos per Bankkarte per Zahlungsauftrag oder über den P2P-Dienst (bei dieser Auffüllung kann der Broker eine Provision von 1% berechnen) oder per Überweisung von einem regulären Brokerkonto aufladen, wenn das IIS und das Maklerkonto sind beim gleichen Makler. Wenn die Konten bei verschiedenen Brokern geführt werden, müssen Sie zunächst auf eine Bankkarte abheben. Wenn Sie Gelder von einem regulären Brokerkonto überweisen, müssen Sie Einkommensteuer zahlen (wenn natürlich Einkommen vorhanden ist).

So schließen Sie IIS

Die Schließung des IIS erfolgt nur in der Abteilung. Es ist erwähnenswert, dass es keine Vermögenswerte geben sollte, um ein Konto zu schließen – nur Bargeld. Es ist möglich, IIS mit Vermögenswerten zu schließen und diese auf einen anderen IIS oder ein reguläres Maklerkonto zu übertragen. Nicht alle Broker informieren ihre Kunden über diese Möglichkeit. Der Abschluss einer IIA mit Vermögenswerten ist ein mühsames Verfahren und Sie müssen eine Provision von etwa 200-400 Rubel für die Übertragung jeder Aktie oder Anleihe zahlen. Bei der Übertragung von Vermögenswerten von einem Makler auf einen anderen wird keine Einkommensteuer gezahlt, der Bürger behält das Recht auf Abzüge. Der dreijährige Beteiligungsvorteil kann nicht auf dem IIA verwendet werden. Um einen solchen Vorteil zu erhalten, ist es erforderlich, Aktien auf ein Maklerkonto zu übertragen (sofern der Makler solche Geschäfte durchführt). Somit können Sie sofort 2 Abzugsarten bekommen – für den Nachschub durch einen Steuerabzug vom Typ 1 und für Einkommen,wenn die Handelsstrategie das langfristige Halten von Positionen beinhaltet.
Ein Beispiel für die Berechnung der Rentabilität von IIS [/ caption] Wo ist der beste Ort, um ein individuelles Anlagekonto in Russland ab 2022 zu eröffnen – Bewertung der besten und zuverlässigsten Broker für die Eröffnung von IIS, – Tinkoff, VTB, Sber, Alfa, BCS – Tarife und Dienstleistungen: https: //youtu.be/E4jQxrgBJMw Alle Bürger der Russischen Föderation, die das 18. Lebensjahr vollendet haben und dauerhaft oder vorübergehend registriert sind, haben das Recht, das IIS zu öffnen. Das Gesetz besagt nicht, dass Beamte keinen Anspruch auf IIS und Steuervergünstigungen haben. IIS ist keine Geschäftstätigkeit. Gleichzeitig haben Beamte und ihre Familienangehörigen keinen Anspruch auf ausländische Aktien und müssen die erhaltenen Dividenden als Einkommen in der jährlich eingereichten Erklärung angeben. Vermögenswerte auf einem individuellen Anlagekonto unterliegen wie jedes Vermögen der Scheidung bei Scheidung (wenn das Eröffnungsdatum nach der Eheschließung liegt),sie können von Gerichtsvollziehern festgenommen werden, sie können vererbt werden. Dafür sollten aber im Falle höherer Gewalt Angehörige auf das Vorhandensein eines IIS-Kontos hingewiesen werden. Der Makler ist nicht verpflichtet, die Erben über die Verfügbarkeit von Konten zu informieren.

IIS-Anlagestrategie

Vorgehensweise für Anfänger

Wenn Sie neu an den Finanzmärkten sind und einen formellen Job mit einem Einkommen von mehr als 400.000 pro Jahr haben, besteht die erfolgreichste Strategie darin, 400.000 pro Jahr (als Einmalbetrag oder monatlich) aufzustocken, mit diesen Mitteln Bundesanleihen zu kaufen und zu erhalten ein Steuerabzug vom Typ A. Im Falle der Eigenverwaltung des IIS ist die Installation einer speziellen Software auf einem Computer oder Telefon erforderlich, um Handelsgeschäfte durchzuführen. Bis zu 5 Anträge pro Monat können kostenlos über den Betreiber telefonisch gestellt werden. Eine so einfache Strategie mit praktisch keinem Risiko bringt etwa 15% pro Jahr.

Für erfahrene Anleger

Wenn Sie ein erfahrener Anleger sind und eine Strategie verfolgen, die mehr als 13% pro Jahr einbringt, ist es rentabler, sich an die IIS zu halten und nach Ablauf der festgelegten Frist einen Steuervorteil vom Typ B zu wählen Rechner, der die Online-Rechnung der Kapitalrendite anbietet, kann nur eine ungefähre Vorstellung von der Rentabilität geben. Selbst wenn das offizielle Gehalt Ihnen den maximalen Steuerabzug ermöglicht, ist es unmöglich vorherzusagen, wie viel Sie monatlich zahlen können.
Die Einnahmen aus IIA können nur ungefähr vorhergesagt werden, wenn Sie monatlich 20-30 Tausend Rubel investieren und nur Bundesanleihen kaufen oder überhaupt nicht handeln. Darüber hinaus ist es unmöglich, das Ergebnis von Investitionen 3 Jahre im Voraus vorherzusagen. Aber solche Dienste können beim Träumen helfen.

Es gab Fälle, in denen Bürger nicht am IIS handelten, sondern nur, um einen Steuerabzug zu erzielen. In diesem Fall kann das Finanzamt den Steuerabzug wegen des Scheinkontos verweigern. Um die Risiken einer solchen Situation zu vermeiden, sollten Sie Bundesanleihen mit kurzer Laufzeit kaufen.

Vertrauensmanagement von IIS

Wenn Sie nicht wissen, wie man tradet und bereit ist, Risiken einzugehen, um ein höheres Einkommen zu erzielen, können Sie den Service eines Brokers für die Treuhandverwaltung von IIS nutzen. Viele große Broker bieten sofort einsatzbereite Anlagelösungen mit mittlerem bis hohem Risiko an. Gleichzeitig werden Einkommensgarantien nicht gegeben, es kann sogar zu einem Verlust kommen. Aber die jährliche Provision für die Verwaltung des IIS muss noch bezahlt werden. Es ist zu prüfen, ob der Treuhandvertrag eine Klausel über maximale Verluste enthält, bei deren Erreichen der Handel eingestellt wird. Andernfalls können Sie anstelle des Gewinns das gesamte Geld verlieren. Beim selbstverwaltenden IIS ist der Client in der Auffüllung nicht begrenzt, Sie können jederzeit Gelder überweisen. Er kann sogar 100 Rubel überweisen, um mit der Investition zu beginnen. Man muss nur verstehen, dass je geringer die Investitionssumme,desto weniger wird der Rubel-Gewinn erhalten. Bei Investitionen über die Treuhandverwaltung des IIS ist es erforderlich, das Konto sofort nach Vertragsunterzeichnung aufzufüllen. Der Mindestaufladebetrag beträgt 90-100 Tausend Rubel. Häufig bietet ein Broker vorgefertigte Anlageprodukte für die Arbeit am IIS mit unterschiedlichen Risikostufen an:

1. Geringes Risikoniveau – Geld wird in einen börsengehandelten Aktienfonds investiert. Die angegebene Ausbeute beträgt 0,9-15%. Es wird erwartet, dass auch im negativsten Szenario Verluste durch einen Steuerabzug gedeckt werden.
2. Mittleres oder geringes Risiko – Geld wird in Aktien / Bundesanleihen / Unternehmensanleihen im Verhältnis 10% / 30% / 60% investiert. Die historische Rentabilität der Strategie beträgt seit 2017 52 % pro Jahr. Während des Anlagezeitraums (der Broker empfiehlt, mindestens 3 Jahre zu investieren) kann der Kunde negative Renditen erzielen. Es gibt keine Verlustschwelle.
3. Hohes Risiko – Geld wird mit bestimmten Anteilen in die Top-10-Aktien der Russischen Föderation investiert. Die historische Rentabilität der Strategie seit 2017 beträgt 72 %. Es gibt keine Verlustschwelle.

Risikoarten
bei der Bildung eines Anlageportfolios – moderat, ausgewogen, aggressiv [/ caption] Ein individuelles Anlagekonto ist ein bequemes Instrument, mit dem Sie Einnahmen aus erfolgreichem Handel steigern. Die Beschränkungen sind für Bürger, die einen langfristigen Zeitraum suchen und regelmäßig einen Teil ihres Einkommens in Aktien, Anleihen und börsengehandelten Fonds investieren, unbedeutend. IIS ist sogar für diejenigen interessant, die nicht handeln und die Finanzmärkte nicht verstehen wollen. Für diejenigen, die kostenloses Geld erhöhen möchten, aber nicht über ausreichende Kenntnisse verfügen, bieten Broker ein Treuhandmanagement mit einem Gewinnpotenzial über dem risikofreien Zinssatz und begrenzten Risiken an. Die Nachteile von IIS sind für die meisten Anleger unbedeutend.